زحف أسلوب الحياة متستر. لهذا يسمونه زحف. لا يسمونه أسلوب حياة انفجار... إذا فعلوا ذلك ، فربما تلاحظ انفجارًا ، أليس كذلك؟ 🙂
قبل أسبوعين ، أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى أحد القراء (إدوارد) بشأن التحدي الأكبر الذي يواجهه (أسأل كل من الاشتراك في النشرة الإخبارية لدينا لأكبر تحد لهم) وكان أسلوب حياته زحفًا. لقد أراد أن يدخر أكثر ، لكن بالنظر إلى إنفاقه ، شعر أن أسلوب حياته قد تسلل إلى الأعلى دون أن يدرك ذلك.
لحسن الحظ ، يمكن أن يكون زحف نمط الحياة قابلاً للعكس إلى حد ما.
ما هو أسلوب الحياة الزحف؟
زحف نمط الحياة يعني فقط أنك تنفق المزيد والمزيد من فائض التدفق النقدي. تحصل على الدخل ، وتدفع نفقاتك ، والباقي هو فائض التدفق النقدي.
إنه أكثر شيوعًا بين الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد حيث تبدأ نفقاتك الثابتة سابقًا في الاختفاء - الرهن العقاري ، وقرض السيارة ، وتخرج الأطفال (نأمل!) ، وما إلى ذلك. شهدنا زيادة في التدفق النقدي الفائض في خريف هذا العام عندما ذهب أقدمنا إلى روضة الأطفال ، مما أنهى نفقات الرعاية النهارية الخاصة به.
على الرغم من أن الاقتراب من التقاعد أكثر حدة ، إلا أنه يحدث طوال حياتك أيضًا. تحصل على مكافأة أو زيادة في الراتب ، وتبدأ في إنفاق بعض منها.
لكن بعض الزحف في نمط الحياة صحي وطبيعي.
إذا كنت عازبًا ، وليس لديك أطفال ، وتستأجر شقة صغيرة - سيكون لديك نفقات منخفضة نسبيًا. أنت تطعم فمًا واحدًا وتعيش في غرفة نوم واحدة.
إذا تزوجت ، وأنجبت أطفالًا ، وانتقلت إلى منزل - سيكون أسلوب حياتك أكثر تكلفة. لكنك تطعم المزيد من الأفواه ، وتعيش في المزيد من غرف النوم ، ومن غير المعقول أن تعتقد أن هذا "الزحف" يمكن عكسه بحيث تنفق ما تنفقه كعازب.
اليوم ، سنركز فقط على زحف نمط الحياة الذي لا يلعب دورًا ذا مغزى في حياتك. ربما يكون نمط حياتك قد ارتفع ، لكنك لا تقدر ما تحصل عليه مقابل المال الإضافي ، والآن تنظر إلى ميزانيتك وقد بلغ الحد الأقصى.
هذا هو أسلوب الحياة الزاحف الذي يجب القضاء عليه.
لا يتعلق الأمر بالقيود
نحتاج أحيانًا إلى خفض النفقات لأن الحياة عبارة عن سلسلة من المقايضات. إذا أردت أن شراء منزل جديد، عليك أن تأتي بدفعة أولى. يمكنك كسب المزيد من المال أو إنفاق أقل أو الانتظار لفترة أطول لشراء هذا المنزل الجديد. إنه اختيارك.
عندما تحارب زحف نمط الحياة ، قد لا يكون من الواضح ما الذي تسلل. لم تقم بهذه الاختيارات بنشاط وهذا شيء سيء.
يتعلق الأمر بالمقايضات
إن الحد من زحف نمط الحياة لا يتعلق بتقييد إنفاقك من أجل خفضه. يتعلق الأمر بإجراء المقايضات بحيث تدخر (ثم تنفق) حيث تكون الأشياء مهمة.
هل تريد التقاعد قبل عام أو الذهاب في رحلة إضافية إجازة للمشاركة بالوقت سنة؟
هل تريد أن تكون قادرًا على مساعدة أطفالك في الكلية أو شراء سيارة أفضل؟
نظرًا لأنه لا يمكننا الحصول على كل شيء ، فإن الأمر يتعلق باتخاذ الخيارات بنشاط ، لذلك نختار - إجازة أو التقاعد في وقت مبكر. لا توجد إجابة صحيحة.
