كثيرا ما يقال أن العقارات هي أحد أكثر الطرق التي يمكن الاعتماد عليها لتحقيق الثروة.
ثم حدثت أزمة الرهن العقاري ، واندلعت فقاعة الإسكان ، وأظهرت البيانات التاريخية أنه من عام 1890 إلى عام 1990 ، بعد تعديل التضخم ، ارتفعت أسعار المساكن بنسبة 0.2٪ فقط سنويًا.
ييكيس. لا يشعر بالثقة ولا الطريق للثروة!
ومع ذلك ، يجب أن تلعب العقارات دورًا في محفظتك الاستثمارية. الجزء الصعب بشأن العقارات هو أن الكثيرين منا لا يمتلكون الأصول الاستثمارية ، أو الوقت ، للاستثمار في العقارات.
إنه ليس مثل صندوق مؤشر حيث يمكنك شراء أي صندوق مؤشر S&P 500 والفوز إلى حد كبير. لن يكون هناك فرق كبير بين أ صندوق مؤشر الطليعة وصندوق مؤشر الإخلاص.
لا يمكن قول الشيء نفسه عن العقارات. لا يمكنك شراء أي منزل قديم. هذا ما يجعل العقارات صعبة للغاية. إذا اخترت تأجيره ، مقابل التقليب ، فستتم مطالبتك بتعلم مجموعة مهارات جديدة بالكامل.
ليس بالضرورة أن يكون الأمر صعبًا في حد ذاته ، ولكنه سيتطلب وقتك. والدروس يمكن أن تكون باهظة الثمن!
قبل بضع سنوات ، انضممت إلى مجموعة استثمار عقاري صغيرة جدًا (3 أشخاص) تعمل في منازل عائلة واحدة في منطقة كانساس سيتي. كانت جميعها حوالي 1000 قدم مربع ، وغرفتي نوم ، ووحدات حمام 2.5 تم تأجيرها بحوالي 600-750 دولار شهريًا. كان العام الأول جيدًا ، فقد استحوذنا على عدد قليل من المنازل ، ولكن بعد ذلك ، أصبحت المنطقة مشهورة جدًا ولم نتمكن من الحصول على منازل بسعر نشعر بالراحة تجاهه. مؤخرًا ، تلقينا مكالمة حيث قررنا أنه بسبب ركود الأمور ، سنبيع الأصول ونمضي قدمًا. من المحتمل أن نظهر عائدًا بنحو 0.2٪ على التضخم. 🙂
هذا هو المكان الذي يتم فيه تمويل العقارات الجماعي يستطع العب دور.
جدول المحتويات
- ما هو التمويل الجماعي العقاري؟
- كيف يعمل؟
- ما هي أفضل المواقع العقارية للتمويل الجماعي؟
- Fundrise
- RealtyMogul
- هل هذا استثمار في الأسهم أم دين؟
- هل يجب أن تفعلها؟
ما هو التمويل الجماعي العقاري؟
التمويل الجماعي هو المكان الذي تحصل فيه على الكثير من الأشخاص للاستثمار قليلاً (نسبيًا) في مشروع واحد - فكر في Kickstarter. حشد يمول مشروع. التمويل الجماعي.
غالبًا ما يُطلق على Prosper and Lending Club اسم الإقراض من نظير إلى نظير ولكنهما في الواقع تمويل جماعي قروض شخصية. يستثمر الكثير من الناس قليلاً في القروض الشخصية ويحصلون على عائد.
Real Estate Crowdfunding هو مجرد نسخة من هذا باستثناء أنك لا تمول قرضًا شخصيًا ، بل تمول مشروعًا عقاريًا. من المعروف أن المشاريع العقارية ، وخاصة الأصغر منها ، صعبة (وبطيئة!) لتمويل الطريقة التقليدية ، ومن الطبيعي أن نشأ سوق عبر الإنترنت لسد هذه الفجوة.
