هل سبق لك أن أردت إلقاء نظرة على جميع محافظك الاستثمارية في مكان واحد وإعطائها تحليلًا شاملاً لمعرفة ما إذا كنت تتخذ القرارات الصحيحة؟
إذا كنت محظوظًا لامتلاكك جميع ممتلكاتك مع شركة سمسرة واحدة ، فليس من الصعب تحليل استثماراتك. إذا كان لديك العديد من الحسابات ، كما يفعل العديد من الأشخاص ، فسيكون من الصعب تحميلهم جميعًا في أداة تحليل محفظة واحدة لمراجعتها جميعًا معًا.
وليس الأمر وكأن نقل الأموال والأسهم سهل (أو رخيص ، رسوم تحويل ACAT مرتفعة جدًا!) ، لذا فإن نقلها جميعًا إلى مكان واحد ليس دائمًا ممكنًا. (إذا استطعت، تبسيط أموالك ليس اختيارًا سيئًا أبدًا)
ماذا لو أخبرتك أن هناك أدوات لتحليل المحفظة يمكنها تحليل ممتلكاتك عبر حسابات متعددة لمنحك دراسة أفضل لكيفية إعدادك؟ إذا كنت ربما تتعرض للإفراط في التعرض في بعض المناطق أو تتعرض لضعف في مناطق أخرى؟ إذا كان تخصيص الأصول الخاص بك هو ما كنت تنوي أن يكون؟
هناك العديد من أدوات تحليل المحافظ المتاحة والعديد منها مجاني - ولكن أي منها يستحق الاستخدام؟
فيما يلي أفضل أدوات تحليل المحفظة الآن:
الأشعة السينية الفورية Morningstar
الأشعة السينية الفورية Morningstar
توفر الخدمة ثروة من أدوات التحليل ، بما في ذلك على وجه الخصوص أجهزة فحص الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك. يمكنك استخدام أدوات الغربلة لتضييق نطاق قائمة الأسهم أو الصناديق التي تلبي المعايير المحددة التي تبحث عنها. كما يقومون بالإبلاغ عن أداء الأمان أو الصندوق مقارنةً بالمعيار ذي الصلة ، وتحليل رسوم الأموال ، من بين العديد من الخدمات الأخرى. كما يوفر أدوات لمساعدتك في تقييم تخصيص الأصول الخاصة بك وتنويع محفظتك بشكل صحيح.
Morningstar Instant X-Ray هو جزء من مجموعة خدمات Morningstar Premium التي تكلف عادة 199 دولارًا سنويًا. إذا كنت ترغب في تجربته ، فاستخدم أحد روابطنا واحصل على نسخة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا بالإضافة إلى خصم 30 دولارًا على السعر السنوي العادي. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك الدفع مقابل اشتراك لمدة ثلاث سنوات مقابل 349 دولارًا فقط ، وخصم 100 دولار. لنا أكواد خصم Morningstar Premium مدمجة في الروابط لذلك لا يوجد رمز للدخول.
الايجابيات:
- Morningstar هو ال مصدر للمعلومات والتحليل في صناعة الاستثمار.
- سيكون لديك حق الوصول إلى أنواع أدوات الاستثمار المتاحة عادة فقط للمطلعين.
- الإعلانات محدودة لأن الخدمة الأساسية هي اشتراك مميز.
- تأتي الخدمة المتميزة مع ضمان استرداد الأموال لمدة 14 يومًا.
سلبيات:
- الرسوم السنوية البالغة 199 دولارًا هي الأعلى بين جميع الخدمات في هذه القائمة.
- X-Ray موجه بشكل أكبر نحو التحليل والأدوات أكثر من توجيهه لتتبع المحفظة.
- هناك إصدار مجاني ، ولكن يبدو أنه مصمم في الغالب لتوفير معلومات محدودة في محاولة لحملك على الاشتراك في الخدمة المتميزة.
تعرف على المزيد حول Morningstar Premium
مصور المحفظة
مصور المحفظة هي الأكثر تقنية من بين محللي المحفظة في هذه المراجعة. يمكن أن يكون الأمر مخيفًا بعض الشيء ، نظرًا لمدى قدرته على القيام به ، لكن فكر في الأمر على أنه أقل من صندوق أدوات وأكثر مثل متجر الأجهزة بالكامل. يمكنك انتقاء واختيار ما تريد استخدامه.
