مراجعة Mint.com: أداة ميزانية مجانية قوية ، أداة البحث عن الفواتير والادخار

إذا كنت ترغب في المضي قدمًا من الناحية المالية ، وتوفير أكثر مما تنفق ، فإن الميزانية هي المفتاح.

لكن اختيار برنامج الميزانية المناسب يمكن أن يكون عملية مؤلمة.

كيف تعرف ما إذا كان سيعمل؟ ما هي الأدوات التي لديها؟ وهل من السهل استعمالها ام في المؤخرة؟

اليوم ، سنلقي نظرة على أحد عمالقة الصناعة - Mint.com.

يقدم Mint.com تطبيق ميزانية كامل الخدمات ، ولكنه يقدم أيضًا درجات ائتمانية مجانية والقدرة على العثور على صفقات أفضل على كل منتج مالي تقريبًا تستخدمه ، وكل ذلك بدون رسوم. إنه مجاني 100٪ ومدعوم بالإعلانات.

ما هو Mint.com؟

Mint.com هي عبارة عن منصة الميزنة الشخصية عبر الإنترنت التي تجمع حياتك المالية بالكامل في تطبيق واحد عبر الإنترنت. التطبيق جزء من Intuit (صانعي TurboTax) ولديه أكثر من 15 مليون مستخدم. لا يوجد برنامج للشراء ، والتطبيق مجاني تمامًا للاستخدام.

يشتهر التطبيق بقدراته الواسعة على وضع الميزانية ، وهو يتيح لك ربط التدقيق و حسابات التوفير وحسابات الاستثمار والتقاعد والقروض وبطاقات الائتمان وحساب PayPal في واحد برنامج.

كيف يعمل Mint.com

عندما تنشئ حسابًا مع Mint ، فإنك تربط حساباتك المالية المتنوعة بالتطبيق. بعد ذلك ، في كل مرة تزور فيها الموقع ، يتم تحديث معلوماتك المالية تلقائيًا. سيوفر التطبيق بعد ذلك جميع معلوماتك المالية ، كاملة مع الرسوم البيانية والمخططات للعرض التقديمي المرئي.

يمكّنك التطبيق من رؤية وضعك المالي الكامل في مكان واحد. هذا يسهل عليك معرفة ما يحدث بالضبط في أموالك ، لا سيما إذا كان لديك عشرات الحسابات المالية. يمكن للتطبيق تلخيص حساباتك وفرزها إلى فئات ذات صلة ، مما يتيح لك معرفة مكانك بالضبط في أي وقت.

مع تلخيص جميع المعلومات الخاصة بك ، فإنه يجعل إعداد الميزانية أمرًا سهلاً. سنتناول على وجه التحديد كيف يعمل ذلك قليلاً.

وصول Mint.com - التطبيق متاح من خلال جهاز الكمبيوتر المنزلي الخاص بك ، وكذلك من خلال الأجهزة المحمولة. يتضمن ذلك iOS و Android و Apple Watch و SMS.

أمن Mint.com - قد يبدو أن تلخيص جميع معلوماتك المالية في موقع واحد يمثل خطرًا أمنيًا محتملاً ، ولكن Mint.com قام بتغطية ذلك.

يستخدم Mint مصادقة متعددة العوامل بحيث يمكنك فقط الوصول إلى معلوماتك. على سبيل المثال ، بينما تتطلب معظم المواقع اسم مستخدم وكلمة مرور فقط ، فإن Mint.com يتطلب أيضًا أسئلة أمان خاصة أو رمزًا من رسالة نصية أو بريد إلكتروني.

كما أنها توفر لك رمزًا مكونًا من أربعة أرقام بحيث يمكنك أنت فقط عرض معلوماتك. يمكنك أيضًا إعداد Touch ID لمزيد من الأمان إذا اخترت القيام بذلك. وفي حالة فقد جهازك المحمول ، يمكنك حذف معلومات حسابك عن بُعد.

