يعلم الجميع عن التأمين الصحي والتأمين على السيارات والتأمين على الحياة ؛ وبالنسبة للجزء الأكبر ، نعتقد أن هذه هي كل التغطية التي نحتاجها.
ماذا لو أخبرتك أن هناك العديد من أنواع التأمين التي تحتاجها والتي لا تعرف عنها شيئًا ، وهي لا تقل أهمية عن التأمين الذي تعرفه. دعنا نفحص القليل ونرى كيف يمكن أن تفيدك.
ليست كل هذه الأشياء "غريبة" بحد ذاتها ، ولكن الكثير منها أقل شيوعًا مما ينبغي أن تكون عليه.
تأمين الإعاقة
هناك الكثير من الغموض حولها تأمين العجز، ولكن لتوضيح الأمور ، أشير إليه ببساطة على أنه تأمين الراتب. السبب الذي يجعلني أفضل هذا المصطلح هو أنه يصل مباشرة إلى النقطة ؛ لا عجب في تغطية التأمين.
عادة ، عندما يفكر الناس الحصول على تغطية الإعاقة، تخطر ببالهم الكثير من الأفكار غير ذات الصلة مثل ، "هل أحتاج إلى أن أكون معاقًا لأتأهل لهذه التغطية؟" أو "أليس للإعاقة علاقة بالضمان الاجتماعي؟"
يحمي تأمين الإعاقة راتبك في حالة إصابتك بإعاقة بسبب حادث أو مرض.
ستغطي هذه السياسات ، عادةً ، ما يصل إلى 70٪ (حسب الشركة) من دخلك الشهري إذا كنت ستصبح معوقًا.
بينما يتساءل الكثير من الناس عما إذا كان التأمين ضد العجز يستحق كل هذا العناء. الحقيقة هي أنه بدون هذا النوع من التغطية ، فإنك تفتح نفسك وعائلتك أمام الخراب المالي.
لماذا تحتاجه
قد لا تكون على دراية بهذا ، لكن معظم أصحاب الدخل ينفقون 65٪ إلى 75٪ من التدفق النقدي المعتاد.
هذا يعني أنه ، في المتوسط ، لديك 25٪ فقط من التدفق النقدي الخاص بك للتعامل مع كل أنواع الأشياء التي يمكن أن تظهر.
إذا مرضت ولم تتمكن من العودة إلى العمل ، فكم من الوقت سيستمر 25٪؟
سوف تحتاج إلى تغطية:
- إيجار / دفع المنزل
- دفع / تأمين السيارة
- فواتير المياه والكهرباء
- فاتورة الهاتف الخليوي
- طعام
- مدفوعات بطاقات الائتمان
- رعاية الطفل
- نفقات المعيشة الأخرى
وبكل صدق ، هذه قائمة صغيرة جدًا.
من السهل أيضًا التفكير في أن شركات العاملين لديك ستغطيك إذا تعرضت للأذى ؛ ومع ذلك ، تحدث معظم الإعاقات خارج العمل.
يزداد الأمر سوءًا: 90٪ من جميع الإعاقات سببها المرض وليس الحوادث ، مما يعني أنه لا يهم ما تفعله لكسب لقمة العيش.
إذا كان لديك دخل يجب حمايته ، فأنت بحاجة إلى بوليصة تأمين ضد العجز لمساعدتك في تخطي حادث أو مرض طويل الأمد.
تأمين الحمل المخفي
ربما يكون تأمين الحمل الخفي هو نوع التأمين الوحيد الذي لم يسمع به معظم الناس من قبل ، لكنهم في أمس الحاجة إليه إذا كانوا يمتلكون سلاحًا ناريًا.
إذا كنت مثلي ، فقد سئمت من سماع كل القصص عن إطلاق النار الجماعي وتتساءل عما سيحدث إذا وجدت نفسك في هذا الموقف. هل ستكون مستعدا؟
على الرغم من أنني لا أرغب أبدًا في استخدام مسدسي ، إلا أنني أبقيه مخفيًا أو غير مخفي كلما غادرت منزلي. هذا هو المكان الذي يلعب فيه تأمين الحمل الخفي ، المعروف أيضًا باسم تأمين الدفاع عن النفس.
