مراجعة Wealthsimple: المستشار الآلي الرائد في كندا

إذا كنت تبحث عن ملف مستشار آلي لمحفظة الاستثمار الخاصة بك, الثروة بسيطة تقدم بعض الميزات الفريدة التي قد تجدها جذابة. مثل معظم مستشاري الروبوتات ، تطرح Wealthsimple أسئلة على عملائها لتحديد مدى استعدادهم للمخاطرة ثم تقوم تلقائيًا بتوزيع أموالهم عبر استثمارات منخفضة التكلفة ، عادةً صناديق الاستثمار المتداولة.

أفضل جزء في خدمات استشارات الروبوت هو أنها معروفة بتقاضي أقل بكثير مما تدفعه مقابل ملف مستشار استثمار محترف. Wealthsimple هي أداة ميسورة التكلفة ولكنها تضيف الجليد فوق الكعكة من خلال منح عملائها أيضًا وصولاً غير محدود إلى المخططين الماليين المعتمدين من البشر.

أدناه ، سنناقش كل شيء آخر تحتاج لمعرفته حول Wealthsimple لتحديد ما إذا كان المستشار الآلي المناسب لك.

حول Wealthsimple

Wealthsimple.com تأسست على يد مايكل كاتشن في عام 2014. بدأت الشركة بجدول بيانات بسيط لمبادئ الاستثمار التي صاغها كاتشن لمساعدة بعض زملائه.

من المدهش أن جدول البيانات حقق نجاحًا كبيرًا وألهم مايكل لبدء Wealthsimple.com بناءً على هذه الأفكار "البسيطة" (ولكنها قائمة على الأبحاث).

بعد إطلاقه في تورونتو ، سرعان ما بدأ Wealthsimple في السيطرة على سوق خدمات الاستشارات الآلية في كندا. في عام 2017 ، توسعوا في الولايات المتحدة ، ومنذ ذلك الحين ، استمروا في إضافة ميزات وخدمات بانتظام.

كيف يعمل Wealthsimple

ذات مرة الثروة بسيطة حددت مستوى المخاطر الخاص بك ، وسوف يقومون بتنويع محفظتك عبر 9 فئات أصول مختلفة لتقليل المخاطر.

فئات الأصول التسعة هذه هي:

• الأسهم الأمريكية
• الولايات المتحدة ميد كاب
• الشركات الصغيرة الأمريكية
• الأسهم الأجنبية
• الأسواق النامية
• سندات بلدية
• السندات المحمية من التضخم
• السندات الأمريكية الإجمالية
• السندات عالية العائد

على موقع Wealthsimple.com ، قاموا بتضمين أداة تعطيك فكرة عن كيفية توزيع محفظتك إذا كان لديك تحمل مخاطر عالية:

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك تسامح منخفض المخاطر ، فقد تبدو محفظتك كما يلي:

تعتني خوارزميات Wealthsimple بكل الأعمال الشاقة التي تتطلب التأكد من أنك مشترك في صناديق الاستثمار المتداولة المناسبة لمستوى المخاطرة لديك وستقوم تلقائيًا بإعادة توازن محفظتك كسوق التغييرات.

كيف تختلف الثروة عن الروبوتات الأخرى

بالإضافة إلى منح العملاء وصولاً غير مقيد إلى المخططين الماليين المعتمدين ، بغض النظر عن حجم المحفظة ، فإن Wealthsimple لديها ميزة رئيسية أخرى تميزهم عن الآخرين.

يمنحون العملاء الفرصة للاستثمار وفقًا لقيمهم. إليك كيف يفعلون ذلك.

محافظ الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI)

هل ترغب في معرفة أنك تستثمر في شركات تعمل على حل المشكلات الاجتماعية المهمة أو تحسين البيئة؟ يجعل Wealthsimple ذلك ممكنًا مع محفظة SRI الخاصة بهم.

من خلال الفحص الدقيق ، الثروة بسيطة تأكد من أن محفظة SRI الخاصة بهم تتضمن فقط الأنواع التالية من ETFs:

• منخفض الكربون: مخزونات عالمية ذات تعرض أقل للكربون مقارنة بالسوق الأوسع
• Cleantech: مبتكرو التكنولوجيا النظيفة في العالم المتقدم
• المسؤولية الاجتماعية: الشركات الأمريكية المسؤولة اجتماعيًا
• التنوع بين الجنسين: الشركات التي تتمتع بتنوع أكبر بين الجنسين بين قياداتها
• المبادرات المحلية: سندات تصدرها البلديات لدعم المبادرات المحلية
• الإسكان الميسور التكلفة: الأوراق المالية التي تصدرها الحكومة والتي تعزز الإسكان الميسور التكلفة

إذا كان الاستثمار في أسباب الاستجابة المسؤولة اجتماعيًا فكرة مثيرة ، فقد يكون Wealthsimple المستشار الآلي لك.

