الإنترنت ، ومبرد الماء في مكتبك (يا له من مفارقة تاريخية!) ، مليء بالقصص حول كيف أوجد فلانًا حزمة يبيعون منازلهم أو بعض الاستثمار في الأسهم الساخنة.
قبل أيام فقط ، كنت أتحدث إلى أحد المراسلين حول كيفية زيادة حصولي في شركة ساوثويست إيرلاينز بنسبة 637٪ على مدى 7-8 سنوات. تلك الدفعة الأولى من الأسهم ، 1500 سهم بسعر 5.29 دولار ، ارتفعت بنحو 950٪!
ما لا يحتويه الإنترنت كثيرًا هو قصص فشل الاستثمار.
(يجب أن أستمتع بالكتابة عن إخفاقاتي لأن هذه هي الثانية قائمة الإخفاقات!)
لدينا جميعًا ، لكن القليل من الناس يتحدثون عنهم لأنهم ليسوا مثيرين. في عالمنا المدفوع بوسائل التواصل الاجتماعي الذي يغذيه البكرات البارزة ، لا مكان للأضواء الخافتة.
لكن كل نجاح يقترن عديدة الفشل.
الفشل نتائج سيئة على طريق النجاح. يمكننا أن نتعلم الكثير منهم. ويمكنك أن تتعلم الكثير من أعمالي ، دون العناء المالي. 🙂
لا أذكر الاستثمارات وأبذل قصارى جهدي لتجنب إعطاء الكثير من التفاصيل - ربما لم تسمع أبدًا عن أي من هذه الشركات أو الأفراد. الهدف ليس خزي أي شخص ، لقد استثمرت أموالي وعيني مفتوحتان والأشياء تحدث ، الهدف هو التعلم من أخطائي. لقد ضاع المال لكنني ما زلت هنا وبنفس العقل يتخذ نفس القرارات.
فيما يلي دروس المعارف التقليدية التي تعلمتها من إخفاقاتي العديدة:
الفشل جزء من العملية
أحد الأسباب التي دفعتني للاستثمار في مجموعة متنوعة من المجالات هو التنويع. يعد سوق الأوراق المالية طريقة رائعة للاستثمار ولكنه يرتفع وينخفض بسهولة بناءً على أشياء غير مرتبطة بالاستثمارات الأساسية. التنويع هو عمل مجموعة من الرهانات غير المترابطة.
"لا تستثمر 401 (ك) في أسهم الشركة."
يجب تنويع وظيفتك ومصدر دخلك الأساسي من مدخرات التقاعد الخاصة بك.
إذا كانت شركتك تعمل بشكل جيد ، فمن المحتمل ألا يتم طردك. إذا كان أداء شركتك سيئًا ، فقد يتم طردك. إذا كان أداء شركتك سيئًا وتم طردك ، فمن المحتمل أن تنخفض مقتنياتك 401 (ك) أيضًا لأن أداء الشركة سيئ. هاتان الرهانتان مترابطتان... وهذا سيء.
"استثمر X٪ من محفظتك في الأسهم ، حيث X تساوي 120 ناقصًا عمرك." مشهور آخر بحكم التجربة. تريد تحمل بعض المخاطر (التقلبات) ولكن ليس كثيرًا بالنسبة لعمرك. عندما تقترب من التقاعد ، فأنت تريد تقلبات أقل لأنك ستحتاج إلى صرف ممتلكاتك.
عندما تخصص أصولك القابلة للاستثمار ، فأنت لا تريد أن تكون 100٪ في سوق الأسهم. يمكنك خلطها ووضع البعض فيها العقارات، وبعضها في مواضع خاصة ، والبعض الآخر في سيارات أكثر غرابة. (يمكنك البدء في العقارات بأقل من 1000 دولار)
من المتوقع حدوث فشل في البعض لأنه لا يمكنك أن تضرب 100٪ عبر مجموعة متنوعة من فئات الأصول.
هيك ، لا يمكنك المضاربة بنسبة 100٪ ضمن فئة الأصول (مثل الأسهم الأمريكية). عليك أن تتوقع القليل من الفشل في تحقيق المكاسب ، وإذا لم تتمكن من التعامل مع الفشل الصريح ، فعليك أن تأخذ الأمور الصغيرة فقط. ~ 1٪ معدل فائدة الادخار ودع أموالك تفقد القوة الشرائية للتضخم.
