يعد حساب التوفير الصحي (HSA) أحد أفضل أدوات الادخار التي تتمتع بمزايا ضريبية في الوجود. إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب هائل سعيد أنعم ، يمكنك ادخار الأموال المعفاة من الضرائب عندما تساهم. وتنمو هذه الأموال معفاة من الضرائب طالما أنك تستخدمها لتغطية تكاليف الرعاية الصحية المعتمدة. إنها حقًا أموال معفاة من الضرائب يمكنك استخدامها الآن أو لاحقًا ، حيث يتم تدويرها عامًا بعد عام. إذا كنت تبحث عن مكان لإدارة HSA الخاص بك ، حية هو اختيار قوي. ستوفر هذه المراجعة الحية لمحة عامة عما يمكن توقعه.
التكلفة - 10
خدمة العملاء - 9
سهولة الاستخدام - 10
الأدوات والموارد - 8
التزامن - 8
سهولة الوصول - 8
9
في هذه المراجعة الحية ، سنلقي نظرة على كيفية إدارة حساب التوفير الصحي الخاص بك دون دفع أي رسوم - بما في ذلك الاستثمارات التي تقوم بتضمينها في حسابك.
ما هو حيوي؟
Lively هو مزود حساب توفير صحي. يمكنك المساهمة بالمال كل عام في حساب هائل سعيد أنعم الخاص بك والحصول على المزايا الضريبية المرتبطة بالحساب. شركاء حيويون مع TD Ameritrade. وهذا يخلق تجربة سلسة للجزء الذي تستثمره من حسابك.
من الممكن استخدام Lively دون دفع أي رسوم ، وتقدم TD Ameritrade تداولًا بدون عمولة على الأسهم ،
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، والخيارات. إذا كنت مؤهلاً للحصول على HSA ، فيمكن لـ Lively مساعدتك في إدارته.ميزات حية
| نوع الحساب | حساب التوفير الصحي (HSA) |
| الحد الأدنى للحساب | $0 |
| رسوم الحساب | لا أحد |
| وصول | على شبكة الإنترنت ، Android ، iOS |
| خدمة الزبائن | الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت |
| خيارات الاستثمار | التكامل مع TD Ameritrade |
كيف يعمل Lively؟
من السهل فتح حساب مع Lively والبدء في المساهمة. أنت تقدم معلومات حول خطتك الصحية ، بالإضافة إلى معلومات التعريف. لفتح حساب هائل سعيد أنعم ، يجب أن تكون على خطة صحية ذات خصومات عالية. يمكنك التحقق من صاحب العمل أو السوق لمعرفة ما إذا كانت خطتك مؤهلة.
بمجرد تقديم معلومات حول خطتك ، بما في ذلك ما إذا كانت خطة عائلية أو خطة فردية ، يمكنك رؤية لوحة التحكم الخاصة بك. يتيح لك ذلك معرفة مقدار ما لديك ، وكذلك مقدار ما يمكنك المساهمة به. لعام 2020 ، يمكن للفرد المساهمة بمبلغ يصل إلى 3550 دولارًا ، ويمكن للعائلة المساهمة بمبلغ يصل إلى 7100 دولار.
من الممكن اقامة مساهمات تلقائية. ستساعدك Lively على التخطيط لها ، حتى لا تتجاوز الحد.
الاستثمار مع Lively
إذا قررت أنك تريد ذلك استثمار جزء من هائل سعيد أنعم الخاص بك، يمكنك القيام بذلك بسهولة من خلال شراكة Lively مع TD Ameritrade. يستخدم Lively تسجيل الدخول الذكي لمساعدتك في إنشاء حساب مع TD Ameritrade وربطه بـ HSA الخاص بك.
من المهم ملاحظة أنه يجب الاحتفاظ بهذه الأموال منفصلة عن صناديق الاستثمار الأخرى انت ربما لديك. عندما تدير استثماراتك ، يتم نقلك إلى محفظة TD Ameritrade HSA الخاصة بك. تحويلاتك داخل وخارج هذه المحفظة هي فقط بين هائل سعيد أنعم ومحفظة هائل سعيد أنعم. لاحظ أن أموال HSA التي تستثمرها ليست كذلك مؤمن FDIC، على الرغم من أن أموال حساب HSA النقدي الخاص بك هي.
أدرك ذلك إذا كنت بيع الاستثمارات ثم تحويل الأموال مرة أخرى إلى حساب Lively HSA الخاص بك ، فقد يستغرق الأمر بضعة أيام حتى تتم تسوية المعاملة وتحويل الأموال.
