يعد إنشاء التوزيع المناسب للأصول هو الخطوة الأولى والأفضل نحو أن تصبح مستثمرًا ناجحًا. بعد كل شيء ، من المستحيل تحديد وقت الأسواق ، وبغض النظر عن مدى صعوبة المحاولة ، ستواجه صعوبة في التغلب على السوق بأي اختيارات استثمار محددة تقوم بها. يعد إنشاء مزيج الأصول المناسب أكبر مساهمة يمكنك تقديمها لأداء الاستثمار الخاص بك.
السبب في أهمية إنشاء عمليات تخصيص الأصول المناسبة هو أنه يمكّنك من إنشاء "جدران حماية" بين أصولك ، سيمنعك ذلك من الإفراط في الاستثمار في أي أصل استثماري أو قطاع أو الأمان.
بهذه الطريقة لن تكون عرضة لخطر أكبر مما هو ضروري للغاية. فيما يلي 5 خطوات يمكنك اتخاذها للوصول إلى التوزيع المناسب للأصول.
1. خذ درجة حرارتك العاطفية
بغض النظر عن مدى محاولتنا التقليل من تأثيرهم ، تلعب العواطف دورًا مهمًا عندما يتعلق الأمر باستثمار الأموال. كيف تحدد درجة حرارتك العاطفية فيما يتعلق بالاستثمار؟ هناك عدة مكونات:
الظروف الشخصية. هذا يأخذ في الحالة الزوجية والعائلية ، والأمن الوظيفي ، و مستويات الديون. سيعكس كل منها مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها باستثماراتك.
أهدافك. هنا تحتاج إلى تحديد أهدافك الاستثمارية. هل تستعد ل
تعليم جامعي لأطفالك أو التقاعد أو التقاعد المبكر أو أي غرض آخر؟ يمكن أن يؤثر الهدف على كيفية الاستثمار.أفقك الزمني. هل أفقك الزمني بعد 40 سنة أم عشر سنوات فقط؟ سيؤثر ذلك على مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها باستثماراتك.
تحملك للمخاطر. على الرغم من العوامل الموضوعية المذكورة أعلاه ، قد لا تزال هناك مشاعر - عميقة في الداخل - تجعلك إما مستثمرًا عالي المخاطر ، أو شخصًا يأخذ فرصًا قليلة.
ضع في اعتبارك كل من العوامل المذكورة أعلاه لتحديد مقدار المخاطر التي تريد تضمينها في استثماراتك ، ثم قم بتخصيص الأصول وفقًا لذلك. على سبيل المثال ، إذا كنت عازبًا ، ولديك وظيفة مستقرة ، ومستويات دين منخفضة ، فأنت تخطط للتقاعد في 40 سنوات ، والمخاطر لا تزعجك ، يمكنك التفكير في وضع 80٪ إلى 90٪ من استثماراتك في نوع المخاطرة الأصول.
إذا كان عمرك 40 عامًا ، وتعمل على العمولة ، ولديك ديون كبيرة ، وتستثمر في التعليم الجامعي لأطفالك في غضون عشر سنوات ، فقد ترغب في إبقاء الاستثمارات من نوع المخاطر منخفضة إلى مستوى 50٪.
إذا كنت تبحث عن توزيع بسيط للأصول ، فراجع موقعنا مراجعة تحسين.
2. خذ تمرين التخمين
يمثل اختيار الاستثمارات الفائزة تحديًا دائمًا ، حتى بالنسبة للمستثمرين المخضرمين. لهذا السبب ، يجب أن تكون أكبر نسبة من أموالك في صناديق المؤشرات والأصول المدرة للدخل. تكمن الفكرة في التخلص من التخمين في معظم محفظتك ، بحيث تزدهر استثماراتك في معظم بيئات السوق.
