درجات الائتمان مثل بطاريات حياتك المالية. في معظم الأوقات ، لا تحتاج إلى بطاريات لتعيش. ولكن عندما يتوقف إنذار الحريق عن العمل ، أنت يحتاج بطاريات جديدة في أسرع وقت ممكن. وفي معظم الأوقات لا تستخدم بفاعلية درجة الائتمان الخاصة بك لأي شيء. لكن عندما تحتاجها ، أنت هل حقا في حاجة إليها.
تتقلب درجات الائتمان قليلاً بين الحين والآخر. ليس من غير المألوف أن تنخفض درجاتك بمقدار 10 نقاط ثم تزداد بنفس العشر نقاط بعد شهرين. ولكن إذا كنت تراقب انخفاض درجاتك بثبات ، فقد تحتاج إلى أخذ درجة الائتمان الخاصة بك على محمل الجد.
يستخدم المقرضون درجات الائتمان لتحديد ما إذا كنت مرشحًا موثوقًا به للحصول على قرض. تعني الدرجة العالية أنك شخص من المرجح جدًا أن تسدد لهم المال. يمكن للملاك تحقق من درجات الائتمان كعامل في تطبيق منزلك. وبعض الوظائف تحقق حتى من درجات الائتمان كجزء من عملية مقابلة العمل الخاصة بك. الحصول على درجة عالية باستمرار سيجعل حياتك المالية أسهل.
إذا كان لديك شيء قادم وستحتاج إلى درجة ائتمان أعلى ، فإليك أربعة إجراءات يمكنك اتخاذها رفع درجة الائتمان الخاصة بك في شهر واحد.
1. اعتراض على أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك
إحدى الطرق السهلة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك في شهر واحد هي الاعتراض على أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك. يتم إصدار التقارير الائتمانية من قبل كل من مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى: TransUnion و Equifax. أنا شخصيا أوصي باستخدام دفعة تجريبية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، بسرعة. هنا لدينا مراجعة لهذه الخدمة.
تقرير الائتمان هو سجل لجميع حسابات الائتمان التي فتحتها. أشياء مثل قروض الطلاب الخاصة بك ، بطاقات الائتمان وستظهر قروض السيارات كحسابات. المدفوعات المتأخرة ، والحسابات المرسلة إلى المجموعات ، وعمليات الخصم ، وحبس الرهن ، والإفلاس هي بعض الأشياء التي ستسجل في تقرير الائتمان الخاص بك على أنها سلبية وستؤدي إلى انخفاض درجاتك.
سيتم أيضًا إدراج عناوينك وأسمائك السابقة في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا تزوجت وغيرت اسمك ، فسيتم إدراج الحسابات تحت كلا الاسمين.
يحق لك الحصول على تقرير مجاني واحد من كل وكالة تقارير ائتمانية كل 12 شهرًا. سيمنحك طلب تقرير ائتماني الفرصة لمراجعة تقريرك بحثًا عن أي أخطاء. إذا كان لديك إفلاس مدرج ولم يحدث لك ، فيمكنك إزالته. إذا كان هناك اسم خاطئ في الحساب (قل John R Smith بدلاً من John F Smith) ، فيمكنك تصحيح الخطأ.
من المحتمل أن تساعد إزالة أي أخطاء في رفع درجاتك. يمكن الإبلاغ عن الأخطاء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، وعادة ما تتم إزالتها في غضون أيام. يعد هذا وقتًا سريعًا إلى حد ما ويمكن أن يساعد في تحسين درجاتك بشكل أسرع من أي جهد آخر تقوم به تقريبًا.
2. اطلب زيادة في حد الائتمان الخاص بك
يمكن أن تساعد زيادة حد الائتمان الخاص بك في درجة الائتمان الخاصة بك بطريقة واحدة محددة: فهي تغير نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك هي مقدار الائتمان الذي تستخدمه كل شهر مقارنة بمبلغ الائتمان المتاح لك.
