بطاقة فيديليتي ريواردز فيزا سيغنتشر: احصل على 2٪ استرداد نقدي غير محدود

عندما تفكر في Fidelity ، ربما تفكر في صناديق الاستثمار والوساطة المالية الخاصة بهم.

ولكن ماذا لو أخبرتك أنهم عرضوا أيضًا ائتمان Visa Signature الذي يمنحك 2٪ استرداد نقدي غير محدود، ليس له رسوم سنوية ، وأيضًا مكافأة قدرها 100 دولار عندما تنفق 1000 دولار في أول 90 يومًا؟

يفعلون ويطلق عليهم اسم بطاقة فيديليتي ريواردز فيزا سيغنتشر.

صنفتهم مجلة Kiplinger's Magazine كأفضل بطاقة ائتمان للمكافآت للمدخرات النقدية في 2018 و 2019 ، ولكن هل يجب أن تحصل عليها؟

كيف تعمل

هيكل استرداد النقود الخاص بهم هو الأبسط على هذا الكوكب - تكسب 2٪ من النقاط على مشترياتك اليومية بدون حد أو تاريخ انتهاء صلاحية عند الاسترداد في حساب Fidelity مؤهل.

ليس لديهم مخططات معقدة لكسب نقود أعلى. تطلب منك بعض البطاقات تنشيط فئات المكافأة أو تكسب فقط المبالغ الأساسية. يضع البعض قيودًا على مقدار استرداد الأموال التي يمكنك كسبها في شهر واحد. ليس هنا - فالمشتريات اليومية تكسبك 2٪ كاش باك.

وعندما تسترد النقود ، تحصل عليها كـ "نقاط" ولكنك تقوم بتحويلها إلى نقود مودعة في حساب مؤهل مثل الوساطة الماليةأو IRA أو 529 أو حساب إدارة النقد. يمكنك استرداد النقاط في كتل 2500 نقطة وتبلغ قيمة كل كتلة 25 دولارًا يتم إيداعها. الرياضيات بسيطة أيضًا.

تعمل آلية استرداد النقود بشكل مختلف قليلاً عن البطاقات الأخرى. عندما تستبدل النقاط ، فهي عبارة عن تحويلات نقدية إلى حساب Fidelity مؤهل. قد تصدر بطاقات الائتمان الأخرى بيانًا ائتمانًا ، أو الدفع عن طريق الشيك ، أو أي آلية أخرى - تقوم بطاقة Fidelity Rewards بتحويل الأموال إلى حساب Fidelity مؤهل.

إذا اخترت بطاقات الهدايا أو ائتمانات البيان - فإن معدل التحويل يجعلها فعالة بطاقة استرداد نقدي بنسبة 1 ٪. لذلك من الأفضل الإيداع في حساب Fidelity مؤهل.

هذا يعني أنك ستحتاج إلى حساب Fidelity مؤهل. يمكن أن يكون استرداد النقود تقريبًا أي حساب فيديليتي مثل: معظم الحسابات غير التقاعدية ، و IRAs (Traditional، Roth، Rollover، SEP)، Fidelity Charitable Giving Account، HSA ، وحتى 529 College خطط التوفير.

كيف تقارن مع الآخرين؟

لا يوجد الكثير من بطاقات استرداد النقود 2٪ في السوق في الوقت الحالي ولكن هناك القليل منها.

يبدو أن أفضل منافس في هذا السوق هو بطاقة Chase Freedom Unlimited مع 5٪ على مشتريات السفر من خلال Chase Ultimate Rewards و 3٪ في الصيدليات والمطاعم بالإضافة إلى 1.5٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. أوه ، يمكنك أيضًا استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على مشتريات متجر البقالة (لا تشمل Target أو Walmart) على ما يصل إلى 12000 دولار تم إنفاقها في السنة الأولى. هناك مكافأة حساب جديدة قدرها 200 دولار بعد إنفاقك 500 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى لك.

أيضًا ، تحتوي بطاقة Chase Freedom Card على 1٪ على جميع المشتريات و 5٪ على الفئات المتناوبة. تأتي بطاقة Chase Freedom Card مع 200 دولار أمريكي بعد إنفاقك 500 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى. يمكنك استرداد نفس المبلغ النقدي في العام الأول باستخدام هذه البطاقة. ولكن بمجرد بلوغك العام الثاني ، ستعود إلى بطاقة ائتمان بنسبة 1٪ / 5٪ فقط.

