مراجعة حساب منشئ الائتمان الذاتي (المُقرض الذاتي سابقًا)

إذا وجدت نفسك تعاني من سوء الائتمان ، أو لا يوجد رصيد ، فأنت تعلم مدى صعوبة زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. لكن لحسن الحظ ، هناك خدمة مالية ستساعدك إما في بناء أو إعادة بناء ائتمانك.

ال حساب منشئ الائتمان الذاتي هو قرض يمكنك استخدامه لبناء ائتمانك ومدخراتك. لنفترض أنك تأخذ قرضًا بقيمة 500 دولار ، يتم وضع كل دفعة تقوم بها جانباً في قرص مضغوط يصبح متاحًا لك عند سداد القرض. في نهاية الاتفاقية ، لديك دفعات في الوقت المحدد يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها وقرص مضغوط به فائدة قدرها 500 دولار أمريكي.

جدول المحتويات

1. ما هو حساب Self Credit Builder؟
2. كيف يعمل حساب منشئ الائتمان الذاتي
3. أربعة خيارات مختلفة لقرض حساب منشئ الائتمان الذاتي
4. كيفية فتح حساب منشئ الائتمان الذاتي
5. بطاقة فيزا الائتمانية الذاتية
6. لماذا لا تقدم فقط للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض شخصي؟
7. ميزات حساب منشئ الائتمان الذاتي
8. أسعار ورسوم حساب Self Credit Builder
9. أسعار ورسوم حساب Self Credit Builder
10. إيجابيات وسلبيات منشئ الائتمان الذاتي
11. هل سيعمل منشئ الائتمان الذاتي من أجلك؟

ما هو حساب Self Credit Builder؟

مقرها في أوستن ، تكساس ، وتأسست في عام 2014 ، الاسم الرسمي للشركة هو Self Financial، Inc. ، ومع ذلك ، تُعرف ببساطة باسم Self. تكرس الشركة جهودها لمنح عملائها القدرة على تحسين ائتماناتهم أو بنائها من الألف إلى الياء. أبلغت الشركة عن استخدام أكثر من 500000 مستهلك لهذه الخدمة.

Self هي شركة تقنية تقدم حساب Credit Builder الخاص بها لأولئك الذين ليس لديهم ائتمان أو ليس لديهم إمكانية الوصول إلى المنتجات المالية التقليدية. الحساب عبارة عن قرض مقسط يمكّن العملاء من تكوين سجل دفع إيجابي مع توفير المال أيضًا.

المالية الذاتية لديها تصنيف مكتب أعمال أفضل بدرجة "B"، على مقياس من A + إلى F. كما أن لديها تصنيف 4.8 نجوم من أصل خمسة من قبل ما يقرب من 16000 مستخدم على Google Play ، و 4.9 من أصل خمسة نجوم بين أكثر من 39000 مستخدم في متجر التطبيقات.

كيف يعمل حساب منشئ الائتمان الذاتي

كما هو موضح أعلاه ، تقدم الذات الخاصة بهم حساب منشئ الائتمان، وهو قرض يتم تشغيله لمدة تتراوح بين 12 و 24 شهرًا. يمكنك اختيار خطة السداد التي تناسب ميزانيتك. وفي كل مرة تقوم فيها بدفع دفعة شهرية ، سيتم الإبلاغ عن جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion. سواء لم يكن لديك ائتمان أو ائتمان ضعيف ، فإن إجراء مدفوعاتك في الوقت المحدد كل شهر سيساعدك إما على بناء أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

هناك مكافأة إضافية للترتيب ، وهي ضخمة. في كل مرة تجري فيها دفعة شهرية ، ستضيف أموالاً إلى ملف شهادة الإيداع (CD) باسمك ، والتي تعمل كضمان للقرض.

ستبدأ العملية من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض سيتم عقده مع أحد شركاء البنك الذاتي. يشمل شركاء البنك بنك ليد بنك ، وبنك صن رايز ، وأتلانتيك كابيتال بنك. سيقوم نفس البنك أيضًا بتجميع المساهمة الشهرية في جزء القرص المضغوط من مدفوعاتك.