إذا كان لديك بطاقتا ائتمان ، بحد أقصى 7000 دولار لكل منهما ، فيمكنك استخدام رصيد يصل إلى 14000 دولار. القيام بذلك يجعلك نسبة استخدام 100٪. إذا كنت تستخدم 7000 دولار فقط في الشهر ، فستكون نسبة الاستخدام 50٪.
من الناحية المثالية ، يجب أن تكون نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك بين 10٪ و 30٪. يعد استخدام الكثير من رصيدك بمثابة علامة حمراء للمكاتب. تقول أنه ليس لديك ما يكفي من النقود لدعم نفسك. والاستخدام القليل جدًا يخبر المكاتب أنك لست بحاجة إلى رصيد.
يمكن أن تؤدي زيادة حد الائتمان الإجمالي إلى خفض استخدامك إلى نطاق يتراوح بين 10 و 30٪. وهذا بدوره سيساعد في رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
3. توقف عن التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد
في كل مرة تتقدم فيها للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو أخرى قرض الطالب، درجة الائتمان الخاصة بك تأخذ الغوص. إذا تقدمت مؤخرًا بطلب للحصول على عدة خطوط ائتمان جديدة ، فتوقف مؤقتًا.
الابتعاد عن طلب المزيد من الائتمان لبضعة أشهر يمكن أن يعني تحسنًا كبيرًا إلى حد ما في درجة الائتمان الخاصة بك. يريد المقرضون معرفة أنه يمكنك إجراء مدفوعات دون الحاجة إلى الائتمان ، لذلك في كل مرة تطلب فيها المزيد ، فإنهم يطلبون درجاتك. يمكن أن يشهد شهر أو ثلاثة من عدم وجود استفسارات عن الائتمان زيادة طفيفة في درجة الائتمان الخاصة بك. ويمكن أن تكون التعزيزات الصغيرة كافية لمساعدتك على تجاوز حد الائتمان.
على سبيل المثال ، 720 بشكل عام هو خط الأساس المطلوب للحصول على ائتمان "ممتاز". إذا كنت حاليًا في 710 ، فقد يكون الشهر دون أي استفسارات هو مجرد تذكرة للحصول على النقاط العشر التي تحتاجها للعبور إلى درجة التميز الائتماني.
4. استخدم Experian Boost
من المؤكد أنك سمعت اسم "Experian" من قبل. Experian هي واحدة من ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة. تصدر الشركة تقارير ائتمانية ، والتي تحتوي على سجل لجميع حسابات الائتمان الخاصة بك ، والتأخر في السداد ، وأشياء مثل حالات الإفلاس. كما أنه يمنحك درجة ائتمان.
يقدم المكتب خدمة خاصة تسمى دفعة تجريبية. يستخدم هذا المنتج فواتيرك وسجل فواتير الهاتف للمساعدة في تعزيز درجاتك Experian. بالإضافة إلى أنه مجاني للاستخدام.
ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن Experan Boost سيعمل في مكاتب الائتمان الأخرى خارج Experian. والتعزيز الذي تقدمه ربما لن يكون كافياً لرفع درجاتك بشكل جدي إذا كانت لديك علامات سلبية في تقريرك. ولكن يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص إذا كان لديك سجل ائتماني محدود أو ليس لديك سجل ائتماني.
يمكنك معرفة المزيد عن Experian Boost من مراجعتنا لهذه الخدمة.
ملخص
يتطلب رفع درجة الائتمان الخاصة بك والحفاظ على درجة عالية أن تراقب صحتك المالية العامة وإنفاقك الشهري. قد تبدو أفعالك اليومية بعيدة كل البعد عن درجة الائتمان الخاصة بك ، لكنها كلها مرتبطة ببعضها البعض. اعتد على تتبع درجة الائتمان الخاصة بك مع خدمات مثل myFICO. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام. ونأمل أن تجد أن درجاتك تستمر في مسار تصاعدي.