لماذا تحتاج إلى تأمين الدفاع عن النفس
هل تعلم أنه إذا أطلقت النار على شخص ما أو حتى طعنته دفاعًا عن النفس ، فلا يزال من الممكن القبض عليك؟
نعم ، بغض النظر عما إذا كنت تدافع عن نفسك ، فسوف يتم القبض عليك وسيتعين عليك دفع الكفالة للخروج من السجن.
ربما يتعين عليك الذهاب إلى المحكمة وتحتاج إلى محام. وتخيل ماذا؟ حتى لو ثبت أنك غير مذنب ، أو ثبت أنك تحمي نفسك ، يمكن لعائلة الطرف المتضرر رفع دعوى مدنية ضدك!
سيغطي تأمين الحمل المخفي كل هذه التكاليف.
سيرسل لك هذا التأمين المال لإرسال الكفالة والمال لتوكيل محامٍ. سيغطونك أيضًا في حالة فقدان دخل العمل بسبب وجودك في السجن أو الاضطرار إلى الذهاب إلى المحكمة. وأفضل ما في الأمر أنهم سيكونون معك طوال العملية برمتها.
قد تكلفك محاكمة الدفاع عن النفس ما يصل إلى 100000 دولار عندما يتم قول وفعل كل شيء.
لا يوجد أي سبب على الإطلاق للاستغناء عن هذه التغطية إذا كنت تحمل سلاحًا مخفيًا. الأسعار معقولة للغاية ، ويمكنك حتى إضافة زوجتك إلى البوليصة مقابل رسوم إضافية بسيطة.
تأمين الحيوانات الأليفة
يمكن أن يكون أن تصبح والدًا حيوانًا أليفًا من أكثر الأشياء التي يمكنك القيام بها رعبًا وإمتاعًا.
جاءت تجربتي الأولى كوالد حيوان أليف من المدرسة الابتدائية في شكل iguana. اضطررت إلى ارتداء هذه القفازات السميكة للغاية حتى لا تخدشني مخالبه ، وكانت مسؤوليتي تنظيف قفصه والتأكد من إطعامه طوال اليوم.
ومع ذلك ، في الحياة الواقعية ، ستذهب مسؤولياتك إلى أبعد قليلاً من مجرد التأكد من التنظيف بعد حيوانك الأليف أو إطعامه. عندما يتعلق الأمر بالحيوانات الأليفة مثل القطط والكلاب ، سيكون لديك شخصيات للتعامل معها بالإضافة إلى الحوادث.
قبل أيام فقط ، كنت أقرأ منشورًا على Facebook حول كيف اضطر شخص ما للتخلي عن جروه لأنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الجراحة. تبنت عائلة مختلفة حيوانًا أليفًا ودفعت تكاليف الجراحة ، ولكن كان من الممكن تجنب ذلك من خلال التأمين على الحيوانات الأليفة.
لماذا تحتاجه
عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحيوانات الأليفة أو التأمين الصحي للحيوانات الأليفة ، فإن الحوادث ليست الشيء الوحيد الذي ستحتاج إلى التعامل معه.
يعد المرض مشكلة كبيرة عندما يتعلق الأمر بأطفالنا من الفراء ، وعدم وجود ما يكفي من المال لتغطيتهم إذا مرضوا قد يتحول إلى اضطرارهم إلى التخلص منهم.
يغطي تأمين الحيوانات الأليفة أشياء مثل:
- زيارات الطوارئ
- الاستشفاء والجراحات
- أدوية Rx
- التصوير بالرنين المغناطيسي ، CAT والأشعة السينية
- رعاية متخصصة
- العلاجات التأهيلية
- فحوصات مخبرية
- العيادات الخارجية
- حقن الدواء
- علاجات السرطان
- الحالات الوراثية والخلقية
- الحوادث والمرض
- رسوم الامتحان
- العلاجات البديلة
- الأمراض المزمنة
يمكن للقائمة على المضي قدما وعلى. الآن ، بالطبع ، ليس هذا هو أول ما يتبادر إلى ذهنك عندما تبحث عن حيوانك الأليف ؛ ومع ذلك ، يجب أن تكون دائمًا في ذهنك لأن هذه السياسات ستكون كذلك ليس تغطية أي شروط موجودة مسبقًا.
لذلك ، إذا كانت قطتك تعاني من مرض مزمن قبل أن يتم تغطيته ، فلن تغطي شركة التأمين أي علاجات متعلقة بهذا المرض أو سببه.
