تحقق من هذه الموارد المجانية!
يُطلب مني باستمرار أفضل الأدوات للتخلص من الديون ، وبدء الميزانية ، وفتح Roth IRA ، وتتبع محفظتك. لا مزيد من التشديد المطلوب. كل ما تحتاجه أدناه.
ستجد أدناه الأفضل من الأفضل في مختلف جوانب الصناعة المالية. قبل الغوص ، اقرأ هذا إفشاء مهم.
مجموعة أدوات السيطرة على المال
هذا فقط للمشتركين لدينا الذين قرروا الانضمام إلى حركة انتفاضة المال (أمي). اكتشف المزيد عن الحركة هنا.
تتم إضافة الموارد المجانية الجديدة المخصصة للمشتركين فقط إلى مجموعة الأدوات من وقت لآخر.
اشترك أدناه مجانًا الآن واحصل على إمكانية الوصول إلى الأبد.
الاستثمار والتقاعد
بعد ستة أشهر من مسيرتي المهنية ، لم يتغير الكثير. بالتأكيد "فكرت" في الاستثمار ووضعت 3٪ تافهًا في 401 ألف ، لكنها لم تكن أولوية. هذا حتى غيّر اجتماع العميل حياتي.
كان الاجتماع مع زوجين كانا في أوائل الستينيات من العمر واعتقدا أن الوقت قد حان للقاء أخيرًا بمخطط مالي. بعد المجاملات المعتادة ، بدأنا العمل لنرى كيف يمكنني مساعدتهم.
تعلمت في الاجتماع مدى قلقهم بشأن التقاعد. كانوا يعلمون أنهم حصلوا على ضمان اجتماعي في غضون سنوات قليلة لكنهم لم يكونوا واثقين من أنه سيكون كافياً. ومما زاد الطين بلة ، أن مدخراتهم طوال حياتهم كانت تزيد قليلاً عن 30 ألف دولار.
لم يكن لديهم معاشات تقاعدية ، وشيكات ضمان اجتماعي صغيرة ، واستثمارات قدرها 30 ألف دولار هي كل ما لديهم.
لقد تم التشديد عليهم وكان ذلك واضحا.
أفضل الخيارات
TD Ameritrade يتصدر القائمة لعدد من الأسباب. تأتي هذه الوساطة عبر الإنترنت مع مئات من فروع الطوب والملاط. يمكنك الحصول على السهولة والقدرة على تحمل تكاليف التداول عبر الإنترنت مع الدعم الإضافي من البشر الأحياء للتشاور معهم.
لدى TD Ameritrade رسوم تداول ميسورة التكلفة ، مع عرض مكثف لصناديق الاستثمار المتداولة ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والأسهم ، والخيارات ، مع عدد من حسابات التقاعد والأقراص المدمجة والسندات.
تقدم TD أيضًا أدوات بحث وتداول مفيدة ، لذلك بغض النظر عن مدى حداثتك في الاستثمار ، يمكنك القيام بذلك بشكل صحيح. تبرز TD Ameritrade لأنها توفر خيارات تداول مناسبة للمستثمرين المبتدئين الذين وصفتهم للتو ، بالإضافة إلى المحترفين ذوي الخبرة.
مع TD Ameritrade ، تحصل على منصة شاملة ذات تكلفة معقولة. لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب لفتح حسابك ، ولكن يُتوقع منك إيداع 2000 دولار لبدء الاستثمار. تعلم المزيد بالكامل مراجعة TD Ameritrade.
E * التجارة هي واحدة من رواد صناعة الوساطة المخفضة عبر الإنترنت. كانت الشركة موجودة منذ عام 1992 ودفعت باستمرار الصناعة إلى تقنيات أفضل وابتكارات تجارية أخرى للعملاء.
من الناحية الفنية ، تمتلك E * TRADE مواقع من الطوب وقذائف الهاون لتذهب إليها ، ولكن لا يوجد سوى 30 في البلد بأكمله. E * TRADE هي في الأساس شركة وساطة خصم عبر الإنترنت ، وهي واحدة من قادة في الصناعة. الرسوم التجارية الخاصة بهم أعلى بقليل من الرسوم الأخرى ، ولكن لا يوجد حد أدنى للإيداع المطلوب للبدء.