الخطأ الوحيد هو عدم المشاركة بنشاط في القرار.
تحديد وتقليل ما لا معنى له
هذه عملية من خطوتين:
- تحديد الزحف
- استئصال أو تقليل الزحف.
لمعرفة ما يجب تقليله ، عليك تحديد كل شيء تنفق المال عليه. الكابل والإنترنت ، راديو القمر الصناعي SiriusXM في سيارتك ، عضويتك في الصالة الرياضية أو اشتراكات المجلات الخاصة بك. إن أبسط طريقة للقيام بذلك هي المحاسبة الكاملة لنفقاتك.
أفضل طريقة للعثور عليها هي استخدام برامج الميزانية التي تتعقب نفقاتك. يمكنك استخدام Mint أو Personal Capital (مراجعة رأس المال الشخصي) لمعرفة نفقاتك الشهرية الثابتة بسرعة.
الآن لديك قائمة - حان الوقت للفصل بينهما.
أقوم بفصل نفقات زحف نمط الحياة إلى فئتين:
- النفقات التي هي أعلى مما تحتاجه ، و ،
- المصاريف التي هي أعلى مما كنت تتصور.
أعلى مما تحتاجه
هذه هي النفقات التي تحتاجها ولكنك تدفع حاليًا مبالغ زائدة فيما يتعلق بقيمتها بالنسبة لك.
أفضل مثال على ذلك هو تدفئة منزلك. لنفترض أنك مرتاح لكون درجة حرارة المنزل 70 درجة فهرنهايت. هل ستقول إنك ستكون مرتاحًا أيضًا عند 69 درجة؟ 68 درجة؟
هناك نقطة محددة تصبح فيها راحتك مشكلة. إذا قمت بخفض منظم الحرارة بدرجة واحدة ، فإن القاعدة العامة تقول أنه يمكنك على الأرجح توفير حوالي 3 ٪ من فاتورة التدفئة. الشيء نفسه ينطبق على التيار المتردد.
التمرين هنا هو إلقاء نظرة على نفقاتك ومحاولة إيجاد النفقات الزائدة. أنت بحاجة إلى تدفئة وتكييف ، لكن هل تدفع ثمنًا كبيرًا أيضًا؟
لنلقِ نظرة على حساب شائع جدًا - ملف عضوية الصالة الرياضية. عضويات الصالة الرياضية ، في ظاهرها ، إيجابية. يمكنك الوصول إلى المعدات ، ويمكنك بناء القوة والقدرة على التحمل ، وليس عليك الاحتفاظ بأي شيء أو تخزينه.
إنهم رائعون إذا ذهبت. لكن الكثير من الناس لديهم عضويات لكنهم لا يستخدمونها أبدًا! أرى ذلك بشكل مباشر عندما تكون الصالات الرياضية مكتظة في يناير وجزء من فبراير ، قبل العودة إلى طبيعتها بحلول مارس.
إذا كانت لديك عضوية ، فابدأ في الاحتفاظ بسجل لعدد مرات ذهابك. ثم احسب كم تكلفك كل رحلة.
إذا كانت عضويتك تكلف 100 دولار شهريًا وتذهب 20 مرة في الشهر ، فهذا يعني 4 دولارات للرحلة.
إذا ذهبت 5 مرات في الشهر ، فهذا يعني 20 دولارًا للرحلة.
Aaaand إذا ذهبت 0 مرة في الشهر ، فهذا غبي.
هل تدفع مبالغ زائدة مقابل صالة الألعاب الرياضية؟ معدل الاستخدام الخاص بك سوف تملي ذلك.
بمجرد تحديدها ، يمكنك اتخاذ خطوات لتقليلها بثقة لأنك تعلم أنك تدفع مبالغ زائدة.
أعلى مما أدركت
ننشغل بالأشياء الأقل أهمية ونضعها في الخلف. غالبًا ما ندفع مقابل الاشتراكات ويتم تجديد الاشتراكات ، غالبًا مقابل أعلى قليلاً.
قصة الضفدع المغلي هي قصة ضفدع يجري غليه ببطء على قيد الحياة. إذا أسقطته في قدر به ماء مغلي ، فسوف يقفز على الفور. إذا وضعته في ماء بارد وزدت درجة حرارته ببطء ، فسيجلس هناك حتى يغلي حيًا. من يدري مدى صحة ذلك ولكنك تحصل على الاستعارة.
