يمكن أن يكون الاستثمار شاقًا. أعلم أنني لم أستثمر ، خارج حسابات التقاعد في العمل ، لأنني كنت قلقًا بشأن الضرائب.
على الأقل هذا ما قلته لنفسي.
كان السبب الحقيقي هو عدم اليقين. هذا هو أصعب جزء في الاستثمار - هل أقوم بالاختيار الصحيح؟ هل أنا متنوع؟ ماذا يعني ذلك حتى؟
لم يكن الأمر متعلقًا بالتعليم. أنا أعرف ال أساسيات الاستثمار، ربما تفعل ذلك أيضًا (لكن راجعه إذا لم تكن كذلك) ، لكن الأمر لم يكن متعلقًا بالمعلومات. كان حول العمل. أو بالأحرى الخوف من الفعل.
أنا أتعامل مع هذه الأسئلة في كل مرة أراجع فيها مالياتي. يمكن أن يكون الخوف من unknoroberwn مشللاً ولكن لا يجب أن يكون كذلك.
لقد تغلبت على هذا الخوف من المجهول عندما بدأت القراءة عن الاستثمار. اتفقت جميع آراء الخبراء على أن الاستثمار كان الاختيار الصحيح. كان اتخاذ إجراء اليوم هو الخيار الأفضل وكان القليل من المخاطرة والتقلب مقبولاً إذا كان أفق الزمني طويلاً بما يكفي. إذا كنت بحاجة إلى المال في غضون عامين ، فاحتفظ به في مكان آمن ومستقر. إذا لم تكن بحاجة إليه لمدة عشرين عامًا ، فيمكنك وضعه في شيء أكثر خطورة.
إذا كنت جالسًا على الهامش ، وكنت قلقًا بعض الشيء بشأن ما يجب القيام به بعد ذلك ، خاصة بعد الركود العظيم والارتداد اللاحق ، فإن الإجماع لا يزال كما هو.
استثمار. (حسنًا تقريبًا 100٪!)
أدناه ، سترى آراء 25 من خبراء المال. سألت كل الأنواع ، من المستشارين الماليين المعتمدين إلى المدونين ، من أساتذة الجامعات إلى المستثمرين المحترفين. كنت أرغب في الحصول على مجموعة متنوعة من الآراء لمعرفة ما قالوه جميعًا ، لكنهم جميعًا رددوا رسالة مماثلة.
هذا ما قالوه (انقر هنا للحصول على الوجبات السريعة عالية المستوى):
جدول المحتويات
- أولاً ، شيء لن تسمعه كثيرًا ...
- سداد الديون
- ابدأ بالنهاية في الاعتبار
- توصية واحدة لصندوق ، توصية واحدة لسهم
- ركز على استراتيجية
- ركز على نفسك
- فهرس ولكن ثقف نفسك
- تلقيح نفسك ضد المشاعر في وقت مبكر
- ضع في اعتبارك الانتظار
- كن محافظًا في وقت مبكر
- استثمر في الفهرس
- استثمر في ملف تعريف المخاطر
- حافظ على التكاليف منخفضة
- توظيف وظيفة طويلة الأجل ومنخفضة التكلفة ومتنوعة
- انتقاء واختيار الأسهم ...
- ... أو اذهب مع مستشار روبو
- تعلم أن تكون مستشارك الخاص
- توزيع الأرباح بطريقة ذكية
- استثمر في شبكة أمان
- استثمر في ذاتك
- تسخير قوة الروبوتات!
- مثل أشياء كثيرة... ذلك يعتمد!
- أخيرًا ، احتفظ بمشاعرك تحت السيطرة!
- الوجبات الجاهزة عالية المستوى
أولاً ، شيء لن تسمعه كثيرًا ...
تايلر كوين ، أستاذ الاقتصاد في جامعة جورج ميسون والمدون في uber Popular الثورة الهامشية، لديه اقتراح بسيط:
تنفقه!
معدلات العائد منخفضة الآن.
من قال أن الاقتصاد كئيب! 🙂
سداد الديون
د. جيم داهلي مستثمر المعطف الأبيض، يوصي الأشخاص بتغطية قواعدهم أولاً:
يجب على المستثمر النموذجي الذي لديه "1000 دولار للاستثمار" أن يخصص 1000 دولار في بطاقات الائتمان الخاصة به. إذا خرج من الدين ، على الأقل إلى جانب الرهن العقاري بسعر فائدة منخفض ، فيجب أن يدخل في 401 (ك) إذا كان لديه تطابق. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فربما يكون Roth IRA في صندوق استثمار بسيط مثل a صندوق تقاعد الطليعة الهدف.