كما ترى ، هناك عدد قليل جدًا من بطاقات الاسترداد النقدي 2٪ في السوق وعدد قليل جدًا لا يتطلب تنشيط الفئات أو الأطواق الأخرى.

يمكن أن تساعدك هذه البطاقة في الحفظ

من السهل رؤية ميكانيكي استرداد النقود على أنه مصدر إزعاج لكنني أعتقد أنه ليس كذلك.

عند إجراء عملية شراء ، لا تفكر عادةً في استرداد النقود. أنت تفكر في سبب حاجتك إلى العنصر أو الخدمة التي تشتريها. إعادة النقود هي فكرة لاحقة لطيفة عندما ترى المكافآت تتراكم ، لكنها عادة ما تكون منفصلة.

من خلال إيداع 2٪ نقدًا في حساب Fidelity ، ستوفر فعليًا 2٪ إضافية من إنفاقك كل عام. يمكنك سحبها متى شئت أو يمكنك اختيار الإيداع في حساب لا يمكنك الوصول إليه بسهولة ، مثل التقاعد ، أو 529 ، أو HSA.

إنه يشبه إلى حد ما المدخرات القسرية ، لكن من المحتمل ألا تفوتها على الأرجح!

مزايا Visa Signature

إنها بطاقة Visa Signature ، بدون رسوم سنوية أيضًا ، مما يعني أنك تحصل على الكثير من الامتيازات التي توفرها منصة Visa Signature.

وهذا يشمل ، على سبيل المثال لا الحصر:

• حماية الضمان الممتدة: وهي تمدد ضمان الشركة المصنعة بالمبلغ الأصلي بحد أقصى سنة إضافية. يتم الآن تغطية ضمان لمدة ستة أشهر لمدة 12 شهرًا ، مع تغطية البطاقة لمدة ستة أشهر إضافية.
• إرسال على الطريق: المساعدة على الطريق مشابهة لما تحصل عليه من خلال تأمين السيارة أو مجموعات الجهات الخارجية مثل AAA.
• ID Navigator من NortonLifeLock - حماية سرقة الهوية التي تشمل مراقبة الويب المظلمة وإخطارات خرق البيانات ومساعدة المحفظة المسروقة ومراقبة الائتمان بالإضافة إلى تجميد الحساب ومساعدة الاستعادة.
• التنازل عن أضرار اصطدام تأجير السيارات: يمكنك رفض التأمين من شركة تأجير السيارات عندما تدفع مقابل الإيجار ببطاقتك لأن البطاقة تغطيك.
• خدمات مساعدة السفر والطوارئ: إذا وجدت نفسك في مشكلة أثناء السفر ، فيمكنك الاتصال بخدمات المساعدة الخاصة بهم ويمكنهم المساعدة في حل المشكلة لك أو لزوجتك أو لأطفالك المعالين. تقع على عاتقك تكاليف هذه التسهيلات ولكن يمكنها مساعدتك في حلها.

في أوائل عام 2021 ، قاموا بإزالة مزايا الحماية الممتدة للتنازل عن أضرار اصطدام تأجير السيارات وإضافة ID Navigator (اعتبارًا من نهاية أبريل).

تقدم Visa Signature بعضًا من أفضل المزايا ونادرًا ما ترى بطاقة Visa Signature بدون رسوم سنوية ، لذا فهذه مكافأة إضافية.

هل يجب أن تحصل عليه؟

إذا كان لديك حساب وساطة Fidelity ، فهو عمليًا بلا تفكير. لا توجد طريقة أسهل لاسترداد نقدي غير محدود بنسبة 2٪ على جميع مشترياتك و الحصول على جميع الامتيازات الأخرى التي تتمتع بها هذه البطاقة. كما أن لديها مكافأة إضافية تدفع تلك الأموال إلى استثماراتك ومدخراتك مباشرة ، مما يعزز الادخار حتى أثناء إنفاقك.

إذا لم يكن لديك حساب وسيط فيديليتي ، فسيتعين عليك التفكير فيما إذا كان يستحق فتح حساب أم لا. إذا لم يكن لديك حساب استثماري في أي مكان ، فإن Fidelity يعد خيارًا قويًا على الرغم من أنني كنت دائمًا أفضل مكان لـ Vanguard. كلاهما خياران قويان جدًا ، لذا لن تخسر كثيرًا من خلال الانتقال مع أحدهما إلى الآخر.

إذا كان لديك سمسرة في مكان آخر ولم تكن مهتمًا بفتح حساب وسيط Fidelity ، فإن هذا العرض لا معنى له.