محفظة الاستثمار الحلال

إذا كان من المهم بالنسبة لك أن تستثمر فقط في الشركات التي تلتزم بالقوانين الإسلامية ، فقد تكون محفظة Wealthsimple الحلال هي بالضبط ما تبحث عنه. تتم مراقبة المحفظة من قبل لجنة من علماء الشريعة الذين يفحصون كل استثمار.

إذا اخترت الاستثمار في محفظة هلا للاستثمار ، فيمكنك التأكد من أن أموالك لن تذهب أبدًا لدعم الشركات التي تربح من المقامرة أو الأسلحة أو التبغ أو الصناعات المحظورة الأخرى. سوف تستبعد المحفظة أيضًا الشركات التي تحقق أرباحًا كبيرة من الفوائد على القروض.

محافظ ثروات بسيطة

الثروة بسيطة يقولون إنهم يقومون بمسح أكثر من 1400 صندوق ETF وترتيبهم لكل فئة من فئات الأصول. لكنهم يقولون إن صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية الحالية الخاصة بهم هي تلك المدرجة أدناه:

• الأسهم الأمريكية: VTI (نسبة مصاريف 0.04٪)
• الأسهم الأجنبية: VEA (نسبة مصاريف 0.07٪)
• الأسواق النامية: VWO (نسبة المصاريف 0.14٪)
• العقارات: VNQ (نسبة مصاريف 0.12٪)
• الموارد الطبيعية: XLE (نسبة المصاريف 0.14٪)
• سندات الحكومة الأمريكية: BND (نسبة مصاريف 0.05٪)
• نصائح: SCHP (نسبة مصاريف 0.05٪)
• سندات بلدية: VTEB (نسبة مصاريف 0.09٪)
• الأسهم الموزعة: VIG (نسبة المصاريف 0.09٪)

خيارات ETF الثانوية الحالية لـ Wealthsimple هي:

• الأسهم الأمريكية: SCHB (نسبة مصاريف 0.03٪)
• الأسهم الأجنبية: SCHF (نسبة مصاريف 0.06٪)
• الأسواق النامية: IEMG (نسبة المصروفات 0.14٪)
• العقارات: SCHH (نسبة مصاريف 0.07٪)
• الموارد الطبيعية: VDE (نسبة مصاريف 0.10٪)
• سندات الحكومة الأمريكية: BIV (نسبة المصاريف 0.07٪)
• نصائح: VTIP (نسبة مصاريف 0.07٪)
• سندات بلدية: TFI (نسبة المصاريف 0.23٪)
• الأسهم الموزعة: SCHD (نسبة مصاريف 0.07٪)

رسوم وتكاليف بسيطة

عندما يتعلق الأمر بالتسعير ، الثروة بسيطة ثلاثة مستويات: أساسي (حتى 100 ألف دولار) ، أسود (100 ألف دولار +) ، وجيل (500 ألف دولار +). يوجد أدناه ملخص سريع للتكاليف والميزات المرتبطة بكل مستوى تسعير.

أساسي (حتى 100 ألف دولار أمريكي)

• Wealthsimple Invest - رسوم 0.5٪
• Wealthsimple Save - 2.0٪ العائد السنوي
• محفظة شخصية
• استشارات مالية من الخبراء
• إعادة التوازن التلقائي
• الإيداع التلقائي
• إعادة استثمار الأرباح

أسود (100 ألف دولار أمريكي أو أكثر)

• جميع ميزات الخطة الأساسية
• ادفع رسوم 0.4٪ لـ Wealthsimple Invest
• جلسة التخطيط المالي
• حصاد تلقائي للخسائر الضريبية
• الأموال ذات الكفاءة الضريبية
• الدخول إلى صالة كبار الشخصيات لشركات الطيران

جيل (أكثر من 500 ألف دولار)

• جميع ميزات الخطة السوداء
• فريق متخصص من المستشارين
• موقع الأصول
• في العمق التخطيط المالي
• محافظ فردية

إن رسوم Wealthsimple البالغة 0.5٪ هي تكلفة عالية بالنسبة لخدمة الاستشارات الآلية. تحوم رسوم الإدارة لمستشاري الروبوت عادةً حول نطاق 0.25٪ (0.40٪ للخدمات المتميزة).

