Optum Bank HSA: هل هذا مناسب لك؟

Optum Bank HSA هو حساب الإنفاق الصحي (HSA) من Optum ، وهي شركة مالية مرتبطة بشركة United Healthcare Insurance. هذا الحساب هو الأفضل لأولئك الذين لديهم تأمين الرعاية الصحية المتحدة أو الذين يعملون لدى صاحب عمل يغطي الحد الأدنى من الرسوم المطلوبة التي يتعين على المستخدمين دفعها للحصول على حساب.

إيجابيات وسلبيات

من هو Optum Bank HSA؟

قد يكون Optum Bank HSA مناسبًا لك إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم Optum كمزود HSA أو إذا كنت تستثمر بشكل أساسي في صناديق المؤشرات.

• صاحب العمل يقدم حساب Optum. إذا كان صاحب العمل يوفر Optum كمزود HSA ، فقد تجدها ذات قيمة. أكثر من ذلك إذا كان صاحب العمل على استعداد لدفع رسوم الصيانة الشهرية نيابة عنك. Optum لديها خيارات استثمارية ممتازة ، وإن كانت محدودة. لا تزال Optum توفر خيارات كافية لإنشاء محفظة تناسب معظم الأهداف المالية. خاصة لمستثمري المؤشر.
• مستثمرو المؤشر. هذا الحساب مناسب للمستثمرين بملف محفظة الفهرس الذين يريدون خيارات منخفضة التكلفة. توفر Optum مجموعة من صناديق المؤشرات بنسب إنفاق منخفضة. تتوفر أموال Vanguard و Schwab و Fidelity من Optum دون أي تكلفة إضافية.

ما نحبه في Optum Bank HSA

إذا كان لديك حساب Optum Bank ، فهناك الكثير من الأشياء التي تحبها ، مثل خيارات الاستثمار الوفيرة وتطبيق الهاتف المحمول المناسب.

خيارات الاستثمار

تقدم Optum خيارات استثمار قوية على الرغم من أن الاختيار محدود. سيستمتع مستثمرو المؤشر بـ رسوم منخفضة خيارات مثل الأموال من الطليعة والمألوفة سماسرة مثل شواب و الاخلاص. تتوفر أموال التاريخ المستهدف من Schwab. العديد من الصناديق في تشكيلة Optum لديها نسب إنفاق أقل من 0.10٪.

رسوم حساب قليلة

سوف تتقاضى Optum ثلاثة أنواع أخرى فقط من رسوم الحساب.

1. رسوم معاملة الصراف الآلي 2.50 دولار. (كن على علم بأن البنك / ماكينة الصراف الآلي التي تستخدمها قد تفرض أيضًا رسومًا إضافية.)
2. رسم تحويل صادر قدره 20.00 دولارًا أمريكيًا أو رسوم التبييت لمزود HSA آخر.
3. رسم بقيمة 1.50 دولار أمريكي لكشوفات الحساب المطبوعة.

بصرف النظر عن الرسوم الشهرية ، تفرض Optum رسوم ATM لكل معاملة. إذا كنت تتجنب أجهزة الصراف الآلي عندما يكون ذلك ممكنًا ، فيمكنك التوفير في هذه الرسوم الصغيرة. أنت تتحمل رسومًا صادرة فقط عندما تقوم بتحويل HSA الخاص بك إلى مزود آخر. هذه الرسوم التي تُدفع مرة واحدة قياسية بين عمليات التبييت. ويتم تجنب رسوم كشف الحساب المطبوعة بسهولة من قبل أولئك الذين يفضلون البيانات الرقمية.

قبو الاستلام

يتيح لك قبو الإيصالات تحميل الإيصالات لتنظيمها وتخزينها بسهولة في مكان واحد. بهذه الطريقة ، يمكنك الحصول عليها للتعويضات اللاحقة و أغراض الضريبة. تأكد من أن إيصالك التفصيلي يتضمن اسم المزود أو التاجر والتاريخ والمبلغ الدقيق للمصروفات ووصفًا تفصيليًا. لتحميل الإيصال ، التقط صورة أو امسحها ضوئيًا وقم بتحميلها على تطبيق الهاتف المحمول أو لوحة معلومات سطح المكتب.

المساهمات المجدولة

يعد إعداد الودائع التلقائية في حسابك الاستثماري طريقة رائعة للقيام بذلك بناء الثروة. تسمح لك جدولة المساهمات بتنمية حساب HSA الممنوح من الضرائب بشكل سلبي. بمجرد أن تصل إلى عتبة الاستثمار ، يمكنك استثمار مساهماتك وفقًا لاختيارات صندوقك.