هل هذا يعني أنك يجب أن تستثمر في الفن؟ أم ويسكي؟ (كلاهما يعتبر من المقتنيات)
صفقاتك ربما تمتص
أنا لست مستثمرًا ذا صلات جيدة. لا تأتيني الصفقات الرائعة لأن كل ما أقدمه حقًا هو المال. ربما بعض الخبرة ، ولكن المال في الغالب.
في الواقع ، لقد رفضت العديد من الصفقات التي سأكون فيها آخر قطعة أموال في الاستثمار. لقد تعلمت أن "لدينا 20000 دولار فقط من زيادة 250.000 دولار" يجب أن يُنظر إليها على أنها "لا يمكننا العثور على هذا الجزء الأخير" بدلاً من "أسرع قبل أن يتم إغلاقها!" (ندرة ، أي شخص؟)
أنا مثل تاريخ النسخ الاحتياطي لحفلة موسيقية!
إذا حصلت على استثمار من إحدى شركات رأس المال الاستثماري المرموقة والمتصلة جيدًا ، فستحصل على ما هو أكثر بكثير من المال. يمكنك الوصول إلى شبكتهم ، من الأشخاص المهمين والشركات الأخرى. يمكنك الوصول إلى التمويل ، مع المزيد لمتابعة إذا كنت تعمل بشكل جيد. وتحصل على سمعة سيئة لأن رأس مال مخاطر استثمر فيك.
جولات الأصدقاء والعائلة ليست أكثر من تذاكر اليانصيب. تذاكر اليانصيب باهظة الثمن للغاية.
أذهب في مزيد من التفاصيل أنا لا أحب الاستثمار الملاك.
التواصل هو المفتاح
أكبر بلدي مالي جاء الفشل ، بحوالي 50000 دولار ، على يد مؤسس عديم الخبرة بتقنية رائعة.
كان الجزء الأكثر إحباطًا في هذه التجربة هو توقف المؤسس عن الرد على المكالمات الهاتفية والرد على رسائل البريد الإلكتروني. استمر في حياته ، وانضم إلى شركة أخرى ، ولم يقر أبدًا بنهاية الشركة التي استثمرت فيها. لقد استثمرت مع أشخاص آخرين ، بعضهم يعرفه شخصيًا ، وحتى أنهم فوجئوا بسلوكه.
كان أكبر خطأ ارتكبته هو تصديق الضجيج ، والوقوع في حب المنتج / الخدمة ، والاستثمار في مؤسس عديم الخبرة.
أخبرني المؤسس أنه قريب من شراكة مع شركة تكنولوجية كبيرة أخرى ، لكن الوثائق قيد الإعداد ، وكان الاستثمار بمثابة جسر لإيصاله إلى الصفقة. لا أعتقد أنه كذب علي لكن الأمور تتأخر. سارت الصفقة أبعد وأبعد ، لكنني اشتريت هذه الضجة.
عندما انهارت الأمور ، كانت الاتصالات بطيئة ولم أطرح المشكلة. لم ألتقط الهاتف لأتصل به وأكتشفه ، إذا كان هناك أي شيء لأكتشفه. لكن بحلول ذلك الوقت كانت ميتة إلى حد كبير.
لحسن الحظ ، قمت بعكس هذا في استثمار آخر. لقد استثمرت مبالغ صغيرة في مواقع مختلفة يديرها بشكل أساسي أشخاص آخرون في مجالات لم أكن خبيرًا فيها. لم تكن أي منها خسائر كاملة ، فقد عاد معظمها بنسبة 90٪ إلى كل رأسمالي الأصلي ، لكن الأمر استغرق سنوات حتى تنتهي هذه القصص... وهي تكلفة الفرصة البديلة.
المفتاح هو أنه مع العديد من هؤلاء ، أوضحت نقطة لضمان أن الاتصال كان أفضل. لم يغير ذلك بالضرورة النتيجة المالية ، فالقصة لم تكتب للكثير منهم بعد ، لكن على الأقل كان لدي فهم أفضل لما تسير عليه الأمور. يمكن أن تسوء الاستثمارات ولكنك تريد رؤيتها قادمة.
إذا وضعت 10000 دولار وسأخسرها ، فأنا أريد أن أعرف ذلك قليلاً في وقت مبكر. ليس في اليوم السابق.
أنا منفذ ولست مستثمر
في السنوات التي لم أكن أدير فيها مدونة مالية شخصية ، كنت أشترك في ثلاث شركات مختلفة. أحدهم أغلق بهدوء (كان الطريق قبل وقته) ، وبيع الآخر ، والآخر لا يزال يعمل بشكل جيد.