أوافقك الرأي بنسبة 100٪ ، إذا كان لديك ديون على بطاقة الائتمان ، فلا يجب أن تستثمر بعد!
ابدأ بالنهاية في الاعتبار
لاري لودفيج ، مؤسس المستثمر Junkie:
ابدأ بالنهاية في الاعتبار. ما هو الغرض من الاستثمار؟ التقاعد ، شراء المنزل ، التعليم العالي؟ من هناك اعمل إلى الوراء ويساعد في تحديد كل شيء آخر.
توصية واحدة لصندوق ، توصية واحدة لسهم
يتم توفير هذه الأحجار الكريمة لنا من قبل روبرت ر. جونسون ، حاصل على درجة الدكتوراه ، ومحلل مالي معتمد ، و CAIA ، والرئيس السابق والمدير التنفيذي للكلية الأمريكية للخدمات المالية. شارك في تأليف العديد من الكتب بما في ذلك الاستثمار في القيمة الإستراتيجية ، والاستثمار مع الاحتياطي الفيدرالي ، والخدمات المصرفية الاستثمارية للدمى ، وأدوات وتقنيات التخطيط الاستثماري - إنه يعرف ما لديه!
الاستثمار في صندوق مؤشر الأسهم المتنوع هو أفضل فكرة استثمارية. على سبيل المثال ، تستثمر Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) في 500 من أكبر الشركات الأمريكية. الصندوق متنوع وله هيكل رسوم منخفض للغاية. إنه استثمار أول مثالي ويمكن للمستثمر أن يضيف إليه باستمرار عن طريق شراء المزيد من الأسهم. وعلى عكس امتلاك ورقة مالية واحدة ، فإن الصندوق عادة ما يكون أقل تقلبًا. يمكن للتقلبات أن تثبط عزيمة المستثمرين المبتدئين.
إذا أراد المرء شراء أسهم شركة واحدة ، فلا يوجد أفضل من أسهم شركة Warren Buffett's Berkshire Hathaway B (BRK-B). تمتلك Berkshire أكثر من 60 شركة تشغيل مختلفة مثل See’s Candies و Dairy Queen. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك Berkshire مناصب في العديد من الشركات الكبرى المتداولة علنًا مثل Coca Cola و American Express. تتمثل الميزة الجانبية لشركة Berkshire Hathaway في أن المساهمين يستفيدون من تلقي تقرير Berkshire Hathaway السنوي وحكمة السيد بافيت وشريكه تشارلي مونجر.
ركز على استراتيجية
مستثمر نمو الأرباح، وهو مدون قرأته منذ سنوات عديدة ، يشاركه منهجه:
قبل أن أستثمر أموالي ، قررت ما يجب أن تكون أهداف الاستثمار الخاصة بي. قضيت الوقت في البحث عن استراتيجيات الاستثمار المختلفة. ثم ركزت على استراتيجية واحدة وتعلمت كل ما يتعلق بها. عندما كنت مستعدًا ، فتحت حساب وساطة حيث لم يتم تحصيل أي رسوم مني مقابل تداولات الأسهم. باستخدام المعرفة التي جمعتها في البداية ، أنشأت محفظة موزونة بالتساوي تضم ما يقرب من 30 إلى 40 من الأرستقراطيين الموزعين للأرباح للاحتفاظ بها على المدى الطويل.
كان من المتوقع أن تدر هذه الشركات ما يقرب من 35 دولارًا - 40 دولارًا أمريكيًا في دخل توزيعات الأرباح السنوية. لم تكن هناك تكلفة لشراء أو الاحتفاظ بهذه الأسهم (التي ما زلت أمتلك الكثير منها حتى اليوم) إذا كنت قد بدأت من جديد ، فمن المحتمل أن أودع 1000 دولار Robinhood، وبناء أعمالي الخاصة.
