أفضل 10 صناديق طليعية لتقاعد ناجح

أنا أحب الطليعة.

الجزء الأكبر من استثماراتي موجود ، مطروحًا منه القليل أسهم نمو الأرباح أنا أحمل في حليف الاستثمار الحساب.

انا لست الوحيد.

من بين أكبر 25 صندوقًا مشتركًا من حيث الأصول ، هناك ثلاثة عشر صندوقًا من Vanguard (مصدر, 2/16/2021, ملاحظة خاصة).

عندما أقول "أفضل صناديق Vanguard" ، فهذا لا يعني أن هناك صناديق جيدة وأخرى سيئة. كل صندوق له مكانه وصناديق Vanguard جيدة بشكل عام لأنهم يقومون بالمهمة ولديهم رسوم منخفضة. عندما يتعلق الأمر بشيء مثل صندوق المؤشر ، الذي يتتبع شيئًا معينًا ، فإن أحد أكبر العوامل هو نسبة المصروفات (تكلفتها).

أفضل صندوق مؤشر هو صندوق المؤشر منخفض التكلفة. 🙂

هناك عامل مهم آخر في صناديق المؤشرات وهو تتبع الخطأ ، وهو مقدار انحراف الصندوق عن المؤشر نفسه. تتغير المؤشرات ويجب أن تتكيف الصناديق لمطابقتها ، لكن صناديق Vanguard بها بعض من أقل أخطاء التتبع. إنها فعالة للغاية.

هؤلاء هم أكثر ما يعجبني (لا يوجد ترتيب معين).

أنا أقوم بتضمين تقييمات Morningstar لكن تذكر أن تأخذ في الاعتبار وضعك المالي ولا تعتمد بشكل صارم على التقييمات. أيضا، Morningstar لديه منتج ممتاز هذا يستحق نظرة إذا كنت تفكر في الغوص بشكل أعمق في كل منها.

صندوق Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VTI
• نسبة المصاريف: 0.03٪
• فئة الأصول: مخزون محلي - عام
• التصنيف: مزيج كبير
• الحد الأدنى للاستثمار: لا يوجد حد أدنى

Vanguard Total Stock Market هو بالضبط ما يبدو عليه ، السوق بأكمله بما في ذلك الشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة في الولايات المتحدة. VTI هي القنبلة دوت كوم (هل مازال أحد يقول ذلك؟). بلغت نسبة المصروفات ، اعتبارًا من يناير 2018 ، 0.04٪ فقط.

عندما يقول Vanguard إن Total Market ، فإنهم يحاولون تتبع مؤشر CRSP للسوق الإجمالي في الولايات المتحدة. CRSP هي اختصار لمركز الأبحاث في أسعار الأوراق المالية ويشمل مؤشرها 4000 شركة.

>

صندوق Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VXUS
• نسبة المصاريف: 0.08٪
• فئة الأصول: الأسهم الدولية / العالمية
• التصنيف: مزيج كبير أجنبي
• الحد الأدنى للاستثمار: لا يوجد حد أدنى

صندوق Vanguard Total International Stock ETF يشبه VTI إلا أننا نتجه عالميًا. وهو أيضًا صندوق مؤشر ويسعى إلى تتبع مؤشر FTSE Global All Cap ex US ، والذي يشمل جميع الشركات المتداولة علنًا الموجودة خارج الولايات المتحدة. تضعها نسبة المصروفات البالغة 0.11٪ ، مثل العديد من أصدقائها الآخرين في صندوق المؤشرات ، في فئة "منخفضة جدًا" مقارنة بنظيراتها.

صندوق Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VOO
• نسبة المصاريف: 0.03٪
• فئة الأصول: مخزون محلي - عام
• التصنيف: مزيج كبير
• الحد الأدنى للاستثمار: لا يوجد حد أدنى

صندوق Vanguard S&P 500 ETF هو صندوق مؤشر يعكس مؤشر S&P 500. مع نسبة مصروفات 0.04٪ ، فهي واحدة من أرخص صناديق مؤشر S&P 500 (صندوق مؤشر Fidelity's 500 - تتميز Premium Class بنسبة مصاريف 0.035٪ ولكنها تتطلب حدًا أدنى قدره 10000 دولار).