لقد توصلت إلى إدراك أنني منفذ جيد ومحلل ضعيف للاستثمارات. عليك أن تلعب على نقاط قوتك. تتمثل أهدافي الاستثمارية الآن في بناء الشركات ، وإنشاء فريق لتشغيلها ، ثم الانتقال إلى المشروع التالي عندما يحين الوقت.
أكثر ما يخبرني بهذا الإدراك هو أنه بالنسبة لجميع المهارات الأخرى التي أكون سيئًا فيها ، أتطلع إلى تحسينها. أحاول أن أتعلم كيف أصبح أفضل في ذلك.
مع الاستثمار ، الهدف ليس "أن تكون مستثمرًا أفضل". إنه لكسب المال. في الاستثمار ، هناك مليون طريقة لكسب المال وهناك الكثير من المهارات التي يجب تحسينها ضمن هذه الفئة. أن تصبح محللًا أفضل هو مجرد خطوة واحدة ومع العديد من المهارات المختلفة ، هناك مهارات أخرى يمكنني التركيز عليها حيث أواصل العمل.
احذر من تثق به
عندما تستثمر في شخص آخر ، فأنت تثق به ليكون مديرًا لأموالك. ها هي المشكلة... لا أحد يغسل سيارة مستأجرة. لم ينزفوا من أجل هذا المال. كان عليهم فقط تقديم عرض تقديمي وإقناعك بتقديمه لهم. إنهم لا يقدرون أموالك كما لو أنهم يقدرون الأموال التي كسبوها أو التي اقترضوها من عائلاتهم.
إذا سارت الصفقة جنوبًا ، فيمكنهم الابتعاد نظرًا لوجود الكثير من المستثمرين هناك.
هذه الصفقة السابقة مع الشركة الناشئة هي مثال ممتاز. لقد أبرمت صفقة مع شركة ناشئة لديها تكنولوجيا واعدة. كان الأمر واعدًا حتى لم يكن الأمر كذلك ، والآن أصبح من المستحيل الحصول على شهادة K-1 نهائية لإغلاق هذا الفصل من مسيرتي الاستثمارية.
لا تأخذ الأمر على محمل شخصي
إنه مجرد نقود.
عندما تضعها في سوق الأسهم وتنخفض ، لا يوجد شخص واحد يلومه. لذلك نادرا ما تأخذ الأمر على محمل شخصي.
عندما تستثمر في شركة ، طلب منك أحدهم ذلك. هذا الشخص هو وجه تلك الصفقة. قد يشعر الشخص الذي قدمك إلى الصفقة بالمسؤولية الشخصية (حتى لو لم يكن لديه مسؤولية مهنية / فعلية). من السهل أن تشعر بنوع معين من الطريق... لكن لا تفعل ذلك.
لم يعتقد الرئيس التنفيذي للشركة الناشئة أو مؤسس الشركة أنه سيفشل. إنه بالتأكيد لا يريد أن يفشل. لم يكن يريد أن يقترض أموال شخص آخر ويفجر فيه ويغلق شركته. هذا ما حدث بالضبط.
إذا كنت تريد إلقاء اللوم على شخص ما ، فقم بإلقاء اللوم على نفسك! لقد كتبت الشيك. بمجرد أن تعطي المال لشخص ما ، لم يعد هذا أموالك.
ضاعف ما تعرفه
ما تقرأه الآن ، Wallet Hacks ، يمثل أكبر استثمار لي - يستغرق وقتي. من المعروف أن المدونات رخيصة للبدء لكنهم يأخذون الكثير من الوقت.
كما قد تعلم أو لا تعرف ، فإن Wallet Hacks هي مدونتي المالية الشخصية الثانية. أول واحد تبين بشكل جيد لدرجة أنه غيرت مسار حياتي. أنا أضاعف... بالإضافة إلى أنني أستمتع به حقًا. 🙂
يمثل وقتك أكبر أصولك. بمجرد أن تنفقه ، فقد ذهب. لذا ، بينما لا أحب الطريقة التي تحولت بها بعض استثماراتي ، هناك فرص أخرى بالنسبة لي لاستعادتها.
عندما أستثمر وقتي ، يجب أن يوفر ذلك الوقت في المستقبل (أي التقاعد!) أو أنه فشل استثماري لا يمكنني تعويضه أبدًا.
هذا هو أعظم فشل.