مراجعة Credit Karma: هل هو مشروع أم احتيال؟

الائتمان الكرمة هي خدمة نقاط ائتمان عبر الإنترنت ، تتيح لك الوصول إلى درجاتك الائتمانية في أي وقت. لقد كانت موجودة منذ بضع سنوات ، ويتم الإعلان عن الخدمة في كل مكان تقريبًا. لكن الكثير من الناس لا يكلفون أنفسهم عناء الاشتراك ، على افتراض أنه من الجيد جدًا تصديقه.

لكن هل هو كذلك؟ دعونا نلقي نظرة على الحقائق ...

ما هو Credit Karma؟

في هذه الأيام ، هناك العديد من مصادر درجات الائتمان المجانية. لكن معظم هذه المصادر ستوفر لك إمكانية الوصول إلى درجاتك من واحد فقط من مستودعات الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax أو Experian أو TransUnion. يمنحك Credit Karma إمكانية الوصول إلى درجات الائتمان من اثنين من تلك المستودعات.

يحق لك أيضًا قانونًا الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك من كل من المستودعات الثلاثة من موقع معروف باسم موقع AnnualCreditReport.com. ومع ذلك ، سيؤهلك ذلك لتقرير ائتماني سنوي فقط ، وليس تحديثات شهرية. وهذا بالضبط ما ستحصل عليه من Credit Karma.

الائتمان الكرمة بدأت في عام 2008 عندما صنعت عشرات الائتمان مجانا لأي شخص من سيشترك في الخدمة. لديهم الآن أكثر من 60 مليون عضو يستخدمون الخدمة.

كيف يعمل Credit Karma؟

عندما تقوم بالتسجيل في Credit Karma ، ستتمكن من الوصول إلى درجاتك الائتمانية من اثنين من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، TransUnion و Equifax. ستكون هذه الدرجات متاحة للعرض التقديمي على صفحة Credit Karma Dashboard الخاصة بك. يتم تحديث النتائج كل 30 يومًا.

يمكنك بعد ذلك النقر فوق صفحة "تفاصيل النتيجة" ، والتي ستزودك بالأسباب التي تجعل درجاتك الائتمانية على ما هي عليه. سيشمل ذلك ستة من العوامل التي تُستخدم لحساب درجة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك "تأثيرها":

العوامل هي:

1. استخدام بطاقة الائتمان
2. سجل الدفع
3. العلامات المهينة
4. العمر الائتماني
5. إجمالي الحسابات
6. الاستفسارات الصعبة (وهي عبارة عن قيام المقرضين بسحب تقرير الائتمان الخاص بك بالفعل)

تحت كل فئة ، سيكون لديك أيضًا القدرة على رؤية التفاصيل. سيشمل ذلك ، على سبيل المثال ، الأرصدة المستحقة لبطاقة الائتمان المبلغ عنها في تقرير الائتمان الخاص بك ، الفعلي تاريخ سداد القرض على مدى السنوات العديدة الماضية ، وقائمة بأي معلومات مهينة ، بما في ذلك المعلومات العامة السجلات.

بطريقة حقيقية ، تتضمن المعلومات التفصيلية المقدمة من Credit Karma معظم المعلومات التي ستكون متاحة في تقرير الائتمان الفعلي. حتى أنهم يقدمون اقتراحات حول كيفية تحسين كل فئة ، بما في ذلك طرق الاعتراض على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك.

ميزات الائتمان الكرمة

لا يتعلق Credit Karma فقط بنقاط الائتمان - إنه يتعلق بكل ما يتعلق بها. توفر الميزات التي تأتي مع النظام الأساسي المساعدة والأدوات التي ستساعدك في كل شيء تقريبًا في حياتك له علاقة بالائتمان.

توصياتي. توفر لك هذه الميزة اقتراحات الإقراض بناءً على ملفك الائتماني. سيعرض Credit Karma فرصة واحدة أو أكثر من فرص القروض التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها. ستمكنك هذه القروض من توحيد ديونك ، بحيث يمكنك توفير المال على الفائدة ، أو سداد ديونك بسرعة أكبر. لن تتضمن قائمة المقرضين سعر الفائدة والشروط فحسب ، بل ستشمل أيضًا ما يعتقد Credit Karma أنه احتمال الموافقة على القرض.

توصيات بطاقة الائتمان. سيوفر Credit Karma قائمة ببطاقات الائتمان المتوفرة بناءً على ملفك الائتماني. يمكن عرض البطاقات بناءً على فئات مختلفة ، مثل أقل معدلات الفائدة ، والمكافآت ، واسترداد النقود ، وشركات الطيران ، أو أفضل البطاقات لتحويل الرصيد.

توصيات القروض. مرة أخرى بناءً على ملفك الائتماني ، سيقدم Credit Karma قوائم بأفضل المقرضين المتاحين للقروض الشخصية وقروض المنازل وقروض السيارات وقروض الطلاب والقروض التجارية. هناك أيضًا صفحة مخصصة لقروض السيارات ، والتي ستمنحك إمكانية الوصول إلى أفضل المقرضين إما للحصول على قرض سيارة جديد أو إعادة تمويل قرض موجود بالفعل. حتى أنهم يقدمون لك أفضل العروض المتاحة للتأمين على السيارات.

