مراجعة PeerStreet: استثمر في القروض التجارية بحد أدنى 1000 دولار

لقد استثمرت في العقارات من قبل. مع نتائج أقل من ممتاز.

لقد كانت شراكة صغيرة استثمرت في منازل عائلة واحدة في مدينة كانساس سيتي. كانت المنازل صغيرة جدًا ، في حي من ذوي الياقات الزرقاء ، وكانت الأمور على ما يرام عندما كانت على ما يرام. كان لدينا شريك على الأرض يديرها ولكن في النهاية بدأت المشاكل الصغيرة تتزايد. سنقوم في النهاية ببيع العقارات ، ونتكبد خسارة صغيرة ، ونمضي قدمًا.

لم نكن جيدين في إيجاد منازل. لم نكن جيدين في فحصهم. لم نكن جيدين في إدارتها. وأنا شخصيًا لم أتحسن أبدًا ولذا كنت سعيدًا للمضي قدمًا.

ما زلت أؤمن بالعقارات ولكني لا أؤمن بها أنا كمستثمر في العقارات. أنا لست منضبطًا بما يكفي لتحليل الفرص الفردية ، ومتابعة التنفيذ ، وفي العقارات ، كل شيء يتعلق بالتنفيذ.

لقد انخرطت في هذا العصر الجديد من استثمار عقاري بتمويل جماعي، باستثمار صغير في عقار عبر RealtyShares (الذي يتم إغلاقه) ، لكنها تبدو مثل بير ستريت هو خيار جذاب.

دعنا نتعمق أكثر بإلقاء نظرة على Peerstreet:

ما هو بيرستريت؟

بير ستريت هو سوق للقروض التجارية حيث يستثمر الناس في قروض عقارية عالية الجودة. يمنحك كمستثمر فرصة لتنويع بعض محفظتك الاستثمارية في قطاع العقارات التجارية. أعلنوا في أكتوبر 2017 أنهم قاموا بتمويل أكثر من نصف مليار من القروض وقاموا بجمع أكثر من ذلك تمويل المشاريع بقيمة 21.1 مليون دولار من أمثال Andreessen Horowitz و Rembrandt Venture Partners (من بين الآخرين).

هذا هو الفيديو التوضيحي الخاص بهم:

بير ستريت يقوم بإضفاء الطابع الديمقراطي على العملية ، من خلال تمكينك من الاستثمار في فئة الأصول هذه بأقل من 1000 دولار. هذا هو الحد الأدنى المنخفض جدًا ، فمعظم مواقع التمويل الجماعي العقارية الأخرى لديها حد أدنى أعلى. Realtymogul لديها 1000 دولار كحد أدنى مع العديد من القروض الأكثر جاذبية تتطلب حدًا أدنى أعلى.

بير ستريت يشبه من حيث المفهوم منصات نظير إلى نظير (تقوم بإقراض المال للمقترضين) ولكن هؤلاء المقترضين لديهم عقارات كضمان. بالنسبة للكثيرين ، هم مستثمرون عقاريون تجاريون يحتاجون إلى تمويل لتمويل مشاريعهم. ويشار إلى هؤلاء المستثمرين باسم "المنشئون".

والنتيجة النهائية هي أنك تستثمر في قروض عقارية تجارية. هذه ليست مثل الرهون العقارية لمدة 30 عامًا النموذجية المقدمة لمشتري المساكن لأن هناك قروضًا من أنواع مختلفة من amny. تختلف القروض من حيث الطول ونوع العقار والموقع والقرض مقابل القيمة والاستحقاق. تشمل أنواع القروض الشائعة المنشئين الذين يشترون مساكن لعائلة واحدة بقصد إما تأجير العقار أو بيعه بربح (الإصلاح والوجه).

عندما تستثمر من خلال PeerStreet ، فأنت لا تستثمر في العقارات التجارية مباشرة. أنت تستثمر في القروض المضمونة بالممتلكات. وكما هو الحال مع منصات إقراض الأقران الأخرى ، فأنت لا تلتزم بالقرض بأكمله ، فقط مبالغ أصغر في شكل سندات.

كل ملاحظة لها حد أدنى للاستثمار يبلغ 1000 دولار. هذا يعني أنك إذا استثمرت 10000 دولار في بير ستريت، ستتمكن من توزيع استثمارك على أكثر من 10 قروض مختلفة. سيوفر لك ذلك قدرًا من التنويع مقابل مخاطر التخلف عن السداد من قبل أي قرض فردي.

التسجيل مع PeerStreet

يمكنك فتح حساب استثمار عام أو حساب تقليدي موجه ذاتيًا أو حساب Roth IRA من خلال PeerStreet. أيًا كان الحساب الذي تختاره ، ستحتاج إلى استثمار مبدئي بحد أدنى 1000 دولار لفتح الحساب.

