أفضل التطبيقات لتوفير المال الحقيقي

لم يكن توفير المال سهلاً على الإطلاق ، وقد يقول البعض إن التكنولوجيا الحديثة جعلت الأمر أكثر صعوبة. حيث كان على المستهلكين ذات مرة أن يبذلوا قصارى جهدهم لشراء الملابس واللوازم المنزلية ، أو حتى التفاخر من أجلها شيئًا ممتعًا ، فقد جعلته التكنولوجيا حتى تتمكن من التسوق على هاتفك والحصول على أي شيء تريده عتبة الباب. ثم لديك خدمات اشتراك ، والتي تجعلك تدفع رسومًا شهرية مقابل صندوق من "الأشياء" التي قد لا تحتاجها حتى.

ولكن يمكن أيضًا استخدام التكنولوجيا من أجل الخير ، وهذا صحيح بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بأموالنا. باستخدام تطبيقات توفير الأموال ، على سبيل المثال ، يمكنك إعداد أموالك بطريقة تساعدك على توفير مبالغ صغيرة من المال يتم وضعها جانباً وحتى استثمارها نيابة عنك.

لا تخلط بين تطبيقات توفير الأموال وتطبيقات الميزانية. أين تطبيقات الميزانية مثل أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB.com) و كيوب موني تساعدك على إدارة أموالك ووضع خطة إنفاق ، وتساعدك تطبيقات توفير الأموال بالفعل توفير المزيد من المال كل شهر، على الرغم من اختلافها في كثير من الأحيان.

لقد حددنا أفضل تطبيقات توفير الأموال للعثور على أفضل الخيارات المصممة للعمل لأوسع نطاق من المستهلكين.

ثمرة شجرة البلوط احتل المرتبة الأولى في تصنيفنا نظرًا لسهولة استخدامه وحقيقة أنه يجعل ادخار الأموال واستثمارها أمرًا سهلاً. ومع ذلك ، فإن التطبيقات الإضافية التي جعلت تصنيفنا تستحق النظر إذا كنت ترغب في تعزيز أهداف المدخرات الخاصة بك هذا العام.

أهم عوامل تطبيقات توفير الأموال

• كلفة: يجب ألا تدفع أبدًا ذراعًا وساقًا مقابل تطبيق من المفترض أن يساعدك في توفير المال. لغرض هذا الترتيب ، بحثنا عن تطبيقات توفير الأموال التي تفرض رسومًا شهرية صغيرة يمكن التحكم فيها.
• إمكانات النمو: عندما تدخر المال كل شهر ، فأنت تريد أن تنمو هذه الأموال. ضع في اعتبارك تطبيقات توفير الأموال التي تجعل ذلك ممكنًا استثمر مدخراتك أو زدها بمرور الوقت بعائد موعود سخي.
• المرونة: يجب أن يبحث المستهلكون عن التطبيقات التي يمكن تخصيصها وفقًا لاحتياجاتهم ، أو على الأقل تلك التي تسمح لهم بإعداد تفضيلاتهم. يجب أن تسهل تطبيقات الجوال التي تهدف إلى مساعدتك في التوفير من تحديد أهداف توفير محددة أو حتى "مجموعات" توفير منفصلة.
• أمان: قبل التسجيل للحصول على تطبيق توفير المال ، تحقق من ميزات الأمان مثل التشفير والمصادقة متعددة العوامل.

أفضل تطبيقات توفير الأموال

تقدم أفضل تطبيقات توفير الأموال شيئًا للجميع دون فرض رسوم باهظة. قمنا بمقارنة أكثر من 10 تطبيقات للأجهزة المحمولة تم إنشاؤها لمساعدة المستهلكين على توفير المال للتوصل إلى قائمة المفضلة لدينا. إذا كنت تأمل في زيادة مدخراتك هذا العام وتعتقد أن التكنولوجيا قد تساعدك ، فهذا هو المكان المثالي لبدء البحث:

قبل أن تختار تطبيقًا للهاتف المحمول مصممًا لمساعدتك على زيادة مدخراتك ، يجب أن تفهم كيف سيعمل بالإضافة إلى التكاليف طويلة الأجل. يمكن أن تساعدك مراجعات التطبيق في تحديد تطبيق توفير الأموال الأكثر ملاءمة لأهدافك وميزانيتك.

