عندما كنت أصغر سنًا ، استخدم والدي الكثير من المقارنات لشرح الأفكار.
إنها ممارسة تبنتها منذ ذلك الحين ووجدتها مفيدة جدًا كلما احتجت إلى تذكر مفاهيم مجردة معينة بمصطلحات أكثر واقعية.
هذه فكرة احتفظت بها لبعض الوقت وبمجرد أن أرغب في مشاركتها معك.
إنها تسمى حصنًا ماليًا.
ما هي القلعة المالية؟
شئنا أم أبينا ، لكنك تتعرض باستمرار لهجوم مالي. لا أقصد من الإعلانات التجارية التي تحاول بيع أشياء لك أو محاولة مندوبي المبيعات التفوق عليك على طاولة المفاوضات ، أعني حالات طوارئ مالية حقيقية.
سواء كان طفلك يعود إلى المنزل مصابًا ببعض الطفح الجلدي الغريب وتحتاج إلى زيارة مركز الرعاية العاجلة أو أن سيارتك تتدحرج مسمار والآن عليك إنفاق 40 دولارًا في مكان الإطارات لتوصيله ، تحدث حالات الطوارئ "البسيطة" كل هذا الانزعاج الوقت.
ثم هناك حالات الطوارئ الكبرى ، مثل العثور على كتلة في مكان لا ينبغي أن تكون فيه الكتل أو الانزلاق على الجليد الأسود وإجمالي سيارتك.
كل من هؤلاء هو اعتداء على أموالك. لحماية نفسك ، من الأفضل التفكير في أموالك كحصن وإنشاء دفاعاتك وفقًا لذلك.
حصنك هو كيف تفكر في أموالك وكيف ستستخدمها استجابةً لحالة الطوارئ.
Moat - حساب جار
بصفتك خط دفاعك الأول ، فإن حساباتك الجارية والادخارية تتحمل العبء الأكبر من جميع نفقاتك. قد تقوم بشحنها على بطاقة ائتمان ولكنك تدفع مقابلها باستخدام هذه الحسابات. الإيجار / الرهن العقاري الخاص بك ، الخاص بك فواتير المياه والكهرباء، فواتير مشترياتك - كلها تأتي من هذا الحساب.
هذا هو الحساب الذي يتم تجديده أيضًا أولاً ، بشيكات راتبك أو مصادر الدخل الأخرى.
مفتاح الخندق الخاص بك هو السيولة (ها! احصل عليه؟؟؟). أنت لا تريده محبوسًا في الأسهم أو الأقراص المضغوطة أو أي شيء من هذا القبيل ، لأنه ما تطلبه أولاً عندما تكون هناك حاجة. ضعها في حساب توفير عالي العائد ، واحصل على 1٪ ، واجعلها كذلك. إنها تكلفة ممارسة الأعمال التجارية.
الجدار الخارجي - صندوق الطوارئ
لقد تجاوز العدو خندقك المائي ولم يختبر جدرانك. يعتبر صندوق الطوارئ أمرًا بالغ الأهمية لأن هذه نفقات تتجاوز ما قد تنفقه في شهر على النفقات المعتادة.
يجب أن يكون لديك ملف 3 أشهر على الأقل في صندوق الطوارئ وأنا أفضل 6-12 شهرًا ، لكن هذا يعتمد على تقييمك لمخاطرك المالية.
لا داعي لأن تكون أموال الحائط الخارجي لديك كذلك سائل يوم الصفر (مثل حساب جاري) لكنك لا تريده مغلقًا لفترة طويلة. أنا أفضل سلم CD لأموال الطوارئ عندما تكون المعدلات أفضل.
الجدار الداخلي - الاستثمار وأصول التقاعد
لحسن الحظ ، سترون هذا قادمًا. يمنحك صندوق الطوارئ الخاص بك وقتًا للتحضير ، ونأمل أن يكون ذلك من ستة إلى اثني عشر شهرًا ، وبالتالي يمكنك تصفية بعض أصولك بطريقة أكثر تنظيماً بدلاً من القيام ببيع حسم.
ستحتاج إلى تصفية الاستثمارات طويلة الأجل الخاضعة للضريبة أولاً (الأصول المحتفظ بها لأكثر من عام) ، تليها قصيرة الأجل (الأصول محتفظ بها لمدة تقل عن عام) ، ثم اتجه نحو أصول التقاعد حيث أن تلك لديها عقوبة 10٪ إذا تمت تصفيتها من قبل التقاعد.
هناك استثناءات للعقوبات المفروضة على الانسحاب المبكر ، مثل إذا كانت حالة طبية طارئة ، لذا راجعها بعناية واضبط جدول التصفية وفقًا لذلك.
يور نايتس - بطاقات الائتمان والتأمين
لا يجب أن تعتمد على بطاقات الائتمان لحل جميع مشكلاتك المالية ، فهي تأتي بسعر مرتفع إذا كان لديك رصيد ، ولكن يمكن نشرها كأداة مفيدة في حل المشكلات.
أحاول الدفع مقابل كل شيء ببطاقة الائتمان ، لذلك أحصل على المكافآت ، ثم أقوم بسداد كشف الحساب بالكامل كل شهر. إنه وكيل للخندق الخاص بي وأحصل على خصم صغير ، كمكافآت ، في هذه العملية. إذا لم يكن لديك رصيد ، فسوف يمنحك فترة سماح أيضًا.
بجوار بطاقات الائتمان الخاصة بي توجد بوالص تأمين مختلفة تحميني من هجمات محددة في مناطق محددة. لدي تأمين على السيارات لحماية سيارتي ، وتأمين على المنزل لحماية منزلي ، تأمين العجز لحماية مدخلي إذا أصبحت معاقًا ، وتأمين السفر إذا كنت بحاجة إليه في إجازاتي ، و التأمين على الحياة لحماية عائلتي من المدينين إذا هلكت. هذه ليست قائمة شاملة ولكن يجب أن تبدأ في تغطية ما قد تحتاجه.
هذه هي الطريقة التي أفكر بها في التأمين - إنه يمنحني راحة البال. في حالة تعرضي لحدث مغطى ، فإن التأمين يحميني ولا يتعين علي الاعتماد على صندوق الطوارئ أو بطاقات الائتمان على المدى القصير.
إذا كان هناك شيء خطير لدرجة أنه ينفجر في جميع دفاعاتك ، فيمكن أن تكون بطاقات الائتمان هي خط الدفاع الأخير. عندما تكون الأمور رهيبة ، فإن التوجه نحو الائتمان غير المضمون أفضل من البدائل.
البرج العالي - أصولك الصلبة
هذه هي ممتلكاتك ، مجوهراتك ، سيارتك ، منزلك... بهذا الترتيب. ليس هذا هو السطر الأخير دائمًا ، فأنت تريد بيع المجوهرات والممتلكات الأخرى قبل الاستفادة القصوى من بطاقات الائتمان الخاصة بك أو بيع أصول التقاعد ، ولكنها تنطبق على منزلك أو سيارتك.
ليست قاعدة مطلقة ولكن لأغراض توضيحية ، أعتقد أنه يمكنك أن ترى إلى أين أنا ذاهب.
يمكن أن يساعدك وجود هذا الإطار في معرفة مدى اكتمال دفاعاتك المالية إذا تعرضت لهجوم مالي. أنا دائما أحب وجود خطط الطوارئ المالية، مثل ما ستفعله إذا فقدت وظيفتك ، قبل أن أحتاجها. هذا القياس يرسم المفهوم في صورة ملائمة.
ما رأيك؟ ما مدى تحصين برجك؟