أفضل حاسبات التقاعد المبكر

التقاعد المبكر هو موضوع شائع مؤخرًا ولسبب وجيه - القدرة على إخبار رئيسك بذلك "إغرزه!" جذابة (ما لم يكن رئيسك لطيفًا ، فربما يكون حلو ومر... ولكن لا يزال قليلاً حلو).

هناك الكثير من مدونات التقاعد المبكر الرائعة التي يمكن أن تظهر لك الطريق ولكن الخطوات لا تزال لك. لا يزال الأمر يتعلق بالرياضيات. عليك ادخار ما يكفي من المال ، واستثماره بحكمة حتى ينمو ، ثم التقاعد عندما تصل إلى رقمك السحري.

لكن ما هو هذا الرقم السحري؟ هذا هو الجزء الصعب.

اليوم ، سأشارك معك بعضًا من أفضل الآلات الحاسبة للتقاعد حتى تتمكن من معرفة هذا الرقم بنفسك.

جدول المحتويات

1. حاسبة تقاعد رأس المال الشخصي
2. Planswell Investment + حاسبة التأمين
3. حاسبة مغامرات Minafi التي تختارها بنفسك
4. تقاعد الطليعة البيض التالي
5. حاسبة التقاعد النهائي
6. cFIREsim
7. حساب
8. مقارنة سريعة للآلات الحاسبة

حاسبة تقاعد رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي مُجمِّع مالي قوي (واحد من تطبيقات التمويل الشخصي الأكثر فائدة) سيسحب جميع معلوماتك المالية في مكان واحد - البنوك ، وبطاقات الائتمان ، والسمسرة ، وما إلى ذلك.

لديهم حقًا بسيط ومباشر حاسبة التقاعد (لاستخدامه ، ستحتاج إلى التسجيل) هو نقطة دخولك إلى استخدام أداة تخطيط التقاعد الأوسع.

تأخذ أداة التخطيط للتقاعد بياناتك الحية وتساعدك على التخطيط لتقاعدك.

إليكم ما يُظهره مخطط التقاعد الخاص بي:

يمكنك تعديل أحداث الدخل وأهداف الإنفاق ، والإضافة إلى كليهما ، وسوف يتكيف المخطط ليوضح لك ما إذا كنت ستنجح في ذلك أم لا.

سيسمح لك إدخال المدخرات بتعيين المبلغ الذي قمت بحفظه حتى الآن ، والمبلغ الذي تنوي توفيره كل عام ، بالإضافة إلى المبلغ الذي تنوي زيادة مدخراتك كل عام (النسبة المئوية).

يمكنك إضافة جميع أنواع أحداث الدخل إلى خطتك ، بما في ذلك الأقساط السنوية ، ميراثوالمعاشات والتأجير وبيع الممتلكات والعمل أثناء التقاعد وإيرادات أخرى.

في جانب أهداف الإنفاق ، يمكنك تحديد المبلغ الذي تريد إنفاقه سنويًا ويمكنك إضافة أحداث إنفاق لمرة واحدة ، مثل الهدايا الخيرية ، ودعم المعالين ، والتعليم ، والرعاية الصحية ، وشراء / تجديد المنزل ، والإجازات ، والزفاف ، و "آخر."

ضع كل هؤلاء ، وحدد معدل نمو الاستثمار ، وسوف يخبرك المخطط كيف يمكنك توقع أداء محفظتك.

تعجبني الطريقة التي يستخدم بها بياناتك ، مما يوفر لك الوقت ، وما تضعه في المخطط الآن سيتم حفظه في حسابك.

قم بالتسجيل للحصول على حساب رأس مال شخصي مجاني لترى هذا بنفسك

Planswell Investment + حاسبة التأمين

هذه ليست آلة حاسبة "تقاعد مبكر" خالصة مثل الآخرين في هذه القائمة ولكنها واحدة تعالج مسألة بالغة الأهمية للمتقاعدين من جميع الأنواع.

ماذا سيحدث لبيض العش الخاص بك في حالة وجود ملف مهم مرض؟ غالبًا ما نشعر بالقلق بشأن مشكلات مثل تسلسل عمليات العودة وتكلفة المعيشة ، ولكن ماذا يحدث إذا كنت تعاني من مرض خطير؟

ستساعدك هذه الحاسبة السريعة في حساب تأثير حدث مرض خطير مع أو بدون تأمين ضد الأمراض الخطيرة (لك ولزوجك ، إذا لزم الأمر).