- رسوم إنشاء حساب لشركة Roth IRA: لا أحد
- رسوم صيانة الحساب لشركة Roth IRA: لا أحد
- الحد الأدنى للإيداع لفتح الحساب: $0
- العمولات على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة: 9.99 دولارًا أمريكيًا لكل سهم أو تداول ETF ، بحد أقصى 19.99 دولارًا أمريكيًا لكل تجارة صندوق مشترك
حليف الاستثمار هي شركة وساطة بخصم عبر الإنترنت مع توفر بعض الرسوم التجارية الأقل تكلفة. يمكنك تداول صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم مقابل 4.95 دولار. تقدم Ally Invest أيضًا صناديق مشتركة بسعر معقول 9.95 دولار لكل صفقة.
إذا كنت تريد مزجها ، حليف الاستثمار يقدم خيارات تداول مقابل 0.65 دولار فقط لكل عقد (بالإضافة إلى 4.95 دولار الأساسي). مع Ally Invest ، يمكنك اختيار إما حساب موجه ذاتيًا أو حسابًا تديره Ally.
يمكنك أيضًا الاختيار من بين عدد من حسابات التقاعد مع Ally Invest أو الاستثمار في الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال وحسابات التدقيق والادخار من خلال البنك. Ally Bank هو أحد البنوك الأكثر شهرة وربحًا في السوق ، ومنصة الاستثمار الخاصة به ليست استثناءً.
يعطي حليف الاستثمار محاولة. لا أعتقد أنك ستصاب بخيبة أمل.
خيارات أخرى رائعة
تمويل M1 - M1 Finance هو مستشار آلي فريد يجمع بين الاستثمار الموجه ذاتيًا والإدارة الآلية معًا ، مما يتيح لك افتح حسابات IRAs ، وقم بتدوير حسابات أخرى ، واستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم ، والاختيار من بين محافظ M1 المختارة بخبرة أو إنشاء خاصة. أفضل جزء؟ لا توجد رسوم تداول وإدارة الحساب.
تحسين - تطور مختلف في الاستثمار. بدلاً من أن تضربك برسوم التجارة وخيارات الاستثمار المربكة التي تختارها من خيارين (سلة من صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة مقابل سلة من سندات الخزانة) ويتم تحصيلها في أي مكان من 0.15٪ إلى 0.35٪ من إجمالي الأصول التي استثمرتها مع مؤسسة.
طليعة - البطء والثبات يفوز بالسباق ، والاستثمار التلقائي في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة ثابت كما هو الحال عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. تشتهر Vanguard برسوم منخفضة بشكل لا يصدق على صناديق المؤشرات المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها ، لذا فإن بناء محفظة من خلال الاستثمار التلقائي يعد خيارًا رائعًا وغير مكلف.
التأمين على الحياة
يُذكر أن أكثر من 55 مليون أسرة ليس لديها تغطية تأمينية كافية على الحياة. هل أنت إحصائية؟ لا نريد ذلك…. إن عدم توفر مستويات التأمين المناسبة يعرضك أنت وعائلتك لخطر كبير. بالنسبة للتأمين على السيارات والتأمين على المنزل ، نختار فقط العلامة التجارية الوطنية الأقل تكلفة. لقد أصبت بالإحباط حقًا من جانب التأمين على الحياة. يعد التأمين على الحياة من أهم سياسات التأمين التي يمكنك شراؤها ، ولكن معظم الناس لا يفعلون ذلك. هذا ما بدأت به حركة التأمين على الحياة (شاهد الفيديو) للفت الانتباه إلى حاجة تتجاهلها عائلات كثيرة.
إدارة الاستثمارات
عندما يتعلق الأمر بإدارة إنفاقك اليومي ، فلديك نظام قائم حاليًا. سواء كان هذا النظام مثاليًا أم لا ، لا يمكننا إخبارك ، ولكن لديك شيء تفعله. بدلاً من محاولة إقناعك باستخدام جدول بيانات Excel لتتبع إنفاقك أو تعبئة الأموال في مظاريف و قم بتخزينها في جميع أنحاء منزلك ، سنركز على انتصارين كبيرين من المفترض أن تجعل إدارة أموالك كثيرًا أسهل.
بمجرد أن تتعرف على تخصيص الأصول وإعادة التوازن السنوي ، فإنك تصطدم بالحائط المحبط لمحاولة تتبع محفظة تتم مشاركتها عبر بعض أو كل التالي: روث الخاص بك أو زوجك / زوجتك أو 401k التقليدي ، أو Roth الخاص بزوجتك أو IRA التقليدي الخاص بك ، أو أي معاشات تقاعدية لديك ، أو في حسابات الاستثمار العادية الخاضعة للضريبة.
يمكنك إدارة تخصيص الأصول داخل كل من هؤلاء على حدة ، ولكن رؤية الأشياء على نطاق واسع كان شبه مستحيل ...
