إذا كنت ترغب في قراءة مراجعتي حول كيف ساعدني رأس المال الشخصي في إدارة جميع أموالي ، بما في ذلك الاستثمارات ، في بضع دقائق فقط شهريًا ، فأنت في المكان الصحيح.
عندما بدأت في إدارة أموالي لأول مرة ، قمت بكل شيء يدويًا في جدول بيانات.
كل شهر ، أقوم بتسجيل الدخول إلى كل حساب من حساباتي وتسجيل الرصيد في سجل صافي الثروة. سأذهب إلى حساباتي المصرفية ، وحساباتي الاستثمارية ، وحساب صندوق الاستثمار المشترك ، وحسابات بطاقتي الائتمانية ...
سيستغرق الأمر ساعة كاملة للحصول على كل حساب. كان الأمر سيئًا للغاية لدرجة أنني بدأت في توحيد الحسابات وإغلاقها لمجرد تقصير العملية.
لفترة وجيزة للغاية ، منذ سنوات عديدة ، جربت Quicken وبعد ذلك Mint. كانوا جميعًا على ما يرام - لكنهم لم يلعبوا بشكل جيد مع حسابات الوساطة الخاصة بي. في النهاية ، تخلت عنهم وعدت لتسجيل الدخول يدويًا. (إذا كنت تتطلع إلى ترك Quicken ، فاستمر في القراءة ، وسترى سبب ذلك قائمة رأس المال الشخصي كأحد أفضل البدائل لـ Quicken)
تقدم سريعًا إلى اليوم وأقضي 15 دقيقة فقط كل شهر في إدارة أموالي.
15 دقيقة فقط كل شهر بالإضافة إلى خمس دقائق أخرى كل أسبوع كافية لتصحيح كل شيء... وحجر الزاوية في هذا النظام هو أداة تسمى رأس المال الشخصي.
إنه مجاني ، إنه مصمم جيدًا وما بدأ كاختبار تشغيل أصبح الحل الدائم (إنه المفضل لدي من بدائل النعناع).
أستخدم رأس المال الشخصي كوسيلة لجمع البيانات المصرفية واستثمار الوساطة بسرعة من أجل سجل صافي الثروة، وهو جدول بيانات أستخدمه لتتبع صافي ثروة عائلتنا. سوف يسحب رأس المال الشخصي البيانات من كل حساب حتى لا أحتاج إلى تسجيل الدخول يدويًا. إنه يفصل نفسه عن الخدمات الأخرى لأن جزء إدارة الاستثمار ليس فكرة متأخرة ومتكاملة بالكامل في النظام.
بدأت العديد من الأدوات الأخرى كأداة للموازنة تضاف إلى مكون الاستثمار. بدأ رأس المال الشخصي كأداة استثمارية تضاف إلى الميزانية.
جرب رأس المال الشخصي مجانًاجدول المحتويات
- حول رأس المال الشخصي
- عملية التسجيل
- المعاملات
- تتبع المحفظة
- لا تستطيع العثور على مؤسستك؟
- تتبع الأصول غير الاستثمارية الأخرى
- تتبع مقتنيات العملات المشفرة
- مراجعة مجانية للمحفظة
- أدوات مجانية أخرى
- منهجية استثمار رأس المال الشخصي
- مخطط التقاعد
- خارطة الطريق المالية
- رأس المال الشخصي النقدي
- خدمات إضافية
- سحب ذكي
- رسوم رأس المال الشخصي
- رأس المال الشخصي مقابل. النعناع: هل رأس المال الشخصي أفضل من النعناع؟
- هل رأس المال الشخصي آمن؟
- ما الذي يحتاج إلى عمل؟
- كلمة أخيرة
حول رأس المال الشخصي
تأسست Personal Capital في منتصف عام 2009 بهدف "حياة مالية أفضل من خلال التكنولوجيا و اشخاص." في الآونة الأخيرة ، تم الاستحواذ عليها من قبل إمباور ، وهي ثاني أكبر مزود تقاعد في الولايات المتحدة تنص على.
اعتبارًا من أبريل 2021 ، يخدمون ما يقرب من 3 ملايين مستخدم مسجل (أنا واحد منهم!) ويديرون أكثر من 18 مليار دولار من الأصول لأكثر من 27000 عميل (هذا هو ما يدفع مقابل الخدمة ، الرسوم على تلك الأصول الاستثمارية المدارة) - هذا أمر خطير السيولة النقدية.