لفتح حساب ، يجب أن تكون حسابًا مستثمر معتمد. هذا مستثمر ذو دخل مرتفع / مستثمر صافٍ مرتفع. لكي أصبح مستثمر معتمد، يجب أن تستوفي المؤهلات التالية:

• يجب أن تكسب دخلاً يزيد عن 200000 دولار سنويًا - أو 300000 دولار إذا كنت متزوجًا - في كل عام من العامين السابقين.
• يجب أن يكون لديك توقع معقول باستمرار مستوى الدخل هذا.
• إذا لم تستوف الحد الأدنى من متطلبات الدخل ، فيجب أن يكون لديك حد أدنى للقيمة الصافية يزيد عن مليون دولار - وهذا لا يشمل قيمة مسكنك الأساسي.

المتطلبات المالية العالية ضرورية لأن الاستثمار في القروض التجارية يعتبر أ استثمار أكثر تعقيدًا ، يتطلب من الأفراد الذين يمكنهم "تحمل" خسارة المال ، يجب أن يكون هذا هو قضية. لهذا السبب ، فإن PeerStreet غير مناسب للمستثمرين الجدد والصغار.

للتسجيل في PeerStreet ، يجب عليك توفير اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني ، ثم إنشاء كلمة مرور. بمجرد القيام بذلك ، سيُطلب منك تقديم المعلومات النموذجية اللازمة لفتح أي حساب استثماري. سيشمل هذا إما رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو رقم معرف دافع الضرائب الخاص بك في حالة وجود نشاط تجاري.

سيُطلب منك الكشف عن معلومات الدخل والقيمة الصافية ، بالإضافة إلى خبرتك في الاستثمار ، وتحمل المخاطر.

تمويل حسابك سهل. بمجرد فتح حسابك ، يمكنك تمويل حسابك بامتداد تحويلة كهربية بالسلك أو تحويل مصرفي ACH. يتم الاحتفاظ بالنقدية الموجودة في حسابك عند الإيداع من خلال بنك المدينة الوطني. أي نقود محتفظ بها في حسابك مؤمنة بالكامل من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع. ومع ذلك ، فإن استثمارك الفعلي في سندات القرض على المنصة لا يتم تغطيته بواسطة مؤسسة التأمين الفدرالية (كما هو الحال مع أي استثمار).

خيارات الاستثمار في PeerStreet

بير ستريت يمنحك القدرة على اختيار القروض التي ستستثمر فيها. نظرًا لأنه يمكنك استثمار ما لا يقل عن 1000 دولار لكل منها ، فإن هذا يمنحك القدرة على تنويع ممتلكاتك عبر العديد من القروض. يمكنك الاستثمار في قروض كاملة إذا أردت ، لكنك لست مطالبًا بذلك.

إذا كان اختيار القروض يبدو خارج نطاقك ، فيمكنك اختيار الاستثمار الآلي أيضًا.

ما هو الاستثمار الآلي؟ يمكنك تعيين المعلمات لنوع القرض الذي تريد الاستثمار فيه ويتولى Peerstreet الباقي. على سبيل المثال ، يمكنك اختيار نوع معين من العقارات ، أو استراتيجية الاستثمار (الشراء مقابل الإيجار ، أو الإصلاح والوجه ، وما إلى ذلك) ، أو نسبة القرض إلى القيمة (LTV). ستحدد أداة الاستثمار الآلي القروض بناءً على هذه المعايير. سيؤدي ذلك إلى التخلص من الحاجة من جانبك للتحقيق في كل قرض ستستثمر فيه.

بير ستريت فحص جميع المنشئين والقروض بشكل كامل قبل إتاحتها للمستثمرين. للقروض آجال قصيرة تتراوح بشكل عام بين ستة أشهر و 24 شهرًا. عادة ما تكون القيمة الدائمة للقرض أقل من 75٪ ، مما يقلل من المخاطر الإجمالية لكل قرض. وهم يتوقعون أن المحفظة المتنوعة ستوفر عائدًا سنويًا يتراوح بين 6٪ و 12٪ سنويًا.

أخيرًا ، تتراوح مدة القرض من 6 إلى 24 شهرًا. لا يوجد سوق ثانوي لهذه الملاحظات ، لذا سيتعين عليك الاحتفاظ بها حتى النضج.

ما هو هيكل رسوم PeerStreet؟

لا توجد رسوم لفتح حسابك أو الاحتفاظ به ولكن PeerStreet ستجمع فرقًا على كل قرض.

سيتراوح هذا بين 25 و 100 نقطة أساس (0.25٪ و 1.00٪) مأخوذة من مدفوعات الفائدة. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة على القرض 10٪ ، وقام PeerStreet بتعيين 75 نقطة أساس (0.75٪) رسمًا للقرض ، فسيكون صافي عائد الاستثمار الخاص بك 9.25٪.