يستخدم Mint.com أيضًا فحوصات الأمان مع VeriSign لضمان الأمان لنقل البيانات الحساسة.

تقدم Mint معلوماتك بطريقة "للقراءة فقط". يمنحك ذلك القدرة على الوصول إلى معلوماتك المالية في أي وقت تختاره ، بينما لا تتحكم Mint في أي من الحسابات المعروضة في التطبيق.

أخيرًا ، يتصل Mint بحساباتك باستخدام OAuth عندما تعرضه البنوك الخاصة بك. لم تعد مضطرًا إلى إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور للبنك الخاص بك في Mint ، فأنت فقط تخبر البنك الذي تتعامل معه أنك تريد وصول Mint ، ويرسلون Mint رمزًا مميزًا ، والآن يمكنك الحصول على بياناتك. يسمح هذا الرمز المميز فقط بالوصول للقراءة فقط ، لذلك لا خوف من أن Mint (أو أي شخص يصل إليه) سيكون قادرًا على فعل أي شيء. هذا تطور حديث ، لذا فإن البنوك تأتي عبر الإنترنت لدعمه.

ميزات وفوائد Mint.com

الميزانية بالنعناع

تتميز جميع معلوماتك المالية بالحسابات ذات الصلة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك العديد من حسابات بطاقات الائتمان ، فسيتم تجميعها. لدى Mint فئات افتراضية لكي تنظم حساباتك فيها. لكنها تمنحك أيضًا القدرة على تخصيص مجموعات الحسابات بأي طريقة تكون مفيدة للغاية لك.

مع تصنيف وتجميع جميع حساباتك بشكل صحيح ، يمكن لـ Mint تزويدك بملخص لنشاطك. سيمنحك هذا القدرة على إنشاء ميزانية بسيطة ، على الرغم من أن لديك حسابات متعددة.

يمكنك إعداد أهداف إنفاق محددة مسبقًا لمساعدتك على التحكم في إنفاقك. ولكن يمكن للتطبيق أيضًا مقارنة إنفاقك في كل فئة بالمتوسطات الوطنية. يمكنك تعديل ميزانيتك حسب الضرورة من الآن فصاعدًا. إنه تطبيق مثالي إذا كان لديك حسابات مالية متعددة ولم تكن قادرًا في السابق على تجميعها بطريقة تسمح لك بإنشاء ميزانية قابلة للتطبيق.

دفع فاتورة النعناع

يمكّنك Mint من رؤية جميع فواتيرك على التطبيق. سوف يمنحك ذلك القدرة على معرفة الفاتورة المستحقة ومتى. سيؤدي ذلك إلى تبسيط عملية دفع الفواتير ، والتخلص من الكثير من التوتر. فمثلا، بدلاً من تسجيل الدخول إلى مواقع ويب متعددة لدفع الفواتير ، يمكنك تتبعها ودفعها جميعًا على تطبيق Mint.

يوفر لك Mint تذكيرات بالفواتير ، مما يضمن سداد فواتيرك في الوقت المحدد. يمكن أن تأتي التذكيرات إما عن طريق البريد الإلكتروني أو إلى هاتفك المحمول. هذا في حد ذاته سوف يمنعك من الاضطرار إلى دفع الرسوم المتأخرة.

علاوة على ذلك ، إذا قمت بالوصول إلى التطبيق من جهازك المحمول ، فيمكنك دفع فواتيرك في أي وقت. يمكنك إما جدولة الدفعات مقدمًا أو إجراؤها على الفور - فهذا هو اختيارك.

سوف ينبهك Mint إذا كانت الفواتير مستحقة الدفع وأموالك تنفد. سيبلغونك أيضًا بأي رسوم زائدة أو رسوم متأخرة أو نشاط مشبوه. يمكن للتطبيق أيضًا إعلامك إذا كنت في خطر تجاوز حدود الائتمان الخاصة بك على بطاقات الائتمان أو خطوط الائتمان.

أهداف النعناع

يمكن أن تساعدك هذه الأداة في تحديد أهداف مالية محددة ، مثل الخروج من الديون أو توفير المال للدفعة المقدمة على المنزل.