يتكون النشاط التجاري من عنصرين: أداة تجميع تمويل شخصي مجانية وخدمة استشارية مدفوعة. ستنظر هذه المراجعة فقط في جانب أداة التجميع لأنني لم أستخدم الخدمة الاستشارية المدفوعة.
يقع في ولاية كاليفورنيا ، وقد أسسها Rob Foregger و Bill Harris و Louis Gasparini. بيل هاريس هو الرئيس التنفيذي لشركة Personal Capital وكان سابقًا الرئيس التنفيذي لشركة Intuit و Paypal والعديد من شركات الخدمات المالية والأمن الأخرى.
عملية التسجيل
كان التسجيل سريعًا وكان لديهم كل حساب من حساباتي متاحًا للربط ، بما في ذلك خطط Maryland 529 الخاصة بي. خذ هذا Quicken!
المعاملات
عنصر قائمة المعاملات هو المكان الذي ستجد فيه أدوات الميزانية التي أضافها رأس المال الشخصي مؤخرًا. إذا كنت قد استخدمت النعناع أو أدوات الميزانية الأخرى، سيبدو مألوفًا.
لديك قائمة بالمعاملات المصنفة في الدخل والإنفاق ، متبوعة بالفواتير.
إليك لقطة لمخطط التدفق النقدي لجميع الدخل:
مثل أي أداة أخرى ، هناك عدد قليل من السقطات لضبط ما بعد المعاملة ، خاصة عند التحويل بين الحسابات ، ولكنه تعديل سريع. حتى تفعل ذلك ، أحيانًا تحصل على أرقام مجنونة للغاية. 🙂
تتبع المحفظة
كما ذكرت سابقًا ، بدأ رأس المال الشخصي في الجانب الاستثماري ولم يضف سوى مجموعة أدوات الميزانية مؤخرًا... لذا فإن أدوات المحفظة أفضل. ليس هناك نقاش في ذلك.
هذا ما أراه ضمن الاستثمار -> المقتنيات:
التقطت هذه الصورة بعد ظهر يوم 31 أكتوبر 2019. لقد تحرك السوق قليلاً هذا العام ولكن في 90 يومًا يبدو أنني أتخلف عن مؤشر S & P500 قليلاً. هذا أمر متوقع نظرًا لأن محفظتي ليست 100٪ S & P500 ، فهي تحتوي على نسبة مئوية في الأصول الأخرى.
تعتبر علامتا التبويب "الموازين" و "الأداء" أقل إثارة للاهتمام من علامة التبويب "التخصيص":
يجمع رأس المال الشخصي البيانات من جميع حسابات الوساطة الخاصة بي ، وتم منحها فقط في Vanguard و حليف الاستثمار، ويعطيني تفصيلاً كاملاً لتخصيصي. يمكنني النقر فوق أحد المربعات ويمكن أن يعطيني تحليلًا دقيقًا:
إذا قمت بالنقر فوق مستوى واحد آخر ، فسيبدأ في إخبارك بالحجز الفعلي والمبالغ التي لديك.
آخر مخطط ممتع لدينا هو قطاعات الولايات المتحدة:
لا تستطيع العثور على مؤسستك؟
إذا كنت تواجه مشكلة في العثور على مؤسستك المالية ، فربما لم يضيف Personal Capital دعمًا لها حتى الآن. لبعض الوقت ، لم تكن الوساطة الخاصة بي مدعومة (وهي الآن) ولكن هناك حلول بديلة.
أولاً ، يمكنك التحقق مما إذا كان من المحتمل تسمية مؤسستك بشيء آخر. أفضل مثال على ذلك هو Fidelity 401 (k) - اتضح أنه يعمل من خلال NetBenefits. إذا كان لديك Fidelity 401 (k) ، فلن تجد "Fidelity 401k" في قوائم الحسابات - ستظهر فيديليتي (جميع الحسابات باستثناء 401k). للحصول على Fidelity 401k الفعلي ، ستحتاج إلى NetBenefits.
إذا كنت تعمل في Textron وترغب في العثور على 401k من أجلهم ، فهو Fidelity NetBenefits Textron. محير ولكن على الأقل هناك!