الجوز: الأفضل للاستثمار

ما نحبه في الجوز: ثمرة شجرة البلوط حصل على المركز الأول في تصنيفنا لعدة أسباب. أولاً ، يتيح لك هذا التطبيق الاستثمار باستخدام الفائض الفائض ، مما يجعل من السهل توفير مبالغ صغيرة من المال قد لا تلاحظها حتى. ثانيًا ، تشتمل جميع الخطط الثلاث التي يمكنك الاشتراك فيها - لايت ، وشخصي ، وعائلي - على عنصر استثمار يجعل من السهل زيادة الأموال التي تخصصها ، وحتى الادخار للتقاعد.

الإصدار "الشخصي" من Acorns هو أقوى إصدار للأفراد. تتضمن هذه الخطة مساعدة استثمارية شاملة ، ومساعدة في التقاعد ، ومكوِّن فحص ، وبطاقة خصم معدنية والمزيد. يمكنك أيضًا توفير المال بدون رسوم الحساب ورسوم أجهزة الصراف الآلي المسددة ، ويمكنك كسب المزيد مع ما يصل إلى 10٪ من استثمارات المكافآت.

علاوة على ذلك ، يمنحك هذا التطبيق فرصة للاستثمار تلقائيًا من خلال خيارات التقاعد المضمنة ، ويمكنك تخصيص خطتك وفقًا لأهداف التقاعد والاستثمار. بشكل عام ، تتكون محفظة Acorns عادةً من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تتراوح من المحافظ إلى العدوانية.

ما الذي يعيقها: لا يضمن سوق الأسهم عوائد إيجابية - خاصة على المدى القصير. بمعنى آخر ، قد ينتهي بك الأمر إلى خسارة المال إذا استثمرت لفترة قصيرة من الوقت فقط.

التعليقات: 4.5 من أصل 5 نجوم على Google Play

كلفة: 1 دولار شهريًا لخطة Lite ، و 3 دولارات شهريًا للخطة الشخصية ، و 5 دولارات شهريًا للخطة العائلية

بسيط: الأفضل لتحقيق وفورات عالية العائد

ما نحبه بسيط: بسيط هو تطبيق جوال يوفر أدوات توفير تعمل جنبًا إلى جنب مع حساب جاري مجاني وبطاقة خصم خاصة. يتيح لك هذا التطبيق إعداد إشعارات تُعلمك في كل مرة يتم فيها إجراء معاملة ، ويمكنك استخدامها لتحديد الأهداف المالية وإدارة نفقاتك وتخصيص أموال "آمنة للإنفاق" لأي شيء تريده يريد.

يتيح لك Simple أيضًا تقريب معاملات الخصم الخاصة بك إلى أقرب دولار ثم تحويل الفرق إلى حساب فرعي للأهداف المحمية عالي العائد مع 1.00٪ APY.

تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لـ Simple في حقيقة أنه عادة ما يكون مجانيًا للاستخدام. تشمل الرسوم التي قد يتعين عليك دفعها 5 دولارات للشيكات الورقية ورسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ورسوم المعاملات الأجنبية إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك في الخارج.

ما الذي يعيقها: لا يقدم Simple نفس خيارات الاستثمار القوية مثل Acorns وبعض التطبيقات الأخرى التي جعلت ترتيبنا.

التعليقات: 4 من أصل 5 نجوم على Google Play

كلفة: استخدام التطبيق لإدارة أموالك مجاني

Qapital: الأفضل لتحديد الأهداف

ما نحبه في Qapital:Qapital هو تطبيق آخر لتوفير المال يمكنك استخدامه للوصول إلى أهداف المدخرات الخاصة بك والاستثمار في المستقبل. يتيح لك هذا التطبيق أتمتة مدخراتك وتقريب مشترياتك إلى الدولار التالي. ستتلقى بطاقة خصم مجانية للاستخدام في عمليات الشراء والتحويل ، ولكن سيتعين عليك دفع رسوم لاستخدام ماكينة الصراف الآلي. يمكنك استخدام التطبيق لإنشاء دلاء توفير منفصلة لأهداف مختلفة ، ويمكنك حتى إعداد قواعد الإنفاق الخاصة بك.

تمتلك Qapital أيضًا محافظها المبنية مسبقًا والتي يمكن أن تجعل الاستثمار أمرًا سهلاً. كل ما عليك فعله هو اختيار جدول زمني للاستثمار (مثل عدد السنوات التي لديك حتى التقاعد) وسيقوم التطبيق اختر تلقائيًا محفظة متنوعة ومصممة وفقًا لمقدار الوقت المتاح لك للاحتفاظ بأموالك استثمر.

