مراجعة Fidelity Spire: تطبيق استثمار مجاني للمبتدئين

تجعل التطبيقات المالية المجانية من السهل الاستثمار ، ويفتقر معظمها إلى أدوات التخطيط المالي الشاملة. يجعل الافتقار إلى الميزات المتعمقة من الصعب صياغة أهداف مالية عملية. الوضع الراهن يتغير مع فيديليتي سباير - تطبيق مجاني للتخطيط المالي والاستثمار.

توضح مراجعة Fidelity Spire كيف يمكن لهذا التطبيق الجديد أن يساعدك في التخطيط لمستقبلك المالي. يعمل بشكل أفضل عند ربطه بحسابات Fidelity الخاصة بك ويسمح لك بإنشاء وتتبع أهداف قصيرة وطويلة الأجل. ستعرف دائمًا ما إذا كنت على الطريق الصحيح ، أو كيف سيؤثر الهدف الجديد على جداولك الزمنية الأخرى. كما يوفر التعليم المالي الذي يتناسب مع مكان وجودك.

على سبيل المثال ، إذا كنت تبني صندوق الطوارئ الخاص بك ، فسوف تحصل على مقالات حول أهمية الادخار. ومع ذلك ، إذا كنت تستثمر ، فستتلقى نصائح استثمارية.

جدول المحتويات

1. ما هو فيديليتي سباير؟
1. هل تحتاج إلى حساب Fidelity لاستخدام Fidelity Spire؟
2. باستخدام Fidelity Spire
2. أدوات التخطيط المالي
1. مسار
2. قرار
3. عرض كامل
4. يتعلم
5. مساعد افتراضي
3. التداول داخل التطبيق
4. كيف يساعد Fidelity Spire في تحقيق الأهداف قصيرة المدى
5. كيف يساعد Fidelity Spire في تحقيق الأهداف طويلة المدى
insta stories
1. الذهاب الإخلاص
2. الاستثمار الموجه ذاتيا
6. ماذا تقدم استثمارات فيديليتي؟
1. صناديق الاستثمار الصفرية
2. صناديق الاستثمار المتداولة في القطاع
3. الاستثمار القائم على الدولار
4. بطاقة فيديليتي ريواردز فيزا سيغنتشر
7. هل الإخلاص جيد للمبتدئين؟
1. إيجابيات Fidelity Spire
2. سلبيات Fidelity Spire
8. ملخص

ما هو فيديليتي سباير؟

كما يوحي اسمها ، فإن شركة Fidelity Investments الأسطورية تعمل على تشغيل Spire الذي يعد أيضًا أول تطبيق جوال جديد لشركة Fidelity منذ عشر سنوات. يمكنك أن تتوقع الوصول إلى العديد من الموارد المصرفية والاستثمارية في Fidelity بالإضافة إلى أدوات التخطيط المالي.

هذا التطبيق مجاني ويعمل على معظم ذكري المظهر و iOS الأجهزة. يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل وتعيش في الولايات المتحدة لاستخدام Fidelity Spire.

Fidelity Spire هو تطبيق مصمم بشكل أساسي للشباب الذين لديهم خبرة قليلة في إدارة الأموال. يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 18 عامًا على الأقل استخدام Spire لتخطيط وتتبع الأهداف قصيرة وطويلة المدى.

تتضمن بعض الميزات الرئيسية لتطبيق Spire ما يلي:

• تخطيط الأهداف قصيرة المدى
• تخطيط الأهداف طويلة المدى
• أداة القرارات المالية
• مكتبة التعلم
• الاستثمار داخل التطبيق ، بما في ذلك الأسهم الجزئية

يعرف الكثير من الشباب أهمية الاستثمار وإدارة الأموال بشكل جيد. ومع ذلك ، فإن تخطيط وتتبع أهداف الأموال أمر صعب إذا لم تقم بذلك من قبل.

على الرغم من وجود عدد كبير من تطبيقات المال بالفعل ، فإن وجود تطبيق يحمل اسم Fidelity عليه يمكن أن يضيف طبقة إضافية من المصداقية.

