العاملون لحسابهم الخاص؟ استخدم هذه الخصومات لتوفير الآلاف في الوقت الضريبي

العمل لنفسك هو الحلم الأمريكي ، أليس كذلك؟ لا يوجد مشرف متطلب يحوم فوقك ، يمكنك تعيين ساعاتك الخاصة ، و- إذا اخترت ذلك العمل من المنزل - لن تضطر أبدًا إلى تحمل التنقل الشاق أو حتى ارتداء بعض الأحذية أيام.

ومع ذلك ، على الرغم من المثل الأعلى الأمريكي المتمثل في التمتع بالاستقلالية لتكون رئيسك في العمل ، هناك أيضًا ضرورة دفع مستحقاتك إلى العم سام. وبالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يقررون العمل لحسابهم الخاص ، يمكن أن تكون مسألة الضرائب مخيفة بعض الشيء.

يعتبر التعامل مع الضرائب أمرًا صعبًا بما يكفي عندما يكون لديك وظيفة بدوام كامل ويتعين عليك التعامل مع W-2 كل عام. بعد كل شيء ، تحتاج إما إلى تقديمه بنفسك أو تعيين محاسب ضرائب.

ولكن إذا كنت تعمل لحساب نفسك ، فأنت لست مسؤولاً فقط عن القيام بجميع الأعمال الورقية الضريبية التي تتعامل معها الشركة بشكل عام لموظفيها ، ولكن ليس لديك "الرفاهية" المتمثلة في حجب حصتك المستحقة المقدرة تلقائيًا من الراتب. تحتاج إلى معرفة كيفية حفظه بنفسك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على فاتورة ضريبية أكبر من المتوقع بفضل معدل ضريبة العمل الحر البالغ 12.4٪ للضمان الاجتماعي و 2.9٪ للرعاية الطبية.

لقد خفضت التزامي الضريبي

على الرغم من أن هذا يبدو مرعبًا ومعقدًا ، إلا أنه قابل للتنفيذ. يجب أن أعرف - منذ حوالي عام ونصف ، تركت وظيفتي بدوام كامل لأصبح كاتبة مستقلة ومتحدثًا.

لقد وجدت أن كلمة "معقدة" لا تعني بالضرورة سيئة. في الواقع ، يمكن أن يكون لدى العاملين لحسابهم الخاص المزيد من الخيارات للخصم. هذا يعني التزام ضريبي أقل.

لقد أجريت بعض التغييرات المهمة على عملي لتوفير الضرائب مع الالتزام بالقانون. كان التغيير الأكبر هو التحول من شركة ذات مسؤولية محدودة (شركة ذات مسؤولية محدودة) إلى شركة S. هذا يحد من دفع ضريبة العمل الحر الخاصة بي ويمكن أن يوفر لي في النهاية ما يقدر بـ 12،500 دولار في السنة! لكن هذا ليس التغيير الوحيد الذي يمكن أن يوفر لك المال على الضرائب أثناء العمل لحسابك الخاص.

إذا كنت تريد توفير الوقت والمال على الضرائب ، فإليك بعض النصائح التي التقطتها على طول الطريق.

قم ببعض مسك الدفاتر

أنا متمسك بالتنظيم وتتبع الإيصالات والتأكد من أنه يمكنني شطب كل دولار ممكن لخفض فاتورتي الضريبية بشكل قانوني. الكثير مما يساعدني في إبقاء ضرائبي تحت السيطرة هو مجرد البقاء على رأس الأمور. سواء كنت تتعامل مع كتبك الخاصة أو تفضل توظيف محاسب أو محاسب محترف ، فهي كذلك أمرًا حيويًا لتحديث كتبك حتى يكون لديك أفضل المعلومات حول عملك في أطراف الأصابع.

يجب على جميع أصحاب الأعمال الحفاظ على موارد أعمالهم المالية منفصلة عن مواردهم المالية الشخصية للحصول على بعض المزايا القانونية والضريبية. إحدى الفوائد التي غالبًا ما يتم تجاهلها للتمويل المنفصل هي الحصول على معلومات أفضل عن عملك. تتيح لك الكتب المنفصلة والمحدثة إلقاء نظرة سريعة على التقارير المحاسبية لتقييم صحة عملك وربحيته.