صناديق المؤشرات. قلة قليلة من المستثمرين يستطيعون بشكل شرعي أن يدّعوا أنهم هزموا السوق على المدى الطويل. لهذا السبب ، تميل صناديق المؤشرات ، خاصة تلك المرتبطة بمؤشر S&P 500 ، إلى أن تكون لعبات طويلة الأجل ممتازة. لن تهزم السوق ، لكنك لن تدهسك أيضًا.
الأصول المدرة للدخل. هذه ليست مجرد سندات ، ولكن يمكن أن تشملها. الأصل الذي يوفر دخلاً لا يعتمد على مكاسب رأس المال وحدها ، ويمكن أن يكون ذلك ميزة كبيرة في سنوات الهبوط في السوق. قد تكون الأسهم التي تدفع أرباحًا عالية هي الخيار الأفضل لأنها توفر دخلًا من الأرباح ولكن أيضًا زيادة رأس المال. يمكن أن تعمل السندات في المقام الأول كتنويع.
3. التنويع ضمن تخصيصات الأصول المحددة
بالإضافة إلى تضمين فئات الأصول المختلفة في محفظتك الاستثمارية ، يجب عليك أيضًا التخطيط للتنويع داخل كل فئة من فئات الأصول.
مخازن. على الرغم من أن صناديق المؤشرات تميل إلى أن تكون أفضل استثمارات الأسهم في جميع الأحوال الجوية ، يمكنك ذلك تنويع وضع الأسهم الخاصة بك من خلال توزيع أموالك عبر مختلف القطاعات ، كل منها لديه القدرة على التفوق في الأداء على السوق العام في أوقات مختلفة. على سبيل المثال ، يمكن أن يتفوق أداء أسهم التكنولوجيا على السوق العام خلال سوق صاعدة. يمكن لقطاع الدفاع أن يحقق عائدات إيجابية حتى في سوق هابطة إذا كان الوضع الجيوسياسي في العالم غير مستقر. هنا دليلنا ل كيف تستثمر في الأسهم.
سندات. على الرغم من أنه قد يبدو أن حيازات السندات تتطلب القليل جدًا من التفكير ، فإن العكس هو الصحيح في الواقع. إذا كنت تمتلك سندات شركات ، فقد ترغب في تنويع تلك المواقف عن طريق إضافة سندات الخزانة والسندات البلدية. إنها لفكرة جيدة أيضًا تنظيم آجال استحقاق السندات ، مما يمنحك قدرة أفضل على الاستجابة لبيئة أسعار الفائدة المتغيرة.
على الرغم من أنه قد يبدو من المفيد إنشاء شيء من تخصيص محفظة "إطلاق النار وتنسى" ، إلا أن بناء المرونة في استثماراتك يجب أن يكون الهدف حقًا. الأسواق المالية متقلبة ، ويجب أن تكون قادرًا على مواكبة التغييرات.
4. قم بإنشاء تخصيص صغير للحالات الخاصة
على الرغم من أنك تريد استثمار أموالك بشكل أساسي في صناديق المؤشرات والأصول المدرة للدخل ، إلا أنه يجب عليك أيضًا التخطيط لتخصيص نسبة أقلية لحالات الاستثمار الخاصة.
هناك عدة احتمالات هنا:
اتجاه العصر. يمكن أن يتضمن ذلك تخصيص نسبة أكبر من أموالك لتنمية الأسهم خلال سوق صاعدة. الفكرة هي وضع محفظتك الاستثمارية للاستفادة من الاتجاه الحالي. في حين أنه من الصحيح أن الاتجاهات يمكن أن تنعكس في وقت قصير ، إلا أنها غالبًا ما تستمر لسنوات. قد يؤدي تخصيص بعض الأموال الإضافية في هذا الاتجاه إلى زيادة عائداتك بشكل كبير.
مخاطر عالية / استثمارات عالية المكاسب. هناك بعض أنواع الاستثمار التي تمثل مخاطر كبيرة ، ولكنها تمتلك أيضًا إمكانية توفير عوائد من النوع الذي تدار من المنزل. يمكن أن تكون هذه شركات مبتدئة في صناعة جديدة ، أو شركة ذات تقنية جديدة ولكن غير مثبتة ، أو ألعاب طاقة معينة.