ابدأ مع الذات

أربعة خيارات مختلفة لقرض حساب منشئ الائتمان الذاتي

يقدم Self أربعة خيارات مختلفة للحساب ، بناءً على ميزانيتك. تفاصيل كل منها كما يلي:

الدفع الشهري	فترة قرض	أبريل	رصيد القرص المضغوط في نهاية الفصل الدراسي
$25	24 شهرا	15.92%	$520
$35	24 شهرا	15.97%	$724
$48	12 شهر	15.65%	$539
$150	12 شهر	15.91%	$1,663

تحت كل فترة قرض ، ستتمكن من سداد أو إغلاق حسابك مبكرًا ، ومع ذلك ، سيتم تحصيل رسوم سحب مبكر صغيرة منك على القرص المضغوط. لا تحذر Self لعملائها من أن سداد حساب Credit Builder مبكرًا يمكن أن يقلل من جهود تحسين الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا قمت بسداد قرض لأجل 12 شهرًا بعد ستة أشهر ، فسوف تقلل عدد المدفوعات في الوقت المحدد بنسبة 50٪. لن يكون التأثير الإيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك بنفس الأهمية.

اعلم أيضًا أنه لن تتمكن من الوصول إلى رصيد القرص المضغوط المتراكم حتى يتم سداد القرض لأجل بالكامل. سيتم تحرير أموال القرص المضغوط في غضون 10 إلى 14 يوم عمل من سداد القرض وسيتم تسليمها إما عن طريق شيك أو تحويل ACH إلى حسابك المصرفي.

كيفية فتح حساب منشئ الائتمان الذاتي

ليكون مؤهلا ل افتح حساب يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا في الولايات المتحدة ولديك عنوان مادي في الولايات المتحدة.

ستحتاج أيضًا إلى توفر ما يلي:

• حساب مصرفي أو بطاقة خصم أو بطاقة مسبقة الدفع (لا يتم قبول بطاقات الائتمان).
• عنوان بريد إلكتروني ورقم هاتف صالحين.
• رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

المعلومات ضرورية للتحقق من هويتك وكذلك لإجراء مدفوعات على حسابك.

الإئتمان: سيجري الشخص "سحب ائتماني مرن" ، والذي لن يؤثر على درجة الائتمان الحالية الخاصة بك. ومع ذلك ، لا يتم حرمان أي شخص من حساب Self Credit Builder بناءً على درجة الائتمان الخاصة به. إنهم يحذرون من أنه من الممكن أن يتم رفضك لأغراض أخرى ، بما في ذلك عدم التحقق الكافي من بطاقة الهوية ، أن تكون أقل من 18 عامًا ، وليس لديك رقم ضمان اجتماعي ، أو لا تكون مواطنًا أمريكيًا أو دائمًا مقيم.

يكشف Self أيضًا أن كل شريك من شركائه في البنك سيدير ​​اسمك من خلال ChexSystems. هذا مستودع تستخدمه البنوك لتتبع أداء المستهلك في إدارة حساباتهم المصرفية. على سبيل المثال ، إذا قمت بإغلاق حساب مصرفي به رصيد مفتوح ، فسيظهر في قاعدة بيانات ChexSystems. هذا سبب آخر محتمل قد يتم رفضه من أجل حساب Credit Builder.

دخل: ليس لدى الذات حد أدنى من الدخل. إنهم يطلبون فقط أن يكون الدفع الشهري الذي تختاره هو المبلغ الذي يمكنك تحمله في ميزانيتك.

بمجرد الموافقة على حسابك ، ستدفع رسومًا إدارية غير قابلة للاسترداد لمرة واحدة مقابل الخدمة - سيتم توفير التفاصيل ضمن أسعار ورسوم حساب Self Credit Builder أدناه.

سيقدم لك أحد شركاء البنك الثلاثة قرضًا صغيرًا ، مع أموال القرض المحتفظ بها في شهادة إيداع مؤمنة بالكامل من قبل FDIC. في الشهر التالي ، ستبدأ السداد على حسابك. سيكون القرض لأجل محدد ودفعة شهرية تتراوح بين 12 و 24 شهرًا.

أثناء قيامك بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد كل شهر ، سيتم الإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يمنحك فرصة لبناء أو إعادة بناء درجاتك الائتمانية. بمجرد سداد القرض بالكامل ، سيحدد القرص المضغوط ، وستكون الأموال متاحة لك. هذه هي الإستراتيجية التي تستخدمها Self لتحسين رصيدك وتمكينك من تجميع المدخرات في نفس البرنامج.

كمكافأة إضافية ، يمكنك الحصول على درجة ائتمانك الشهرية من خلال Self free free.