هل تحتاج إلى حساب Fidelity لاستخدام Fidelity Spire؟

يمكنك استخدام Spire دون أي التزام بالانضمام إلى Fidelity. من الممكن ربط حساباتك الخارجية وتتبع أهدافك ولكن التطبيق مخصص للاستخدام مع حساباتك في Fidelity ، وهذه هي الطريقة التي يعمل بها بشكل أفضل.

على سبيل المثال ، يمكنك فتح حساب Fidelity Cash Management لتتبع أهدافك قصيرة المدى وحساب Fidelity Go robo-Advisor لتتبع الأهداف طويلة المدى.

باستخدام Fidelity Spire

ستحتاج إلى تنزيل Fidelity Spire على جهاز iOS أو Android. بعد الانضمام ، يمكن لـ Spire المساعدة في تخصيص أهدافك قصيرة المدى وطويلة المدى.

انها لا تستخدم حتى الان الهدف الداعم للإخلاص تكنولوجيا. إذا قمت بحفظ هدف في Goal Booster ، فلن يظهر في Spire بعد.

يسألك التطبيق أيضًا عما إذا كنت تريد الانضمام إلى Fidelity ، ولكن يمكنك إكمال عملية التسجيل لاحقًا. يتيح لك ربط حسابات Fidelity الخاصة بك أو فتح حساب جديد الاستمتاع بالوصول الكامل إلى Spire.

إذا فتحت حساب Fidelity Cash Management أو Fidelity Go ، يمكنك جدولة التحويلات من حساباتك المصرفية الحالية. كل عملية نقل تقوم بتحديث تقدم هدفك.

يمكنك الاستمرار في استخدام Fidelity Spire لتتبع أهدافك الحالية أو إنشاء أهداف جديدة. هناك أيضًا أداة قرار لمساعدتك في تحديد مدى السرعة التي يمكنك من خلالها الوصول إلى هدف ما إذا قمت بزيادة معدل المدخرات الشهرية.

قد تلاحظ أن Spire تقوم بتجميع العديد من منتجات Fidelity الحالية وتعبئتها بطريقة صديقة للتطبيق من أجل Fidelity Spire. كل منتج من منتجات Fidelity جيد ولكن قد يكون العثور عليه في تطبيق Spire أسهل من العثور عليه على موقع Fidelity.

السبب الرئيسي لاستخدام Fidelity Spire هو أدوات التخطيط المالي الخاصة بها. تساعد هذه الميزات في جعل Spire مختلفًا عن معظمها تطبيقات الميزانية و تطبيقات الاستثمار التي تركز على موضوع واحد.

إليك نظرة متعمقة على أدوات التخطيط المتنوعة.

مسار

يصف سباير نفسه بأنه "تطبيق قائم على الأهداف". يعد تحديد أهداف المال وتتبع تقدمك حجر الزاوية في Fidelity Spire ، كما قد تتوقع.

أداة التتبع هي مركزك لوضع أهداف قصيرة وطويلة المدى والمتابعة حتى النهاية. يمكنك إنشاء أهداف متعددة وتحديد أولويات أهدافك الأكثر أهمية. يعد ربط حساباتك المالية اختياريًا ولكنه يتيح لك تتبع أهدافك.

توفر هذه الأداة نظرة عامة أساسية على تقدمك المالي ، على غرار رأس المال الشخصي. يمكنك تصنيف المعاملات ولكن لن تنشئ ميزانية شهرية متعمقة مثل النعناع أو EveryDollar. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى تحديد مكان تقليل الإنفاق إذا لم تكن تدخر ما يكفي لتحقيق أهدافك.

هنا لدينا مراجعة كاملة لرأس المال الشخصي.

قرار

هناك تكلفة الفرصة البديلة لمعظم الناس قرارات المال الوفير - وأي قرار في الحياة. تقارن ميزة القرار أي المقايضات تقوم بها لهدفين تختارهما.

يسأل القرار عن مقدار النقود الفائضة التي تريد تخصيصها لهدف ما. تتيح لك الأداة ضبط التزامك الشهري لكلا الهدفين.

يمكنك أن ترى كيف أن متابعة هدف واحد أولاً يؤثر على الجدول الزمني لتحقيق أهدافك الأخرى.

بدلاً من اتخاذ قرار بنفسك أو طرح السؤال ، "ماذا إذا؟"بعد فوات الأوان ، يمكنك اتخاذ قرار مستنير.