…الى الآن. رأس المال الشخصي يتيح لك ربط جميع حساباتك الاستثمارية في لوحة تحكم واحدة واضحة. لم تكن رؤية الصورة الكبيرة مع محفظتك بالكامل أسهل من أي وقت مضى (إلا إذا كنت تدفع رسومًا عالية لمستشار مالي للتعامل مع هذا الأمر نيابةً عنك).
يمكنك قراءة مراجعتنا الكاملة لـ رأس المال الشخصي، ولكننا قمنا أيضًا بعمل مقطع فيديو من خلال الأداة:
لا داعي لقوله رأس المال الشخصي هي الآن إحدى الأدوات المالية التي ننظر إليها كل شهر. نحن نحبها.
إدارة الفواتير والميزانية
عندما يتعلق الأمر بإدارة إنفاقك اليومي ، فلديك نظام قائم حاليًا. سواء كان هذا النظام مثاليًا أم لا ، لا يمكننا إخبارك ، ولكن لديك شيء تفعله. بدلاً من محاولة إقناعك باستخدام جدول بيانات Excel لتتبع إنفاقك أو تعبئة الأموال في مظاريف و قم بتخزينها في جميع أنحاء منزلك ، سنركز على انتصارين كبيرين من المفترض أن تجعل إدارة أموالك كثيرًا أسهل.
ارفع يدك إذا كنت تحب فرز الفواتير الورقية لمعرفة موعد الاستحقاق التالي حتى تتمكن من إسقاط شيك في البريد
لا أحد؟
لهذا اعتقدنا.
فينوفيرا هي خدمة مجانية عبر الإنترنت ستتتبع جميع فواتيرك وتذكرك عندما يقترب موعد الاستحقاق وتخزن جميع كشوفات الحساب رقميًا. لن تضطر بعد الآن إلى حفظ كل شيء في خزانة الملفات. لا تقوم Finovera بدفع الفواتير ، ولكن إذا نقرت على الفاتورة وأردت أن تدفعها ، فسيقوم الموقع بإعادة توجيهك إلى صفحة تسجيل الدخول الخاصة بهذه الفاتورة.
إنها خدمة بسيطة نعتقد أن لها تأثيرًا كبيرًا على كيفية إدارة أموالك.
الخروج من الدين
دفع فائدة عالية على رصيد بطاقة الائتمان ليس وسيلة للمضي قدما ماليا. ومع ذلك ، فإن تتبع عبء الديون وأفضل طريقة لتسديده كان دائمًا مجرد لعبة تخمين (أو يتطلب استخدامًا مكثفًا لآلة حاسبة أو جدول بيانات). تمامًا مثل أي مكان آخر مع التمويل ، نحن من أشد المؤمنين باستخدام الأدوات لجعل حياتك أسهل عند الخروج من الديون.
لم يكن من السهل تتبع أسعار الفائدة المختلفة ، والحد الأدنى للمدفوعات ، وتحديد الديون التي يجب أن تكون في المرتبة التالية للحصول على مدفوعاتك الإضافية. هذا حتى جاء Ready for Zero.
إن إدارة عملية الخروج من الديون مع العديد من الدائنين تشبه إلى حد بعيد تتبع محفظتك الاستثمارية. يحل Ready for Zero هذه المشكلة بنفس الطريقة التي يحلها رأس المال الشخصي يحل مشكلة تتبع محفظة على العديد من شركات الوساطة.
كل ما تفعله هو إدخال ديونك ومعدلات الفائدة وما إلى ذلك ، وتقوم الأداة بإنشاء أسرع خطة سداد لك ثم تساعدك على تتبع تقدمك أثناء سداده.
أفضل للجميع؟ انه مجانا.
الإقراض من نظير إلى نظير
يعتبر الإقراض من نظير إلى نظير (أو الإقراض من نظير إلى نظير) ، في نظرنا ، فكرة جديدة استثنائية في الصناعة المالية. بدلاً من الذهاب إلى بنك أو بطاقة ائتمان للحصول على قرض بسعر فائدة مرتفع ، فأنت تستخدم موقع ويب ويقرضك أشخاص آخرون المال بشروط أفضل.
كما ذكرنا أعلاه ، نفضل ألا تقترض المال للتخلص من الديون - يبدو الأمر غريبًا لأنك تضيف إلى دينك بهذا الاقتراض - ولكن في بعض الأحيان بحاجة إلى قرض شخصي لتوفير الكثير من المال. إذا كنت قادرًا على الحصول على 35000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بنسبة 20 ٪ وإسقاطها إلى نفس المبلغ عند 11 ٪ ، فستوفر الكثير من المال في الفائدة.