إنها آلة حاسبة يمكنها أن تفتح عينيك.

تحقق من حاسبة Planswell Investment + Insurance

حاسبة مغامرات Minafi التي تختارها بنفسك

خلق آدم ما هو أروع بسهولة حاسبة التقاعد المبكر في هذه القائمة بمزيج من الآلة الحاسبة + اختر دليل أسلوب المغامرة الخاص بك. الآلات الحاسبة الأخرى الموجودة في القائمة هي مجرد آلات حاسبة ، وهذا هو دليل يحتوي على عدد كبير من الآلات الحاسبة المضمنة في الدليل. إذا كنت جديدًا في حركة التقاعد المبكر ، ولم تكن على دراية ببعض المفردات التي يتم طرحها حولك ، فهذا دليل رائع لمساعدتك على تعلم كل شيء.

هناك العديد من الآلات الحاسبة المضمنة في الدليل ولن ترضي أي منها الرياضيات المتشددة وجداول البيانات الموجودة هناك. الأول هو حساب معدل الادخار المباشر (المدخرات مقسومة على الدخل) والتي تبدو أساسية إلى حد ما ، كما هو الحال في لماذا أحتاج إلى آلة حاسبة ، ولكنها تعمل على تشغيل مخطط في وقت لاحق وهي عبارة عن برنامج تعليمي حول كيفية وضع الدليل خارج.

بشكل عام ، تعتبر الآلات الحاسبة الموجودة في الدليل قياسية ولكن التخطيط والتنظيم رائعان لمساعدتك في إرشادك خلال خطوات الاستقلال المالي.

تقاعد الطليعة البيض التالي

تقدم Vanguard وسيلة سهلة الاستخدام للغاية عش البيض حاسبة يأخذ عددًا قليلاً من المدخلات ويمنحك إجابة بناءً على محاكاة مونت كارلو:

أنت تضع عدد السنوات التي تريد أن تدوم فيها المدخرات (نطاق 5-50 سنة) ، رصيدك الحالي (10000 دولار - 10000000 دولار) ، كم تنفق كل عام (1000 دولار - 250000 دولار) ، بالإضافة إلى الأصول الخاصة بك توزيع.

اضغط على "Run Simulation" وستحصل على احتمالية أن مدخراتك ستستمر مع تقاعدك. يتم تشغيل المخطط الذي تراه أعلاه بإدخالاتها الافتراضية.

أنا معجب كبير بـ Vanguard ولديهم صناديق استثمار رخيصة للغاية.

حاسبة التقاعد النهائي

صديقي تود تريسايدر ، الذي يكتب المدونة الرائعة المرشد المالي، قام ببناء حاسبة التقاعد المخصصة الخاصة به التي يسميها حاسبة التقاعد النهائي.

هل هو النهائي؟ انها قريبة جدا. إنها الآلة الحاسبة المفضلة لدي من تلك التي ليست آلات حاسبة صغيرة روتينية تحتوي فقط على عدد قليل من المدخلات.

يستغرق حوالي عشرين مدخلاً (جميع العناصر الضرورية مثل العمر ، وتوقعات التضخم ، وحجم المحفظة ، والنمو ، إلخ) و يخبرك بالمبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره عندما تصل إلى التقاعد ، ومقدار ما أنت متقدم أو متأخر ، وما تحتاجه بالضبط حفظ. سيقوم بحساب وإنشاء هذا الجدول الزمني لك بناءً على المعلومات التي تقوم بتضمينها.

إنها أداة شاملة ستمنحك بيانات رائعة إذا قضيت الوقت في إدخال نقاط البيانات. إنه يطلب فقط الأشياء الضرورية ولا يزعجك بأي شيء إضافي.

cFIREsim

إذا كنت تعتقد أن الأدوات حتى الآن تبدو بسيطة جدًا ، cFIREsim سيضيف القليل من التعقيد إلى حياتك.

cFIREsim هي آلة حاسبة تستخدم البيانات التاريخية لمعرفة كيف كان أداء محفظتك عبر التاريخ. سيستغرق الأمر فترة المحاكاة الخاصة بك وتشغيلها لكل فترة زمنية معينة ، من عام 1871 حتى اليوم ، وسيمنحك فكرة عما إذا كانت محفظتك ستفشل (ذهبت إلى 0 دولار في أي وقت). إنها طريقة لمساعدتك على فهم ما كنت ستفعله في الماضي.