ركز على نفسك
Michael Kitces ، CFP ، الشريك المؤسس لـ شبكة التخطيط XY، ناشر مدونة التخطيط المالي Nerd’s Eye View، تنصح:
الحكمة التقليدية هي أنه يجب على الشباب "الادخار مبكرًا والادخار كثيرًا" في حسابات التقاعد ، ولكن الحقيقة هي أن أعظم ما تملكه عندما تكون صغيرًا هو قدرتك على العمل وكسب المال في مستقبل. مما يعني أن أخذ دولاراتك المتاحة واستثمارها في "حسابك البشري" - أنت - يمكن أن يولد في الواقع على المدى الطويل أكبر بكثير من الادخار حتى في Roth IRA المعفي من الضرائب! في الواقع ، استثمر 1000 دولار في نفسك واحصل على زيادة "فقط" بمقدار 500 دولار على راتبك الأساسي - والتي تصبح القاعدة الجديدة التي تتفاوض من خلالها لجميع الزيادات المستقبلية أيضًا - يمكن أن تنتج 20 ضعف الثروة الإضافية من مجرد وضعها في روث المعفاة من الضرائب! استثمر في ذاتك!
فهرس ولكن ثقف نفسك
جون بول إنجل ، محاضر في ريادة الأعمال بجامعة أيوا ومؤسس Knowledge Capital Consulting:
يعتبر صندوق مؤشر عدم التحميل من شركة مثل Vanguard مكانًا جيدًا لاستثمار 1000 دولار.
يقترح مدير الصندوق الشهير الذي طور شركة Fidelity ، بيتر لينش ، أن يستثمر الناس فيما يعرفونه. كتب كتابًا بعنوان Beating The Street حيث قام بتعليم طلاب المرحلة الابتدائية كيفية إنشاء محفظة تفوقت على المستثمر المحترف العادي. أود أن أقترح على كل مستثمر جديد قراءة هذا الكتاب. احصل عليه من المكتبة وعائد الاستثمار أعلى من ذلك.
لقد تعلمت الكثير من خلال قراءة الكتب ولكني لم أقرأ هذا الكتاب بعد من قبل لينش ، وسأضطر إلى التحقق من ذلك.
تلقيح نفسك ضد المشاعر في وقت مبكر
ستيفن جون كابلان ، مستشار الاستثمار والمدون الذي يقف وراءه مناقض صحيح، يقترح استراتيجية من شأنها أن تساعدك على تحصين نفسك من أفعوانية المشاعر عندما تستثمر:
من أصل ألف دولار ، أوصي بوضع 500 دولار في حساب myRA الذي يدفع 2٪ سنويًا (صندوق خطة التوفير للحكومة الأمريكية "G") ويعلمك عن فائدة مركبة معفاة من الضرائب.
أود أن أضع الـ 500 دولار الأخرى في حساب E * TRADE وأتداول فقط بأموالهم الخالية من العمولات لفهم ماهية الاستثمار وللتعرف على مشاعر الأصول المتقلبة.
ملاحظة: تم إيقاف myRA في عام 2018 ولكن الفكرة وراء هذا الاقتراح (عزل نفسك عن المشاعر في استثمارك) لا تزال مفيدة.
ضع في اعتبارك الانتظار
زميل المدون كريستين وونغ يشرح لماذا قد ترغب في تجميع المزيد:
أنا شخصياً سأنتظر وأدخر ما يكفي للاستثمار في صندوق مؤشر منخفض التكلفة مثل VTSMX ، والذي يبلغ حده الأدنى 3000 دولار.
صناديق المؤشرات بسيطة.
الخيار الآخر هو الاستثمار في صندوق يتم تداوله في البورصة (ETF) مثل VTI. بالنسبة لي ، تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة أكثر تعقيدًا من صناديق المؤشرات ، لأنها تتداول مثل الأسهم العادية ، وقد يكون ذلك مخيفًا إذا كنت جديدًا في الاستثمار. ولكن لا يوجد حد أدنى لسعر الشراء باستخدام ETF ، ولا يزال استثمارًا متنوعًا ومملًا وقويًا.
كن محافظًا في وقت مبكر
براين من الرجل الكسول والمال ينصح باتباع نهج حذر:
أنا أكره أن يخسر المبتدئ الكثير من المال... قد يفقد الاهتمام بالاستثمار إلى الأبد. لهذا السبب أخطئ في الجانب المحافظ. هناك شيء واحد أود أن ألقي نظرة عليه هو صندوق Vanguard’s Star المشترك الذي يبلغ الحد الأدنى للاستثمار 1000 دولار. إنه مزيج متوازن من الأسهم والسندات ، لذا يجب أن يكون مستقرًا نسبيًا مع زيادة الأموال على المدى الطويل.
فكرة أخرى ستكون انظر إلى Robo-Advisors مثل تحسين و ويلثفرونت (قارن بين الاثنين). أعتقد أن هذه طرق آمنة نسبيًا للاستثمار.