حالات الشدة. يمكننا أن نفكر في هذا بشكل فضفاض على أنه استثمار للقيمة ، ولكن نظرًا لأنه من الصعب الحصول على مثل هذه الأسهم في هذه الأيام ، فقد تبحث عن مواقف ضائقة صريحة. هذا من شأنه أن يشمل شراء الأسهم في الشركات التي هي في مشكلة خطيرة. تعرض السهم للضرب من قبل السوق ، لدرجة أنه لا يوجد مكان للذهاب إليه سوى الصعود. لكن هذا غير مؤكد أبدًا ، لأن العديد من المشكلات التي أدت إلى انخفاض سعر السهم لم يتم حلها بعد. إنها لعبة انتظار ، لكنها لعبة يمكن أن تكافأ أحيانًا بشكل رائع.
عندما يتعلق الأمر باستثمارات الوضع الخاص ، فأنت تريد وضع مبلغ صغير من محفظتك - ربما لا يزيد عن 10٪ - في الفصل ككل. بالإضافة إلى ذلك ، سترغب في توزيع هذه الأموال على أكثر من اثنتي عشرة شركة أو أكثر ، مع فكرة أنك تحتاج فقط إلى اثنتين أو ثلاث منها للالتفاف من أجل تحقيق عوائد مذهلة. فكر في الأمر على أنه أموال اللعب ، لكن لا تدمنها.
5. أضف بعض الاستثمارات البديلة
بالإضافة إلى الأسهم والسندات ، يجب عليك أيضًا التحقيق بجدية الاستثمارات البديلة. هذه ممتلكات أقل تقليدية ، لكنها من النوع الذي يمكن أن يحقق أداءً جيدًا بشكل غير عادي في أنواع معينة من الأسواق ، وغالبًا ما تكون غير مواتية للأسهم.
هناك قائمة طويلة من الاحتمالات هنا. تتبادر السلع إلى الذهن بسرعة ، لأنها تمثل فرصًا فريدة للاستفادة من نقاط الضعف في الاقتصاد العام. على سبيل المثال ، تميل المعادن النفيسة إلى الأداء الجيد عندما يكون الدولار ضعيفًا. تميل الطاقة إلى العمل بشكل جيد في أي وقت يوجد فيه أي شيء يشبه نقص الطاقة.
العقارات هي احتمال آخر ، ولا توجد طريقة واحدة للعب هذا القطاع. يمكنك بالتأكيد الاستثمار في العقارات ذات الدخل الصغير من خلال أن تصبح مالكًا. ولكن يمكنك أيضًا الاستثمار في الشراكات العقارية وفي صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ستمكنك من الاستثمار في محفظة من العقارات المماثلة.
حتى أكثر غير تقليدية ، هو الاستثمار مباشرة في الأعمال التجارية الصغيرة. يمكنك القيام بذلك عن طريق بدء مشروعك التجاري - حيث يكون من الأفضل استثمار أموالك بدلاً من استثمارها بنفسك - أو من خلال توفير الأسهم الخاصة للشركات الواعدة الأخرى.
من خلال توزيع أموالك عبر فئات أصول مختلفة ، وعبر استثمارات مختلفة داخل كل فئة ، فإنك تثبت نفسك كمستثمر طويل الأجل. أنت تضع نفسك لتكون قادرًا على الاستفادة من ظروف السوق المختلفة ، وتجنب التعرض للضرب من قبل الآخرين. التخصيص الصحيح للأصول هو المفتاح ، وإذا لم تقضِ الكثير من الوقت في ذلك حتى هذه النقطة ، خذ قسطًا من الراحة ودرس الاحتمالات.
لا يوجد تخصيص واحد للنسبة المئوية التي ستعمل للجميع. عليك أن تقرر مدى تحملك للمخاطر ، وتخصص أموالك بناءً على مقدار المخاطر التي تشعر أنه يمكنك التعامل معها.