ال مؤشر S&P 500 تتكون من 500 شركة أمريكية كبيرة وتعتبر أفضل مقياس للشركات الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة - فهي تتكون من حوالي 80٪ من القيمة السوقية المتاحة.

صندوق Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VFIFX
• نسبة المصاريف: 0.15٪
• فئة الأصول: دورة الحياة
• التصنيف: التاريخ المستهدف 2046-2050
• الحد الأدنى للاستثمار: 1،000 دولار

صناديق التقاعد ذات التاريخ المستهدف هي خيارات شائعة لأنها تقدم محفظة متنوعة بدون كل العمل. الفكرة هي أنهم سيعدلون مخصصاتهم لتلبية احتياجات شخص يتطلع إلى التقاعد في تاريخ التقاعد. صندوق 2050 مخصص للأشخاص المتقاعدين بين عامي 2048 و 2052.

نسبة المصروفات 0.15٪ (اعتبارًا من مارس 2020) متواضعة جدًا.

يستثمر الصندوق المستهدف لعام 2050 في صناديق فانجارد الأخرى ، اعتبارًا من 29 فبراير 2020، كان هذا هو المزيج:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (أسهم المستثمرين) - 53.60٪
• Vanguard Total International Stock Index Fund (أسهم المستثمرين) - 35.90٪
• صندوق مؤشر Vanguard Total Bond Market II (أسهم المستثمرين) - 7.50٪
• صندوق فانجارد توتال انترناشيونال بوند إندكس (أسهم المستثمرين) - 3.00٪

الحد الأدنى للاستثمار في الصناديق المستهدفة هو 1000 دولار فقط - مقارنة بـ 3000 دولار لمعظم الصناديق المشتركة الأخرى في فانجارد.

تمتلك Vanguard الكثير من صناديق دورة الحياة هذه - كل شيء من التاريخ المستهدف لعام 2010 (متقاعد بالفعل) إلى 2060 (يا أطفال).

صندوق Vanguard REIT ETF (VNQ)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VNQ
• نسبة المصاريف: 0.12٪
• فئة الأصول: مخزون - قطاع محدد
• التصنيف: عقارات
• الحد الأدنى للاستثمار: لا يوجد حد أدنى

من منا لا يحب القليل من التنويع العقاري في حياته؟ إذا كنت لا ترغب في الانخراط في حشد الاستثمار العقاري، صناديق الاستثمار العقاري هي وسيلة جيدة للذهاب.

صندوق Vanguard's REIT ETF هو صندوق لصناديق الاستثمار العقاري الأخرى ، والتي يتم تداولها علنًا كشركات قابضة للعقارات. VNQ تبلغ نسبة المصروفات 0.12٪ وتتكون ممتلكاتها من شركات كبيرة ربما سمعت عنها إذا كنت قد بحثت في هذه المساحة - Simon Property Group و Public Storage وما إلى ذلك.

هذه طريقة صلبة ل المستثمرين غير المعتمدين للانخراط في العقارات أيضا (المستثمرون المعتمدون هو تصنيف للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية أو ذوي الدخل المرتفع). بدلا من ذلك ، هناك مواقع مثل Fundrise (مراجعة Fundrise الكاملة) التي تدير eREITs الخاصة بها والتي تمنحك مزيدًا من التحديد في الخيارات.

صندوق Vanguard Total Bond ETF (BND)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: BND
• نسبة المصاريف: 0.035٪
• فئة الأصول: السندات متوسطة الأجل
• الفئة: السندات متوسطة الأجل
• الحد الأدنى للاستثمار: لا يوجد حد أدنى

يا له من مؤشر رائع - BND - لصناديق الاستثمار المتداولة في سوق السندات القوية.