استثمر في الفهرس
بولين باكين ، الوصول إلى الاستقلال المالي كانت إحدى الردود الأولى التي ركزت على الاستثمار في المؤشر... لكنها لن تكون الأخيرة!
اجعلها بسيطة ومنخفضة المخاطر. استثمر في صناديق المؤشرات مع وسيط منخفض الرسوم. يرتكب معظم المستثمرين المبتدئين خطأ الخروج من الصفقات في وقت مبكر جدًا عندما يبدأون في جني الأرباح ، والاحتفاظ بالخسائر لفترة طويلة جدًا. لذا فقط اتركها هناك ، وشاهدها تنمو مع مرور الوقت. حتى مديري الصناديق يجدون صعوبة في التغلب على السوق.
ميراندا ماركيت ، زراعة بذور المال شارك بفكرة مماثلة -
ابدأ بمؤشر ETF. أحب الفهرسة لأنها طريقة جيدة لرؤية التنويع الفوري دون الكثير من المتاعب. تتيح لك صناديق الاستثمار المتداولة في جميع الأسواق فرصة لمواكبة العوائد ، وتأتي بتكاليف منخفضة. إنها طريقة جيدة للحصول على أفضل ضجة مقابل استثماراتك بالدولار.
استثمر في ملف تعريف المخاطر
المستثمر @ مونيفاتور يضيف تصويتًا آخر لمؤشر الاستثمار:
أقترح أن يبدأ مستثمر مبتدئ بصندوق تعقب مؤشر بسيط أو ETF. ربما يكون الخيار الأفضل هو سلسلة Vanguard LifeStrategy. إنه يمزج بين السندات والأسهم لتناسب تحملك للمخاطر ، بحيث يمكنك البدء بخطوات صغيرة أو الغوص مباشرة - طريقة جيدة للتعرف على كيفية تحملك للمخاطر تستجيب للتقلبات في حساب الاستثمار الخاص بك (على الرغم من أن هذا قد يبدو مختلفًا بعض الشيء عندما يكون لديك 10000 دولار هناك ، ناهيك عن $100,000!)
نظرًا لأنه رخيص جدًا ويتتبع السوق - ولكنه فعال - فإن هذا الحل البسيط للغاية سوف يتفوق على غالبية محافظ الصناديق المدارة باهظة الثمن هناك. سحر!
حافظ على التكاليف منخفضة
جون شمول القواعد المقتصدة يذكرنا أنه يمكننا التنبؤ بشيء واحد - الرسوم:
"أفضل طريقة لاستثمار 1000 دولار ، خاصة إذا كنت جديدًا في الاستثمار ، هي من خلال صندوق مؤشر واسع النطاق منخفض التكلفة. إنه ليس الخيار الأكثر إثارة للاختيار ، لكنه الخيار الأكثر حكمة لعدد من الأسباب.
لن يساعدك فقط على تجاوز الصعود والهبوط في السوق بشكل أكثر سلاسة ، بل سيقلل أيضًا بشكل كبير المبلغ الذي تدفعه للاستثمار. لا تستسلم للأسطورة القائلة بأن استثمار 1000 دولار "فقط" لا يستحق العناء. إنه يستحق الجهد كثيرًا لأنه سيساعد في بناء أساس لتنمية ثروتك.
إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فإن وارن بافيت يوصي بنفس الأسلوب للكثيرين - لذلك ستكون في رفقة جيدة.
توظيف وظيفة طويلة الأجل ومنخفضة التكلفة ومتنوعة
ناتالي بيكون فتاة التمويل، تشارك نهجًا أكثر تفصيلاً:
أعتقد أن أفضل طريقة لاستثمار 1000 دولار هي إنشاء محفظة استثمارية صغيرة ومتنوعة يمكنك بناؤها في المستقبل. قم بذلك عن طريق فتح حساب استثمار فردي في شركة وساطة. قبل أن تختار الاستثمارات التي ستضعها في محفظتك ، حدد ما تريد تخصيصه لأصولك. يعد تخصيص الأصول أهم جزء في محفظتك - وهو أكثر أهمية من الأوراق المالية الفعلية التي تختار الاستثمار فيها. تخصيص الأصول هو مزيج من أنواع الاستثمارات التي تريدها في محفظتك (على سبيل المثال: 80٪ أسهم ، 10٪ سندات ، و 10٪ متنوعات السوق).