بعد ذلك ، يمكنك إضافة الأوراق المالية المتداولة بشكل عام يدويًا إلى المحفظة التي سيتتبعها رأس المال الشخصي نيابة عنك. لذا في السابق ، كنت قد وضعت كل ما لدي من مقتنيات. 100 سهم في الشركة Y ، و 150 سهمًا في الشركة Z ، إلخ. إنها مرهقة في المرة الأولى ولكنها بعد ذلك تتعقب كالمعتاد.
تتبع الأصول غير الاستثمارية الأخرى
يمكنك تتبع "الأصول الأخرى" مثل الأعمال الفنية والسيارات وما إلى ذلك - لا توجد أي وظيفة تحديث لأنه لا توجد قاعدة بيانات مركزية لتسعير هذه الأنواع من الأشياء.
استثناء واحد هو العقارات ، والتي يمكنك تتبعها إلى Zillow’s Zestimate:
لست متأكدًا من شعوري تجاه Zillow's Zestimates كمقياس دقيق (إليك بعض الأشياء الأخرى أدوات مجانية لتقييم المنزل) ولكني أدرج سعر منزلي لأنني بحاجة إلى شيء لتعويض الرهن العقاري. معلومات Zillow الخاصة بمنزلنا خاطئة (يعتقد أنها - أسرة ، 1.5 حمام - بها أكثر من 0 غرفة نوم و 1.5 حمام) ولكني لا أهتم بما يكفي لمتابعة عملية التحديث.
الشيء الرئيسي الآخر هو أنني لا أريد أن تتأثر وجهة نظري حول صافي ثروتنا بهذا المجهول. أفترض فقط أنها احتفظت بالقيمة التي خصصناها عند الشراء ، وهي الآن تعوض الرهن العقاري ، وأنا سعيد بذلك. لديهم ميزة حيث يمكنك الربط بتقدير Zillow (Zestimate) ، لكننا لا نفعل ذلك.
إذا كنت تستثمر في العقارات ، للتأجير أو غير ذلك ، يمكنني أن أرى أن Zestimate أكثر قيمة قليلاً لأنك ستهتم بتحديد قيمتها للسوق (حتى لو كانت وهمية إلى حد ما واحد).
تتبع مقتنيات العملات المشفرة
حاليًا في Beta ، يوفر Personal Capital أيضًا القدرة على تتبع مقتنيات العملة المشفرة. يمكنك إضافة مقتنياتك من العملات المشفرة وسوف يتتبعون الأسعار بناءً على CryptoCompare.
يتم تعقبها ضمن "الأصول الأخرى" وتقوم بإدخال ممتلكاتك يدويًا ولكن سيتم تتبع القيمة تلقائيًا. على سبيل المثال ، يمكنك تحديد الصرف الخاص بك متبوعًا بالعملة والمبلغ الذي لديك. ليس لدي أي معلومات ، لذا فهذه كلها معلومات وهمية:
إذا كان لديك عملات مشفرة ، فهذه طريقة مناسبة لدمجها في لوحة المعلومات الخاصة بك. لا أعتقد أن العديد من الخدمات الأخرى ، إن وجدت ، خارج هذا حتى الآن.
مراجعة مجانية للمحفظة
عندما تقوم بتوصيل 100،000 دولار أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار ، يمكنك الحصول على محفظة مجانية ومراجعة مالية شخصية - تبلغ قيمتها عادةً حوالي 799 دولارًا. إنه مجاني ويأخذون نظرة فاحصة على وضعك المالي ويمكن أن يساعدك في معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك.
يمكنهم فعل كل شيء من اكتشاف ما إذا كنت تدفع مبالغ زائدة في الرسوم إلى وضع خطة ادخار جامعية ، كل ذلك بدون أي التزام. إنها طريقة رائعة لإلقاء نظرة ثانية على وضعك ومعرفة ما إذا كانت هناك أي نقاط مفقودة.
يقدم قسم الأدوات المجانية ما يلي:
- فحص الاستثمار: بالنظر إلى ما قمت بمشاركته في التسجيل الخاص بك ، فإنهم يوصون بالتخصيص. سوف أتوسع في هذا أدناه.
- مخطط التقاعد: يبحث هذا في ما إذا كانت وتيرة مدخراتك الحالية ستكون كافية لدعم تقاعدك أم لا. إنها أداة ممتعة حقًا سأضطر إلى اللعب بها مع المزيد. (هل يمكنك أن تقول إنني خبير في التنبؤ / الإحصائيات حتى الآن؟))
- 401k محلل الرسوم: يلقي هذا نظرة على جميع نسب النفقات في حساباتك المختلفة ويخبرك إذا كنت تدفع أكثر من اللازم. الغالبية العظمى من ممتلكاتنا في صناديق الطليعة لذلك ليس هناك الكثير لرؤيته هنا.