عرض كامل

الاخلاص عرض كامل يتيح لك ربط حسابات Fidelity والحسابات non-Fidelity بحساب Spire. تستخدم خدمات الإخلاص الأخرى العرض الكامل أيضًا. تسهل هذه الأداة تتبع أهدافك في Spire وكذلك حساب صافي ثروتك.

إذا تعذر على Fidelity مزامنة حساب خارجي ، فيمكنك إضافته يدويًا. سيتعين عليك أيضًا تحديثه يدويًا عندما تريد مشاهدة العرض الكامل الخاص بك.

يتعلم

بالإضافة إلى تحديد الأهداف وتتبع تقدمك ، يمكنك زيادة معرفة أموالك. سوف تجد مقالات حول مجموعة متنوعة من الموضوعات بما في ذلك:

• الميزانية
• حياة مهنية
• صحة
• الاستثمار

من الممكن أيضًا تصفح المقالات حسب نوع الهدف المالي. على سبيل المثال ، قد ترغب في قراءة مقالات حول التخلص من الديون وزيادة أموالك وتكوين أسرة.

مصادر Fidelity هذه المقالات سريعة القراءة من المنافذ المالية الرائدة. تقدم بعض التطبيقات المالية الأخرى محتوى مشابهًا ويمكن أن تقدم لك مواضيع لا تفكر فيها بانتظام.

مساعد افتراضي

نرى المزيد من التطبيقات التي تستخدم روبوتات المحادثة التفاعلية للمساعدة في الإجابة عن الأسئلة التي لديك حول استخدام خدمتهم. يحتوي Fidelity Spire على ذكاء اصطناعي - مساعد افتراضي - يمكنك طرح العديد من الأسئلة حول المال والتنقل في التطبيق.

بالنسبة للجزء الأكبر ، يساعدك Virtual Assistant في التنقل في منصة Fidelity. قد تتمكن أيضًا من العثور على إجابات لأسئلة الاستثمار الأساسية مثل أسعار الأسهم أو "ما هي نسبة النفقات؟"

هذه الأداة مفيدة ، إلا أن أدوات التتبع واتخاذ القرار والتعلم لا تزال هي الأسباب الحقيقية لاستخدام Spire. مثل أي أداة لدعم العملاء ، لن تحصل على نصيحة مالية شخصية.

التداول داخل التطبيق

في مارس 2021 ، قدمت شركة فيديليتي سباير Fidelity Spire خاصية التداول داخل التطبيق - بينما كانت قبل التداول تتم من خلال حسابك حساب Fidelity ، ستتمكن الآن من تداول الأسهم ، بما في ذلك الأسهم الكسرية ، داخل التطبيق نفسه.

مع إطلاق التداول داخل التطبيق ، قاموا أيضًا بتوسيع مواردهم التعليمية لمساعدة الأشخاص على فهم كيفية عمل كل شيء بشكل أفضل.

كيف يساعد Fidelity Spire في تحقيق الأهداف قصيرة المدى

يمكن أن يساعدك Fidelity Spire في التخطيط لأهداف قصيرة المدى مثل الادخار لصندوق الطوارئ أو الزفاف أو الإجازة. قد تكون أهدافك قصيرة المدى لمدة عام أو عامين فقط.

سوف تجيب على هذه الأسئلة الثلاثة:

• المبلغ الإجمالي للمال الذي تريد توفيره
• المبلغ المالي الذي لديك بالفعل لهذا الهدف
• متى تحتاج المال

تسرد حاسبة الهدف المبلغ النقدي الذي تحتاج إلى تخصيصه كل شهر أو أسبوع.

يمكنك فتح ملف حساب إدارة النقد في Spire لحفظ هدفك. هذا الحساب:

• ليس لديه رسوم حساب
• لا يشترط حد أدنى للرصيد
• يكون تأمين FDIC يصل إلى 1.25 مليون دولار
• كسب الفائدة
• يوفر سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي

نظرًا لأن هذه أهداف قصيرة المدى ، يمكنك الوصول الفوري إلى أموالك بدون عقوبة.