كما أن تحديث كتبك يجعل الإقرارات الضريبية أسرع وأسهل بكثير. سواء حان الوقت لإرسال الضرائب المقدرة ربع السنوية أو الإيداع السنوي ، فإن الكتب المحدثة تعني أنه يمكنك طباعة التقارير التي تحتاجها لإنجاز ضرائبك بسهولة.

هنا في Investor Junkie ، قمنا بمراجعة عدد من أدوات محاسبة الأعمال الصغيرة. QuickBooks هو برنامجنا المفضل للحفاظ على تنظيم عملك (هنا مراجعتنا).

استقطاعات الأعمال لأصحاب الأعمال الحرة

يمكن أن يؤدي تحديث كتبك إلى توفير المال الذي تنفقه على تكاليف المحاسب ، ولكنه لا يفعل أي شيء لخفض الضرائب بشكل مباشر. ومع ذلك ، تتبع كل حساب متعلق بالعمل يمكن أن تساعدك على خفض الضرائب الخاصة بك.

عندما تدير نشاطًا تجاريًا ، يمكنك خصم نفقات العمل المباشرة من إيرادات عملك لخفض ضرائبك. يتم دفع الضرائب على أرباح عملك ، وليس على الإيرادات. سيؤدي الحصول على كل حساب محتمل إلى خفض ضرائبك بحوالي 25٪ من قيمة المصاريف ، اعتمادًا على شريحة الضرائب وهيكل الأعمال.

تشمل بعض الأماكن الأكثر شيوعًا التي يمكنك العثور فيها على خصومات لنشاطك التجاري الصغير ما يلي:

• مستلزمات المنتج
• السفر المتعلق بالعمل
• اللوازم المكتبية
• معدات الحاسوب
• تكاليف الإنترنت والهاتف المتعلقة بالعمل (عملي عبر الإنترنت ، لذا فإن معظم تكاليفي مرتبطة باستضافة مواقع الويب والخدمات عبر الإنترنت واتصالات الإنترنت وأجهزة الكمبيوتر)

تتمثل المشكلة الكبيرة في أخذ الخصومات التجارية في أنه يجب أن تكون مربحًا. إذا كان عملك يخسر المال باستمرار ، فإن تعتبر مصلحة الضرائب الأمريكية أنها هواية، لا عمل. هناك بعض القيود على استقطاعات الوجبات والنفقات الأخرى. اذا كان في شك، استشر مختص ضرائب.

يمكنك قراءة المزيد عن الخصومات - بما في ذلك الخصومات التي ربما لم تفكر بها ، مثل النفقات المتعلقة بالبحث عن الوظائف والعملاء - في هذه المقالة.

وإذا لم تكن شخصًا منظمًا بشكل خاص ، فهناك خدمة تسمى Shoeboxed يمكنها مساعدتك في رقمنة إيصالاتك وتخزينها وتتبعها. (اقرأ مراجعتنا هنا.)

مراجعة هيكل عملك

المكان التالي الذي يجب البحث فيه عند التفكير في استراتيجيات توفير الضرائب هو هيكل عملك. بشكل افتراضي ، تبدأ كل شركة كملكية فردية ما لم تسجلها كشكل آخر من أشكال الأعمال. إلى عن على صخب جانب صغير، هذا جيد. ولكن مع نمو عملك ، قد ترغب في التفكير في التسجيل كشركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة S لأسباب قانونية وضريبية.

عندما تعمل كمالك وحيد ، فإن عملك وأموالك الشخصية يتم التعامل معها قانونيًا على أنها واحدة. يتم فرض ضريبة على جميع الدخل الذي تكسبه من خلال العمل وفقًا لمعدل ضريبة الدخل العادي زائد ضريبة العمل الحر. (ضريبة العمل الحر هي ببساطة نصفي ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية ، والنصف الذي تدفعه عادةً إذا كان لديك وظيفة بدوام كامل والنصف الآخر يدفعه صاحب العمل.) إذا كان هناك نزاع قانوني بشأن أعمال الملكية الفردية الخاصة بك ، فأنت شخصيًا مسئولة.

شركة ذات مسؤولية محدودة هي الخطوة التالية في حماية نفسك. الضرائب هي نفسها كما هو الحال مع الملكية الفردية ، لكن شركة ذات مسؤولية محدودة تقدم حماية قانونية شخصية في حالة رفع دعوى قضائية على عملك. في هذه الحالة ، يتم التعامل مع الضرائب على أنها عبور ، ولا يتعين على عملك تقديم الإقرار الضريبي الخاص به. ما عليك سوى إلحاق جدول "ج" بضرائبك الشخصية ويتم الاهتمام بكل شيء.