- المستشار: هذه صفحة يمكنك من خلالها تحديد موعد مكالمة مع مستشار مالي للرسوم فقط. الرسم هو رسم سنوي ويعتمد على الأصول الخاضعة للإدارة.
- استثمر الآن: هذا هو المكان الذي ستذهب إليه إذا أردت التسجيل في خدمتهم.
- الأبحاث والأفكار: اسم مدونتهم.
لذلك ، في علامة التبويب فحص الاستثمار ، سيأخذ هذا ملف تعريف الاستثمار الخاص بك ويوصي بالتخصيص المستهدف. ها هي لي:
هنا يأتي دور إعادة التوازن. إذا كانت الأمور خارجة عن السيطرة ، فمن المهم إعادة التوازن كل عام. هذا تذكير جيد.
كما يقدمون خدمة استشارية:
مستويات الخطط المالية:
- خدمة الاستثمار (تصل إلى 200 ألف دولار من الأصول القابلة للاستثمار) - الوصول إلى الأدوات ولوحة القيادة المجانية عبر الإنترنت بالإضافة إلى فريق الاستشارات المالية ، ومحفظة ETF ذات الكفاءة الضريبية ، وديناميكية الوزن التكتيكي ، نصيحة 401 ألف ، معلومات التدفق النقدي والإنفاق ، الوصول إلى المكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع و بعد ساعات
- إدارة الثروات (200 ألف دولار - مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار) - كل شيء في خدمة الاستثمار بالإضافة إلى اثنين من المستشارين الماليين المخصصين ، والأسهم الفردية القابلة للتخصيص وصناديق الاستثمار المتداولة ، والخطة المالية والتقاعد الكاملة ، مدخرات الكلية و 529 التخطيط ، حصاد الخسارة الضريبية والموقع الضريبي ، دعم القرارات المالية (التأمين ، تمويل المنزل ، خيارات الأسهم و تعويض)
- العميل الخاص (أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار) - كل شيء في إدارة الثروات بالإضافة إلى أولوية الوصول إلى CFP® والمستشارين ولجنة الاستثمار والدعم ومزيج المحفظة الاستثمارية من صناديق الاستثمار المتداولة ، الأسهم الفردية والسندات الفردية (في حالات معينة) ، والفواتير المتدرجة للعائلة ، والخدمات المصرفية الخاصة ، والعقارات ، ومحفظة الضرائب والتراث بناء؛ الأموال التي ينصح بها المانحونمراجعة الأسهم الخاصة وصناديق التحوط. إستراتيجية التعويض المؤجل ، المحامي العقاري و CPA التعاون.
استأجر رأس المال الشخصي مستشارين من شركات أخرى ذات نسب كبيرة. المستشار "المعين" الخاص بي هو شخص كان يعمل سابقًا في Wells Fargo Advisors - Private Client Group. شغل منصب عضو مجلس إدارة في مؤسسة غير هادفة للربح ، وتخرج من جامعة مرموقة ، وملفه الشخصي بالكامل متاح تحت Advice -> Advisors.
عندما تتحدث إلى أحد المستشارين ، ستناقش كل الأشياء التي تتوقعها من أي مستشار مالي آخر. ستبدأ بمناقشة أهدافك ، وتحمل المخاطر ، وأهداف التمويل المستقبلية (مثل منزل أو طفل) ، ثم قم ببناء خطة تأخذ كل ذلك في الاعتبار حتى تكون مستعدًا ماليًا للمستقبل. رسوم الإدارة واضحة ومباشرة ، ما عليك سوى دفع نسبة مئوية على الأصول الخاضعة للإدارة والتي تبدأ من 0.89٪.
حدد موعدًا لاستشارة مجانية اليوم
منهجية استثمار رأس المال الشخصي
إذا كان لديك رأس مال شخصي إدارة استثماراتكمنهجيتهم عبارة عن مزيج من الأسهم والسندات الأمريكية والأسهم والسندات الدولية والبدائل ثم النقد. ويستند إلى البحث الأكاديمي ونظرية المحفظة الحديثة ، التي طورها الاقتصادي هاري ماركويتز الحائز على جائزة نوبل في الخمسينيات. لن أخوض في التفاصيل ولكن الفكرة هي أنك تحاول الاستثمار في أصول منخفضة ومترابطة سلبًا حتى تتمكن من زيادة العوائد مع تقليل المخاطر.