لديك الكثير من النفقات التي كانت منطقية عند التسجيل. بمرور الوقت ، مع ارتفاع الأسعار ولم تلاحظ ، ارتفعت وأعلى لدرجة أنك قد لا تقوم بالتسجيل إذا أعطيت الخيار اليوم بالسعر الحالي.
في كثير من الحالات ، يجب عليك استخدام دافع ربح الشركة ضدهم من خلال محاولة الحصول على أسعار ترويجية في كل مرة تقوم فيها بالتسجيل. يمكنك القيام بذلك مع أي شيء تقريبًا له عقد. من الأفضل أن تكون هناك منافسة صحية ولكن الخدمة تتنافس ضد الإلغاء تمامًا. مقارنة التسوق أمر لا بد منه لجميع النفقات القائمة على الاشتراك.
أفضل جزء في هذا التمرين هو أنه عكس تمارين توفير المال الأخرى. تتضمن العديد من الطرق الأخرى لتوفير المال الكثير من العمل مقابل القليل من العائد. من خلال التفاوض على العقود أو إلغائها تمامًا ، فإنك تقوم ببعض العمل وتحقق المدخرات على مدار العام. هذا أفضل للقيام بذلك!
قطع قطع قطع
الآن يأتي الجزء الصعب - مع سجل نفقاتك الشهرية ، وتحديد أي منها جيد (جيد كما هي) ، وتلك التي زحفت بشكل كبير للغاية ، تحتاج إلى اتخاذ إجراء.
قص أو إعادة التفاوض إلى الأسفل.
تحتاج إلى اتخاذ قرار نشط بشأن إنفاقك وهذا يجبرك على اتخاذ قرار نشط.
ماذا لو كنت تحب الأشياء الجميلة؟
من السهل نسبيًا إعادة التفاوض وخفض نفقاتك التي تصاعدت.
ماذا لو كنت تحب الأشياء الجميلة؟ ماذا لو كنت تفضل الطيران على متن طائرة بدلاً من القيادة؟ ماذا لو كنت تحب الذهاب إلى المطاعم وطلب مقبلات ودخول وحلوى ونبيذ؟
هذا مفهوم أكثر انتشارًا لتضخم نمط الحياة وهو مفهوم يصعب تحديده ومكافحته... ولكنه ممكن جدًا.
عندما نزور والديّ في لونغ آيلاند ، نطير. إنها رحلة لمدة 45 دقيقة أو 5-6 ساعات بالسيارة. مع وجود طفلين صغيرين ، يعد الطيران هو الخيار الأفضل إلى حد بعيد ولكنه أكثر تكلفة. يمكننا تحملها ، جزئيًا لأننا نملكها ممر رفيق طيران جنوب غرب، لذلك فهذه هي طريقتنا المفضلة.
إذا كنت ترغب في تقليل هذا النوع من زحف نمط الحياة ، فإنني أوصي بإدراج جميع "الأشياء الجميلة" في حياتك في ترتيب الأولويات. ثم تقليل العناصر ذات الأولوية الأقل.
على سبيل المثال ، لا يمكننا التخلي عن السفر إلى لونغ آيلاند ، خاصة خلال العطلات عندما تكون قيادة السيارة أمرًا وحشيًا. ومع ذلك ، يمكننا أن نتخلى عن عدد المرات تناول الطعام بالخارج في المطاعم.
في الواقع ، لقد فعلنا ذلك (جزئيًا كدالة لإنجاب أطفال صغار) واستبدلناه بطهي المزيد في المنزل. لقد أصبحنا أفضل في الطهي ، وما زلنا نأكل طعامًا لذيذًا (أقل في الملح والسكر والدهون!) ، ونوفر المال ، وهو في جدول أكثر ملاءمة لأسلوب حياتنا.
من الصعب قطع شيء ما تمامًا عن حياتك ، مثل دخول المدخن إلى تركيا الباردة. ولكن يمكنك تقليل أو استبدال هذا الإنفاق (وهي عادة بعد كل شيء!) مع الاحتفاظ بما تستمتع به في هذه العملية.
هل كنت تكافح أو تحارب زحف نمط الحياة؟ ما الذي نجح معك؟