بالنسبة الى يعتنق، مزاعم القطط تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة من مطالبات الكلاب ، لذا فإن الحصول على تأمين صحي لحيوانك الأليف أمر بالغ الأهمية.
تأمين المالك
إذا قررت البدء في الاستثمار في العقارات ، فستصل إلى نقطة ستحتاج فيها إلى تأمين المالك.
اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها ، قد تحتاج إلى شكل من أشكال التأمين على المالك حتى للسماح لشخص ما بتأجير الطابق السفلي الخاص بك. يغطي هذا النوع من التأمين البناء المادي للعقارات الاستثمارية الخاصة بك ، على وجه التحديد.
نظرًا لأنك لن تعيش في المبنى وستؤجره لشخص آخر ، فستحتاج إلى هذه التغطية لحماية أصولك.
لماذا تحتاجه
عندما يتعلق الأمر باستئجار العقارات ، وبعيدًا عن الأمل في أن يكون لديك مستأجر ثابت ، فلا يزال عليك القلق بشأن تدمير الممتلكات الخاصة بك.
سيغطي تأمين المالك ، المعروف أيضًا باسم تأمين إيجار الممتلكات ، أشياء مثل:
ضرر في الممتلكات:
ستغطي تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات الممتلكات في حالة تلف العقار أو الأثاث من خلال:
- إطلاق النار
- التخريب
- هزة أرضية
- كارثة طبيعية
- المستأجرين غير المسؤولين
- عطل كهربائي / غاز
دخل الإيجار المفقود أو تأمين الإيجار الافتراضي: إذا تم وضع الممتلكات الخاصة بك في وضع غير صالح للسكن من أشياء مثل:
- بالوعة
- عفن
- النمل الأبيض
- إصابة الفئران
- المستأجرين غير المسؤولين
- عطل كهربائي / غاز
سيغطي تأمين الإيجار الافتراضي الخاص بك أموال الإيجار التي ستفقدها إذا كان المستأجر يشغل العقار حاليًا.
هذا شريان حياة هائل لأن لا أحد يرغب في دفع إيجار عقار لا يمكنه الاستفادة منه.
حماية المسؤولية: يعمل جزء حماية المسؤولية في الوثيقة كما هو الحال مع أ خطة التأمين على أصحاب المنازل التقليدية. يغطي التكاليف الطبية أو القانونية التي قد تأتي إذا تعرض المستأجر أو الزائر لإصابة بسبب مشاكل صيانة الممتلكات مثل:
- ممرات الجليدية
- انهيار معماري
- خلية من الدبابير خارج نطاق السيطرة
ضع في اعتبارك أنه إذا قمت بتأجير عقارك لشخص ما ، فهو مسؤول عن ملكيته الخاصة تأمين المستأجر. لن يغطي تأمين المالك الخاص بك ممتلكاتهم الشخصية ؛ سيغطي فقط العناصر الخاصة بك.
ليست هناك حاجة لوضع نفسك في مثل هذا الموقف المحفوف بالمخاطر من خلال عدم وجود شكل من أشكال التأمين على الممتلكات الإيجارية.
تأمين السفر
بالتأكيد ، من الممتع للغاية قضاء الإجازات. عندما تسافر داخل الولايات المتحدة ، فإن آخر شيء تفكر فيه هو جميع أنواع التأمين المختلفة التي ستحتاجها.
أنت تعلم أنه بغض النظر عن مكان وجودك ، ستحصل على رعاية طبية مناسبة ، وعلى الأرجح ستحصل على تأمين تقبله معظم المستشفيات. ربما لديك بالفعل تأمين السيارة، وإذا تم إلغاء الرحلة... حسنًا ، حاول للعام القادم.
ومع ذلك ، ماذا يحدث عندما تسافر للخارج؟ ماذا تفعل إذا مرضت بشدة بسبب شيء أكلته أو احتجت إلى أي نوع من المساعدة الطبية؟ ماذا لو قررت أنك تريد القيادة أثناء إقامتك؟ أين ستجد تأمين السيارة؟
هذا هو السبب في نوع من تغطية تأمين السفر ضروري عند السفر إلى الخارج.
لماذا تحتاجه
عندما يفكر معظمنا في تأمين السفر ، فإننا نفكر في تغطية إلغاء الرحلة ؛ ومع ذلك ، ربما لا يكون هذا هو السبب الوحيد للحصول على تأمين السفر.