اعتبارًا من 29 مارس 2020 ، تحتفظ مؤسسة Total Bond ETF بسندات أمريكية من الدرجة الاستثمارية بمتوسط ​​استحقاق فعال يبلغ 8.3 سنوات. السندات نفسها لديها قدر ضئيل من جميع أنواع المُصدرين التي تم ترجيحها بشكل كبير مع الخزينة / الوكالة (44.4٪) ، والرهن العقاري الحكومي المدعوم (21.53٪) ، والصناعي (16.2٪). هناك شريحة صغيرة من السندات الأجنبية (4.9٪) لذا فهي ليست سندات محلية بالكامل ETF.

تمتلك Vanguard أكثر من عشرة صناديق ETFs للسندات ، بآجال استحقاق مختلفة ، وجودة السندات ، وما إلى ذلك. يتحقق هذا الصندوق من جميع المربعات ويعمل تقريبًا في المتوسط ​​في جميع الخصائص مع وجود نسبة نفقات منخفضة جدًا ، طليعة.

صندوق Vanguard Wellington (VWELX)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: فولكس
• نسبة المصاريف: 0.25٪ مستثمر ، 0.17٪ أميرال
• فئة الأصول: متوازن
• الفئة: تخصيص معتدل
• الحد الأدنى للاستثمار: 3000 دولار (50000 دولار للأدميرال)

لقد كنت ممزقًا عند إضافة هذا إلى القائمة لأنه أحد صناديق Vanguard الأكثر تكلفة بنسبة 0.25٪ لأسهم المستثمر و 0.17٪ لأسهم Admiral (بحد أدنى 50000 دولار!).

لقد أدرجته لأنه أقدم صندوق استثمار مشترك لـ Vanguard تم تأسيسه في عام 1929. إنها سندات ثلثي الأسهم وسندات الثلث ، وتنويع واسع النطاق ، وقد أعيد فتحها مؤخرًا للمستثمرين الجدد. لفترة من الوقت ، تم إغلاقه أمام المستثمرين الجدد وكان هناك شيء مغرٍ حول عدم الاستثمار في صندوق ، خاصةً عندما تفكر في أن العديد من صناديق Vanguard مخصصة للجميع.

ومع ذلك ، هناك سبب لإغلاق الصناديق - فهي تحصل على الكثير من رأس المال والضغط الهائل لنشرها. مو "المال ، مو" المشاكل ، أليس كذلك؟

صندوق Vanguard للإعفاء الضريبي عالي العائد لأسهم Admiral (VWAHX)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VWAHX
• نسبة المصاريف: 0.17٪ مستثمر ، 0.09٪ أميرال
• فئة الأصول: سند طويل الأجل
• التصنيف: High Yield Muni
• الحد الأدنى للاستثمار: 3000 دولار (50000 دولار للأدميرال)

يمثل هذا الأخير نوعًا محددًا جدًا من الاستثمار يلبي حاجة صغيرة - إذا كنت تريد تكلفة منخفضة صندوق السندات البلدية مع القليل من المخاطر ، ثم يعد صندوق Vanguard High-Yield Tax-Exempts (Admiral Shares) (VWALX) غرامة واحد. إنه متقلب لأنه يمثل مخاطرة أعلى بسبب انخفاض جودة الائتمان ، لذلك فهو ليس صندوق السندات "الآمن" النموذجي الخاص بك ، ولكنه أيضًا فائدة معفاة من الضرائب الفيدرالية.

اعتبارًا من 29 فبراير 2020 ، كان الجزء الأكبر من جودة الائتمان هو AA (22.1٪) ، A (34.3٪) و BBB (19.2٪) مع آجال استحقاق في 5-10 سنوات (10.3٪) ، 10-20 سنة (33.75) ٪) و 20-30 سنة (34.5٪). لذلك سوف تتأثر أسعار الفائدة بشكل كبير. متوسط ​​الاستحقاق المعلن 17.9 سنة.

