أفضل مقابل. ويلث فرونت: أيهما مناسب لك؟

يمكن أن يشعر الاستثمار بالتعقيد و المستشارين الآليين وعد بجعلها أبسط.

من خلال الثقة في الخوارزميات الخاصة بهم ، بعد ملء ملف التعريف وتقييم تحملك للمخاطر ، يعدون بالتعامل مع الاستثمار نيابة عنك. سيختارون أموالًا منخفضة التكلفة ، وسيعيدون التوازن حسب الضرورة ، وسيحصدون لك خسارة ضريبية - كل ذلك مقابل رسوم منخفضة.

تحسين و ويلثفرونت أصبحت قوية في السنوات الأخيرة ، ونمت لتصبح أكبر مستشاري الروبوتات المستقلة في الصناعة.

إذا كنت تفكر في السير في مسار roboadvisor ، فما الخدمة التي يجب أن تختارها؟

دعنا نساعدك على اتخاذ القرار من خلال إلقاء نظرة على أوجه التشابه والاختلاف بين عمالقة roboadvisor الاثنين.

أفضل مقابل. ويلثفرونت - أوجه التشابه

كل من Betterment و Wealthfront هما منصتان آليتان للاستثمار عبر الإنترنت ، يشار إليهما بشكل أكثر شيوعًا المستشارين الآليين. يعتمد كلاهما أيضًا على تخصيص محفظتك على أساس تحملك للمخاطر ، والذي يتم تحديده من خلال إجاباتك على الاستبيانات القصيرة.

تتكون محفظتك من عدد صغير (10 إلى 12) من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تستثمر في مؤشرات الأسواق المالية الواسعة. تغطي الصناديق سوق الأسهم الأمريكية والأسواق الخارجية والأسواق الناشئة ومزيج من الدخل الثابت / أسواق السندات ، لإنشاء محفظة متنوعة.

بمجرد تحديد تخصيص محفظتك ، سيتم إنشاء محفظتك والمحافظة عليها من الآن فصاعدًا. ستتضمن هذه الصيانة إعادة موازنة دورية للتأكد من أن تخصيصات الأصول الخاصة بك تظل متسقة مع المحفظة التي تم تحديدها على أنها الأنسب لك.

لا يشترط Betterment حد أدنى للإيداع أو الرصيد ، بينما تم تعيين الحد الأدنى لـ Wealthfront عند 500 دولار فقط. يقدم كل منها أيضًا حسابات استثمار خاضعة للضريبة منتظمة ، بالإضافة إلى حسابات Roth IRAs التقليدية و Roth ، و rollover و SEP IRAs ، والحسابات الاستئمانية ، والحسابات الفردية والمشتركة.

تقدم كل منصة أيضًا حصادًا للضرائب لتقليل المسؤولية الضريبية التي أنشأتها محفظتك.

تخصيص الأصول الاستثمارية

تقوم كل من Betterment و Wealthfront بتخصيص محفظتك بشكل أساسي بين ETF لمؤشر الأسهم ومؤشر ETF لمؤشر السندات. ومع ذلك ، فإن Wealthfront تتنوع إلى ما وراء الأسهم الأساسية ومحفظة السندات فقط ، من خلال إضافة فئات أصول أخرى إلى هذا المزيج.

يشمل Wealthfront العقارات والموارد الطبيعية في مزيج محفظتك. يأخذ هذا شكل منصب في صندوق استثمار عقاري ، وكذلك صندوق ETF قائم على الموارد الطبيعية. هذا يعطي محفظة Wealthfront ميزة في سوق العقارات القوي ، وكذلك يحتمل أن تكون أعلى العوائد في حالة العودة إلى التضخم لأن الموارد الطبيعية تميل إلى أن تتأثر بشكل كبير بالارتفاع الأسعار.

الاستثمار الضريبي

توفر كلتا الخدمتين استثمارًا مميّزًا من الضرائب ضمن إدارة محافظهم ، من خلال حصاد ضرائب الخسارة ، واستخدام صناديق الاستثمار المتداولة القائمة على المؤشر. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة ذات كفاءة ضريبية نظرًا لأنها لا تتضمن سوى الحد الأدنى من المكاسب الرأسمالية التي تولد مبيعات الأسهم. لكن كل منصة تتناول التفاصيل بطرق مختلفة.