ابدأ مع الذات

بطاقة فيزا الائتمانية الذاتية

يقدم Self أيضًا بطاقة ائتمان Visa. ومع ذلك ، لكي تكون مؤهلاً للحصول على البطاقة ، ستحتاج أولاً إلى فتح حساب Credit Builder ، وتلبية متطلبات الأهلية التالية:

• يجب أن تكون قد سددت ثلاث دفعات شهرية على الأقل في الوقت المحدد.
• احصل على ما لا يقل عن 100 دولار في تقدم المدخرات في حساب Credit Builder الخاص بك.
• يجب أن يكون حسابك في وضع جيد.

تمامًا كما هو الحال مع حساب Credit Builder ، لن يكون سجل الائتمان الخاص بك - أو عدم وجوده - عاملاً في تحديد أهليتك للحصول على البطاقة. في الواقع ، لا يوجد فحص ائتماني.

إذا تمت الموافقة على الحصول على بطاقة ائتمان فيزا الذاتية ، فيمكنك اختيار أي جزء من تقدم مدخراتك سيتم استخدامه لتأمين بطاقتك وتعيين حد الائتمان الخاص بك. يجب ألا يقل هذا الحد عن 100 دولار. يمكن زيادة حد الائتمان بزيادات قدرها 25 دولارًا في المرة الواحدة ، بناءً على الزيادة في الجزء الخاص بك من الرصيد في القرص المضغوط لحساب Credit Builder الخاص بك.

لا تقدم بطاقة Self Visa الائتمانية مكافآت أو تسمح بتحويل الرصيد أو السلف النقدية. لا يمكن أيضًا إضافة مستخدم مرخص. ومع ذلك ، كما هو الحال مع حساب Credit Builder ، سجل الدفع الخاص بك على التأشيرة الذاتية سيتم أيضًا الإبلاغ عن بطاقة الائتمان في جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يمنحك ائتمانًا جيدًا آخر المرجعي.

حد ائتمان بطاقة Visa الائتمانية الذاتية الخاص بك مرتبط بالأموال المودعة في حساب Credit Builder الخاص بك. الطريقة الوحيدة للإفراج عن هذه الأموال في نهاية مدة القرض هي إلغاء بطاقة فيزا الخاصة بك. لسوء الحظ ، لا يربح جزء القرص المضغوط الخاص بحساب Credit Builder الذي يؤمن بطاقة ائتمان Visa الخاصة بك أي فائدة.

لماذا لا تقدم فقط للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض شخصي؟

من الناحية النظرية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض شخصي لمساعدتك في بناء أو إعادة بناء ائتمانك. لكن هناك مشكلتان في هذه الإستراتيجية.

أولاً ، إذا لم يكن لديك درجة ائتمان ، فمن المستحيل تقريبًا الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض شخصي. ثانيًا ، إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات الائتمان التقليدية أو القروض الشخصية.

في كلتا الحالتين ، ستضطر إلى الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض شخصي يفرض إما معدلات فائدة باهظة و / أو رسوم سنوية أو شهرية مرتفعة للغاية. وبنفس القدر من الأهمية ، فإن بطاقات الائتمان والقروض الشخصية للمستهلكين الذين لا يملكون ائتمانًا أو ائتمانًا سيئًا تشتهر بحدود قروض منخفضة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة بطاقات الائتمان ، قد يُطلب منك توفير وديعة تأمين من جيبك.

وعلى عكس حساب Self Credit Builder ، لن تترك لك بطاقة ائتمان ولا قرض شخصي أموالاً في المدخرات بعد الانتهاء من الترتيبات. هذا لأن الذات توفر ميزة مزدوجة: بناء الائتمان وبناء مدخراتك.

ميزات حساب منشئ الائتمان الذاتي

التوفر: جميع الولايات الأمريكية الخمسين. الذات غير متوفرة خارج الولايات المتحدة.

أمن الادخار: سيتم الاحتفاظ بجميع الأموال المتراكمة من خلال دفعاتك الشهرية في قرص مضغوط في أحد البنوك الشريكة وسيتم تأمين FDIC بالكامل.

مكافأة الإحالة: ستمنحك لوحة المعلومات المالية الذاتية الوصول إلى عنوان URL فريد للإحالة. يمكنك توفير ذلك للأصدقاء وأفراد الأسرة وكسب 10 دولارات لكل شخص يقوم بالتسجيل للحصول على حساب Credit Builder. سيتم دفع مكافأة الإحالة بعد موافقة الصديق أو أحد أفراد الأسرة على حساب وإجراء أول دفعة لحسابه.

