مراجعة الرهن العقاري من اتحاد التسليف الفيدرالي راندولف بروكس

تأسس اتحاد الائتمان الفيدرالي راندولف بروكس (RBFCU) في عام 1952. يقع المقر الرئيسي لـ RBFCU في Live Oak ، تكساس ، وهي واحدة من أكبر الاتحادات الائتمانية في البلاد ، على الرغم من أنها بدأت بإيداع 45 دولارًا فقط. يضم الاتحاد الائتماني الآن أكثر من نصف مليون عضو ويحمل 6 مليارات دولار من الأصول.

في عام 1995 ، اندمجت RBFCU مع اتحاد الائتمان الكاثوليكي المركزي في تكساس. تشمل خيارات الرهن العقاري لدى RBFCU الرهون العقارية التقليدية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض البناء والأراضي.

RBFCU الخلفية

بدأ RBFCU في عام 1952 بإيداع 45 دولارًا فقط. في البداية ، اتحاد ائتماني كان الاسم Randolph Federal Credit Union ولكن تم تغييره لاحقًا إلى Randolph-Brooks Federal Credit Union. في عام 1995 ، اندمج الاتحاد الائتماني مع اتحاد الائتمان الكاثوليكي المركزي في تكساس ، مما ساعده على النمو ليمثل جزءًا أكبر منه تكساس.

اكتسب الاتحاد الائتماني عدة فروع بل إنه أضاف فروعًا في متاجر البيع بالتجزئة مع الاندماج الجديد. الآن أحد أكبر الاتحادات الائتمانية في البلاد مع نصف مليون عضو ودائع بقيمة 6 مليارات دولار ، تواصل RBFCU خدمة العديد من مناطق المترو الكبيرة في تكساس: دالاس وسان أنطونيو وأوستن وكوربوس كريستي. يجب على الأعضاء العيش أو العمل أو العبادة في هذه المناطق أو أن يكونوا أعضاء في مجموعات محددة للانضمام.

المقرض مرن إلى حد ما مع خيارات القرض وشروط التأهيل. كما أن RBFCU حريصة جدًا على التأكد من أن المقترضين على علم بخيارات الرهن العقاري الخاصة بهم ، ويقدم قوائم مرجعية وأدوات عبر الإنترنت للتأكد من حصول المتقدمين على التوجيه الذي يحتاجون إليه.

حاليًا ، RBFCU ليس على Trustpilot. المقرض BBB التقييم A + بمتوسط ​​1/5 نجوم من مراجعات العملاء.

تأسس اتحاد الائتمان الفيدرالي راندولف بروكس (RBFCU) في عام 1952. يقع المقر الرئيسي في Live Oak ، تكساس ، RBFCU هي واحدة من الأمة أكبر اتحادات ائتمانية، على الرغم من أنها بدأت بـ 45 دولارًا فقط من الودائع. يضم الاتحاد الائتماني الآن أكثر من نصف مليون عضو ويحمل 6 مليارات دولار من الأصول.

في عام 1995 ، اندمجت RBFCU مع اتحاد الائتمان الكاثوليكي المركزي في تكساس. تشمل خيارات الرهن العقاري لدى RBFCU الرهون العقارية التقليدية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض البناء والأراضي.

معدل الرهن العقاري RBFCU

تفاصيل الرهن العقاري من الاتحاد الائتماني الفيدرالي راندولف بروكس

قروض بسعر فائدة ثابت

يتمتع قرض الرهن العقاري الثابت من RBFCU بمعدلات ثابتة طوال فترة القرض ، بحيث يمكن للمقترضين الاعتماد على مدفوعات الرهن العقاري المتسقة حتى يتم سداد قرضهم. هذا يجعل من السهل الميزانية. بطبيعة الحال ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فإن السعر الثابت للقرض يظل كما هو.

قد يكون هذا الخيار هو الأفضل للمتقدمين الذين يخططون للبقاء في منازلهم لعدة سنوات ويقتصرون على سعر فائدة منخفض. بالنسبة للقرض التقليدي ، فإن تخفيض 20 في المائة نموذجي.

قروض قابلة للتعديل

الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل لها معدلات قابلة للتغيير مع سعر السوق. وهذا يعني أن معدل القرض يمكن أن يرتفع أو ينخفض ​​، وقد ينتهي الأمر بالمقترضين إلى دفع المزيد لشراء منزل أكثر مما توقعوا. قد تنخفض الأسعار أيضًا ، وعادة ما تبدأ بسعر منخفض في بداية القرض. قد يستفيد مقدمو الطلبات الذين يعتقدون أنهم سيبيعون قريبًا أو يعيدون التمويل أكثر من الرهن العقاري القابل للتعديل.

قروض الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قد يسمح الحصول على قرض رهن عقاري مدعوم من الحكومة بقروض إدارة الإسكان الفدرالية من RBFCU للمقترضين بالتأهل للحصول على دفعات مقدمة منخفضة ودفعات شهرية منخفضة مقارنة بالقرض التقليدي. المتقدمون الذين يستوفون مؤهلات الدخل قد يدفعون أقل من 3.5 في المائة كقرض على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

قروض VA

للمتقدمين الذين تربطهم صلات بالجيش ، قد يكون قرض VA خيارًا جيدًا. قروض VA متاحة للمحاربين القدامى وأفراد القوات المسلحة والأزواج الأحياء. يضمن VA هذه ، لذلك قد يكون المقرضون مثل RBFCU قادرين على توفير شروط أكثر ملاءمة مما قد يكون متاحًا للمقترضين. قد تتوفر دفعة أولى منخفضة أو معدومة ، وسعر ثابت أو قابل للتعديل ، ولا تتوفر خيارات تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).