الحد الأدنى من البيانات التي يحتاجها للعمل هو سنة التقاعد (سنة التقاعد) ، نهاية التقاعد عام (عندما ينتهي تقاعدك - ربما مع الوفاة) ، بالإضافة إلى مبلغ محفظتك وسنوياً الإنفاق. إنها جميع البيانات النموذجية التي تحتاج إلى معرفتها لاستخدام الآلة الحاسبة.

أدخل ذلك ، وانقر على تشغيل المحاكاة ، وشاهد كيف ستنجح محفظتك.

يمكنك تحسين التحليل عن طريق إضافة المزيد من التفاصيل حول محفظتك وإنفاقك ويمكن أن يصبح الأمر معقدًا جدًا إذا كنت تريد ذلك. 🙂

حساب

حساب هي أداة أخرى تشبه cFIREsim من حيث أنها تأخذ مدخلاتك وتحسب كيف كان أداء محفظتك في تلك الفترة عبر التاريخ. إنها نسخة خفيفة من cFIREsim. لا يستغرق الأمر سوى ثلاثة مدخلات (الإنفاق ، وقيمة المحفظة ، وسنوات للتقاعد) ويوضح الأداء.

أضع البيانات الافتراضية البالغة 30000 دولار للإنفاق السنوي ، ومحفظة 750 ألف دولار ، و 30 عامًا:

إنها نظرة بصرية جيدة على كيفية أداء محفظتك.

مقارنة سريعة للآلات الحاسبة

إليك نظرة سريعة على جميع الأدوات:

• حاسبة تقاعد رأس المال الشخصي - ستأخذ هذه الآلة الحاسبة البيانات التي تدخلها إلى رأس المال الشخصي ، وتشمل افتراضاتك ، وتعطيك فكرة عما إذا كنت ستضرب رقمك مع ما تحتاجه للوصول إليه. إنه قوي لأنه يأخذ بياناتك الحالية دون الحاجة إلى إدخالها في كل مرة.
• تقاعد الطليعة البيض التالي - مدخلات قليلة جدًا ، محاكاة سريعة جدًا ، وستحصل على إجابة في بضع ثوانٍ. أبسط آلة حاسبة ومدعومة من قبل الناس في فانجارد.
• حاسبة التقاعد النهائي - قام Financial Mentor بإنشاء أفضل آلة حاسبة تعتمد على البيانات ولا تتطلب منك تسجيل الدخول أو ربط أي حسابات. سيخبرك ما إذا كنت ستضرب رقمك بالإضافة إلى ما تحتاج إلى تغييره للوصول إليه إذا لم تكن على المسار الصحيح.
• cFIREsim - محاكاة أكثر من كونها مخططًا ، إنها آلة حاسبة شاملة تأخذ خطتك وتديرها عبر التاريخ لترى كيف كان أداءها في الماضي.
• حساب - على غرار cFIREsim ولكن مع ثلاثة مدخلات فقط ، أبسط آلة حاسبة في المجموعة.

أنا شخصياً ألتزم بآلة حاسبة تقاعد رأس المال الشخصي لأنها تأخذ بياناتي الخاصة (الموجودة بالفعل في رأس المال الشخصي) ولأنني أشعر بأمان مع بياناتي في رأس المال الشخصي.

إذا كنت قلقًا بشأن مشاركة البيانات ، فإن الآلة الحاسبة الأكثر شمولاً موجودة على Financial Mentor لأنها تأخذ جميع البيانات التي قد تحتاجها وتمنحك خطة خفيفة للعمل بها. تعتبر الصور الأخرى جيدة للقطات (خاصة إذا كنت ترغب في المقارنة مع السجل) إذا كنت في حيرة من أمرك.

سعيد في وقت مبكر التخطيط للتقاعد!