بمجرد تحديد هذه الأهداف ، ستمكنك Mint من تتبع تقدمك. يمكنك بعد ذلك إجراء تغييرات في سلوكك المالي ونشاطك لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك.

Mint مراقبة الائتمان

سوف يمنحك Mint الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، مجانًا تمامًا. بالإضافة إلى درجة الائتمان نفسها ، سيقدم لك التطبيق أيضًا اقتراحات حول كيفية تحسينها. سوف يزودونك أيضًا بتنبيهات مراقبة الائتمان ، والتي تعرض أي نشاط مشبوه في حساباتك. سيعلمونك في أي وقت يتلقى Equifax معلومات ائتمانية جديدة من المقرضين. يمكن أن يساعدك ذلك في معرفة ما إذا كان شخص ما قد أجرى عملية شراء كبيرة على أحد حساباتك أو أنه يتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد باسمك.

أفضل ما في الأمر هو أن درجة الائتمان المجانية لموقع Mint.com مجانية. لا يطلبون منك تقديم معلومات بطاقة الائتمان "في الملف" للوصول إلى الخدمة ، بالطريقة التي تفعلها العديد من خدمات نقاط الائتمان "المجانية" الأخرى. تعد خدمة درجة الائتمان جزءًا من الحزمة الشاملة مع Mint.com.

أدوات الاستثمار بالنعناع

Mint.com ليس مستشارًا آليًا ، ولا يقدم أي توصيات استثمار مباشر. ومع ذلك ، يمكّنك التطبيق من تتبع حساباتك الاستثمارية وتلخيصها على التطبيق ، تمامًا كما يمكنك مع الحسابات المالية الأخرى. هذا يجعل من السهل تتبع وإدارة حسابات تقاعد متعددة وحسابات وساطة استثمار.

سيسمح لك ذلك بمعرفة أين يتم استثمار أموالك بالضبط ، مما يوفر نظرة شاملة لمحفظتك المدمجة ، ويمنحك القدرة على إنشاء خطة تنويع استثماري أفضل.

تحليل الرسوم - تقوم Mint بتحليل حسابات الاستثمار والتقاعد الخاصة بك ، لتظهر لك بالضبط ما تدفعه من الرسوم. يتضمن ذلك الرسوم المخفية التي قد لا تكون واضحة عند مراجعة بيانات الاستثمار الخاصة بك.

على سبيل المثال ، ستبحث Mint عن رسوم الاستشارات ورسوم المعاملات ورسوم حساب التقاعد ، مثل رسوم 401 (k). يمكنهم إخبارك بالضبط بما تدفعه مقابل خدمة الاستثمار. سيساعدك هذا أيضًا على التخلص من أي رسوم غير ضرورية قد تدفعها دون أن تدرك ذلك.

إنها مجموعة قوية من الأدوات ، خاصة مجانًا ، ولكنها ليست شاملة مثل الأدوات التي تركز على الاستثمار والتي تم إصدارها لاحقًا ، مثل رأس المال الشخصي. (انظر لدينا مراجعة رأس المال الشخصي)

Mint.com البحث عن المدخرات

هذه واحدة من أفضل ميزات Mint.com. إن تنظيم أموالك وتتبعها شيء ، لكن إدخال التحسينات شيء آخر. تقوم Mint.com بذلك بالضبط من خلال ميزة Finding Savings الخاصة بها.

يمكن لـ Mint.com تحليل العروض المالية وتقديم المعلومات التي قد تكون مفيدة لموقفك المحدد. يمكنك بعد ذلك التقدم للحصول على هذه الخدمات مباشرة من تطبيق Mint.

على سبيل المثال ، يمكن أن تتيح لك Mint معرفة أين يمكنك العثور على أسعار فائدة أعلى على مدخراتك المصرفية ، أو معدلات فائدة أقل على بطاقات الائتمان لشخص في نطاق درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنهم أيضًا مساعدتك في العثور على وسطاء استثمار لديهم أقل الرسوم ، وكذلك حيث يمكنك الحصول على أفضل بوالص التأمين أو صفقات تبييت IRA الأكثر ملاءمة.