يسافر بعض أصدقائي خارج البلاد طوال الوقت ؛ وهم لا يستمتعون بالمواقع فحسب ، بل يستمتع بعضهم أيضًا بالأنشطة.
كيف تتعامل مع الأمتعة الدولية المفقودة؟ ماذا سيحدث إذا سقطت على سفح الجبل أثناء التزلج واحتجت إلى طائرة هليكوبتر للطوارئ لتأخذك إلى المستشفى؟
هناك خمسة مجالات مختلفة لتأمين السفر:
الصحة والطب: عندما يتعلق الأمر بالقسم الصحي والطبي في تأمين السفر ، فسوف تتعامل مع بعض الخيارات المختلفة مثل:
- تغطية التأمين الطبي للوصول داخل البلد إلى المرافق الطبية ومرافق الطوارئ.
- خطط طارئة للأسنان للكسور أو العدوى أو الإصابة أو فقدان الحشوات
- إعادة الرفات إلى الوطن لإعادة رفاتك الجسدية في حالة الوفاة في الخارج.
- خطط الإخلاء الطبي للانتقال إلى المستشفى الذي تختاره حول العالم.
- تأمين AD&D على الحياة في حالة الوفاة العرضية أو فقدان الأطراف أو الزوائد.
التأمين على السيارات: سيغطي نفس الأشياء التي يغطيها التأمين على السيارات المحلي ولكن للإيجارات الدولية.
الإلغاء / الانقطاع:
ستوفر تغطية الإلغاء تعويضات عن النفقات المدفوعة مسبقًا أو غير القابلة للاسترداد في رحلة عندما يتعين على المؤمن له الإلغاء.
قد يكون الإلغاء بسبب حالة طوارئ صحية أو كارثة طبيعية أو طقس أو حدث إرهابي ، بالإضافة إلى العديد من الحوادث الأخرى.
ستدفعك تغطية الانقطاع مقابل العودة إلى رحلتك إذا توقفت بسبب كارثة طبيعية أو هجوم إرهابي أو مرض.
الإلغاء لأي سبب من الأسباب أو تغطية (CFAR) ما يصل إلى 75٪ من تكلفة رحلتك ويسمح لك بالإلغاء لأي سبب.
أمتعة: سيغطي هذا الأمتعة المفقودة أو المسروقة أو التالفة وسداد قيمة الأمتعة المفقودة أو المسروقة أو التالفة.
تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة وتأكد من أن تغطية الأمتعة كافية وأنها تغطي الأجهزة الإلكترونية الخاصة بك.
آخر:
هناك أنواع خاصة أخرى من التغطية ، مثل التأمين ضد الاختطاف والفدية.
عادة ما يتم استخدام هذه التغطية فقط من قبل الأثرياء أو المشاهير ؛ أو عن طريق شركات ذات موظفين ذوي قيمة عالية يسافرون إلى مناطق معرّضة للاختطاف.
يوجد أيضًا تأمين على الرحلات البحرية لأن الرحلات البحرية عادة ما تقوم بعدة محطات دولية أثناء الرحلة.
يمكن أن تستمر هذه الرحلات في بعض الأحيان لأشهر ، ويتعين على الركاب السفر إلى ميناء المغادرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
يعد التأمين على الرحلات البحرية منتجًا فريدًا جدًا في الصناعة مع تغطية محسّنة للإلغاء.
بشكل عام ، إذا كنت تخطط للسفر خارج بلدك الأصلي ، فمن المحتمل أن يكون لديك شكل أو عدة أشكال من تأمين السفر لتلبية احتياجاتك.
تأمين المستأجرين
إذا لم تكن قد تخطيت في القراءة ، فربما تعلم أن بوليصة التأمين الخاصة بالمالك لن تغطي أغراضك الشخصية في حالة تدمير شقتك.
وإذا تخطيت للأمام - حسنًا ، أنت تعرف الآن. في الواقع ، إذا لم يكن لديك ما يخصك سياسة الإيجار الفردية، يمكن أن تكون مسؤولاً عن الكثير من الأشياء الخارجة عن إرادتك.
بسبب هذه الحقيقة نفسها ، هناك الآن أماكن تتطلب منك شراء تأمين المستأجرين قبل أن تتمكن من الانتقال إلى إيجارك.