ضع في اعتبارك مدى تحمل المخاطر والأهداف والأفق الزمني عند تحديد تخصيص الأصول. بمجرد اتخاذ قرار بشأن تخصيص الأصول ، اختر صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة لوضعها في محفظتك وفقًا لتخصيص الأصول الخاصة بك. صناديق البحث التي تتناسب مع كل فئة من فئات الأصول من أجل بناء محفظة متنوعة. عندما تقوم بتحليل الأموال التي يجب استخدامها ، تذكر ليس فقط النظر في المخاطر والعائد ، ولكن أيضًا إلقاء نظرة على الرسوم.
على سبيل المثال ، إذا اخترت صندوقًا يحمل حمولة ، فأنت تدفع عمولة. هذا هو السبب في أنني أفضل الصناديق المشتركة بدون تحميل. بمجرد اختيار بعض الصناديق لتشكيل محفظتك الصغيرة ، قم بشرائها ومراقبة محفظتك بمرور الوقت. نظرًا لأن لديك المزيد من الأموال للاستثمار ، استخدم تخصيص الأصول كمخطط لاستثمار محفظتك وإعادة توازنها. عندما تستثمر المزيد من الأموال ، استخدم نهج متوسط التكلفة بالدولار (لا تحاول ضبط وقت السوق).
هذه استراتيجية استثمار طويلة الأمد أؤمن بها.
انتقاء واختيار الأسهم ...
باربرا فريدبرج الايجابيات Robo-Advisorيقترح شيئًا مختلفًا بعض الشيء. بدلاً من S&P ، تعتقد أن النظرة الدنيوية أكثر ملاءمة (تمتلك مؤسسة التدريب الأوروبية التي ذكرتها):
إذا كان بإمكانك ترك الأموال المستثمرة لمدة 10 سنوات على الأقل ولا تبحث عن تحول سريع ، فأنا أقترح استثمار 1000 دولار في صندوق أسهم Vanguard Total World Index ETF (فاتو). على الرغم من أن عائدات هذا الصندوق كانت أقل من عوائد S&P 500 على مدى السنوات الثماني الماضية ، إذا كنت نعتقد أن إجمالي اقتصادات العالم ستنمو وتزدهر في المستقبل ، فهذه طريقة منخفضة التكلفة فائدة. نسبة المصاريف منخفضة للغاية 0.14٪ وقد تدفع عمولة صغيرة لشراء الصندوق. تمتد الأسهم في الصندوق حول العالم وأكبر 10 حيازات هي:
- شركة آبل
- شركة Alphabet Inc. (Google سابقًا)
- شركة مايكروسوفت.
- شركة إكسون موبيل.
- جونسون آند جونسون
- شركة جنرال الكتريك
- شركة Berkshire Hathaway Inc.
- شركة فيسبوك
- ويلز فارجو وشركاه
- Amazon.com Inc
... أو اذهب مع مستشار روبو
براد كينجسلي ، مدرب اللياقة المالية في MaximizeYourMoney.com يتحدث عن موقع Robo-Advisors في كل هذا:
عندما يقوم شخص ما بترتيب "منزله المالي" ويكون مستعدًا لبدء الاستثمار ، فهناك العديد من الخيارات الجيدة منخفضة التكلفة للمبتدئين. في أي محفظة ، سيرغب المستثمر في التأكد من تنوعها عبر الأسهم والسندات ، ولكن أيضًا أنواع مختلفة من فئات الأصول داخل هاتين المجموعتين الكبيرتين. يوصي بعض الأشخاص الذين يقدمون النصائح بأقل من أربعة استثمارات مختلفة (ديف رمزي) ولكن الأكثر شيوعًا أن متوسط الاقتراح يبلغ حوالي عشرة استثمارات مختلفة.
بالنسبة للشخص الذي ذهب مع محفظة من عشرة ممتلكات ، فمن المحتمل أن يكلف ذلك 80 دولارًا أمريكيًا لتنفيذ التداولات في معظم شركات السمسرة. الخيار الأفضل سعراً للأشخاص الذين بدأوا للتو وبمبالغ صغيرة للاستثمار سيكون مثل "مستشار رداء" تحسين. في Betterment ، ستكون تكلفة استثمار 1000 دولار صفرًا في البداية ثم 2.50 دولارًا سنويًا فقط. تتفاقم قوة توفير التكاليف لهذا النموذج بشكل أكبر إذا كان الشخص سيستثمر مبلغًا محددًا من المال كل شهر. إذا استثمروا 500 دولار شهريًا واضطروا إلى دفع رسوم تجارية لتنويع المبلغ في كل مرة - فسيؤدي ذلك حقًا إلى التهام رصيدهم وإمكانية تحقيق الأرباح.
