مراجعة معدلات الرهن العقاري من HSBC

تأسس HSBC في عام 1865 لتمويل التجارة بين أوروبا وآسيا ، وهو الآن أحد أكبر المؤسسات المصرفية والمالية في العالم.

بنك HSBC بالولايات المتحدة الأمريكية هو فرع أمريكي تابع لـ HSBC ومقره المملكة المتحدة ، ومقره في لندن. على هذا النحو ، يمكن لـ HSBC العمل مع كل من المقترضين المحليين والدوليين الذين يتطلعون إلى شراء أو إعادة تمويل العقارات في الولايات المتحدة.

حقائق الرهن العقاري من HSBC

• مجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات القروض ، من الرهون العقارية المطابقة ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل إلى قروض VA و FHA وخيارات HSBC الحصرية
• إدارة مريحة لحساب الرهن العقاري عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة الخدمات المصرفية الشخصية عبر الإنترنت
• متصل حاسبات القروض مساعدة المقترضين على التنبؤ بالمعدلات والمدفوعات وتكاليف الإغلاق
• يتوفر برنامج CommunityWorks® في بعض الولايات للحصول على خيار دفع منخفض ميسور التكلفة
• يساعد برنامج الرهن العقاري SONYMA مشتري المنازل لأول مرة في نيويورك ونيوجيرسي على تأمين تمويل عقاري ميسور التكلفة
• HSBC First Home Club هو برنامج ادخار متطابق يقدم مساعدة للمقترضين المؤهلين فيما يتعلق بالدفعات المقدمة وتكاليف الإغلاق

إجمالي

يخدم HSBC أكثر من 38 مليار عميل حول العالم منذ عام 1865 ، وهو مزود خدمات مالية بارز في هذه الصناعة.

معدلات وبرامج ومؤهلات الرهن العقاري من HSBC قابلة للمقارنة نسبيًا بمعايير الصناعة ، على الرغم من ذلك يتم حجز بعض من أفضل معدلات الرهن العقاري لمن هم في مواقع محددة ، وخاصة نيويورك منطقة.

يقدم المُقرض مجموعة كاملة من منتجات قروض الإسكان ، بما في ذلك خيارات السداد المنخفض ، بحيث يمكن للمقترضين في المواقع الصحيحة الاستفادة بلا شك من عروض HSBC.

على الرغم من كونه شركة قائمة ، إلا أن HSBC لديه مراجعات العملاء السلبية ، والتي قد تؤدي بالمقترضين المحتملين إلى ذلك اختر مُقرضًا مختلفًا.

معدلات الرهن العقاري الحالية

تفاصيل قرض HSBC

يوفر HSBC مجموعة واسعة من خيارات الرهن العقاري وإعادة التمويل ، حيث يخدم جمهورًا متنوعًا من مشتري المنازل حسب وضعهم المالي وأهليتهم.

ومع ذلك ، فإن بعض عروض القروض الخاصة للمقرض تقتصر على مناطق جغرافية محددة ، مما يعني أن موقع العقار قد يحدد مدى قدرة HSBC على استيعاب المقترضين.

قروض HSBC ذات السعر الثابت

يضمن خيار الرهن العقاري أن أسعار الفائدة ستبقى كما هي ، حتى لو تذبذب السعر. الرهون العقارية ذات السعر الثابت هي خيارات جيدة للمقترضين الذين يتطلعون إلى الميزانية لدفع أقساط شهرية مستقرة. يقدم HSBC أسعارًا تنافسية و 3 بالمائة كحد أدنى للدفعات المقدمة الرهون العقارية ذات العائد الثابت 15 و 30 سنة.

قروض HSBC ذات الأسعار القابلة للتعديل

سعر الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) له فائدة أقل لفترة أولية ولكنه يتكيف بعد ذلك مع أسعار السوق المالية للفترة المتبقية من مدة القرض.

عادة ما تكون قروض ARM هي الخيار الأفضل للمقترضين الذين لا يخططون للبقاء في منزلهم الحالي لفترة طويلة ، أو لأولئك الذين يستطيعون سداد القرض بسرعة. الخيارات القياسية هي 3/1 و 5/1 ARM ، مما يعني أن سعر الفائدة ثابت لأول ثلاث أو خمس سنوات ، على التوالي. يقدم HSBC خيارات 5/1 و 7/1 و 10/1 بأسعار تنافسية.