وبالمثل كمستثمر محتمل ، فإن العوائد محفوفة بالمخاطر ولكنها بالتأكيد أعلى من الخيارات الأخرى المتاحة لك بسهولة. يكسب غالبية المستثمرين في أي مكان من 6٪ إلى 18٪ عوائد على أموالهم المقرضة لأفراد آخرين.
نادي الإقراض لم يكن أول موقع إقراض P2P ، لكننا نعتقد أنه الأفضل. لدى Lending Club عملية تحصيل قوية لا تضمن للمستثمرين استرداد أي أموال من القروض السيئة ، لكنها أفضل بكثير مما يفعله Prosper.
يبدو أن الاكتتاب على القروض أفضل أيضًا.
نادي الإقراض كانت أول شركة إقراض P2P تمنح المستثمرين خيار تداول قروضك مع مستخدمين آخرين تمامًا كما تفعل مع أي جهاز مالي آخر.
يمكنك جني الأموال من قروض متقلب أو ببساطة خفض خسائرك إذا لاحظت انخفاض درجة ائتمان المقترض على إحدى ملاحظاتك. يعتبر ملخصي من أفضل الملخصات تقييمات نادي الإقراض عبر الإنترنت من قبل المدونين الماليين الآخرين. نحن نغطي كيفية عمل حسابك لكل من المستثمرين والمقترضين.
تزدهر كانت الشركة التي جلبت حقًا فكرة قيام الأشخاص بإقراض الأموال للأشخاص دون مشاركة بنك في الجمهور. لأطول فترة ، لم تترك عملية التحصيل الخاصة بهم للمستثمرين أي شيء تقريبًا عندما أصبح القرض متعثرًا ، لكن هذا يتحسن ببطء.
يتوفر Prosper حاليًا للمستثمرين في عدد قليل من الولايات أكثر من Lending Club ، على الرغم من أن ذلك قد يتغير إذا تم طرح أي من الشركتين للاكتتاب العام.
من الناحية الفنية ، يمكننا أن نلائم هذا القسم تحت عنوان "الخروج من الديون" ، لكننا سنتركه هنا لأنه يتعلق بإقراض P2P. يجب أن يكون لدى كل مقرضي P2P هؤلاء المقترضون لإقراض تلك الأموال. إذا كنت مدينًا بالديون ، وبالكاد تسدد الحد الأدنى من مدفوعاتك ، وغير قادر على إحراز تقدم في تخفيض أرصدتك ، فقد يكون قرض النظير إلى النظير هو الخيار الأفضل لك.
إنه مثل أي قرض آخر: يمكنك التقدم بطلب ، وتسجيل الاكتتاب ، وتقديم وثائق الدخل والتوظيف ، والحصول على الموافقة بسعر فائدة معين. تكتب قصتك عن سبب رغبة المقرضين في تمويلك. ثم تقوم بإدراج قرضك وانتظر.
مع P2P ، يمكنك الحصول على 20000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بفائدة 20٪ واستبدالها بقرض بقيمة 20000 دولار من P2P بنسبة 12٪ مع دفعة سداد ثابتة لمدة 3 سنوات.
لا مزيد من التساؤل عن المدة التي ستستغرقها للتخلص من الديون. قرض واحد ، دفعة واحدة ، ويمكن أن تكون خاليًا من الديون خلال 3 سنوات أو أقل.
المفتاح مع الاقتراض من نظير إلى نظير أخذ الأموال المقترضة وتطبيقها على بطاقات الائتمان الخاصة بك (أو ديون أخرى) وقطع البطاقات. لا تغلق حساباتك ما لم يكن عليها رسوم سنوية - يمكنك خفض درجاتك عن طريق إغلاق حسابات الائتمان - ولكن قم بقطع البطاقات حتى يصبح من المستحيل فعليًا أن تعود إلى الديون.
إذا لم تفعل ذلك ، فستواجه مخاطرة كبيرة لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، والحصول على قرض P2P بنفس المبلغ الديون ، ثم تراكم قسم جديد من الديون مرة أخرى على البطاقات ، مما يتركك مع ضعف الدين الذي كان عليك أن تبدأه مع.
درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من أهم الأرقام المرتبطة بنجاحك المالي. يمكن أن تؤدي النتيجة السيئة إلى إنفاق عشرات الآلاف من الفوائد على مدار حياتك على الرهون العقارية وقروض السيارات وحتى المصاريف غير المرتبطة بالقروض مثل التأمين على السيارات.