أدوات الائتمان والآلات الحاسبة. لدى Credit Karma مجموعة كبيرة من الأدوات لمساعدتك في إدارة رصيدك. يتضمن ذلك أدوات لمساعدتك على تحسين وضعك الائتماني أو التخلص من الديون. لديهم أيضًا آلات حاسبة تمكنك من تحديد كيف يمكن أن يساعدك القرض مقدمًا. يتضمن ذلك حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري ، وحاسبة سداد الديون ، وحاسبة القروض البسيطة ، وحاسبة إطفاء القرض. يمكن أن يساعدك مورد توحيد الديون على تحديد مزايا وعيوب إستراتيجيات استشارات الائتمان أو الإفلاس أو توحيد الديون.

ربما تكون أداة الائتمان الأكثر فائدة هي محاكي الائتمان. تمكّنك هذه الأداة من تحديد التغييرات المعينة في ملفك الائتماني الذي ستفعله لدرجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، يمكنك تحديد مقدار التأخير في السداد الذي سيضر بدرجاتك ، أو مقدار سداد الديون الذي سيحسنها. هذه أداة قيمة لأي شخص يتطلع إلى إدارة درجات الائتمان الخاصة به بنشاط.

ضريبة الائتمان كارما. ال ضريبة الائتمان كارما الخدمة نسبيا الجديد. هذه خدمة مثيرة للاهتمام ولا تتوقع أن تجدها على موقع ويب لدرجة الائتمان. يمكن لأي شخص يشترك في خدمة Credit Karma استخدام ميزة الضرائب. إنه متاح لمسرحي ضريبة الدخل الفردي (وليس الأعمال أو الشركات) ، بما في ذلك أولئك الذين يقدمون الجدول ج للعمل لحسابهم الخاص. يمكنك أيضًا تقديم ملف إلكتروني لكل من ضرائب الدخل الفيدرالية والولائية.

هناك بعض أنواع المُرشِّحين الذين لا يمكنهم استخدام الخدمة. وتشمل هذه الإيداعات الحكومية المتعددة ، والإيداع الحكومي الجزئي ، والأجنبي الدخل المكتسب، أو عوائد الولاية للتسجيل المتزوج بشكل منفصل في ولايات الملكية المجتمعية ، أو تقديم الدولة دون تقديم فيدرالي.

الدفاع عن مراجعة حسابات الائتمان كارما. هذه هي خدمة Credit Karma التي ستساعدك إذا تم تدقيقك من قبل مصلحة الضرائب أو هيئة الضرائب الحكومية. هناك بعض القيود ولكن هذه الخدمة كانت تقدم في السابق فقط لدافعي الضرائب الذين قدموا باستخدام ضريبة الائتمان كارما. سيتعين عليك منحهم حق الوصول إلى إقرارك الضريبي ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فلديك الآن شخص ما في ركنك في حالة حدوث طارئ للتدقيق.

كم تكلفة الائتمان كارما؟

الخدمة مجانية تمامًا للاستخدام! ونعم ، حتى الخدمة الضريبية مجانية تمامًا.

هل هذا يبدو وكأنه وسيلة للتحايل؟

إنه في الواقع لا شيء من هذا القبيل. يعلن Credit Karma علنًا أنه يحقق إيراداته على المقرضين الذين يوفرونه لك. إذا وافقت على الحصول على قرض من أحد هؤلاء المقرضين ، فإن Credit Karma يتلقى تعويضًا من المقرض. هذا يعني أنك لا تدفع أي شيء!

ولا يقتصر الأمر على أن Credit Karma لا يتقاضى رسومًا مقابل خدماتهم فحسب ، بل يتعهدون أيضًا بعدم بيع معلوماتك إلى جهات التسويق مطلقًا.

هل Credit Karma آمن؟

الائتمان الكرمة آمن تمامًا. أنها توفر لك درجات الائتمان الخاصة بك من TransUnion و Equifax على أساس شهري. وهم لا يفرضون عليك رسومًا أبدًا! هذا يعني أنه ليس لديك ما تخسره ، والكثير لتكسبه من الاستفادة من الخدمة.

الائتمان الكرمة يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص لأي شخص يتطلع إلى بناء درجة ائتمانه أو تحسينها. فهو لا يوفر لك فقط إمكانية الوصول المستمر إلى درجاتك الائتمانية ، ولكن أيضًا إلى معلومات تقرير الائتمان الخاصة بك. يمنحك هذا فرصة لمعرفة ما إذا كانت هناك أي أخطاء في ملفك الائتماني قد تحتاج إلى تصحيحها.

علاوة على ذلك ، فإنهم يزودونك بالأدوات التي تحتاجها لإجراء تحسينات على درجة الائتمان هذه. يمكنهم إخبارك إذا كنت بحاجة إلى تحسين سجلك الائتماني ، أو خفض مبلغ الديون المستحقة لديك ، أو حتى التفكير في خياراتك للقيام بتوحيد الديون من خلال مقرض منخفض التكلفة.

ونظرًا لأن كل شخص تقريبًا يمكن أن يواجه صعوبات ائتمانية في مرحلة ما من الحياة ، من خلال إمكانية الوصول لخدمة مثل Credit Karma ، ستمنحك الأدوات التي تحتاجها للتعامل معها عند حدوثها.

Credit Karma هي خدمة جيدة لأي شخص ، حتى لو لم تكن مهتمًا بشكل خاص بتتبع درجة الائتمان الخاصة بك. بغض النظر عن درجات الائتمان ، عندما تكون مستعدًا للاقتراض ، سيساعدك Credit Karma في العثور على المقرضين الذين سيعملون بشكل أفضل مع وضعك الائتماني. ودعونا لا ننسى الأمور المجانية برنامج الضرائب وخدمة الإيداع الإلكتروني.

يحزم Credit Karma العديد من الموارد في خدمة مجانية واحدة ليتم تفويتها.

تعرف على المزيد حول Credit Karma