يمكن أن يوفر لك هذا المحلل مجموعة من محفظتك ، ولكنه يحتوي أيضًا على قائمة غسيل أدوات مهمة ، مثل تحليل العوامل والتخصيصات التكيفية وحتى القدرة على خلق الزخم ملف. إذا انتقلت إلى الصفحة الرئيسية ، فقد تبدو كأنها قاموس للمصطلحات المالية المعقدة ولكن لا يتعين عليك استخدامها جميعًا على الفور.
واحدة من أكبر المزايا التي يوفرها هي القدرة على إجراء اختبار خلفي للمحافظ. يمكنك تشغيل ثلاثة عمليات تخصيص منفصلة للأصول في وقت واحد ، مما يسهل كثيرًا العثور على الأفضل بالنسبة لك. يقدمون مخصصات الاختبار العكسي التي تعود إلى عام 1972 (على الرغم من أن المحلل يبدو أنه يعود إلى عام 1995 فقط).
تشمل الأدوات المتاحة محاكاة مونت كارلو ، وتحليل العوامل ، وتحليلات الأصول ، ونماذج توقيت مختلفة. كما أنها توفر أداة تحسين محفظة مفصلة للغاية تستخدم استراتيجيات تحسين الفروق.
تقوم المنصة أيضًا بإجراء تحليل لكل أمان تقريبًا وكل فئة أصول موجودة. يتضمن ذلك ما لا يقل عن 11 فئة من أصول الأسهم الأمريكية ، وسبع فئات للأوراق المالية الأجنبية ، وأكثر من اثني عشر فئة من فئات الدخل الثابت ، على الصعيدين المحلي والدولي. حتى أنه يشمل تخصيصات الأصول البديلة ، مثل صناديق الاستثمار العقاري ، والذهب والمعادن الثمينة الأخرى ، والسلع. يمكنك تضمين أي عدد تريده من فئات الأصول في تخصيصاتك. قد يكون أفضل محلل للمستثمرين الدوليين منذ الأجانب تحليل الأسهم يبدو أنه حلة قوية لهذه الخدمة.
الايجابيات:
- الموقع مجاني للاستخدام.
- يعمل بشكل أفضل للمستثمرين ذوي الخبرة العالية ، ومن المرجح أن يكون لديهم فهم فوري للمصطلحات والأدوات المقدمة.
- توفر أداة تحسين المحفظة ما لا يقل عن ثماني استراتيجيات تحسين.
- يمكن لـ Backtest Portfolio تحليل أداء ثلاثة تخصيصات مختلفة للمحفظة في وقت واحد ، بدءًا من عام 1995 على الأقل. يمكنك حتى أن تضع في اعتبارك رسوم المستشار.
سلبيات:
- المحلل ثقيل في التحليل الكمي ، وهو أمر جيد إذا كان هذا هو ما تهتم به في الغالب. لكن المستثمرين الجدد قد يجدونها تقنية للغاية.
- تماشيًا مع النقطة الأخيرة ، فإن العديد من الأدوات التحليلية المقدمة تقدم القليل جدًا من الشرح. من المفترض أن المستخدم مستثمر ذو خبرة كبيرة.
- يقتصر الاتصال بالعميل على البريد الإلكتروني فقط ، ولا يوجد اتصال هاتفي متوفر.
تعرف على المزيد حول مصور المحفظة
رأس المال الشخصي
رأس المال الشخصي تقدم نسخة مجانية توفر المساعدة الأساسية للاستثمار. تم تصميم الخدمة بشكل أساسي لتكون مجمعًا ماليًا ، مما يمنحك عرضًا شاملاً لوضعك المالي بالكامل. كجزء من الخدمة ، يمكنك تنزيل محفظتك الاستثمارية تلقائيًا لمشاهدة جميع مقتنياتك في مكان واحد.
على جبهة الاستثمار ، يقدمون محلل للرسوم يوضح لك تأثير الرسوم المخفية ، على الرغم من أنه يعمل على خطة التقاعد الخاصة بك فقط. عند الحديث عن ذلك ، يقدمون مخططًا للتقاعد لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح لتاريخ التقاعد الذي تريده ، ويتضمن توقعات الدخل الشهري عند التقاعد.
لكن نجم رأس المال الشخصي خدمة الاستثمار المجاني هي أداة فحص الاستثمار. إنه يعمل من خلال مقارنة تخصيص محفظتك الحالية بالتخصيص المستهدف لتحقيق أهدافك المالية. على الرغم من أنهم لا يقومون بأي مراجعة للمخاطر في محفظتك ، إلا أنهم يقدمون اقتراحات لتحقيق مستويات أداء قابلة للمقارنة مع تقليل المخاطر.