تطبيق الهاتف المحمول

يتيح لك تطبيق الهاتف المحمول القيام بأكثر من الوظائف المصرفية القياسية مثل دفع الفواتير وتتبع المدفوعات. يمكنه أيضًا متابعة حدود المساهمة ، والتقاط الإيصالات وإرسالها ، والبحث عن النفقات الطبية المؤهلة ، والمزيد.

ميزة أخرى لتطبيق الهاتف المحمول هي تكامل Alexa و Google. تسمح تطبيقات Optum لـ Google و Alexa بالإجابة على الأسئلة الشائعة حول HSA. أسئلة حول نفقات التأهيل ، وحدود مساهمة HSA ، والنماذج الضريبية ، ومعلومات الاتصال لبنك Optum Bank HSA.

يمكن لتطبيق Optum أيضًا الاتصال بمحافظ رقمية مختلفة. سواء كنت تريد الاتصال بـ Apple Pay أو Google Pay أو Samsung Pay ، فإن تطبيق الهاتف المحمول يغطي الثلاثة.

أداة المصاريف الطبية المؤهلة

أداة النفقات الطبية المؤهلة عبارة عن صفحة ويب قابلة للبحث عن النفقات. يتم سرد كل حساب كمصروفات طبية مؤهلة أو يحتمل أن تكون مؤهلة أو غير مؤهلة. مرر مؤشر الماوس فوق كل حساب مدرج في الصفحة للحصول على مزيد من التفاصيل حول المؤهلات.

حيث يمكن تحسين Optum Bank HSA

تفرض Optum رسوم صيانة شهرية لا يفرضها موفرو HSA الآخرون. أيضًا ، لا يمتلك مقدمو HSA الآخرون حدًا أدنى للاستثمار. بدائل مثل حية و الاخلاص ليس لديك هذه الرسوم والحد الأدنى. و Optum لديها اختيار استثمار أصغر من بعض المنافسين أيضًا.

لكن خدمة العملاء هي المجال الذي يرغب معظم المراجعين في رؤية التحسن فيه. هناك مشكلات متكررة تتعلق بتسجيل الدخول وأوقات انتظار طويلة في مركز الاتصال. يذكر المراجعون تحويلات متعددة عبر الهاتف واتصالات غير واضحة من الممثلين. أبلغ المراجعون الآخرون عن رفض نفقات التأهيل ، ولم تستطع خدمة العملاء المساعدة في حل المشكلات.

خدمة عملاء Optum Bank HSA

يتم تقديم دعم العملاء هذا عبر الإنترنت في أي وقت عبر قسم الأسئلة الشائعة ، والذي يوفر إجابات سريعة للمشكلات الشائعة. قم بتسجيل الدخول إلى حسابك لمعرفة رصيدك أو طلب بطاقة جديدة أو التحقق من كشف حسابك. حتى أنه يوفر موردًا لمركز ضريبة HSA الخاص بك أسئلة الضرائب. توفر Optum نموذج اتصال لأي مشكلات أخرى قد تكون لديك. كما يوفر مركز اتصال مفتوحًا من الاثنين إلى الجمعة أسبوعيًا ، باستثناء أيام العطل الرئيسية.

الرسوم والحدود

تتقاضى Optum رسوم صيانة شهرية صغيرة قدرها 3.75 دولار. سوف تتنازل عن الرسوم إذا احتفظت بمتوسط ​​رصيد قدره 5000 دولار أو أكثر.

كما أن لديها عتبة الاستثمار. يجب أن يظل رصيدك عند 2000 دولار أو يتجاوزه في كل مرة تقوم فيها باستثمار جديد.

كيفية فتح حساب

قبل أن تتمكن من فتح HSA في Optum أو أي بنك ، يجب أن تفي بمؤهلات محددة ، بما في ذلك الخطة الصحية المؤهلة ذات الخصم المرتفع ، لتكون مؤهلاً. يجب أن تتضمن تغطيتك الصحية فقط ما هو مسموح به من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. لا يمكن أن تكون مسجلاً في Medicare أو أن تتم مطالبتك باعتبارك معتمدًا على الإقرار الضريبي لشخص آخر. يحتوي منشور IRS 969 على مزيد من المعلومات حول هذه الشروط.

جهز رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، والبريد الإلكتروني الصالح ، وبطاقة الهوية الطبية مع رقم مجموعتك أو صاحب العمل. إذا كنت مسجلاً كفرد ، فلن تحتاج إلى بطاقة هوية طبية تحمل رقم المجموعة أو صاحب العمل.

للتحقق من الهوية ، قد تحتاج أيضًا إلى نسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي الخاصة بك وبطاقة هوية سارية تحمل صورة صادرة عن الدولة أو صادرة عن جهة حكومية. إذا لم يكن معرف الصورة الخاص بك يحتوي على عنوانك ، فقد تحتاج أيضًا إلى نسخة من فاتورة الكهرباء أو فاتورة الغاز أو اتفاقية المستأجر أو بيان الرهن العقاري. لن يتم قبول فاتورة هاتفك الخلوي.