توجد فكرة الحدود الفعالة - حيث يمكنك تعظيم العوائد على هذا المستوى من المخاطرة. كلما زادت المخاطرة ، زادت العوائد المحتملة. لكنك ترغب في الحصول على تخصيص للأصول يزيد من عائدك مقابل مستوى المخاطرة الخاص بك. إذا لم تفعل ذلك ، فأنت تترك المال على الطاولة.
مخطط التقاعد
أرغب في الغوص في مخطط التقاعد قليلاً لأنه يقدم ميزة لا تنجح فيها سوى بعض أدوات التمويل الشخصي الأخرى - إنه بديل لـ أداة Quicken's Lifetime Planner. يستخدم العديد من الأشخاص تطبيق Quicken's Lifetime Planner للمساعدة في التنبؤ بالتقاعد وما بعده ، لذلك من الجيد رؤية بعض هذه الميزات مكررة في رأس المال الشخصي.
باستخدام مخطط التقاعد ، يمكنك تحديد أحداث الدخل - مقدار ما ستدخره اليوم ، بالإضافة إلى المبلغ الذي ستدخره تلقي تقاعدًا من مصادر مختلفة مثل المعاش التقاعدي والضمان الاجتماعي والضمان الاجتماعي للزوج (إذا قابل للتطبيق) ، إلخ. ثم تحدد أهداف الإنفاق الخاصة بك ، والتي يمكن أن تكون متكررة مثل "إنفاق التقاعد" أو يمكن أن تكون أحداثًا لمرة واحدة ، مثل الدفع مقابل التعليم. أخيرًا ، يمكنك تعديل افتراضاتهم - معدل ضريبة السحب ، ومعدل التضخم ، بالإضافة إلى متوسط العمر المتوقع.
سيخبرك "رأس المال الشخصي" بعد ذلك ما إذا كنت على المسار الصحيح للادخار من أجل ذلك ، بما في ذلك جدول التدفق النقدي المفصل الذي سيوضح كيف يجب أن يتم كل ذلك. إنها طريقة جيدة لإلقاء نظرة على الصورة الكاملة المتوقعة.
انقر فوق "كيف يمكنني تحسين هذا؟" وستحصل على سلسلة من الاقتراحات بما في ذلك تعديل تخصيص الأصول ، واستثمار المزيد من الأموال ، بيع الخاسرين لتعويض الفائزين، إلخ.
خارطة الطريق المالية
الجديد في عام 2020 ، أطلق Personal Capital أداة جديدة لعملاء إدارة الثروات تسمى The Financial Roadmap. إنه في الأساس دليل يحدد موضوعات التخطيط المالي التي يمكنهم العمل عليها معك قم بتضمين كل شيء من تحليل التغطية التأمينية الخاصة بك إلى تحسين معاشك التقاعدي إلى الأعمال الخيرية إعطاء. إنها قائمة شاملة حقًا بالموضوعات المحتملة ويمكنك تحديد الأولويات - مما يضمن لك العمل على الأشياء التي تهمك. سيبحث رأس المال الشخصي في بياناتك للمساعدة في القائمة ولكن في النهاية تقرر ما الذي يجب التركيز عليه.
أثناء عملك على مهام مختلفة وإكمالها ، سيرفعك شريط التقدم للأمام حتى تتعرف على مكانك. هناك سجل تخطيط كامل يشرح ما تمت مناقشته والموصى به ، والذي يمكن أن يكون ذا قيمة كلما احتجت إلى إعادة النظر فيه في المستقبل. من المفيد معرفة ما كنت تفكر فيه في وقت اتخاذ القرار ، وهو أمر يصعب للغاية القيام به بعد سنوات عديدة.
رأس المال الشخصي النقدي
رأس المال الشخصي النقدي هو حساب إدارة النقد الخاص بهم حيث يمكنك كسب المال على النقد المحتفظ به برأس المال الشخصي. إذا اخترت جعلهم يديرون أموالك ، فقد لا يكون لديك دائمًا كل أموالك في السوق. مع نقود رأس المال الشخصي ، تكسب أرصدتك النقدية القليل من الفائدة. إنه تأمين مؤسسة التأمين الفدرالية تصل إلى 1.5 مليون دولار (يتم ذلك من خلال عدد من البنوك الشريكة التي لديها تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تبلغ 250 ألف دولار أمريكي) ولكن من غير المحتمل للغاية أن تحتاج إلى هذا المستوى من التغطية!