غالبًا ما لا توجد رسوم تداول في المستشار الآلي وتكون التكلفة الشهرية معقولة جدًا.
تعلم أن تكون مستشارك الخاص
جي دي روث ، المال بوس يقدم عقلية:
قرر أن تصبح أفضل مستشار مالي لنفسك. كثير من المستثمرين الجدد خجولون. لا يريدون ارتكاب الأخطاء. يعتقدون أنهم بحاجة إلى أن يدفعوا لشخص ما لمساعدتهم ، أو أن سوق الأوراق المالية معقد ، أو أنهم يستطيعون ذلك اختر الأسهم الرابحة.
لا شيء من هذا صحيح.
اذهب الى المكتبة. استعير بعض الكتب عن الاستثمار الذكي. (أوصي بأي شيء من تأليف William Bernstein.) تعرف على ماهية الأسهم والسندات وكيف تعمل الأسواق.
علم نفسك أن تستثمر في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. اسال اسئلة. كن على استعداد لارتكاب بعض الأخطاء المبكرة. تولي مسؤولية مستقبلك المالي!
توزيع الأرباح بطريقة ذكية
كيث بارك ، DivHut وتقترح:
"النصيحة الأولى التي لدي لأي مستثمر جديد هي عدم الانغماس في جاذبية العائد المرتفع المكون من رقم واحد أو رقمين. في كثير من الأحيان ، يشير العائد المرتفع إلى علامة حمراء لأن 1) حدث انخفاض كبير في سعر السهم أو 2) تدفع الشركة الكثير من أموالها المجانية.
ثانيًا ، يحتاج مستثمر نمو الأرباح على المدى الطويل إلى قياس استثماراته في عقود وليس أيامًا أو أسابيع أو شهورًا. لديك نظرة مستقبلية على المدى الطويل ، وتحلى بالصبر والاتساق مع إضافة رأس مال جديد. أجد نقطة للاستثمار كل شهر بغض النظر عن ظروف السوق. من خلال الاستثمار المستمر ، يمكنك تحويل متوسط التكلفة بالدولار إلى المراكز و زيادة دخلك السلبي في نفس الوقت.
بالنسبة لمستثمر جديد يبدأ من 1000 دولار فقط ، أقترح منصة تداول بدون رسوم مثل Robinhood. تسمح القدرة على الاستثمار بعمولة 0 دولار حتى بتنويع مبلغ متواضع من النقد بين حفنة من الأسهم المختلفة التي تدفع أرباحًا. باستخدام هذه المنصات ، يمكن للمرء شراء الأسهم في مختلف القطاعات ، وإعادة استثمار الأرباح ، ويكون في طريقه نحو إنشاء تدفق دخل سلبي متزايد باستمرار.
استثمر في شبكة أمان
كيت دور من كاشفيل سكاي لاين يحذر من أنك بحاجة إلى ترتيب منزلك قبل التفكير في الاستثمارات:
ابدأ باستثمار ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب عالي السيولة لصندوق الطوارئ. حاول تأمين معدل عائد يواكب التضخم ، مع الحفاظ على السيولة ، مثل مدخرات عالية الفائدة أو حساب إيداع سوق المال. إذا كان هذا قد تمت تغطيته بالفعل ، فساهم بما يصل إلى مطابقة صاحب العمل في 401 (ك). إن أمكن ، ابحث عن فرص للاستثمار في استثمارات منخفضة التكلفة ومتنوعة مثل صناديق المؤشرات. إذا لم يكن لديك وصول إلى مركبة تقاعد برعاية صاحب العمل ، فإن Roth IRA هو خيار رائع آخر لأن أرباحك يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب.
استثمر في ذاتك
جاء التعليم في وقت سابق ولكن تود تريسيدر ، مدرب المال في FinancialMentor.com يقودها إلى المنزل -
أفضل استثمار في نفسك هو زيادة قدرتك على الكسب لتسريع قدرتك على الادخار. هذا لأنك لن تحقق أبدًا أهدافك المالية باستثمار 1000 دولار ، على الرغم من أنها بداية رائعة. بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى مضاعفة هذه المدخرات ومضاعفتها ثلاث مرات باعتبارها أسرع طريق لتسريع نمو الأسهم. هذه مجرد حقيقة حسابية يمكن إثباتها من خلال حقيقة أن المستثمر الماهر بشكل مذهل مع عائد استثمار بنسبة 20٪ سيزيد رأس ماله بمقدار 200 دولار فقط ؛ بينما ، عندما تزيد قدرتك على الكسب حتى تتمكن من توفير 1000 دولار إضافية (ليس من الصعب القيام بذلك) ، فإنك تضاعف رصيدك.