يمكن للمستثمرين الذين يسعون للحصول على عائد أعلى تنويع مخاطرهم من خلال استثمار مبالغ صغيرة في مجموعة متنوعة من المشاريع. بدلاً من وضع عشرات الآلاف في منازل في مدينة كانساس ، يمكنني وضع بضع مئات في مدينة كانساس ، وممتلكات تجارية في سان فرانسيسكو ، ومركز تجاري في بوفالو ، إلخ. أسواق مختلفة وأنواع مختلفة من المشاريع وجميع المبالغ الصغيرة ونأمل أن تكون مرتبطة ببعضها البعض بشكل ضعيف.
كيف يعمل؟
تفتح حسابًا على منصة التمويل الجماعي ، وتبحث وتختار مشروعًا للاستثمار فيه ، ثم تستثمر! من السهل سرد الخطوات ولكن تنفيذها أصعب.
أول الأشياء أولاً ، للاستثمار في المشاريع الفردية ، يجب أن تكون مستثمر معتمد. هذا يعني أنك بحاجة إلى ملف صافي ثروة لا يقل عن مليون دولار، باستثناء مكان الإقامة الأساسي ، أو دخل لا يقل عن 200000 دولار أمريكي كل عام خلال العامين الماضيين (300 ألف دولار أمريكي إذا كنت متزوجًا) بالإضافة إلى توقع لكسب ذلك هذا العام.
عندما تستثمر في مشروع ، غالبًا بحد أدنى 5000 دولار للاستثمار لكل مشروع ، فأنت تصبح شريكًا محدودًا في الاستثمار.
إذا لم تكن مستثمرًا معتمدًا ، فلا تزال هناك طرق يمكنك من خلالها الاستثمار في العقارات ذات التمويل الجماعي. لقد تم تنظيمها كصندوق ، على غرار صناديق الاستثمار العقاري التي يمكنك شراؤها بالفعل في الأسواق العامة. تشتري أسهم الصندوق ويقوم الصندوق بالاستثمارات. لا تقوم باستثمارات فردية في مشاريع فردية ، وبالتالي تزيل متطلبات المستثمر المعتمد.
ما هي أفضل المواقع العقارية للتمويل الجماعي؟
نأخذ غوصًا عميقًا في أفضل المواقع العقارية للتمويل الجماعي هنا، لكن اثنين من المفضلين لدي هما Fundrise و RealtyMogul:
أنت تستثمر في "eREIT" بدلاً من مشروع واحد (لم تعد تُنشئ صفقات). تستثمر eREIT في المشاريع العقارية ، سواء كانت ديونًا أو حقوق ملكية ، لذلك ليس عليك أن تكون مستثمرًا معتمدًا. إنه مثل الاستثمار في أي REIT ، باستثناء في هذه الحالة أن تشتري eREIT مباشرة من Fundrise لذلك تتخطى الكثير من الرسوم (فقط 1٪ رسوم إدارة الأصول السنوية). لا يوجد سوى 1000 دولار كحد أدنى. لدينا أيضًا ملف مراجعة Fundrise.
تعرف على المزيد حول Fundrise
(هذا لكل من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين)
يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من أنواع الاستثمار (سكني ، تجاري ، مختلط ، بيع بالتجزئة ، إلخ) أو يمكنك الذهاب مع MogulREIT ، حيث يستثمرون من أجلك. تختلف رسوم المستثمر بناءً على الصفقة. يمكنك قراءة ملفات مراجعة أعمق لـ RealtyMOgul وشكل رأيك الخاص.
تعرف على المزيد حول RealtyMogul
(هذا فقط لكل من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين)
هل هذا استثمار في الأسهم أم دين؟
إليك نقطة مهمة أخرى للمراجعة… (جزيل الشكر لليز ، التي لا تنتمي إلى أي من شركات التمويل الجماعي العقارية) عندما تستثمر ، فأنت بحاجة إلى فهم الموقف الذي تستثمر فيه تمامًا.