قروض البناء

عادة ما يحتاج المقترضون الذين يتطلعون إلى بناء منزل جديد إلى التمويل قبل أن يتمكنوا من الدخول عبر هذا الباب الأمامي. من خلال قرض البناء من RBFCU ، يكون لمنشئهم ميزانية للعمل بها ، ويتم توفير القرض بتمويل أسهل أثناء بناء المنزل.

قروض الأراضي

يتيح قرض الأرض من RBFCU شراء الأرض فقط حتى يتمكن المقترضون من العثور على الموقع المثالي لمنزل أحلامهم التالي.

تجربة الرهن العقاري RBFCU

لدى RBFCU العديد من منتجات الرهن العقاري المختلفة المتاحة للأعضاء وإرشادات شاملة بشأن القروض على موقعها على الإنترنت للمتقدمين الذين يرغبون في معرفة المزيد عن الرهون العقارية والتفكير في التقديم. يمكن للمتقدمين التقديم عبر الإنترنت ويمكنهم أيضًا التقدم للحصول على التأهيل المسبق حتى يتمكنوا من تقديم عرض على منزل أو معرفة ما يمكن توقعه عند إعادة التمويل.

يمكن للمتقدمين المحتملين أيضًا التقديم داخل الفرع في أحد مواقع RBFCU. باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، يمكن للمقترضين تحديد المبلغ الذي يمكنهم تحمله من المنزل وكيف ستبدو مدفوعاتهم على الأرجح. للحصول على عرض أسعار وتصبح مؤهلاً مسبقًا ، سيحتاج المتقدمون إلى تقديم معلومات شخصية عن هويتهم وائتمانهم.

من خلال تحديد موعد لقاء شخصي مع مسؤول القرض أو التقديم عبر الإنترنت ، يمكن للمقترضين بدء عملية التأهيل المسبق.

لا يتطلب RBFCU وثائق لطلبات قروض الرهن العقاري ، وهو طلب نموذجي للمقرضين لتقديمه. سيحتاج المقترضون إلى إثبات قدرتهم على تحمل الدفعات الشهرية للمنزل الذي يخططون لشرائه. للقيام بذلك ، قد يُطلب منهم تسليم كشوف الحسابات المصرفية ، ونماذج W2 ، والإقرارات الضريبية من السنوات الماضية ، وقسائم الدفع ، وتوثيق الأصول ، وغيرها من الأدلة.

قد يكون لكل قرض متطلبات ومعايير ائتمانية مختلفة. في RBFCU ، يحاول موظفو القروض العمل مع المقترضين لمعرفة القدرة العامة على سداد القرض.

سمعة المقرض

RBFCU ليس في Trustpilot. تصنيف BBB لاتحاد الائتمان هو A + مع مراجعات العملاء بمتوسط ​​1/5 نجمة.

• تم جمع المعلومات في 19 ديسمبر 2018

مؤهلات الرهن العقاري

مستوى الرصيد	جودة	سهولة الموافقة
760+	ممتاز	سهل
700-759	جيد	سهلة إلى حد ما
621-699	معرض	معتدل
620 وما دون	مسكين	صعب
غير متوفر	لا توجد درجة ائتمانية	صعب

على الرغم من أن الاتحاد الائتماني قد يقدم قروضًا للمقترضين الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو درجات ائتمانية منخفضة ، إلا أن هذه الخيارات عادة ما تكون محدودة أكثر. قد يتلقى مقدمو طلبات الرهن العقاري الذين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 760 وما فوق أفضل عروض القروض من RBFCU.

قد لا يحصل المقترضون الذين حصلوا على درجات بين 700 و 759 على أفضل الخيارات ، ولكن من المحتمل أن يكون لديهم عدد قليل من الخيارات المختلفة. قد يحتاج مقدمو الطلبات الذين لديهم ائتمان "عادل" إلى برنامج رهن عقاري بديل أو مدعوم من الحكومة وقد لا يتلقون أفضل العروض من RBFCU.

للحصول على أفضل عروض RBFCU ، يجب أن يكون لدى المقترضين الكثير من وثائق الدخل والأصول لمراجعة موظفي القروض.

نسبة الدين إلى الدخل	جودة	احتمالية الحصول على موافقة المقرض
35٪ أو أقل	يمكن التحكم فيها	محتمل
36-49%	يحتاج الى تحسين	ممكن
50٪ أو أكثر	مسكين	من غير المرجح

رقم هاتف RBFCU وتفاصيل إضافية من المرجح أن يقدم RBFCU شروطًا مواتية للمقترضين الذين لديهم نسبة دين إلى دخل (DTI) تبلغ 30 بالمائة أو أقل. قد يرغب المتقدمون الذين لديهم DTI أعلى في السؤال عن برامج القروض البديلة والمدعومة من قبل RBFCU ، للتأهل للحصول على أفضل العروض الممكنة.