باختصار ، هدفك الأساسي هو زيادة رأس المال الخاص بك ، وأسرع مسار في المراحل المبكرة هو الاستثمار في قدرتك على الكسب (الندوات ، المهارات المتخصصة والتدريب) لزيادة أرباحك ومدخراتك على الفور ، ثم استثمر لاحقًا في مهاراتك الاستثمارية لتحقيق عائد استثمار على المدى الطويل يركض.
تسخير قوة الروبوتات!
الروبوتات لا تذهب بعيدا! بيتر أندرسون ، المسائل المالية الكتاب المقدس يناقش كيف يمكن أن يكونوا خيارًا قويًا للمستثمرين الجدد:
إذا كنت تبدأ كمستثمر مبتدئ بمبلغ 1000 دولار فقط للاستثمار ، فإن خياراتك هذه الأيام أفضل مما كانت عليه في أي وقت مضى. بالنسبة لي ، فإن أفضل طريقة للاستثمار هي تنويع استثماراتك ، والحفاظ على انخفاض تكاليف الاستثمار ، والتأكد من أنك تستثمر مع التركيز على الأفق ، والاستثمار على المدى الطويل.
إذا حاولت اختيار الأسهم الفردية التي تعتقد أنها سترتفع أو تنخفض ، فقد تربح القليل هنا وهناك ، لكنك ستخسر أيضًا القليل. أظهرت الدراسات أن الاستثمار في السوق بالكامل عبر صناديق المؤشرات سيكون له عوائد أفضل من الأكثر نشاطًا في إدارة صناديق الأسهم على المدى الطويل ، لذلك أوصي شخصيًا بالاستثمار في المؤشر أموال.
أين يجب أن تستثمر؟ إذا كنت تبدأ بمبلغ 1000 دولار فقط ، فقد يحد ذلك من بعض خياراتك لأن بعض الصناديق المشتركة تتطلب حدًا أدنى للشراء يبلغ 3000 دولار أو أكثر. بمبلغ 1000 دولار ، قد أقترح فتح حساب Roth IRA مع مستشار استثمار آلي مثل وايز بانيان أو تحسين. سوف يعطونك محفظة صناديق مؤشرات متنوعة بدون حد أدنى للاستثمار ، وبتكلفة منخفضة نسبيًا. للحصول على خيار تكلفة أقل ، يمكنك فتح حساب باستخدام طليعة والاستثمار في أحد صناديق التقاعد المستهدفة التي يبلغ حدها الأدنى 1000 دولار. قد يتطلب الأمر مزيدًا من العمل من جانبك لإعادة توازن حسابك وما إلى ذلك ، ولكن تكاليفك ستكون أقل نظرًا لأنه استثمار تتم إدارته ذاتيًا.
بغض النظر عما تفعله ، فإن أهم الأشياء هي أن تبدأ الاستثمار اليوم!
مثل أشياء كثيرة... ذلك يعتمد!
لم يضع بن مالك ، المحلل المالي المعتمد لدى شركة Three Nine Financial ، أي افتراضات في إجابته:
لدي توصيتان مختلفتان حسب الشخص.
- إذا كان الشخص أكثر من مستثمر سلبي (لا فائدة أو استعداد للاستثمار) ، فإنني أوصي بالاستثمار في عدم التحميل صندوق Vanguard للتقاعد (الحد الأدنى للاستثمار 1000 دولار) الذي يتوافق مع تاريخ تقاعدك ، ويساهم بانتظام إليها. يوفر هذا التنوع وسيعيد التوازن تلقائيًا مع اقترابك من التقاعد. هذا نوع من النسخة المالية للطيار الآلي.
- إذا كان الشخص يريد أن يكون أكثر انخراطًا في استثماراته ، فإنني أوصيك بمراجعة Motif Investing. إنها طريقة رائعة يمكن للأفراد من خلالها الاستثمار بناءً على موضوعات أو معتقدات معينة. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد حقًا أن التكنولوجيا القابلة للارتداء ستنطلق ، فيمكنك الاستثمار في Wearable Technology Motif التي تتكون من شركات في هذا المجال. أعتقد أنها طريقة رائعة لشخص ما أن يبلل أقدامه بالاستثمار ويتعلم كيف يعمل.
أخيرًا ، احتفظ بمشاعرك تحت السيطرة!