تطبيق الهاتف المحمول: متوفر في App Store لأجهزة iOS ، 10.0 والأحدث ، ومتوافق مع iPhone و iPad و iPod touch. متاح أيضًا على Google Play لأجهزة Android ، الإصدار 5.0 والإصدارات الأحدث.

دعم العملاء: متوفر عبر البريد الإلكتروني والدردشة الحية ، من الاثنين إلى الجمعة ، من 9:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً ، بالتوقيت المركزي.

أسعار ورسوم حساب Self Credit Builder

أيًا كانت مدة القرض التي تختارها ، ستكون هناك رسوم إدارية غير قابلة للاسترداد بقيمة 9 دولارات.

سيأتي كل قرض أيضًا بسعر فائدة محدد ونسبة الفائدة السنوية. يتم عرض معدلات الفائدة السنوية هذه ضمن قسم "أربعة خيارات مختلفة لقرض حساب منشئ الائتمان الذاتي" أعلاه.

إذا أغلقت حسابك قبل نهاية المدة ، فهناك رسوم سحب مبكر تصل إلى 5 دولارات حسب حجم الحساب.

رسوم مؤجلة: إذا تجاوزت دفعة القرض أكثر من 15 يومًا من تاريخ الاستحقاق ، فسيتم تحميلك رسوم تأخير تساوي 5٪ من الدفعة الشهرية المجدولة. إذا تجاوزت الدفعة 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق ، فسيتم الإبلاغ عنها كدفعة متأخرة لمكاتب الائتمان الثلاثة.

إيجابيات وسلبيات منشئ الائتمان الذاتي

الايجابيات:

• لن يتم رفض طلبك بسبب ضعف درجة الائتمان أو عدم وجود سجل ائتماني. كلاهما هو الغرض الكامل لحساب الذات في المقام الأول.
• سيتم الإبلاغ عن تاريخك الائتماني إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يزيد من درجة الائتمان الخاصة بك.
• بحلول الوقت الذي تكمل فيه مدة القرض ، سيكون لديك قرص مضغوط باسمك في انتظارك.
• سيوفر لك Self درجة ائتمانك الشهرية المجانية لمساعدتك في تتبع تقدم الائتمان الخاص بك.
• لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الدخل.
• بمجرد إنشاء حساب Credit Builder ، ستكون مؤهلاً لإضافة بطاقة Visa الائتمانية الذاتية. لن يمنحك ذلك بطاقة ائتمان فحسب ، بل يوفر أيضًا مرجعًا ائتمانيًا إضافيًا.
• يقدم Self مكافأة إحالة بقيمة 10 دولارات للعائلة والأصدقاء الذين تحيلهم.

سلبيات:

• يمكنك الحصول على حساب منشئ ائتمان نشط واحد فقط في أي وقت.
• حد ائتمان بطاقة Visa الائتمانية الذاتية مرتبط بالرصيد في حساب Credit Builder الخاص بك. إذا كان لديك أموال CD مشتتة لك ، فسيتم إغلاق بطاقة الائتمان.
• هناك عقوبة سحب مبكر صغيرة إذا انسحبت من البرنامج مبكرًا.

هل سيعمل منشئ الائتمان الذاتي من أجلك؟

إذا لم تكن راضيًا عن تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك ، أو لم يكن لديك ملف تعريف ائتماني على الإطلاق ، فإن حساب منشئ الائتمان الذاتي سوف تساعدك على علاج أي مشكلة. علاوة على ذلك ، ستمنحك أيضًا فرصة لبدء توفير المال. هذا مهم لأن الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان غالبًا ما يعانون من نقص في المدخرات ، وهو جزء من سبب سوء الائتمان نفسه.

بهذه الطريقة ، سيساعدك حساب Self Credit Builder على تحقيق مرحلتين ماليتين مهمتين للغاية في نفس البرنامج - بناء أو تحسين ائتمانك والمضي قدمًا في توفير المال. يمكنك المشاركة في البرنامج بدفع مبلغ شهري لا يقل عن 25 دولارًا ، وتكون الرسوم وأسعار الفائدة معقولة جدًا.

فكر في الأمر - يمكنك بناء درجة الائتمان الخاصة بك على مدى 12 أو 24 شهرًا ، وبحلول الوقت الذي تكمل فيه البرنامج ، سيكون هناك قرص مضغوط ممول في انتظارك. لقد جمعت Self أفضل خدمة في فئتها لمساعدة المستهلكين على تحسين درجاتهم الائتمانية وبناء المدخرات. إذا كنت تريد تنفيذ أحدهما أو كليهما ، فهذا هو البرنامج المناسب لك.