الطريقة الوحيدة لمعرفة درجة ائتمان FICO الحقيقية الخاصة بك هي شرائها من myFICO.com.
تمنحك الأدوات أدناه درجات ائتمان خاصة تشبه درجة FICO الخاصة بك ولكنها ليست متطابقة تمامًا.
ومع ذلك ، فإن تتبع هذه النتائج ذات الصلة والتغييرات التي تم إجراؤها عليها يمكن أن يساعدك في الحفاظ على علامات التبويب في سجل الائتمان الخاص بك.
مواقعنا الثلاثة المفضلة لتتبع سجل الائتمان مجانًا؟ الائتمان الكرمة, الائتمان السمسم، و Credit.com
درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من أهم الأرقام المرتبطة بنجاحك المالي. يمكن أن تؤدي النتيجة السيئة إلى إنفاق عشرات الآلاف من الفوائد على مدار حياتك على الرهون العقارية وقروض السيارات وحتى المصاريف غير المرتبطة بالقروض مثل التأمين على السيارات.
الطريقة الوحيدة لمعرفة درجة ائتمان FICO الحقيقية الخاصة بك هي شرائها من myFICO.com.
تمنحك الأدوات أدناه درجات ائتمان خاصة تشبه درجة FICO الخاصة بك ولكنها ليست متطابقة تمامًا.
ومع ذلك ، فإن تتبع هذه النتائج ذات الصلة والتغييرات التي تم إجراؤها عليها يمكن أن يساعدك في الحفاظ على علامات التبويب في سجل الائتمان الخاص بك.
مواقعنا الثلاثة المفضلة لتتبع سجل الائتمان مجانًا؟ الائتمان الكرمة, الائتمان السمسم، و Credit.com
الخدمات المصرفية اليومية
عندما يتعلق الأمر باحتياجاتك المصرفية اليومية ، فلن تضطر إلى جعل الأمر معقدًا. لديك حساب جاري وحساب توفير وربما بعض شهادات الإيداع. بفضل التكنولوجيا ، ليست هناك حاجة على الإطلاق للاعتماد على البنوك القائمة على الطوب وقذائف الهاون. يمكنك الاحتفاظ بحساب جاري محلي مجاني مع مؤسسة حقيقية إذا قمت بصرف الكثير من الشيكات ، ولكن مقابل في الغالب يمكنك التقاط صورة لشيك وسيتم إيداعه في حسابك المصرفي عبر الإنترنت في غضون بضعة أيام أيام.
كابيتال وان 360 إلى حد بعيد خيارنا المفضل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اشترتها شركة Capital One ، المعروفة سابقًا باسم ING Direct ، واحتفظت بكل شيء ما عدا الاسم والألوان كما هي. نفس الخدمة الرائعة ، نفس الحسابات الرائعة. يمكنك الحصول فحص كابيتال وان 360 تقدم سعر فائدة عادل وبطاقة خصم والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي كما تتوقع. توفير كابيتال وان 360 لديها معدل فائدة أعلى تنافسي بين البنوك الأخرى عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى ميزتنا المفضلة: القدرة على إنشاء حسابات فرعية متعددة لأهداف ادخار متنوعة.
على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على حساب جاري رئيسي وحساب توفير وتحت حساب التوفير ، قم بإعداد حسابات فرعية لأهداف مثل "صندوق الطوارئ" أو "الإجازة التالية" أو أي شيء تريده. يمكنك بعد ذلك إعداد تحويلات تلقائية من حساباتك الأخرى مباشرةً إلى تلك الحسابات الفرعية لجعل توفير الأموال بدون مجهود وخالي من الجهد قدر الإمكان. بالإضافة إلى أن لديهم شهادات إيداع أيضًا. إنه متجر شامل لتلبية احتياجاتك المصرفية وستحصل على خدمة عملاء رائعة للتمهيد.
يمكنك فتح ملف حساب Capital One 360 مجاني هنا.
Discover - شركة بطاقات الائتمان - لديها أيضًا جانب مصرفي يقدم حسابات التوفير وشهادات الإيداع. سألتزم بـ Capital One 360 لحسابات التوفير نظرًا لإمكانية إعداد حسابات فرعية ، ولكن لشيء مثل قرص مضغوط تخطط لعدم لمسه مطلقًا طوال العام؟ يعد Discover خيارًا رائعًا لأنه يقدم أسعار فائدة أعلى من المتوسط على ملفات اكتشف شهادات الإيداع البنكية. للحصول على خيارات مصرفية أخرى ، انتقل إلى إدارة الاستثمارات أو إدارة الفواتير والميزانيات.