رسوم حية
لا تفرض Lively رسومًا على حساب HSA الخاص بها ، ولا يوجد حد أدنى للحساب. تكسب عائدًا مقابل الاحتفاظ بأموالك في الحساب ، وهو مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). اعتبارًا من 31 مارس 2020 ، يكون APY 0.01%.
لا توجد أيضًا رسوم على حساب TD Ameritrade الخاص بك المتصل بحساب HSA الخاص بك. تستطيع فعل صفقات بدون عمولة مع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات. قد تكون هناك بعض الرسوم المرتبطة صناديق الاستثمار و أصول أخرى أنت تشتري. لذا ، تحقق قبل تضمين تلك الموجودة في محفظة HSA الخاصة بك.
أيضا ، لا داعي للقلق دفع ضريبة على مكاسبك طالما أنك تستخدم المال لتغطية نفقات الرعاية الصحية المؤهلة.
عقوبات HSA
HSA هو حساب مميّز من الضرائب مرخص من الحكومة. نتيجة لذلك ، من المهم فهم العقوبات المرتبطة بالحساب. إذا كنت تستخدم المال ل مصاريف غير مؤهلة، يتعين عليك دفع ضريبة على المبلغ الذي تم إنفاقه ، بالإضافة إلى غرامة قدرها 10٪ تفرضها مصلحة الضرائب الأمريكية.
ومع ذلك ، عندما تبلغ 65 عامًا ، يمكنك التعامل مع HSA الخاص بك على أنه الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. يمكنك سحب الأموال لأي غرض دون دفع غرامة قدرها 10٪. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك دفع ضريبة على المبلغ.
موارد
يوفر Lively العديد من الموارد المصممة لمساعدتك في إدارة HSA الخاص بك. بعضها يشمل:
- بطاقة ائتمان: قم بالوصول إلى حسابك النقدي Lively HSA باستخدام بطاقة الخصم لاستخدامها في عمليات الشراء المؤهلة ، بما في ذلك الدفع المشترك في مكتب مزود الخدمة الخاص بك.
- دفع الفاتورة: من الممكن إعداد دفع فاتورة لخدمات الرعاية الصحية من Lively HSA الخاص بك.
- السداد: إذا استخدمت طريقة دفع بخلاف HSA ، فيمكنك تتبع الإيصالات وجدولة السداد من HSA الخاص بك.
- حاسبات: تقدم Lively آلات حاسبة يمكن أن تساعدك في التحقق من أهليتك ، ومقارنة تكاليف الخطة الصحية ، وتوقع إجمالي المدخرات والاستثمارات المحتملة.
- دليل HSA: يقدم دليل HSA من Lively معلومات سهلة الفهم حول كيفية عمل حسابات التوفير الصحية ، بالإضافة إلى كيفية العمل مع خطتك الصحية لزيادة أموال الرعاية الصحية إلى أقصى حد.
خدمة الزبائن
يقدم Lively خدمة العملاء عبر الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 6 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن الحصول على المساعدة عبر البريد الإلكتروني أو الدردشة عبر الإنترنت. هناك خيارات لخدمة العملاء لأولئك الذين يحتاجون إلى المساعدة في حساباتهم ، بالإضافة إلى الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت التي تجيب على الكثير من الأسئلة الأساسية.
يوفر Lively أيضًا تطبيقات للأجهزة المحمولة لنظامي التشغيل iOS و Android ، مما يجعل من الممكن إدارة HSA و استثماراتك من راحة يدك.
حماية
يستخدم بشكل حيوي التشفير والأمان على مستوى البنك لحسابك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأموال المحتفظ بها في حساب HSA النقدي هي مؤمنة من قبل FDIC ، مما يحميها في حالة فشل المؤسسة. صناديق الاستثمار مؤمن SIPC من خلال TD Ameritrade. ومع ذلك ، فإن هذا التأمين لن يحمي استثماراتك من أحداث السوق والاقتصاد.
إيجابيات وسلبيات حية
[جدول "الإيجابيات" غير موجود /]ملخص
إذا كنت تبحث عن آخر حساب مميّز من الضرائب، يمكن أن يكون HSA اختيارًا جيدًا ، إذا كنت مؤهلاً. يوفر لك Lively طريقة سهلة لتخصيص الأموال وجني المزايا الضريبية.
من خلال الشراكة مع TD Ameritrade، من السهل إنشاء حساب استثمار لأي جزء من أموال HSA الخاصة بك تريد أن تنمو في محفظتك. ومع ذلك ، إذا قررت استثمار بعض من أموال HSA الخاصة بك ، فيجب أن تبقي هذا الجزء من محفظتك منفصلاً عن استثماراتك الأخرى.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في المساعدة في إدارة تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بهم ويريدون طريقة بسيطة وسهلة لإدارة HSA ، يمكن أن يكون Lively خيارًا جيدًا.