قد تعتقد أن الخطط العقارية والصناديق الاستئمانية هي في الغالب شيء "للأثرياء". لكن فكر مرة أخرى. هناك سببان لإنشاء ائتمان لحماية أصولك ، وهما عاملان يمكن أن يؤثران على الجميع ، بغض النظر عن مقدار الأموال التي يمتلكونها.
لكن دعنا نعود ونناقش لماذا تحتاج إلى ثقة في المقام الأول. حسنًا ، أبسط تفسير هو حماية أصولك.
إليك السببان الرئيسيان اللذان تحتاجهما لإنشاء صندوق ائتمان لحماية نفسك وعملك واستثماراتك وكل شيء آخر مهم بالنسبة لك.
السبب الأول: الدعاوى القضائية
الولايات المتحدة هي الدولة الأكثر قابلية للتقاضي على وجه الأرض ، والتهديد برفع دعوى قضائية يمكن أن يؤثر على أي شخص يمتلك أي مبلغ من الأصول تقريبًا. كلما زادت الأصول لديك ، زاد احتمال مواجهتك لدعوى قضائية في مرحلة ما من حياتك. في المجال القانوني ، يشار إلى هذا أحيانًا باسم نظرية الجيوب العميقة - لدى المتقاضين تفضيل واضح في الملاحقة القانونية للأشخاص الذين لديهم وسائل لدفع دعوى.
يمكن أن تأتي الدعوى من أي اتجاه - من أحد أفراد الأسرة أو الجار أو صديق سابق أو صاحب عمل سابق أو موظف في عملك أو طرف متضرر في معاملة تجارية. الغرض الأساسي من الدعوى القضائية هو السيطرة على أصولك كشكل من أشكال المكافأة للتعويض عن خسارة حقيقية أو متصورة.
بالنسبة للجزء الأكبر ، عندما تتحدث عن الدعاوى القضائية ، فأنت تتحدث عن حماية نفسك من الاعتداء على ممتلكاتك.
كيف يمكن للائتمان حماية الأصول الخاصة بك من الدعاوى القضائية. من خلال إعداد ملف ثقة لا رجوع عنها يمكنك حماية أصولك من التحديات القانونية والدائنين. هذا ال العيش بثقة، أو الثقة بين vivos ، منذ أن تم إنشاؤه وأنت على قيد الحياة.
الثقة غير القابلة للنقض تتطلب ثلاثة أحكام:
- لا يمكنك تعديلها أو إلغاؤها (وهذا هو سبب تسميتها "غير قابلة للنقض")
- يجب أن يكون للصندوق وصي منفصل ، ولا يمكنك التحكم فيه ، و
- يجب على الصندوق تقديم إقرار ضريبة الدخل الخاص به
من خلال إنشاء ائتمان غير قابل للإلغاء ، فإنك تنشئ كيانًا قانونيًا منفصلاً بملكية أصولك والتحكم فيها. لا يزال بإمكان المحاكم والدائنين متابعة أي أصول تمتلكها شخصيًا ، ولكن ليس الأصول الموجودة في الصندوق الاستئماني.
النوع الآخر من الثقة هو أ ثقة قابلة للنقض، وهي أمانة تتحكم فيها ، ويمكن تعديلها أو إلغاؤها ، وتسمح بتدفق الدخل إليك شخصيًا لأغراض ضريبة الدخل.
في معظم الولايات ، لن توفر الصناديق الاستئمانية القابلة للإلغاء الحماية من الدعاوى القضائية والدائنين. نظرًا لأنك تتحكم فيه ، يعتبره القانون عمومًا جزءًا من أصولك الشخصية ، وبالتالي يخضع للمصادرة أو الحجز بسبب المطالبات القانونية والدائنين.
السبب الثاني: الموت
يفترض معظم الناس أن أصولهم ستشتت بشكل صحيح عند وفاتهم نتيجة لوجود وصية. في حين أن هذا صحيح بشكل عام ، غالبًا ما تحدث مضاعفات عند الوفاة ، لا سيما عند وفاة شخص لديه أصول كبيرة. يمكن أن توفر الثقة مستوى أعلى من الحماية إذا كان هذا هو الحال.
ما هي بعض المشاكل التي يمكن أن تنشأ نتيجة موتك؟
- يمكن تبديد أصول ممتلكاتك ، حيث لا يوجد كيان قانوني تم إنشاؤه لغرض حماية وتشتيت أصولك وفقًا لرغباتك.
- يمكن أن يتشاجر ورثتك حول من يحصل على المبلغ والأصول التي يحصلون عليها.
- يمكن للعلاقة التي استبعدتها تحديدًا من وصيتك أن تؤكد مطالبة بممتلكاتك ، وربط التركة في دعوى قضائية مكلفة.
- بعض الالتزامات (مثل الرهن العقاري) التي وجهتها لسدادها ، قد لا يتم سدادها أبدًا.
- الأصول التي وجهتها إلى مؤسسة خيرية معينة قد لا تصل أبدًا إلى هناك.
- يمكن للدائن أن يؤكد مطالبة ضد أصولك عند وفاتك - ولن تحمي عقارك من هذه المطالبة.
التركة - خاصةً المعقدة - لن تكون دائمًا محمية بشكل أفضل وتشتت نتيجة لوجود إرادة. وهنا يأتي دور الثقة.
كيف يمكن للائتمان حماية الأصول الخاصة بك في حالة وفاتك. إذا كان صرف ممتلكاتك هو السبب الرئيسي للثقة ، فيمكنك استخدام ائتمان قابل للإلغاء أو ثقة غير قابلة للنقض.
يمكنك أيضًا استخدام ملف الثقة الوصية وهو ائتمان سيتم إنشاؤه عند وفاتك ، ويتم تمويله من الأصول الموجودة في ممتلكاتك أو من عائدات التأمين على الحياة. ميزة استخدام الثقة الوصية هي أنك لن تضطر إلى الحفاظ على الثقة خلال حياتك ، بكل الجهد والتكلفة التي ستنطوي عليها.
مثل الوصية - ولكن في كثير من الأحيان بمزيد من اليقين - يمكن للائتمان أن يضمن تقسيم ممتلكاتك وفقًا لرغباتك كما تم التعبير عنها في مستندات الثقة. نظرًا لأن الثقة لها سيطرة مباشرة على أصولك عند وفاتك ، فهناك قدر أكبر من اليقين أنه سيتم توزيعها وفقًا لرغباتك المحددة.
الأهم من ذلك ، أن الثقة ستمكّن عقارك من المرور دون الحاجة إلى المرور عبر الوصية. يمكن أن يستغرق استكمال الوصايا العشر شهورًا ، وأحيانًا أكثر من عام. الأمر أكثر تعقيدًا في بعض الولايات منه في حالات أخرى ، ويمكن أن تأخذ الرسوم المرتبطة به جزءًا كبيرًا من ممتلكاتك.
بنفس القدر من الأهمية ، فإن الوصايا هي عملية لا تريد أن تمر بها عائلتك ، خاصةً فوق وفاتك. يمكن أن يكون التأخير ضرائب على المشاعر والسبب ضائقة مالية. الثقة تستحق العناء لتجنب الوصية وحدها.
القراء: هل فكرت في ممتلكاتك في ضوء موتك أو دعوى قضائية محتملة؟ هل فكرت في الثقة كحل؟