لماذا يعتبر موقع Wealthsimple.com على أعلى مستوى؟ يمكنني التفكير في تفسرين محتملين:

• إنها توفر وصولاً غير محدود إلى المستشارين البشريين وهو أمر لا يفعله العديد من مستشاري الروبوتات الآخرين. لا يمكن التقليل من هذا - إنه قيمة وأكثر تكلفة لتقديمه. (لا تأخذ أجهزة الكمبيوتر فترات راحة ، فاستخدم ملف قعادة، أو قادرة على المساعدة في السيناريوهات المالية المعقدة والمحددة)
• تتطلب محافظ Wealthsimple القائمة على القيم (خاصة محفظة الاستثمار الحلال الخاصة بها) مزيدًا من العمل العملي للتأكد من فحص الشركات بشكل صحيح.

ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على التأهل للحصول على الطبقة السوداء من Wealthsimple ، فإن رسوم إدارة المحفظة تنخفض قليلاً إلى 0.4٪.

دخلنا في شراكة مع الثروة بسيطة لن نقدم لك أي رسوم إدارية على أول 10000 دولار تستثمرها مع Wealthsimple في السنة الأولى. بهذه الطريقة يمكنك تجربتها مجانًا لمدة عام كامل.

نقاط القوة والضعف في Wealthsimple

فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات Wealthsimple.com التي يجب أن تكون على دراية بها:

نقاط القوة

• الحد الأدنى للحساب $ 0: بغض النظر عن مقدار الأموال التي يجب أن تستثمرها ، فإن Wealthsimple يريد عملك
• استثمر في كسور الأسهم: إذا قمت بإيداع مبلغ من المال ليس كبيرًا بما يكفي لشراء حصة كاملة من ETF ، فلا داعي للانتظار للاستثمار. سيشتري Wealthsimple جزءًا من ETF يساوي مبلغ الإيداع الخاص بك بحيث يتم استثمار وديعتك بالكامل دائمًا.
• حصاد الخسارة الضريبية: في حين أن حصاد الخسارة الضريبية غالبًا ما يكون خدمة إضافية أو يقتصر على العملاء الذين يستوفون الحد الأدنى من المحفظة ، فإن Wealthsimple تقدم هذه الخدمة مجانًا لجميع عملائها. إذا كنت عميلاً أساسيًا ، فستحتاج إلى طلب حصاد ضرائب الخسارة ، لكن Wealthsimple يقوم بذلك تلقائيًا للعملاء السود.
• جمع الشمل: قم بالشراء باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان المتصلة الخاصة بك وسوف يستثمر Wealthsimple التغيير في حساب Wealthsimple Invest أو Save.
• ثروات بسيطة: يحصل العملاء البسيطون على حق الوصول إلى حساب استثمار منخفض المخاطر بعائد سنوي 2٪ (20 ضعفًا من متوسط ​​حساب التوفير) ولا يوجد حد أدنى للحساب ، أو رسوم رصيد منخفضة ، أو رسوم تحويل وسحب.

سلبيات

• الرسوم الادارية: كما ذكرنا سابقًا ، فإن رسوم البدء في Wealthsimple بنسبة 0.5 ٪ باهظة الثمن بعض الشيء - خاصة عند مقارنتها بمستشاري الروبوت المشهورين الآخرين.
• نسب المصروفات للمحافظ على أساس القيمة: نظرًا لأن المحافظ القائمة على القيم تتضمن بطبيعة الحال مزيدًا من العمل ، فإنها ستكلفك أيضًا أكثر. على سبيل المثال مع محفظة SRI الخاصة بهم ، يقول Wealthsimple ذلك "الرسوم... أعلى قليلاً من رسوم صناديق الاستثمار المتداولة العادية - بمتوسط ​​مرجح من 0.24٪ إلى 0.28٪ ، مقارنة بحوالي 0.1٪ لمحافظ Wealthsimple القياسية."

بدائل Wealthsimple

ألست متأكدًا من أن Wealthsimple هو الخيار الصحيح لك؟

فيما يلي بعض البدائل التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار:

ويلثفرونت

ويلثفرونت تتقاضى رسومًا إدارية بنسبة 0.25٪ وتتفاخر بمتوسط ​​نسبة نفقات على صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها والتي تبلغ 0.08٪. كما أنها توفر حصادًا يوميًا للخسائر الضريبية وإعادة موازنة المحفظة مجانًا. ومع ذلك ، مع Wealthfront لن تتمكن من الوصول إلى مستشار بشري ولا يمكنك الاستثمار في الأسهم الكسرية. ستحتاج إلى إيداع أولي لا يقل عن 500 دولار للاستثمار في Wealthfront.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Wealthfront.