واحدة من المزايا الرئيسية لـ رأس المال الشخصي هو أنه سيكون لديك أيضًا خيار إضافة إدارة احترافية لاستثماراتك من خلال خدمة إدارة الثروات الخاصة بهم. الحد الأدنى للاستثمار هو 100000 دولار ، وستكون رسوم الإدارة السنوية 0.89٪ لمعظم المستثمرين. سيكون مستوى إدارة الاستثمار مشابهًا لإرشادات الاستثمار التقليدية الموجهة بالبشر ، ولكن برسوم سنوية أقل بكثير.
الايجابيات:
- الإصدار الأساسي مجاني للاستخدام ، ويقدم أدوات استثمار قيمة بالإضافة إلى تتبع الاستثمار.
- يعمل كمجمع مالي ، مما يتيح لك تضمين حياتك المالية بالكامل على المنصة.
- ستحصل على تحليل للمحفظة عند الاشتراك لأول مرة في الخدمة.
- يوفر وصولاً أكبر إلى الدعم المباشر من الخدمات المنافسة.
- يقدم خطة ممتازة لإدارة الثروات للمستثمرين الكبار الذين يفضلون تحويل الوظيفة إلى محترفين.
سلبيات:
- إذا قمت بالتسجيل في الخدمة المجانية ، فستتم مطالبتك بخدمة إدارة الثروات المتميزة.
- تتبع وأدوات الاستثمار ليست كثيرة أو معقدة كما هي في محللي المحافظ المخصصين.
تعرف على المزيد حول رأس المال الشخصي
سيجفيغ
SigFig ليس محلل محفظة ، ولكن خدمة إدارة استثمار يشار إليها عادة باسم مستشار الروبوت. سيوفرون جميع إدارة الاستثمار ، بما في ذلك إعادة استثمار الأرباح ، وإعادة التوازن الدوري ، وطرق خفض الضرائب من أنشطة الاستثمار الخاصة بك. يتطلب الحساب المُدار حدًا أدنى للاستثمار الأولي يبلغ 2000 دولار أمريكي ويتقاضى رسوم إدارة سنوية قدرها 0.25٪. ومع ذلك ، فإن أول 10000 دولار تدار مجانًا. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على محفظة 50000 دولار تدار بالكامل مقابل 100 دولار فقط في السنة.
لكن SigFig تقدم خدمة مجانية توفر تحليلاً لرسوم الاستثمار ، بالإضافة إلى نصائح حول كيفية تخصيص محفظتك وتنويعها بشكل أفضل لتحسين العوائد. الخدمة متاحة أيضًا على الأجهزة المحمولة التي تعمل بنظامي iOS و Android لتمكينك من تتبع استثماراتك أثناء التنقل. إنه متاح فقط إذا قمت بربط حساباتك ، فلا يمكنك إدخال مقتنياتك يدويًا لاستخدام هذه الخدمة.
الايجابيات:
- مثل رأس المال الشخصي ، تقدم SigFig كلاً من أدوات الاستثمار المجانية وخدمة إدارة الاستثمار المتميزة.
- الرسوم الإدارية على الخدمة المتميزة هي في الحد الأدنى من طيف المستشار الآلي ، بنسبة 0.25٪ فقط سنويًا.
- أول 10000 دولار في حسابك المدار مجاني.
- سيكون لديك وصول غير محدود إلى مستشاري الاستثمار مع الإصدار المتميز.
سلبيات:
- النسخة المجانية لديها قدرات استثمارية محدودة.
- لا تقدم الإصدارات المجانية ولا المميزة أنواعًا من أدوات تحليل المحفظة التي توفرها الأنظمة الأساسية الأخرى في هذه المراجعة.
- لا يتوفر تحليل الرسوم إلا إذا قمت بربط حساباتك ، ولا يتم دعم الإدخال اليدوي.
تعرف على المزيد حول Sigfig
كويكن بريمير
كويكن بريمير لديه الميزة الرئيسية لكونه جزءًا من عائلة Quicken ، والتي تتضمن QuickBooks. تعد إضافة أداة تحليل الاستثمار امتدادًا منطقيًا. لا يمكّنك البرنامج من تتبع أداء الاستثمار فحسب ، بل يوفر أيضًا نصائح الشراء / البيع ، ويتتبع بانتظام المكاسب المحققة وغير المحققة. وفي ميزة أخرى تتوقع رؤيتها مع Quicken ، يعمل البرنامج أيضًا على مساعدتك في تقليل الضرائب الناتجة عن أنشطة الاستثمار الخاصة بك.