ما الذي يعيقها: Qapital أغلى بكثير من العديد من التطبيقات الأخرى المصممة لمساعدتك في توفير المال. يأتي مكون حساب التوفير أيضًا مع APY غير مثير للإعجاب.

التعليقات: 4.1 من أصل 5 نجوم على Google Play

كلفة: الخطة الأساسية هي 3 دولارات شهريًا ، والخطة الكاملة هي 6 دولارات شهريًا ، والخطة الرئيسية هي 12 دولارًا في الشهر

الرقم: أفضل مكافأة توفير

ما نحبه في Digit:رقم هو تطبيق آخر تم إنشاؤه لمساعدتك في توفير الأموال تلقائيًا. وفقًا لمنشئي التطبيق ، يحلل Digit "إنفاقك ويحفظ المبلغ المثالي تلقائيًا كل يوم ، لذلك ليس عليك التفكير في الأمر ". ثم يتم تحويل الأموال التي تدخرها إلى توفير Digit الحساب. يمكنك أيضًا إعداد دلاء ادخار منفصلة ، والتي يمكن أن تكون موجهة لأهداف محددة لديك مثل صندوق الإجازات ، أو صندوق سداد الديون ، أو مدخرات الكلية ، أو أي شيء آخر.

نحب أيضًا حقيقة أن Digit تقدم مكافأة مدخرات سنوية 0.5٪ تُدفع كل ثلاثة أشهر. تساعد هذه المكافأة في تحفيز المستخدمين على توفير المزيد بمرور الوقت. أخيرًا ، لا تنس أن Digit يقدم إصدارًا تجريبيًا مجانيًا لمدة 30 يومًا ، مما يجعل من السهل تجربته قبل أن تلتزم.

ما الذي يعيقها: Digit ليس موجهًا حقًا للمستهلكين الذين يرغبون في الاستثمار على المدى الطويل. هذا تطبيق حقيقي لتوفير المال يركز على مساعدتك في توفير المال بدلاً من ذلك.

التعليقات: 4.6 من أصل 5 نجوم على Google Play

كلفة: Digit مجاني لمدة 30 يومًا ، ثم 5 دولارات شهريًا

Stash: الأفضل للأتمتة

ما نحبه في Stash:خبأ هو تطبيق استثمار يأتي أيضًا مع مكون توفير. هذا يجعله خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يرغبون في البدء في تخصيص مبالغ صغيرة من المال يستثمرونها للوصول إلى أهدافهم المالية طويلة الأجل.

يتيح لك Stash استثمار مدخراتك في اختيارك لآلاف الأسهم والأموال. يمكنك أيضًا الاستثمار باستخدام الأسهم الكسرية ، والتي تتيح لك البدء برصيد منخفض نسبيًا في حسابك.

عنصر التوفير في التطبيق ، المسمى Auto-Stash ، يجعل من السهل أيضًا أتمتة مدخراتك. يمكنك إعداد تحويلات تلقائية من حسابك المصرفي إلى حساب Stash الخاص بك ، ويمكنك أيضًا تقريب المشتريات إلى أقرب دولار واستثمار هذه الأموال تلقائيًا أيضًا.

ما الذي يعيقها: بسعر 9 دولارات شهريًا ، يمكن أن يكون Stash مكلفًا إذا دفعت مقابل خطتهم الأكثر سخاء.

التعليقات: 4.0 من أصل 5 نجوم على Google Play

كلفة: Stash هي دولار واحد فقط شهريًا لخطة المبتدئين ، و 3 دولارات شهريًا لخطة النمو ، و 9 دولارات شهريًا لخطة Stash +

كيف وجدنا أفضل تطبيقات توفير المال

تم تصميم أفضل تطبيقات توفير الأموال لمساعدتك في توفير أموال أكثر مما قد تفعله بخلاف ذلك ، عادةً من خلال الأتمتة. للعثور على التطبيقات الخاصة بترتيبنا ، أخذنا في الاعتبار المعايير التالية:

• التكلفة الشهرية: بحثنا عن تطبيقات الأموال التي تقدم رسومًا شهرية منخفضة (5 دولارات أو أقل شهريًا) ، باستثناء الخطط الشاملة التي تقدم مكونًا استثماريًا كبيرًا. التكلفة المستمرة مهمة لأن التطبيقات التي تهدف إلى مساعدتك في توفير المال يجب ألا تكلف ذراعًا ورجلاً على المدى الطويل.
• ميزات الأتمتة: يعد توفير المال تلقائيًا أفضل طريقة لتنمية الثروة طويلة الأجل. مع وضع ذلك في الاعتبار ، بحثنا عن التطبيقات التي تحتوي على مكون أتمتة ، إما عن طريق السماح بالتحويلات التلقائية إلى حسابك ، أو الميزة التي تجمع جميع مشترياتك ، أو كليهما.
• ميزات السلامة: بحثنا عن تطبيقات توفير الأموال التي توفر تشفير 256 بت أو أفضل. بحثنا أيضًا عن ميزات أمان ثانوية مثل المصادقة متعددة العوامل والإشعارات.
• التعليقات: أخيرًا ، قمنا بمقارنة جميع التطبيقات الموجودة في هذه القائمة من حيث تعليقات المستخدمين الخاصة بهم. كل تطبيق قام بترتيبنا له حد أدنى من 4 من 5 نجوم على Google Play.

كيفية تحقيق أقصى استفادة من تطبيق توفير أموالك

يعد تنزيل تطبيق توفير المال خطوة أولى ممتازة نحو بناء مستقبل مالي أفضل ، ولكن عليك أن تفعل أكثر من ذلك إذا كنت ترغب في زيادة معدل مدخراتك والبقاء آمنًا في معالجة. قبل الالتزام بأي من التطبيقات التي حددناها في ترتيبنا ، ضع في اعتبارك هذه النصائح التي يمكن أن تساعدك في تحقيق أقصى استفادة من التجربة.

• استفد من ميزات الأمان الخاصة. تقدم جميع التطبيقات التي صنعت تصنيفنا حماية تشفير قياسية في الصناعة. ومع ذلك ، إذا كان تطبيقك يقدم ميزات أمان إضافية مثل المصادقة متعددة العوامل ، فيجب أن تأخذ الوقت الكافي لإعداد هذا. باستخدام Stash ، على سبيل المثال ، لديك خيار إضافة التعرف على المقاييس الحيوية باستخدام بصمة الإصبع للوصول إلى حسابك.
• الاستفادة من الأتمتة إلى أقصى إمكاناتها. تأكد من أنك تحقق أقصى استفادة من ميزات الأتمتة ، سواء كانت تتضمن خيار جمع كل مشترياتك أو فرصة إعداد التحويلات التلقائية إلى حسابك. تذكر أن أتمتة مدخراتك هي أفضل طريقة لزيادة أموالك تلقائيًا ، وأنه يجب أن تسعى جاهدًا "لتعيينها ونسيانها" بقدر ما تستطيع.
• أشرك زوجتك أو شريكك. يمكن أن يكون توفير المال بمفردك مثمرًا ، ولكن لديك فرصة لمضاعفة التأثير إذا حصلت على زوجتك أو شريكك على متن الطائرة. تقدم بعض تطبيقات توفير الأموال مثل Acorns خطة عائلية ، مما يسهل عليك أنت وشريكك الوصول إلى نفس الصفحة عندما يتعلق الأمر بأهدافك.
• استثمر أموالك على المدى الطويل. تركز بعض التطبيقات التي حددناها في الغالب على المساعدة في إنشاء حساب توفير ، لكن تطبيقات أخرى مثل Acorns و Stash تساعدك على الاستثمار على المدى الطويل. إذا كان هدفك الادخار للتقاعد أو غيرها من الأهداف المالية طويلة المدى ، فسترغب في التركيز على الخيارات التي تتيح لك استثمار أموالك في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو المحافظ التي تم تصميمها وفقًا لجدولك الزمني للاستثمار ورغبتك في ذلك مخاطرة.
• اترك مدخراتك وشأنها: بينما لا حرج في إعداد دلاء التوفير للإجازات ، أو إعادة تشكيل المطبخ ، أو غير ذلك الهدف قصير المدى ، يمكن أن تساعدك تطبيقات توفير الأموال أيضًا في الادخار للتقاعد والأمور المالية الأخرى طويلة الأجل الاحتياجات. يجب أن تلتزم حقًا بترك بعض الأموال التي تدخرها بمفردك لتنمو بمرور الوقت. بهذه الطريقة ، ستكون مدخراتك موجودة عندما تحتاجها.

ملخص: أفضل تطبيقات توفير الأموال

تطبيق توفير المال	ما هو أفضل
ثمرة شجرة البلوط	الاستثمار
بسيط	وفورات عالية العائد
Qapital	يضع اهداف
رقم	إمكانية التوفير
خبأ	أتمتة