فانجارد ستار (VGSTX)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: VGSTX
• نسبة المصاريف: 0.31٪ مستثمر
• فئة الأصول: متوازن
• الفئة: تخصيص معتدل
• الحد الأدنى للاستثمار: 1،000 دولار

يحتل صندوق Vanguard STAR مكانة خاصة في قلبي لأنه عندما بدأت الاستثمار ، لم تكن صناديق الاستثمار المتداولة موجودة بعد. إذا كنت ترغب في الاستثمار في صندوق Vanguard ولم يكن لديك 3000 دولار - صندوق Vanguard STAR و 1000 دولار كحد أدنى هو اللعبة الوحيدة في المدينة. لقد أصبح أفضل صندوق Vanguard بالنسبة لي لأنه كان الوحيد الذي يمكنني الاستثمار فيه!

الاستثمار نفسه على ما يرام ، إنه مزيج من صناديق Vanguard الأخرى وهو ما يفسر ارتفاع نسبة المصروفات 0.31٪ - بعض الصناديق الأساسية لديها رسوم أعلى.

فيما يلي الصناديق الأساسية اعتبارًا من 2/29/2020 (جميع أسهم المستثمرين):

1. صندوق فانجارد وندسور 2 - 14.10٪
2. Vanguard GNMA Fund - 12.60٪
3. صندوق فانجارد قصير الأجل للاستثمار - 12.60٪
4. صندوق فانجارد طويل الأجل ذو الدرجة الاستثمارية - 12.50٪
5. صندوق فانجارد يو أس جروث - 12.10٪
6. صندوق فانجارد انترناشونال جروث - 9.40٪
7. صندوق Vanguard International Value - 9.30٪
8. صندوق فانجارد وندسور - 7.70٪
9. صندوق فانجارد بريميكاب - 6.00٪
10. صندوق Vanguard Explorer - 3.7٪

صندوق فانجارد وندسور (VWNDX)

إحصائيات الصندوق السريعة:

• المؤشر: برنامج VWNDX
• نسبة المصاريف: 0.30٪ مستثمر ، 0.20٪ أدميرال
• فئة الأصول: مخزون محلي - عام
• التصنيف: قيمة كبيرة
• الحد الأدنى للاستثمار: 3000 دولار (50000 دولار للأدميرال)

هذا هو أحد الصناديق القليلة المدارة بنشاط في هذه القائمة ويستثمر لصالح شركات رأس المال الكبيرة ، مثل Bank of America و T-Mobile و Comcast Corp. (أكبر ثلاث حيازات اعتبارًا من 29/2/2020). بالنسبة للصندوق المدار بشكل نشط ، فإن نسبة المصروفات 0.30 ضئيلة ولا توجد رسوم أو أحمال أخرى (عمولات).

أسئلة مكررة

كم تحتاج من المال لبدء حساب Vanguard؟

$1,000. هذا هو الحد الأدنى للمبلغ الذي تحتاجه لصناديق Vanguard's Target Retirement Fund و Vanguard STAR Fund. إذا كان لديك 3000 دولار ، فهذا هو الحد الأدنى لكل صندوق Vanguard Fund تقريبًا. إذا كنت مهتمًا بصناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بشركة Vanguard ، فإن الحد الأدنى هو سعر سهم واحد (حوالي 50 دولارًا).

ما هي رسوم حساب Vanguard؟

تختلف ، لكن Vanguard تتقاضى رسومًا سنوية قدرها 20 دولارًا على حسابات الوساطة ، ولكن يمكنك تجنب رسوم خدمة الحساب هذه عن طريق اختيار كشوفات الحساب الإلكترونية. إذا كان لديك أكثر من 10000 دولار من الأصول ، فسوف يتنازلون أيضًا عن هذه الرسوم.

لماذا الرسوم مهمة

العديد من صناديق مؤشر Vanguard السلبي لديها نسب نفقات ضئيلة ولا توجد أحمال ، وهي عمولة على بيع وشراء الأموال.

بشكل حدسي ، ننظر إلى هذه الرسوم بنسبة 1٪ ، 0.5٪ ، من أي شيء - نعتقد أنها صغيرة.

ليست كذلك.