مات هيلاند هيللاند كابيتال تشترك في نقطة مهمة للغاية ، وهي نقطة تضع علامة تعجب في نهاية هذه القائمة - احتفظ بذكائك عنك!
الاستثمار الناجح طويل الأجل هو أكثر بكثير من مجرد تخصيص الأصول. أعتقد أن أهم ميزة للمستثمر الناجح على المدى الطويل هي إبقاء العواطف تحت السيطرة والبقاء هادئًا عندما يشعر الآخرون بالذعر. لقد رأينا مرارًا وتكرارًا حيث يشتري المستثمرون في قمم السوق ويبيعون عند قاع السوق بسبب الخوف أو الحسد.
بالنسبة للعميل الذي يستخدم مستشار الاستثمار ، يمكن أن يعمل المستشار كـ "شيك" في النظام ، كما نأمل منع القرارات غير المنطقية من قبل المستثمر وتقديم بعض التعليم لعملائهم.
ولكن بالنسبة للمستثمرين الذين بدأوا للتو بدون مستشار ، ثقف نفسك وأعد نفسك سيحقق المردود أضعافًا مضاعفة مقارنة بأي اختلاف في تخصيص الأصول مع الأول $1,000.
سيكون لدي مستثمر جديد يستثمر بالتساوي في العديد من الاستثمارات المختلفة التي تعمل بشكل مختلف وأن أجعلهم يراقبون كيفية أدائهم بمرور الوقت. التخصيص المتساوي لصندوق السندات ، وصندوق الأسواق الناشئة ، وصندوق الأسهم الصغيرة ، وصندوق الأسهم الكبير وصندوق الاستثمار العقاري ، سيعمل بشكل جيد ..
سيكون صندوق الأسواق الناشئة متقلبًا ، وسيشهد المستثمر أيامًا كبيرة ، والأهم من ذلك ، أيام انخفاض كبيرة أيضًا. وفي الوقت نفسه ، سيعمل صندوق السندات بشكل مختلف تمامًا في نفس السوق مثل صندوق الاستثمار العقاري. مع هذا ، سوف يتعلم المستثمر بسرعة قيمة التنويع وتخصيص الأصول. نأمل أن يتعلموا قبول سوق كبير قصير الأجل ، وأن يتعلموا ألا يصبحوا عاطفيين للغاية عند التقلبات قصيرة المدى (ولكن استثمارات قصيرة المدى يجب أن تبقى في مركبات آمنة أقل تقلبًا).
مع مرور الوقت ، يمكن للمستثمر تحديد تخصيص الأصول الأكثر ملاءمة له وتغيير أوزان المحفظة لتناسبها. الشيء المهم هو جعل المستثمر يعتاد على تحركات الأسواق وإيجادها تحمل المخاطر في أقرب وقت ممكن لتجنب الأخطاء الباهظة في المستقبل عندما يكون لديهم أكبر ملف.
الوجبات الجاهزة عالية المستوى
كل هؤلاء الخبراء الذين يثقلون وزنهم يمكن أن يتركوا رأسك يدور قليلاً ، وإليك النقاط السريعة عالية المستوى:
- استثمار! إذا كان لديك أفق زمني طويل بما فيه الكفاية ، فاستغل أموالك.
- إنشاء شبكة أمان مالي: استثمر في حساب وساطة خاضعة للضريبة فقط بعد أن يكون لديك صندوق طوارئ وتمويل حسابات التقاعد الخاصة بك.
- فكر خارج سوق الأسهم: استثمر في تعليمك الخاص حتى تتمكن من زيادة راتبك أو أجر الساعة.
- لا تزال صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة هي السائدة: لا يمكنك توقع عوائد السوق ولكن يمكنك التنبؤ بالرسوم والحفاظ عليها منخفضة.
- Roboadvisors هم الأمراء الجدد: إذا لم تكن صناديق Target Retirement و Lifestyle لا ترضيك ، فإن Roboadvisors قوية وغير مكلفة أدوات لتخصيص الأصول لأنك تحصل على التنويع دون الحاجة إلى دفع عمولات فردية و مصاريف.
- لا تنسى تثقيف نفسك! ثقّف نفسك بشأن الأسواق ، وثقّف نفسك لتحسين قدرتك على الكسب ، ولا تتوقف عن التعلم أبدًا.
أتمنى أن تكون قد استمتعت بهذا المقال وإذا كنت أنت أو أي شخص تهتم به يتساءل عما يجب عليه فعله للبدء ، فأرسل له هذا المقال!