لنقل HSA ، أكمل طلب فتح HSA باستخدام Optum. بعد إعداد الحساب ، قم بتسجيل الدخول واستكمال نموذج طلب تحويل HSA Rollover. نموذج الطلب موجود في النماذج والمستندات ، ضمن قائمة المساعدة والأدوات.

ما مدى أمان Optum Bank HSA؟

بشكل عام ، النظام الأساسي آمن ، وتحمي Optum حسابك بعدة طرق. يستخدم إدارة هوية المؤسسة (EIDM) المستندة إلى مجموعة النظراء لضمان وصول المستخدمين المصرح لهم فقط إلى بياناتك. كما أنه يتوافق مع لوائح الخصوصية الفيدرالية مثل FISMA و SAS70 و HIPAA ، من بين أمور أخرى.

علاوة على ذلك ، تدعم أنظمة أمان Optum تدابير السلامة مثل اعتماد الهوية وإدارة الوصول المادي والمنطقي وشارات معرف البطاقة الذكية والقياسات الحيوية وحلول HSPD-12.

أفضل البدائل

أولئك الذين يرغبون في الاستفادة من الاستثمار في HSA ، خاصة خلال السنة الأولى من فتح HSA ، قد يستفيدون أكثر من البحث عن بدائل دون عتبة الاستثمار. إذا كنت لا تريد حدًا أدنى للاستثمار أو أن تدفع رسومًا شهرية ، ففكر في Lively و Fidelity كبدائل. توفر Lively و Fidelity المزيد من خيارات الاستثمار أيضًا.

حية

Lively متخصصة في HSAs ، وهي ممتازة. الحسابات ليس لها رسوم شهرية متكررة، وليس هناك حد أدنى للرصيد مطلوب قبل أن تتمكن من الوصول إلى ميزات الاستثمار.

إذا كنت تستخدم Lively من خلال صاحب عمل ، فسيتم تحصيل رسوم متواضعة منه ، ولكنه مجاني لك. يتم تحويل الأموال المخصصة للاستثمارات إلى حساب مرتبط في TD Ameritrade ، حيث يمكنك الاختيار من أي استثمار مدعوم. TD Ameritrade هي إحدى أفضل شركات الوساطة في حد ذاتها ، والشراكة مع Lively مربحة للجميع.

يمكنك دفع المصاريف المؤهلة باستخدام بطاقة الخصم المباشر Lively ، أو تعويض نفسك عن النفقات المدفوعة عبر طرق أخرى ، أو توفير النفقات لاستردادها في المستقبل. إذا كنت تريد HSA التي تعمل مع أي شركة تأمين صحي ، تقريبًا بدون رسوم وتقدم مجموعة واسعة من الاستثمارات بدون حد أدنى ، يجب أن تفكر في Lively.

الاخلاص

تعد Fidelity واحدة من أهم شركات السمسرة الاستثمارية في الولايات المتحدة. تعد HSA خيارًا رائعًا ، خاصة لأولئك الذين يستثمرون بالفعل مع Fidelity. يمكنك اختيار حساب موجه ذاتيًا بدون رسوم حساب متكررة أو حد أدنى. هناك أيضًا إصدار مختلط للاستشارات الآلية يسمى Fidelity Go HSA ، والذي يتطلب رسومًا شهرية للأرصدة التي تبلغ 10000 دولار أمريكي أو أكثر.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى Fidelity HSA لوصولها إلى استثمارات منخفضة التكلفة. يتضمن هذا الحساب الوصول إلى صناديق Fidelity المشتركة مع عدم وجود نسبة نفقات وتقريباً سوق الأسهم الأمريكية بالكامل والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشترك.

قد يرغب المستثمرون الواثقون في استخدام الحساب الموجه ذاتيًا بدون رسوم متكررة. إذا لم تكن متأكدًا من الأسهم أو الصناديق المراد شراؤها ، ففكر في خيار Fidelity Go HSA ذي الأسعار التنافسية.

الخط السفلي

لا يزال Optum خيارًا ممتازًا لمزود HSA ، حتى مع مشكلات الرسوم وخدمة العملاء. بعد كل شيء ، قد تتنازل عن الرسوم الشهرية.

قد يكون لدى مقدمي الخدمات الآخرين اختيارات استثمار أكثر شمولاً ، لكنها لا تزال توفر الكثير من الخيارات للمستثمرين. ومع ذلك ، تمتلك Optum بعض الميزات التي تستحق النظر إليها ، مثل قبو الإيصالات وأداة النفقات الطبية المؤهلة.

قراءة متعمقة:

• أفضل حسابات HSA في عام 2022
• كيف تستثمر في صناديق المؤشرات: افعلها بشكل صحيح
• كيف تحدد مدى تحملك للمخاطر