التحسين يقدم لها المحفظة المنسقة الضرائب الخدمة ، التي تخصص الاستثمارات بين الحسابات الخاضعة للضريبة والحسابات الضريبية المؤجلة ، لإنشاء أكثر المحفظة كفاءة ضريبية ممكنة. على سبيل المثال ، يتم توجيه استثمارات الأسهم ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة ، نحو حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة. وذلك لأن الاستثمارات في الأسهم يمكن أن تستفيد أكثر من استراتيجية حصاد الضرائب. من ناحية أخرى ، يتم توجيه الاستثمارات ذات الدخل الثابت ، مثل ETF التي تستثمر في السندات الحسابات الضريبية المؤجلة ، لأنها تدفع إيرادات الفوائد الخاضعة للضريبة ، وليست مناسبة تمامًا لخسارة الضرائب حصاد.

تقدم Wealthfront أيضًا حصادًا لفقدان الضرائب في جميع المجالات. لكنهم يعرضون أيضًا حصاد خسارة الضرائب على مستوى المخزون محافظ لزيادة الكفاءة الضريبية. يتم تقديمه على مستويين ويتضمن كل منهما مزيجًا من صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية. الغرض من إضافة مخزون إلى المزيج هو زيادة القدرة على الاستفادة من حصاد الخسارة الضريبية.

هذه المحافظ متاحة مع أرصدة حسابات تتراوح بين 100000 دولار و 500000 دولار. داخل كل محفظة ، سيتم شراء ما يصل إلى 500 سهم فردي من مؤشر S&P 500 ، وليس من خلال ETF القائم على المؤشر. على أرصدة أكبر ، يشترون ما يصل إلى 1000 سهم من مؤشر S&P 1500.

بالنسبة لأرصدة الحسابات الخاضعة للضريبة التي تزيد عن 500000 دولار ، تقدم Wealthfront إصدار Smart Beta. إنها استراتيجية تستخدم عوامل متعددة لتحديد وزن الأسهم في المحفظة. يعتمد الاستثمار التقليدي القائم على المؤشر على رسملة السوق. أي أن الشركات ذات القيمة السوقية الأعلى لها وزن أكبر في المحفظة. يقوم Smart Beta بإلغاء التأكيد على القيمة السوقية لصالح النماذج متعددة العوامل. هذه الخدمة متاحة بدون رسوم إضافية.

مستويات إدارة المحافظ الممتازة

توفر Betterment Premium جميع الخدمات المتاحة في حزمة إدارة المحفظة العادية لشركة Betterment ولكنها تتضمن أيضًا معلومات متعمقة تقديم المشورة بشأن الاستثمارات التي تتم خارج شركة Betterment ، بالإضافة إلى الوصول غير المحدود إلى المخططين الماليين المعتمدين (CFPs) للحصول على إرشادات حول الحياة الأحداث. تشمل هذه الأحداث الزواج وإنجاب الأطفال والتقاعد أو إدارة التعويضات القائمة على الإنصاف. يجب أن يكون لديك رصيد حساب بحد أدنى 100،000 دولار.

هناك رسوم إضافية لمشورة الخبراء الفردية - مدة كل 45 إلى 60 دقيقة - على النحو التالي:

• حزمة البدء - 149 دولارًا
• حزمة الفحص المالي - 199 دولارًا
• حزمة تخطيط الكلية - 199 دولارًا
• حزمة التخطيط للزواج - 299 دولارًا
• حزمة التخطيط للتقاعد - 399 دولارًا

تقدم Betterment أيضًا ثلاث محافظ متخصصة:

الاستثمار المسؤول اجتماعيا. توفر هذه المحفظة وزنًا متزايدًا في أسهم الشركات التي تلبي معايير اجتماعية وبيئية وحوكمة معينة. في الوقت نفسه ، تحافظ المحفظة على التنويع المناسب ، وتحسين الضرائب ، والتحكم في التكاليف. تستثمر المحفظة في الأسهم الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة ، فضلاً عن أسهم الأسواق الناشئة (لكن ليس السندات).

غولدمان ساكس سمارت بيتا. تدار هذه المحفظة من قبل Goldman Sachs. إنها إستراتيجية محفظة متنوعة تحاول التفوق على إستراتيجية القيمة السوقية التقليدية. إنها محفظة مدارة بشكل نشط وتنطوي على مخاطر أعلى ويحتمل أن يكون لها مكافآت أعلى. كما تسعى إلى الحفاظ على الكفاءة الضريبية وانخفاض التكاليف.

الدخل المستهدف من شركة بلاك روك. هذه المحفظة مستثمرة بنسبة 100٪ في السندات بعوائد مختلفة. إنه مصمم لتوفير العزل ضد تقلبات سوق الأسهم. ينصب تركيزها الأساسي على توليد الدخل ، وليس زيادة رأس المال. يتم إنشاء الدخل من خلال مجموعة من السندات طويلة الأجل والسندات منخفضة الجودة التي توفر عوائد أعلى.