خدمات إضافية
علاوة على الأدوات ، إدارة الثروات ، والمستشار المالي ، يقدمون أيضًا المساعدة في إدارة ثلاثة تحديات مالية ترغب في مواجهتها - 401 (ك) تخصيص الأموال والتغطية التأمينية ، و مدخرات الكلية.
باستخدام 401k Fund Allocation ، يمكنك إرسال قائمة بالأموال 401k (أو 403b أو حسابات التوفير الصحية) وستساعدك على اختيار الخيارات التي تناسب استراتيجيتك بشكل أفضل.
من خلال تغطية التأمين ، يطلعون على جميع سياساتك ويجدون الأماكن التي قد تحتاج فيها إلى مزيد من التأمين أو يضيفون سياسات لا تملكها بالفعل. إنهم لا يبيعون لك التأمين ، بل سيخبرونك فقط بما قد تحتاجه.
أخيرًا ، قد يكون الادخار للكلية أمرًا شاقًا ، لكنهم يقدمون الدعم الذي يزيل الغموض عن جميع خيارات المدخرات الكلية المتاحة.
سحب ذكي
الميزة الجديدة التي تم طرحها في أواخر عام 2018 تسمى Smart Withdrawal. إنه متاح فقط إذا كنت عميلاً استشاريًا ، لذا فهو ليس مجانيًا ، ولم أستخدمه بشكل مباشر.
من خلال ما يمكنني قوله من المواد التسويقية ، يُقصد بالأداة أن تكون آلة حاسبة عندما تكون كذلك في التقاعد. سوف ينظر إلى محفظتك بالكامل ويخبرك بأمر السحب الأمثل للاستفادة من الوضع الضريبي لمحفظتك. سوف يأخذك مصادر الدخل ، واحتياجات التقاعد الخاصة بك ، ويرسم كل ذلك من أجلك. إذا وصلت إلى السن الذي تحتاج فيه إلى الحصول على الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMD) ، فستأخذ الأداة ذلك في الاعتبار أيضًا.
نظرًا لأن هذا متاح فقط للعملاء الاستشاريين ، فهذا بالإضافة إلى العمل مع مستشار مالي يمكنك التحدث معه حول هذه المشكلات على أي حال.
رسوم رأس المال الشخصي
رأس المال الشخصي مجاني. الموقع مجاني ، تطبيق الهاتف مجاني ، وجميع الأدوات مضمنة.
إنه يتبع نموذج "freemium" حيث تكون الأدوات مجانية تمامًا ولكن يمكنك الدفع إذا كنت تريد مشورة استثمارية مخصصة. أنت تدفع رسومًا فقط إذا كنت تستخدم مستشاريهم وخدمات إدارة الثروات الخاصة بهم.
يعتمد الرسم السنوي على الأصول التي يديرونها:
الأصول المدارةرسوم سنوية
| مليون دولار أو أقل | 0.89% |
| أول 3 ملايين دولار | 0.79% |
| 3 - 5 ملايين دولار | 0.69% |
| 5 - 10 مليون دولار | 0.59% |
| 10 + مليون دولار | 0.49% |
رأس المال الشخصي مقابل. النعناع: هل رأس المال الشخصي أفضل من النعناع؟
يتم مقارنة رأس المال الشخصي مع Mint.com كثيرًا. نحن نعتبر منت أفضل بديل لرأس المال الشخصي عندما يتعلق الأمر بتطبيق مجاني للميزانية.
Mint هي أداة شائعة جدًا للميزانيات وإدارة الأموال مملوكة لشركة Intuit ، منشئو Quicken و TurboTax (أصبحت Quicken الآن مملوكة لشركة أسهم خاصة). في يومها ، فيما يتعلق بإدارة التمويل الشخصي ، كانت سك العملة هي المعيار الذهبي للتجميع. إنه سهل الاستخدام ، ويتضمن جميع حساباتك ، ويمكن أن يمنحك صورة كبيرة عن أموالك بسرعة كبيرة.