نظرت إلى أهم رقم في الاستثمار وقد اندهشت من تأثير فرق بسيط في الرسوم على مدخراتك. على مدار 30 عامًا ، كان لاختلاف الرسوم بنسبة 0.65٪ تأثير كبير:

من المنطقي ، أننا لا نفكر في الحجم عندما نرى رسومًا صغيرة بنسبة 0.95 ٪.

طليعة صناديق الاستثمار المتداولة مقابل الصناديق المشتركة؟

كان لدي الكثير من المفاهيم الخاطئة حول صناديق الاستثمار المتداولة.

ما هو الفرق بين Vanguard ETF والصندوق المشترك المكافئ?

أولاً ، الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة مخلوقات مختلفة اختلافًا جوهريًا. عندما تشتري وتبيع (تسترد) صندوق استثمار ، فإنك تتعامل مباشرة مع الصندوق نفسه. عندما تشتري وتبيع أسهمًا في ETF ، فأنت تفعل ذلك في السوق المفتوحة.

من الناحية الوظيفية ، يتمثل الاختلاف الأكبر في أنه يمكن شراء ETF وبيعه عندما يكون السوق مفتوحًا لأنه يتم تداوله تمامًا مثل الأسهم. يتم التعامل مع الصندوق المشترك مرة واحدة فقط في اليوم عند إغلاق السوق.

نسب المصاريف متشابهة: مع الصناديق المشتركة لـ Vanguard ومكافئات ETF ، تكون نسب النفقات متشابهة. تحتوي صناديق Vanguard على فئتين - أسهم المستثمر والأدميرال. تتمتع أسهم Admiral برسوم أقل ولكنها قد تتطلب حدًا أدنى للاستثمار أعلى.

تعكس نسبة نفقات ETF أسهم Admiral ولكن ليس لديها حد أدنى للاستثمار.

فيما يلي مقارنة بين نسب النفقات لصندوق Vanguard Total Stock Market Fund / ETF:

• صندوق مؤشر Vanguard Total Stock Market Fund Admiral Shares (VTSAX) - 0.04٪ بحد أدنى 10000 دولار
• سهم Vanguard Total Stock Market Index Fund-Investor Fund (VTSMX) - 0.15٪ بحد أدنى 3000 دولار
• صندوق Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0.04٪ ، لا يوجد حد أدنى

رسوم المعاملات المعفاة في حساب Vanguard: عندما تشتري وتبيع أسهمًا في ETF ، فإنك تدفع رسوم معاملة تمامًا كما تفعل مع أي سهم آخر. إذا قمت بشراء وبيع أسهم Vanguard ETFs داخل حساب Vanguard للوساطة الخاص بك ، فلن تدفع رسومًا. إذا قمت بشراء وبيع أسهم Vanguard ETFs من خلال شركة وساطة أخرى ، فسوف تدفع رسوم معاملة.

لجميع الأغراض العملية ، فإن Vanguard ETF أكثر مرونة من الصندوق المشترك المكافئ.

ما هي صناديق Vanguard Admiral؟

تشتمل صناديق Vanguard المشتركة على فئتين - أسهم المستثمرين (العادية) وأسهم الأدميرال. عادةً ما يكون لأسهم المستثمر حد أدنى من الاستثمارات يبلغ 3000 دولار ، في حين أن Admiral Shares لديها حد أدنى أعلى من 10000 دولار. تأتي أسهم الأدميرال أيضًا مع نسبة نفقات أقل ، وعادة ما تتطابق مع نسبة المصروفات الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة المقابلة.

على سبيل المثال ، تمتلك Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) حدًا أدنى قدره 3000 دولار ونسبة نفقات 0.14٪. يمتلك صندوق Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) حدًا أدنى قدره 10000 دولار ونسبة نفقات 0.04٪. يمكنك البدء بأسهم المستثمر وعندما يتجاوز الرصيد 10000 دولار ، اطلب تحويلها إلى مشاركات Admiral (إنه حدث غير خاضع للضريبة).