نظرًا لأنه يعتمد على دفع الفائدة ، إذا لم يتم الدفع لك ، فلن يتم الدفع لهم... وهذا عزاء بسيط لأن عدم حصولك على السداد يعني أن القرض قد يتخلف عن السداد. 🙂

كيف يتعامل PeerStreet مع افتراضات القرض

مع أي قرض ، يمكن أن يحدث التخلف عن السداد. تقوم بتنويع ممتلكاتك بحيث تحد من تعرضك للتخلف عن السداد وتنظر إلى عائد المحفظة ككل.

مع الإقراض من نظير إلى نظير ، إذا كانت هذه القروض غير مضمونة ، فلن يكون لديك حق الرجوع. مع PeerStreet ، نظرًا لأن القرض مضمون بالعقار ، فهناك فرصة أفضل بكثير لاسترداد بعض أو معظم استثماراتك نظرًا لأنه مؤمن بواسطة هذا العقار.

بير ستريت لديه عملية رسمية للتعامل مع حالات التخلف عن سداد القروض. يتم الاحتفاظ بالقروض المتعثرة في كيان بعيد عن الإفلاس ، منفصل عن أعمال PeerStreet العادية. هناك ، سيقومون بإعداد عملية تجريبية مصممة لحماية مصالح المستثمرين من خلال تعظيم عائدات التصفية. لديهم موظفين متخصصين بهذه الصفة ، من ذوي الخبرة في الإقراض التجاري والقانون والامتثال التنظيمي.

اعتبارًا من أكتوبر 2017 ، أنشأت PeerStreet قروضًا بقيمة 500 مليون دولار ولم تتعرض لخسائر مستثمرين.

هل يعتبر PeerStreet استثمارًا جيدًا؟

أصبح الاستثمار من نظير إلى نظير شائعًا بشكل متزايد ، خاصة وأن أرباح الفوائد على الاستثمارات التقليدية ، مثل شهادات الإيداع و سوق المال الأموال منخفضة جدا.

بير ستريت هي إحدى المنصات القليلة المتاحة حيث يمكنك الاستثمار في قروض العقارات التجارية. سيعطيك هذا فرصة للتنويع بعيدًا عن استثمارات الدخل الثابت التقليدية. وحقيقة أنه يمكنك الاستثمار في قرض بأقل من 1000 دولار ، ليس من الصعب أن تأخذها أيضًا.

على عكس الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة ، لا ترتبط قروض PeerStreet بأداء الاستثمار الأساسي. نظرًا لأنك تستثمر في القروض ، وليس حقوق الملكية الفعلية للممتلكات نفسها ، فسوف يتم الدفع لك على استثمارك ، حتى لو لم يربح المنشئ المال من الصفقة.

القروض قصيرة الأجل نسبيا. على منصات P2P الأخرى ، يكون للقروض فترة استحقاق نموذجية تتراوح بين ثلاث سنوات وخمس سنوات. قروض PeerStreet محدودة بما لا يزيد عن 24 شهرًا وغالبًا ما تكون أقصر. هذا يعني أن فترة الاسترداد أقصر وتقلل من تعرضك للمخاطر.

ميزة أخرى هي أن القروض مضمونة بالممتلكات. هذا عامل مهم يميز PeerStreet عن منصات الاستثمار P2P الشائعة الأخرى. جميع الاستثمارات التي تتم من خلال PeerStreet هي في شكل قروض مضمونة بالعقارات. معظم الأنواع الأخرى من قروض P2P غير مضمونة تمامًا. وهذا يعني أنه في حالة تعثر القرض ، فقد تخسر استثمارك. يوفر PeerStreet فرصة لاسترداد استثمارك من خلال الممتلكات المؤمنة.

هذا لا يعني أن الاستثمارات في PeerStreet خالية من المخاطر. ولكن هذا يعني أنه سيكون لديك ملاذ أكثر مما ستحصل عليه مع استثمارات P2P الأخرى.

أخيرًا ، استثمارك في قروض العقارات التجارية ليس سيولة. بمجرد أن تستثمر في قرض أو سند ، يجب أن تحتفظ بمركزك حتى يتم سداد القرض. ليست هناك قدرة لك على صرف استثماراتك ، إما عن طريق بيعها إلى مستثمرين آخرين ، أو عن طريق بيعها مرة أخرى إلى PeerStreet.

إذا كنت ترغب في مزيد من المعلومات ، أو كنت ترغب في التسجيل للاستثمار ، قم بزيارة موقع ويب PeerStreet. إنه مجاني للتسجيل والبحث حولك.

تعرف على المزيد حول PeerStreet