تعد أدوات إعداد الميزانية رائعة بالنسبة لشخص يتطلع إلى تتبع نفقاته والحصول على تعامل أفضل مع أين تذهب أمواله. لقد استخدمتها لسنوات وشاهدتها وهي تنضج من أداة مجانية رائعة تسحب بياناتك إلى ما هي عليه اليوم.
الاختلاف الكبير هو أن Mint تطرح مسألة الإدارة من جانب الدخل والمصروفات. إنها في الأساس أداة إعداد الميزانية مع مجموعة قوية من الأدوات لمساعدتك في زيادة إنفاقك وخدمة الديون. إنه أقل تطورًا في قسم الاستثمار ، لذا فإن أدواته محدودة في هذا الصدد.
إذن ، هل رأس المال الشخصي أفضل من النعناع؟ رأس المال الشخصي أفضل من النعناع إذا كنت تركز على الاستثمار أكثر من الميزانية. إذا كنت تبحث عن أداة الميزانية ، فإن Mint أفضل. (وإذا كنت تريد تغيير ميزانيتك ، أنت بحاجة إلى ميزانية هو أفضل ولكن لديه رسوم 6.99 دولار شهريًا)
تم تصميم Mint ليكون أداة الميزانية ، لذا فهي أدوات استثمار ليست قريبة. تم بناء رأس المال الشخصي كأداة لتسهيل التخطيط والاستثمار على المدى الطويل ، مع إضافة أدوات الميزانية لاحقًا. الضربة الكبيرة ضد Mint هي أن هناك خدمة عملاء محدودة للغاية... لكنها مجانية (مدعومة بشكل كبير بالإعلانات) لذا لا يمكنك توقع دعم عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. هذا غير معقول.
إذا كنت في المرحلة التي تبحث فيها عن استثماراتك وتحتاج إلى أداة لإدارة المحافظ (وتطبيق ميزانية مناسب) ، فإن رأس المال الشخصي سيكون مناسبًا بشكل أفضل. إنه مجاني أيضًا ، لذا لا ضرر من تجربته.
هل رأس المال الشخصي آمن؟
كما تتوقع ، يعد الأمان أمرًا في غاية الأهمية ويجب أن يكون مع أي برنامج حتى يمكنه إلقاء نظرة خاطفة على أموالك. يستخدم رأس المال الشخصي تشفير AES-256 على مستوى البنك ولديه توثيق ذو عاملين.
سيطلب منك رأس المال الشخصي تسجيل كل جهاز تستخدمه وسيطلب منك دوريًا إعادة تسجيله في محاولة للحفاظ على أمانك قدر الإمكان.
تعتبر الضوابط الداخلية من الدعائم القوية الأخرى - لا يمكن لأي موظف الوصول إلى معلوماتك ويتم تشفير معلومات حسابك وتخزينها في Yodlee. دعمت Yodlee الكثير من بيانات الشركات الأخرى لهذا الغرض (كانوا هم الذين دعموا بيانات Mint لفترة طويلة) ولديهم أيضًا تشفير قوي.
سألنا الدكتور جيمس كيرتس ، أستاذ تكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني في جامعة ويبستر ، عن أفكاره حول الأمان والسحابة:
السحابة بشكل عام ليست أقل أمانًا أو أكثر أمانًا من نظام الشبكة الخاص بالمؤسسة القياسية. تحتوي جميع أجهزة الكمبيوتر أو منصات التخزين أو أنظمة الإرسال على نفس نقاط الضعف ، حيث يكون الأشخاص هم أكبر نقطة ضعف من بين جميع عناصر الخطر. يعد استخدام إجراءات الأمان القياسية من أفضل الممارسات لموفري الخدمات السحابية مثل Amazon ، وهي كذلك تمامًا بارعون في ضمان امتثالهم لأفضل الممارسات والمعايير مثل معايير NIST لـ الأمن الإلكتروني.
أعتقد أن هناك مجالًا واحدًا مثيرًا للقلق يتعلق بمشكلة إدراك أكثر من أي شيء آخر - حقيقة أن مالك البيانات ليس لديهم سيطرة مباشرة على البيانات لأنهم يعتمدون على نموذج موجه نحو الخدمة من خلال التعاقد مع خدمة سحابية مزود. لذلك ، يطلب موفر السحابة بشكل أساسي من مالك البيانات "الوثوق" بهم للحفاظ على أمان بياناتهم.