يمكنك الوصول إلى رصيد حساب Fidelity Cash Management الخاص بك مباشرةً من تطبيق Spire دون تنزيل تطبيق Fidelity القياسي.

إليك الطريقة حسابات إدارة النقد تسهيل الوصول إلى أموالك الفائضة.

كيف يساعد Fidelity Spire في تحقيق الأهداف طويلة المدى

بالنسبة للأهداف طويلة الأجل التي تفصلنا عنها عدة سنوات مثل التقاعد ، توصي Fidelity Spire بفتح حساب استثمار Fidelity Go.

نظرًا لأن هذه الأهداف تستغرق عدة سنوات ، تقترح Fidelity استثمار أموالك بدلاً من وضعها في حساب إدارة النقد.

الذهاب الإخلاص

الذهاب الإخلاص هو مؤتمت بالكامل مستشار الروبوت التي تدير محفظتك الاستثمارية نيابة عنك. إذا كنت لا تعرف كيفية الاستثمار أو لم يكن لديك الوقت ، فإن مستشار الروبوت هو وسيلة فعالة من حيث التكلفة لبدء الاستثمار.

هناك رسوم استشارية محتملة إذا قررت الاستثمار مع Fidelity Go.

تعتمد رسوم الاستشارات الخاصة بك على رصيد حسابك الجاري:

• أقل من 10000 دولار: مجانًا
• بين 10000 دولار و 49999 دولارًا: 3 دولارات شهريًا
• 50000 دولار أمريكي وما فوق: 0.35٪ سنويًا

هذه الرسوم الاستشارية تنافسية مع مستشاري الروبوت الآخرين. تعد إدارة الإخلاص لأول 10000 دولار مجانًا أرخص من معظم أجهزة الروبوت التي تتقاضى رسومًا ثابتة على رصيدك بالكامل.

نظرًا لأن Fidelity Spire هو "تطبيق تخطيط مالي قائم على الأهداف" ، يستخدم Fidelity Go استراتيجية استثمار قائمة على الأهداف.

عند إنشاء حساب استثمار خاضع للضريبة أو تقاعد ، يطرح Go عدة أسئلة لإنشاء محفظة مخصصة. سوف تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة Fidelity Go التي ليس لها نسب نفقات. معظم هذه الصناديق عبارة عن صناديق مؤشرات سلبية تتوافق مع معايير الأداء الخاصة بها.

الاستثمار الموجه ذاتيا

في عام 2020 ، أضاف Spire دعمًا لحساب Fidelity - وهو اسم حساب الاستثمار الموجه ذاتيًا. إذا كنت ترغب في استخدام Spire ، فلا يمكنك استخدامه لإدارة حساب الوساطة الخاص بك. لم يعد Fidelity Go هو الخيار الوحيد.

إذا كنت مهتمًا بإنشاء خطتك المالية الخاصة ، إليكم كيف فعلت ذلك.

ماذا تقدم استثمارات فيديليتي؟

بينما قد تبدأ في تطبيق Spire ، قد تتفرع في النهاية إلى منتجات Fidelity الأخرى. من السهل أن يكون لديك Fidelity كمركز استثماري ومصرف أساسي لك.

Fidelity هي في الأساس وساطة استثمارية لمستثمري DIY مع أكثر من 8.3 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة.

إذا كنت تفكر في خطوتين للأمام قبل تنزيل Spire ، فيمكنك التفكير في منتجات Fidelity هذه للمستقبل.

صناديق الاستثمار الصفرية

تشتهر Fidelity بصناديقها المشتركة التي تجعل من السهل الاستثمار في شركات متعددة باستثمار صغير. ال صناديق مؤشر Fidelity ZERO جديدة نسبيًا ولكن ليس لها رسوم صندوقية أو عمولات تجارية أو حد أدنى من الاستثمارات.

يمكنك الاستثمار في فئات أصول الأسهم الأربعة هذه:

• الشركات الأمريكية ذات رؤوس الأموال الكبيرة: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• إجمالي سوق الأسهم الأمريكية: مؤشر Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• الشركات الأمريكية متوسطة وصغيرة الحجم: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• أسهم الأسواق المتقدمة والناشئة: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

لا توجد حاليًا صناديق مؤشرات سندات في عائلة الصفر. صناديق الاستثمار المتداولة الأخرى لمؤشر الأسهم والسندات من Fidelity لها نسب نفقات تنافسية وحد أدنى للاستثمار يبلغ 1 دولار.