الرهون العقارية الفاخرة من HSBC Premier

يعد هذا الخيار مثاليًا للمقترضين الذين يخططون لشراء منزل جديد أو إعادة تمويل رهن عقاري قائم والذين يمكنهم خفض 20 بالمائة على الأقل والحصول على درجة FICO 700 أو أعلى. تشمل الميزات مبالغ قروض كبيرة وأفضل أسعار HSBC وما يصل إلى 1500 دولار في ائتمان التكلفة الختامي. تتوفر أيضًا خيارات معدل ثابت و ARM.

الرهون العقارية من HSBC Advance Deluxe

هذا الخيار مشابه لخيار Premier ، ولكن مع مزيد من المرونة. تشمل الميزات مبالغ كبيرة للقروض ، والأسعار المفضلة لدى HSBC ، وخيارات لتقليل تكاليف الإغلاق. تتوفر خيارات معدل ثابت و ARM.

قروض الرهن العقاري من HSBC FHA

هذه القروض المؤمنة من قبل الحكومة من خلال إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) هي خيارات رهن عقاري ميسورة التكلفة لأول مرة أو مشترو المنازل الذين يعملون لحسابهم الخاص وكذلك أولئك الذين لديهم أقل من 20 في المائة دفعة أولى أو درجة ائتمان منخفضة أو عمل محدود التاريخ. يقدم HSBC قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدفعات مقدمة منخفضة وخيارات تكلفة إغلاق.

قروض HSBC VA

مؤمن عليها من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى التابعة للحكومة الأمريكية (VA) ، هذه القروض محجوزة لأعضاء الخدمة الفعلية المستحقين للائتمان ، والمحاربين القدامى المسرحين ، والأزواج العسكريين. يقدم HSBC هؤلاء المقترضين قروض VA مع 0٪ دفعة أولى الأموال المطلوبة والهبة لإغلاق التكاليف.

برنامج HSBC Community Works®

يقدم HSBC ما يصل إلى 7000 دولار للمساعدة في إغلاق التكاليف و 3 في المائة فقط من الدفعات المقدمة للمقترضين المؤهلين في العاصمة و مقاطعات محددة في كاليفورنيا ، وكونيتيكت ، وديلاوير ، وفلوريدا ، وماريلاند ، ونيوجيرسي ، ونيويورك ، وبنسلفانيا ، وفيرجينيا ، و واشنطن.

الرهن العقاري من HSBC SONYMA

تقدم قروض وكالة الرهن العقاري في ولاية نيويورك لمشتري المساكن لأول مرة في الولاية خطة رهن عقاري ميسورة التكلفة ، مع دفعة أولى بنسبة 3 في المائة فقط مطلوبة للعقارات المكونة من وحدة أو وحدتين.

نادي HSBC First Home

برنامج الادخار المطابق الحصري من HSBC متاح للمقترضين المؤهلين الذين يشترون أول عقار لهم في نيويورك أو نيو جيرسي. سيطابق المُقرض 4 دولارات مع كل 1 دولار يوفره مشتري المنزل ، بحد أقصى 7500 دولار. يمكن للمشتري بعد ذلك تطبيق أموال المنحة هذه على دفعة أولى وتكاليف الإغلاق.

سعر HSBC / قرض إعادة التمويل لأجل

يتيح خيار إعادة التمويل هذا لأصحاب المنازل سداد الرهن العقاري الحالي بتكاليف الإغلاق الجديدة ومبلغ الرهن العقاري. يقدم HSBC برنامج إعادة التمويل هذا للمقترضين المهتمين بتخفيض أسعار الفائدة أو شروط القرض.

قرض إعادة التمويل النقدي من HSBC

تتضمن بعض برامج إعادة التمويل للمقرض خيارات السحب النقدي ، مما يعني أنه يمكن للمقترضين تحويل ملكية منازلهم الحالية إلى نقد.

تجربة عملاء الرهن العقاري من HSBC

يوفر HSBC حاسبات عبر الإنترنت لمساعدة العملاء على تقدير المبلغ الذي يحق لهم الاقتراض ، بالإضافة إلى الأسعار المتوقعة وتكاليف الإغلاق. ومع ذلك ، للحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري ، يجب على المقترضين إما الاتصال باستشاري قرض السكن ، وملء نموذج المعلومات ليقوم ممثل HSBC بالاتصال بهم ، أو قم بزيارة أحد الفروع للتحدث مع قرض عقاري مستشار.

سيحتاج المقترضون إلى تقديم وثائق مثل بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة ، ونماذج W2 الأخيرة ، والإقرارات الضريبية الفيدرالية ، والبيانات المصرفية. بمجرد حصولهم على قرض عقاري مع HSBC ، هناك أيضًا أدوات عبر الإنترنت لمساعدة المقترضين في إدارة قروضهم.