أعتقد أن هذه ليست مشكلة مع مزود خدمة سحابية حسن السمعة ، لكنها عامل خطر يجب على المؤسسات مراعاته عند اتخاذ قرار الاستعانة بمصادر خارجية لبياناتهم إلى مزود خدمة السحابة ، خاصةً إذا اعتبروا أن بياناتهم حساسة للغاية لدرجة أنهم يحتاجون إلى ضوابط أكثر صرامة عليها مما هي عليه اساسي.
أما عن الشركات الموثوقة مثل Mint و Personal Capital ، فهو يشارك:
يشبه هذا في بعض النواحي مشكلة إدارة مخاطر الأمان السحابية. بينما أجادل بأن الشركات ذات السمعة الطيبة مثل Intuit التي تمتلك Mint موثوقة تمامًا مثل مزودي الخدمات السحابية مثل Amazon ، وأنها تلتزم بنفس معايير الأمان و أفضل الممارسات ، هناك نوع مختلف من المخاطر المرتبطة بهذه التطبيقات لأنها تطبيقات قائمة على البرامج تتطلب أعلى مستويات الأمان لحماية بيانات. ترتبط العديد من المشكلات المتعلقة بالخدمات السحابية بنقل البيانات وتخزينها ، في حين أنها مالية تطبيقات مثل Mint و Personal Capital أكثر عرضة للمخاطر من قبل المتسللين الذين يستهدفون مستخدمين فرديين أو المنظمات.
ترتبط حوالي 80 ٪ من مخاطر الأمان ببرنامج نائب النظام والأجهزة ووسائط النقل وما إلى ذلك. طالما أن المستخدم يتبع بروتوكولات الأمان القياسية مثل الحماية بكلمة مرور وجدار الحماية ومراقبة الفيروسات و وغيرها من دفاعات الأمن السيبراني ذات الصلة ، فإن هذه التطبيقات المالية آمنة مثل أي تطبيقات رئيسية أخرى التطبيقات
لا يوجد نظام آمن بنسبة 100٪ ولكن هذا النظام قريب جدًا. نأخذ نظرة أعمق بكثير السلامة وأمن البيانات في Personal Capital ويشعرون بالثقة في أنظمتهم وعملياتهم.
ما الذي يحتاج إلى عمل؟
في الإصدار الأول من هذه المراجعة ، واجهت مشكلات في الاتصال بـ TradeKing لأن TradeKing لديها نظام مصادقة مختلف. كان الحل الأصلي الذي قدمته هو وضع جميع ممتلكاتي في محفظة وتتبعها رأس المال الشخصي بشكل منفصل. استحوذ Ally Bank على TradeKing وتحويلها إلى حليف الاستثمار، والآن يتم تتبع كل شيء تلقائيًا بدون الحل.
لا يمكنك استيراد البيانات التاريخية ، لذلك تحصل فقط على حوالي شهر من السجل بناءً على تاريخ الاشتراك. لا يمكنك استيراد البيانات من Quicken أو التحميل من التنزيلات التاريخية من المؤسسات المالية. لديك إلى حد كبير من وقت التسجيل (حوالي شهر قبل ذلك ، بناءً على كيفية قيام مؤسساتك المالية بالإبلاغ عن البيانات) من الآن فصاعدًا. إنه قيد معروف وليس هناك خطة لإضافة دعم البيانات التاريخية في المستقبل.
تحتاج أدوات إعداد الميزانية إلى مزيد من العمل ولكنها جديدة نسبيًا لذا أتوقع آلامًا متزايدة. سوف يتحسن ولكنه لا يزال يمنحني المعرفة التي أحتاجها ، وقيم الدخل والمصروفات الشهرية ، حتى لو كان التصنيف يحتاج إلى مزيد من المساعدة العملية.
كلمة أخيرة
فى الحال، رأس المال الشخصي هي أداتي المفضلة عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال والاستثمارات. في هذه المرحلة من حياتي ، أصبحت الاستثمارات جزءًا أكثر أهمية من مواردنا المالية ، وبالتالي فإن الرؤية في هذا المجال أمر بالغ الأهمية.
رأس المال الشخصي
مجانا
تصنيف المنتج
9.5/10
نقاط القوة
- من السهل اقامة
- أدوات تحليل الاستثمار الغنية
- تصميم سهل وواجهة مستخدم
نقاط الضعف
- أداة الميزانية بحاجة إلى تحسين
- لا توجد بيانات تاريخية (لا يمكن الاستيراد أيضًا)