يمكنهم أيضًا تقديم توصيات بشأن القروض الشخصية وقروض الطلاب ، مما يشير إلى أفضل الفرص لإعادة التمويل والدمج.

رسوم Mint.com

تعتبر Mint.com نفسها خدمة مجانية ، وهذا هو بالضبط ما هي عليه. لا توجد برامج للشراء ، ولا توجد رسوم خفية ، ولا توجد متطلبات لوضع معلومات بطاقة الائتمان في الملف لأي غرض من الأغراض. ما عليك سوى الاشتراك في الخدمة واستخدامها كما تريد.

إذا كان Mint مجانيًا ، كيف تجني Mint المال؟

إذا كنت ستجمع حياتك المالية في تطبيق ما ، فأنت بالتأكيد تريد أن تعرف أن الشركة التي تقف وراءه تجني الأموال وستكون قادرة على مواصلة العمل.

يجني النعناع المال بطريقتين رئيسيتين:

ميزة Find Savings في Mint.com هي حقًا منصة إعلانية. يوصون بطرق لتوفير المال ، وإذا استفدت من أي من المنتجات أو الخدمات المقدمة ، فإن Mint تكسب رسوم أو عمولة إحالة. يتم دفع رسوم الإحالة إلى Mint من الرسوم العادية التي سيتقاضاها البائع مقابل خدماتهم وليس هناك رسوم إضافية عليك (ولن يفرض عليك البائع عادةً رسومًا أعلى مما يفرضه على شخص لا تتم إحالته إليه Mint.com)

بعد ذلك ، ستقوم Mint بتجميع بيانات المستهلك الخاصة بك مع مستخدمين آخرين وبيعها للشركاء. إنهم يجمعون هذه المعلومات حتى لا يعرف شركاؤهم معلوماتك المحددة.

هل يجب عليك استخدام Mint.com؟

إذا كنت تبحث عن نظام جيد لإعداد الميزانية ، فإن Mint هو أحد أفضل الأنظمة. Mint.com هي خدمة مجانية تمامًا للاستخدام ، مما يعني أنه ليس لديك أي مخاطر تقريبًا في استخدام التطبيق. تستطيع دفع ثمن برامج الميزانية في مكان آخر ، لكنها لن تكون بالضرورة أفضل. ودعونا لا ننسى درجة الائتمان المجانية!

هناك عدد قليل من بدائل النعناع التي قد ترغب في التفكير فيها إذا كنت لا تعتقد أن Mint ستفعل كل ما تحتاجه. أحد أكبر منافسيهم هو أداة وضع الميزانية تسمى You Need a Budget - إنها ليست مجانية ولكنها توفر إطارًا رائعًا للميزانية يساعدك على السير في الطريق الصحيح بطريقة لا تفعلها Mint. نحن قارن YNAB مع Mint لتظهر لك الاختلافات وأيها يفعل ما هو أفضل.

(بديل مجاني آخر هو EveryDollar ، نحن نقارن Mint مقابل. كل دولار أيضا)

ليس Mint مجانيًا للاستخدام فحسب ، ولكن ميزة Find Savings في Mint يمكن أن تساعدك إما على كسب المزيد من المال على مدخراتك أو دفع فوائد ورسوم أقل لوسطاء الاستثمار أو المقرضين. يمكن أن تضيف المدخرات التي تحققها من خلال الاستفادة من توصياتهم ما يصل إلى عدة آلاف من الدولارات على مدار عدة سنوات.

إن الجمع بين الخدمة المجانية وإمكانية الوصول التي توفرها لك لخدمات مالية أفضل يجعل Mint.com خيارًا سهلاً. لقد اتخذ 15 مليون شخص هذا الاختيار بالفعل ، فما الذي تنتظره؟

اذهب إلى Mint.com