في حين أن المساعدة ليست سوى مكالمة هاتفية ، لا يقدم عملاء HSBC دائمًا تقييمات رائعة لهذا المقرض. HSBC North American Holdings، Inc. تم إدراجها في قائمة تقرير الشكاوى الشهرية للمكتب المالي للمستهلكين لأكثر شركات الرهن العقاري شكوى ، بمتوسط 44.7 شكوى على مدى ثلاثة أشهر.

إضافة إلى ذلك ، كان لدى HSBC أعلى معدل للردود المبكرة على هذه الشكاوى خلال الفترة قيد المراقبة. تلقى المُقرض أيضًا العديد من المراجعات الضعيفة عبر الإنترنت على منصات مختلفة.

غالبًا ما يستشهد العملاء بخدمة العملاء السيئة ، والمشكلات عبر الإنترنت ، والتواصل غير الفعال كأسباب للتعليقات السلبية. بينما رفعت وزارة العدل الأمريكية في النهاية تهمها الجنائية ، شارك HSBC مؤخرًا في ذلك فضائح غسيل الأموال أضر بسمعة المُقرض وربما ساهم أيضًا في إبعاد العملاء.

سمعة بنك HSBC المقرض

HSBC هو مزود خدمات مصرفية ومالية يقدم خدماته لأمريكا الشمالية لأكثر من 140 عامًا. لدى HSBC Bank USA National Association نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني ورقم معرف السجل 399799. المدرجة بشكل منفصل ، HSBC Mortgage Services Inc. لديه رقم معرف 2510.

بنك HSBC الولايات المتحدة الأمريكية ، NA هو غير معتمد من BBB لأن الشركة فشلت في الرد على 139 شكوى من العملاء المرفوعة ضد الشركة. حصلت الشركة على تصنيف Trustpilot من 1.3 / 10 نجوم ، وهو تصنيف منخفض جدًا.

بينما تلقت الشركة العالمية عدة الجوائز والتقدير في العام الماضي ، تم منح العديد من هذه التكريمات لمعاملاتهم في أوروبا وآسيا. باعتباره مقرض الإسكان المتساوي، يلتزم HSBC بدعم الممارسات غير التمييزية.

• تم جمع المعلومات في 14 نوفمبر 2018

مؤهلات الرهن العقاري من HSBC

يختلف الحد الأدنى لدرجة الائتمان من HSBC ، ولكن المتقدمين الحاصلين على درجة ائتمان 700 أو أعلى لن يواجهوا مشكلة في الحصول على قرض ، خاصة عند التقدم للحصول على أسعار Premier أو Advance Deluxe. جنبًا إلى جنب مع عملية الموافقة الأسهل ، تؤدي درجات الائتمان الأعلى إلى أسعار أكثر تنافسية.

مستوى الرصيد	جودة	سهولة الموافقة
760+	ممتاز	سهل
700-759	جيد	سهلة إلى حد ما
621-699	معرض	معتدل
620 وما دون	مسكين	من الصعب إلى حد ما
غير متوفر	لا توجد درجة ائتمانية	صعب

يختلف الحد الأدنى للدفعة المقدمة أيضًا حسب نوع القرض ، ولكن بشكل عام ، يتبع المُقرض معيار الصناعة بنسبة 20 في المائة. ومع ذلك ، يقبل HSBC خصمًا بنسبة 10 في المائة مع تأمين الرهن العقاري الخاص على بعض القروض.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الرهون العقارية الثابتة لها 3 في المائة كحد أدنى للدفعة الأولى ، والرهون العقارية في أرمينيا لها 5 في المائة كحد أدنى. قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية والرهون العقارية المتخصصة الأخرى لها أيضًا خيارات دفع منخفضة منخفضة. يقدم المُقرض أيضًا خيارات صندوق الهدايا بمساعدة الأسرة لتغطية الدفعات المقدمة وإغلاق التكاليف.

رقم هاتف HSBC وتفاصيل إضافية

• رابط الصفحة الرئيسية: https://www.us.hsbc.com/
• هاتف الشركة: 1-866-435-7085 (للرهون العقارية)
• عنوان المقر الرئيسي: HSBC USA، 452 Fifth Avenue، New York City، NY، 10018
• خدم الدول: جميع الولايات باستثناء وست فرجينيا وألاسكا ورود آيلاند. مكاتب الرهن العقاري موجودة فقط في كاليفورنيا وكونيتيكت والعاصمة وفلوريدا وماريلاند ونيوجيرسي ونيويورك وبنسلفانيا وفرجينيا وواشنطن.