SoFi

SoFi بدأت باعتبارها شركة إعادة تمويل قرض الطالب، ولكن لديهم رؤى بأن يصبحوا أمازون لصناعة الخدمات المالية - متجر شامل لجميع احتياجاتك المالية ، بما في ذلك الاستثمار.

في حين أن خدمة إدارة الثروات الخاصة بهم ، والتي تسمى SoFi Invest ، جديدة نسبيًا ، إلا أنها قد تصبح بسرعة قوة لا يستهان بها في مساحة خدمة الاستشارات الآلية. إنه يوفر إدارة مذهلة بنسبة 0 ٪ (نعم ، لقد قرأت ذلك بشكل صحيح) ويمكنك الوصول إلى المخططين الماليين المعتمدين. و SoFi أيضًا لا يشترط حدًا أدنى للرصيد في الحساب.

تحسين

مثل SoFi ، تحسين لا يوجد حد أدنى للحساب ورسوم إدارة 0.25٪. ومثل Wealthsimple ، فإنها تسمح للعملاء بالاستثمار في الأسهم الجزئية.

يُعرف Betterment أيضًا بأدوات تحديد الأهداف. بمجرد تحديد هدف وتاريخ مستهدف مع Betterment ، سيقترح عليك تخصيصات الأصول التي ستساعدك على تحقيق أهدافك وستسمح لك حتى بإعداد الإيداعات التلقائية في كل هدف. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على مشورة التخطيط المالي من شخص حقيقي ، فستحتاج إلى حساب بحد أدنى 100000 دولار أمريكي وستزيد رسوم الإدارة الخاصة بك إلى 0.4٪.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Betterment.

إليفيست

بينما يمكن لأي شخص الاستثمار معهم ، Ellevest هي بلا خجل مستشارة روبو تتمحور حول الإناث. عوامل الاستثمار "القائمة على النوع الاجتماعي" في Ellevest في الاختلافات في الأجور ، والانقطاع الوظيفي ، والعمر بين الرجال والنساء. تمنحك العضوية أيضًا إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية * وموارد التعلم وجلسات التدريب المخفضة.

بالإضافة إلى تقديم هذه الأدوات المصممة خصيصًا للنساء ، تمتلك Ellevest أيضًا حدًا أدنى للحساب بقيمة $ 0 وتستند رسومها على مستوى العضوية.

• Ellevest Essential (دولار واحد شهريًا) يتضمن هدف Build Wealth ، والذي يقدم ضريبة فردية فقط حساب الاستثمار ، المصرفية مع حساب الإنفاق والتوفير وبطاقة الخصم ، التعلم ، بالإضافة إلى خصم 20٪ التدريب ..
• يضيف Ellevest Plus (5 دولارات شهريًا) هدف التقاعد ، والذي يسمح لك بفتح IRA ويتيح لك معرفة كيف يؤثر تقدمك نحو التقاعد على قدرتك على بناء الثروة كهدف أساسي لك. تحصل على خصم 30٪ على التدريب.
• يضيف Ellevest Executive (9 دولارات شهريًا) إمكانية الوصول إلى بقية الأهداف ، مثل شراء منزل أو بدء عمل تجاري. المستوى التنفيذي ، مثل Plus ، يوفر أيضًا جرعة من الواقع من حيث المقايضات التي قد تكون ضروري لتحقيق أهداف متعددة - على سبيل المثال ، كيف قد يؤدي شراء منزل هذا العام إلى تأخير بدء ملف اعمال. تحصل أيضًا على خصم 50٪ على التدريب.

** المنتجات والخدمات المصرفية مقدمة من Coastal Community Bank ، عضو FDIC ، بموجب ترخيص من Mastercard International.

تعرف على المزيد حول Ellevest

الترقيات Wealthsimple

لقد عقدنا شراكة مع Wealthsimple لتقديم عرض ترويجي خاص - على أول 10000 دولار من الاستثمارات، لن تدفع أي رسوم إدارية لمدة عام عند التسجيل برابط من موقعنا.

تعلم المزيد عن Wealthsimple

إخلاء المسؤولية: دخلت Wallet Hacks في ترتيب إحالة وإعلان مع Wealthsimple US، LTD و يتلقى تعويضًا عند فتح حساب أو عن نشاط مؤهل معين قد يتضمن النقر الروابط. لن يتم تحصيل رسوم منك مقابل هذه الإحالة ، ولا تعتبر Wealthsimple و Wallet Hacks كيانات ذات صلة. من الضروري الإفصاح عن حصولنا على هذه الرسوم وتزويدك أيضًا بـ أحدث كتيب Wealthsimple ADV حتى تتمكن من معرفة المزيد عنها قبل فتح حساب.