على سبيل المثال ، بعض الاستثمارات في حقوق الملكية والأسهم الممتازة ومراكز الميزانين. بعضها ديون كبيرة. يعتبر تحديد المواقع أمرًا مهمًا عند حدوث حالات التخلف عن السداد ، وهو ما سيحدث عندما تكبر هذه الشركات وتبدأ في الحديث عن تداول المليارات من الأيدي.
لست على دراية بكل الأسماء المدرجة ولكن مع Fundrise و RealtyShares [التي لم تعد تعمل] ، أعتقد أنك فاتتك بعض الفروق المهمة بين هؤلاء و بير ستريت. يقدم هذان العنصران حقوق الملكية والأسهم الممتازة ومراكز الميزانين جنبًا إلى جنب مع "بعض" الديون الكبيرة.
بير ستريت تقدم فقط مناصب الديون العليا. علاوة على ذلك ، هذا هو ما يفصل أيضًا بير ستريت من Lending Club و Prosper لأنهما ديون مضمونة بدلاً من ديون المستهلكين غير المضمونة.
قد يبدو الاستثمار في الاستثمارات الأكثر غرابة أمرًا مثيرًا ومثيرًا ، لكن في رأيي ، هم فقط "منح" مطوري العقارات حقوق ملكية لإنجاز معاملاتهم ، والتي تعمل طالما كانت الأسعار كذلك في ازدياد.
أشعر براحة أكبر في وضع ديون صك الثقة الأول الآمن والمشترك.
لماذا هذا مهم؟
أعتقد فقط أن الكثير من الناس لا يعرفون ما الذي سيصلون إليه عندما يستثمرون في الأسهم الممتازة أو مواقع الميزانين. يبدو الأمر مهمًا ولكنه أكثر خطورة وأقل سيولة من صندوق فانجارد إندكس. فكر في الأمر بهذه الطريقة - تحصل على اتجاه صعودي محدود لمواجهة مستويات عالية جدًا من المخاطرة. في صندوق المؤشرات ، لديك اتجاه صعودي غير محدود للمخاطر المتنوعة. هذا العائد الصعودي في أحد مراكز RealtyShares لا يتناسب مع المخاطر ، في رأيي.
مثل أي استثمار ، قم بواجبك!
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فإن صديقي روبرت من The College Investor لديه هذا دليل ملحمي عن التمويل الجماعي العقاري هذا يشرح قليلاً عن الاختلافات الدقيقة بين كل من هذه المنصات ، وكيفية إجراء العناية الواجبة المناسبة ، وأكثر من ذلك.
هل يجب أن تفعلها؟
لا أحد يستطيع التنبؤ بالمستقبل وعندما ننظر إلى النجاح والفشل من حيث العوائد ، فلا شيء مؤكد.
إذا كنت ترغب في الدخول في مجال العقارات وترغب في التعلم ، فقم بالشراء دليل المبتدئين النهائي للاستثمار العقاري والانضمام جيوب أكبر.
إذا كنت ترغب في الدخول في العقارات وتريد الرهان الأكثر أمانًا - اذهب مع REIT. لدى Vanguard صندوق مؤشر (VGSLX) التي تستثمر في العقارات. نسبة المصروفات منخفضة عند 0.12٪ ، والحد الأدنى 3000 دولار ، وتعمل بشكل جيد. تستثمر في شركات عقارية كبيرة مملة مثل Simon Property Group (تمتلك مراكز تسوق) و Public Storage (تمتلك مرافق تخزين).
إذا كنت تريد شيئًا أكثر إثارة ، ويمنحك المزيد من الحركة والنشاط ، ويكون أكثر إثارة للاهتمام للحديث عنه - فابدأ بالاستثمار العقاري الممول من الجمهور.
قبل سنوات ، عندما ازدهر جنون الإقراض من نظير إلى نظير ، لم أستطع المشاركة لأن سكان ولاية ماريلاند لم يُسمح لهم بتمويل القروض. هذه المرة ، أستطيع ، لذا ربما سأشتغل قليلاً لأرى كيف هو.
هل قفزت في هذا النوع من الاستثمار العقاري؟