بمجرد أن يصل عملك إلى ما يقرب من 30،000 دولار إلى 40،000 دولار من الأرباح السنوية ، قد تتمكن من خفض ضرائب العمل الحر من خلال ضرائب S corp. لديك خياران للحصول على ضرائب بصفتك شركة S. أولا ، أ يمكن لشركة LLC الحالية الاشتراك في ضريبة S corp. ثانيًا ، يمكنك ببساطة تسجيل عملك كشركة S. لكن هذا لا ينجح إلا إذا كان عملك في وضع يسمح له بدفع راتب منتظم لك.

ادفع لنفسك راتبًا منتظمًا

يخضع كل من العاملين لحسابهم الخاص والعاملين بدوام كامل لطبقات متعددة من الضرائب. عندما يكون لديك وظيفة بدوام كامل ، فأنت تدفع جزءًا من ضرائبك ويطابق صاحب العمل بعض هذه الضرائب في دفعة إضافية إلى مصلحة الضرائب. عندما تعمل لحسابك الخاص ، عليك أن تدفع كلا الجزأين من الضرائب.

هذا هو المكان الذي تبدأ فيه ضريبة S corp. بالنسبة إلى راتبك المعتاد ، تكون الضرائب كما لو كنت تعمل بدوام كامل. يدفع العمل بعض الضرائب وتدفع البعض. ولكن بالنسبة للربح الذي يتجاوز ما تدفعه ، لا توجد ضريبة للضمان الاجتماعي أو العمل الحر. يتم دفع هذا الربح لك كتوزيع ويتم فرض ضريبة عليه وفقًا لمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك ، دون أي ضريبة للضمان الاجتماعي أو العمل الحر.

لإنجاز هذا العمل ، تطلب مصلحة الضرائب أن تدفع لنفسك راتبًا "معقولًا" ، والذي يخضع لكلا الجانبين من معادلة الضرائب. هذا هو السبب في أن ضرائب S corp تبدأ في أن تكون منطقية فقط حول النطاق الذي يتراوح بين 30 ألف دولار و 40 ألف دولار. هذا راتب معقول لكثير من العمال في جميع أنحاء البلاد.

أستخدم خدمة كشوف المرتبات لأدفع لنفسي راتبيًا أسبوعيًا ، ويتولى مزود كشوف المرتبات ضرائب الرواتب الخاصة بي. في نهاية العام ، أحصل على استمارات W-2 الإضافية الخاصة بي 1120S كورب الإيداع الضريبي و أ جدولة نموذج K-1 لأضيف إلى إقراري الضريبي الشخصي لأرباح الأعمال. في عام 2016 ، قمت بتوفير حوالي 5000 دولار على ضرائبي من خلال التسجيل بصفتي S corp. كلما زادت أرباح العمل ، سأوفر المزيد.

لا تخطئ في الضرائب

تعتبر الضرائب جزءًا من كسب المال ، ولكن يجب ألا تدفع أكثر مما تدين به حقًا. يجب أن تفعل كل ما في وسعك لخفض فاتورتك الضريبية بشكل قانوني. الشركات الكبيرة تفعل ذلك ، والأثرياء للغاية يفعلون ذلك ، ويمكنك القيام بذلك أيضًا.

فقط تأكد من الاحتفاظ بسجلات جيدة دائمًا والبقاء على الجانب الأيمن من القانون. يمكن أن يؤدي الغش في الضرائب إلى فرض عقوبات كبيرة عليك وفوائد وحتى وقت في السجن ، لذا تأكد من القيام بكل شيء على متن الطائرة واستشارة أحد المحترفين عند الشك.

ولكن إذا اتبعت إستراتيجيات قانونية مثل تتبع الخصومات الخاصة بك وتقديم الضرائب بصفتك S corp ، فلا داعي للقلق بشأنه. لقد وفرت أكثر من 5000 دولار على ضرائبي العام الماضي من خلال استراتيجيات ضريبية قانونية. إذا قمت بالأشياء بشكل صحيح ، يمكنك توفير الكثير.