في حين أنه قد يبدو وكأنه عقبة أخرى بينك وبين الانتقال إلى مكانك الجديد ، إلا أن الحقيقة هي أنه مفيد لك وللمالك ، إذا كنت مغطى.
لماذا تحتاجه
التأمين على المستأجرين هو الطريقة الوحيدة لحماية نفسك من فقدان كل شيء في حالة تعرض مبنى شقتك أو المنزل المستأجر للتلف أو الدمار بسبب الحريق.
يغطيك من أشياء مثل:
- فقدان الاستخدام: هذا نوع من التغطية سيحميك إذا لم يعد بالإمكان العيش في إيجارك. بمجرد حدوث ذلك ، ستدفع شركة التأمين تكاليف غرفتك في الفندق وبعض نفقات المعيشة اليومية.
- ملكية خاصة: إذا دمرت شقتك بسبب خسارة مغطاة ، فستغطي الوثيقة أغراض ممتلكاتك الشخصية مثل الأثاث والإلكترونيات.
- المسؤولية الشخصية: إذا تعرض ضيف في منزلك للأذى على ممتلكاتك وقرر رفع دعوى قضائية ، فسيغطي جزء المسؤولية الشخصية في سياسة المستأجرين.
- الفواتير الطبية (للغير): إذا عض حيوانك الأليف المُغطى شخصًا ما ، فإن هذا الجزء من البوليصة سيغطي فواتيره الطبية نظرًا لأن حيوانك الأليف يعضه. تأكد من تأكيد ما إذا كانت سلالة الكلاب الخاصة بك مشمولة في سياستك.
كما ترى بسهولة ، إذا لم يكن لديك تأمين المستأجرين ، فأنت تفتح نفسك لعالم من الأذى وخيبة الأمل. لا يوجد سبب للذهاب بدون شكل من أشكال التأمين على المستأجرين.
تأمين الرسوم الدراسية
إذا كان الطالب يعاني من مشكلة طبية أو تتعلق بالصحة العقلية ، فإن تأمين استرداد الرسوم الدراسية سيوفر له شبكة أمان من خلال تعويضه عن ذلك الفصل الدراسي.
فكر فقط في الأمر إذا كنت تخطط لأن تكون مبرمجًا للكمبيوتر ، ولكن تم تشخيصك بشيء منعك من استخدام يديك. قد تضطر إلى ترك المدرسة ، وستساعد خطة التأمين على الرسوم الدراسية في تعويض أي تكاليف متعلقة بالمدرسة.
على الرغم من أن هذا النوع من التغطية يجب شراؤه على أساس "كل فصل دراسي" ، إلا أنه يمكن أن يحميك من خسارة الكثير من المال.
لماذا تحتاجه
هناك العديد من الأسباب التي تجعل الطالب بحاجة إلى ترك المدرسة ؛ ومع ذلك ، فإن هذه السياسات ستغطيهم فقط إذا تسربوا من المدرسة من أجل:
- المرض أو الإصابة
- في حالة الوفاة
- الاضطرابات العقلية أو النفسية (مثل الاكتئاب الشديد والقلق وما إلى ذلك)
- أي سبب غير متوقع
إن التأمين على الرسوم الدراسية أو الرسوم الدراسية لطلابك ليس باهظ التكلفة ، خاصة عندما تفكر في الاستثمار الذي سيحميها.
تصرف
الآن بعد أن تعرفت على أنواع التأمين المختلفة التي يجب أن تحصل عليها ، فقد حان الوقت لاتخاذ إجراء.
على الرغم من أنك قد لا تكون في وضع تحتاج فيه إلى كل هذه الأنواع المختلفة من التأمين ، فربما تحتاج إلى عدد قليل منها. حماية نفسك مالياً ليس بالأمر السيئ على الإطلاق ، خاصة إذا كان لديك عائلة.
وهناك بعض السياسات التي لن تحتاجها إلا بعد ذلك بكثير ، مثل تأمين رعاية طويل الأمد، ولكن لا يزال من المفيد التفكير فيها الآن.
إذا لم يكن لديك أي من التغطية التي ذكرناها ولا تعرف من أين تبدأ ، أقترح عليك أن تبدأ بالتأمين ضد العجز.
لا تخاطر براتبك. لأنه بدونها ، لا يمكنك فعل الكثير من أي شيء آخر.