كويكن بريمير يوفر إمكانات كاملة لإدارة الأموال ومتاح لكل من تطبيقات الويب والأجهزة المحمولة. يشبه إلى حد كبير رأس المال الشخصي ، فهو يعمل كمجمع لجميع حساباتك المالية ، بما في ذلك ميزات الميزانية. حتى أنه يوفر إمكانات Bill Pay ، بما في ذلك التذكيرات بمواعيد الاستحقاق القادمة.
يقدم البرنامج مجموعة متنوعة من تقارير إدارة الاستثمار ، والعديد منها قابل للتخصيص. توفر التقارير مكاسب رأس المال ومعدلات العائد والأداء مقابل السوق. سيكون لديك أيضًا وصول إلى أداة Morningstar Portfolio X-Ray.
على صعيد الضرائب ، سيتتبع البرنامج أساس التكلفة ومكاسب رأس المال المقدرة. ستحصل بعد ذلك على تقارير ضريبة الاستثمار الكاملة لنهاية العام.
يتم تسعير Quicken Premier بانتظام بسعر 77.99 دولارًا للاشتراك لمدة 12 شهرًا ولكن غالبًا ما يكون لديه خصومات تبلغ حوالي 10 ٪.
(لو كويكن بريمير الكثير بالنسبة لك ، أصدر Quicken تطبيقًا خفيف الوزن يسمى Simplifi بواسطة Quicken)
الايجابيات:
- يجمع جميع حساباتك المالية ، ويوفر أيضًا إمكانيات إعداد الميزانية ودفع الفواتير.
- تمكنك من إرسال التقارير بالبريد الإلكتروني مباشرة من Quicken ، وتصدير معاملات التسجيل إلى Excel.
- يتضمن الوصول إلى أداة Morningstar Portfolio X-Ray.
- يساعد البرنامج في تقليل الضرائب المفروضة على أنشطة الاستثمار الخاصة بك.
- ستحصل على ملخصات نهاية العام للأغراض الضريبية ، والتي ستتضمن معلومات التكلفة عن الاستثمارات المباعة.
- يقدم أداة مخطط التقاعد.
- يأتي مع ضمان استرداد الأموال لمدة 30 يومًا.
سلبيات:
- إنها خدمة اشتراك مدفوعة.
- Quicken Premier هي أداة إدارة مالية شاملة تتضمن تحليل الاستثمار. قد لا تهمك الخدمات المالية الإضافية كمستثمر.
تعرف على المزيد حول Quicken Premier
الحكم النهائي
هناك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بمحلل المحفظة والكثير منها مجاني تمامًا. البعض ، مثل Personal Capital ، مجاني لأنهم سيقدمون لك خدمات إدارة الثروات الخاصة بهم. البعض الآخر فريميوم ، مما يعني أنه يمكنك الحصول على الكثير من خدماتهم مجانًا ولكن للحصول على المجموعة الكاملة من الأدوات التي يتعين عليك دفعها.
الأشعة السينية الفورية Morningstar حصلنا على أعلى فواتيرنا بسبب ثروة المعلومات المتوفرة على الموقع ، والتي تعد قيّمة في حد ذاتها. إنها ليست بالضرورة قوية أو تحليلية مثل الأدوات الأخرى ولكن عندما تقترن بالأدوات ، فهي من الدرجة الأولى.
لقد أدرجنا Portfolio Visualizer في قائمة عالية لأنه الأداة الأكثر ثراءً بالميزات وتعقيدًا التي يمكن أن تجدها هناك. إنه أيضًا مجاني - تستخدم أدوات التحليل الخاصة بهم مجانًا ولكن إذا كنت ترغب في تتبع محفظتك الخاصة ، فستدفع 19 دولارًا شهريًا.
رأس المال الشخصي مجاني ولكنه يفتقر إلى التحليل المتعمق ، مثل محاكاة مونت كارلو واختبار المحفظة الخلفي ، وسوف يعرضون لك منتجاتهم الاستثمارية. أنا شخصياً أستخدمه كلوحة تحكم وليس كأداة تحليل - على الرغم من أنه يمكن أن يمنحك نظرة ثاقبة على ثغرات الاستثمار الخاصة بك.
إذا كنت تتطلع إلى تحليل محفظتك ، فسيكون من المفيد لك التفكير في أحد الخيارات من هذه القائمة.