صناديق الاستثمار المتداولة في القطاع

قد تقرر الاحتفاظ بـ Fidelity Go كحساب استثماري أساسي. ولكن يمكنك فتح حساب خاضع للضريبة أو IRA موجه ذاتيًا للاستثمار في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة في القطاع.

تمنحك صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بالقطاع التعرض لسلة من الأسهم في صناعة معينة. تتيح لك بعض صناديق الاستثمار المتداولة التي تديرها شركة Fidelity الاستثمار في الرعاية الصحية والصناعية والسلع الاستهلاكية الأساسية و العقارات.

الاستثمار القائم على الدولار

يقدم السماسرة الكبار الآن الاستثمار الجزئي. يمكنك شراء أسهم جزئية من الأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة باستخدام تطبيق Fidelity باستثمار 1 دولار كحد أدنى. لا توجد رسوم تجارية تسمح لكل دولار تستثمره بشراء أسهم في الأسهم.

بطاقة فيديليتي ريواردز فيزا سيغنتشر

إلى جانب حساب إدارة النقد ، تقدم Fidelity منتجًا مصرفيًا إضافيًا. بطاقة فيديليتي ريواردز فيزا سيغنتشر هي بطاقة ائتمان قوية للمكافآت النقدية بدون رسوم سنوية.

يمكنك استرداد 2٪ على جميع المشتريات عند إيداع مكافآتك في حسابات Fidelity المؤهلة. معدل المكافآت الخاص بك هو فقط 1٪ مرة أخرى لعمليات الاسترداد غير الإخلاص.

لا يجوز لك التقدم بطلب للحصول على هذه البطاقة حتى تنشئ روتينًا لإدارة الأموال. ولكن يجب التفكير في الوصول إلى أهدافك طويلة المدى في وقت أقرب.

إليك مراجعتنا الكاملة لـ بطاقة فيديليتي ريواردز فيزا سيغنتشر.

هل الإخلاص جيد للمبتدئين؟

يمكن للمستثمرين الجدد الاستفادة من العديد من منتجات Fidelity الاستثمارية والمصرفية. Fidelity Spire هو تطبيق ممتاز للمبتدئين لبدء رحلتك المالية. عندما تبدأ في تحقيق أهدافك قصيرة المدى وطويلة المدى ، قد تحتاج إلى تطبيق تمويل شخصي أكثر قوة.

Fidelity Go هو مستشار آلي تنافسي يمكنه مساعدتك في بدء الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أول 10000 دولار لك ليس له رسوم استشارية. حساب Fidelity Cash Management خالٍ من الرسوم ومنافس للخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخالية من المتاعب.

نظرًا لأن Fidelity لديها العديد من المنتجات برسوم منخفضة ، يمكنك الحفاظ على علاقتك. قد تحتوي تطبيقات الاستثمار وتطبيقات الميزانية الأخرى على مزايا أكثر إثارة ولكن استخدامها على المدى الطويل يمكن أن يكون محدودًا. في النهاية ، من المحتمل أن تقوم بتبديل التطبيقات لتلبية احتياجاتك وأهدافك.

قبل الانضمام ، استكشف Fidelity و Fidelity Spire. إنه مجاني ويجب أن تكون قادرًا بسهولة على تحديد ما إذا كان بإمكان Fidelity مساعدتك في تحقيق أهدافك الاستثمارية والادخار.

إذا كنت تحب فكرة تطبيق التمويل الشخصي ، ولكن لا تعتقد أن Fidelity Spire يناسبك - وهنا بعض البدائل.

ملخص

يعد Fidelity أحد أكبر وأفضل الوسطاء عبر الإنترنت الذين يمكنهم أيضًا مساعدتك في تعلم كيفية إدارة الأموال. يجعل Fidelity Spire من السهل على المبتدئين إنشاء أهداف مالية على المدى القريب والطويل والتخطيط لها. يمكن أن تكون أدوات تخطيط الأهداف هذه هي التصويت الفاصل لاستخدام Fidelity بدلاً من تطبيق استثمار آخر.