تكافؤ مخاطر Wealthfront. بالإضافة إلى خطط حصاد الخسارة الضريبية على مستوى المخزون وخطط Smart Beta التي تمت مناقشتها سابقًا ، تقدم Wealthfront أيضًا ميزة تكافؤ المخاطر. لقد أظهرت عوائد أعلى على المدى الطويل باستخدام استراتيجية لتخصيص المحفظة من خلال معادلة مساهمات المخاطر لكل فئة من فئات الأصول ، دون النظر إلى عوائدها المتوقعة. تتضمن الإستراتيجية استخدام الرافعة المالية مع مواقف معينة في المحفظة. وعلى الرغم من أن هذه خدمة ذات مستوى متميز ، فلا توجد رسوم إضافية مقابل استخدامها.

Betterment for Business - إدارة حسابات 401 (k)

لقد خطت التحسينات مؤخرًا في 401 (k) من خلال الإدارة تحسين الأعمال. من خلال هذه الخدمة ، تدير Betterment الخطط التي يرعاها صاحب العمل مباشرةً - بمعنى آخر ، إنها خطة قد يشارك فيها صاحب العمل.

تبلغ الرسوم الاستشارية لهذه الخدمة 0.25٪ ويمكن دفعها من قبل صاحب العمل أو المشترك في الخطة.

لا تقدم Wealthfront خدمة مماثلة في هذا الوقت.

خط ائتمان محفظة ويلث فرونت

هذا خيار لا تقدمه شركة Betterment. ولكن مع خط ائتمان المحفظة ، يمكنك الوصول إلى النقد من حسابك بأسعار منخفضة. يكون حد الائتمان متاحًا تلقائيًا إذا كان لديك حسابات استثمارية مع Wealthfront يبلغ مجموعها 100000 دولار أو أكثر. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من قيمة حسابك ، وتسديد المدفوعات وفقًا لجدولك الزمني.

يتم تأمين خط الائتمان من خلال محفظة Wealthfront الخاصة بك. هذا يعني أنه لا توجد عملية تقديم ، ولا يوجد مؤهل يعتمد على الائتمان أو الدخل. يمكنك تقديم طلبك في 30 ثانية فقط ، وتلقي الأموال في أقل من يوم عمل واحد.

نظرًا لأن خط الائتمان مؤمن بواسطة محفظتك ، فإن معدلات الفائدة منخفضة ، حاليًا تتراوح بين 4.55٪ و 5.80٪.

الرسوم الاستشارية الأساسية

تفرض Wealthfront رسومًا سنوية تساوي 0.25٪ من إجمالي محفظتك الخاضعة للإدارة.

تختلف رسوم التحسين. في الخطة الرقمية ، تبلغ الرسوم الاستشارية 0.25٪ على الأرصدة حتى 2 مليون دولار ، و 0.15٪ على الأرصدة الأعلى.

في خطة Premium ، تبلغ الرسوم 0.40٪ على الأرصدة التي تصل إلى 2 مليون دولار و 0.30٪ على الأرصدة الأعلى.

بالنسبة لمعظم المستثمرين ، أولئك الذين لديهم أقل من 2 مليون دولار ، ستكون الرسوم الاستشارية هي نفسها لكل من roboadvisors.

الأفكار النهائية حول Betterment vs. ويلثفرونت

عندما بدأ عملاقا roboadvisor قبل عشر سنوات ، قدم كل منهما خدمة إدارة المحافظ المؤتمتة الأساسية مقابل رسوم منخفضة. ولكن على مر السنين ، وسع كل منهم قائمة عروض الاستثمار الخاصة به.

بينما يواصل كل منهما تقديم خدمته الأساسية المتمثلة في الاستثمار الآلي ، يتزايد الاختلاف بين الاثنين في التفاصيل. أكثر من أي شيء آخر ، يتعلق الأمر بالخدمات المميزة أو الإضافية التي تقدمها أي من المنصتين.

ولكن عند وضع الخدمتين جنبًا إلى جنب ، يبدو أن Wealthfront لديها المزيد من الخدمات المتميزة ، ولكن بدون تكلفة إضافية.

إذا كنت تناقش النظام الأساسي الذي سيكون أفضل بالنسبة لك - Betterment أو Wealthfront - ففكر جيدًا في ظروفك الشخصية ، وحدد الخدمة التي ستكون في صالحك الأفضل.

يمكن أن يكون للاختلافات الصغيرة في الخدمات تأثير كبير على الاستثمار طويل الأجل!