مراجعة معدلات الرهن العقاري لبنك المواطنين

تأسس بنك Citizens في عام 1828 باسم High Street Bank ، وهو الآن جزء من Citizens Financial Group، Inc. ، والتي تعد واحدة من أقدم المؤسسات المالية وأكثرها رسوخًا في البلاد. يقع المقر الرئيسي للمواطنين في بروفيدنس ، رود آيلاند ويقدمون مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والإقراض والاستثمار للأفراد والشركات الصغيرة والشركات الكبيرة.

جدول المحتويات: رهن بنك المواطنين

تاريخ بنك المواطنين

تأسس بنك Citizens منذ ما يقرب من 200 عام ، ويقدم خدمات في 11 ولاية في بريطانيا الجديدة، ومناطق وسط المحيط الأطلسي ، والغرب الأوسط للولايات المتحدة

معدلات ومؤهلات الرهن العقاري في Citizens Bank قابلة للمقارنة نسبيًا مع معايير الصناعة ، على الرغم من أن المقرض يقدم خصومات للمقترضين الذين لديهم أيضًا حساب جاري Citizens Bank. هناك العديد من خيارات الرهن العقاري وإعادة التمويل المطابقة ، فضلاً عن القروض الضخمة غير المطابقة ، المتاحة والتي تنطبق على مجموعة متنوعة من مشتري المساكن.

في حين أن Citizens Bank لا يتصدر قائمة المقرضين المهيمنين على السوق ، فإن مراجعات العملاء تكون إيجابية عادةً فيما يتعلق بالخدمة والأسعار.

حقائق الرهن العقاري من بنك المواطنين

• معدلات رهن عقاري تنافسية على خطط الرهن العقاري ذات الأسعار الثابتة والقابلة للتعديل ، مع قبول برامج المساعدة على الدفعة المقدمة الحكومية والفدرالية
• يمكن للمستهلكين استخدام حاسبات مدفوعات الرهن العقاري وخط الأسهم العقارية عبر الإنترنت للمساعدة في تخطيط ميزانياتهم
• يمكن للمقترضين الحصول على خصم بنسبة 0.125 في المائة على معدل الرهن العقاري عند قيامهم بإعداد مدفوعات تلقائية باستخدام حساب جاري Citizens Bank
• يوفر قروضًا شخصية لإدارة الديون أو مشاريع تحسين المساكن المهمة أو عمليات الشراء الكبيرة الأخرى
• مركز تعلم الرهن العقاري بموارد لمساعدة المقترضين في البحث عن خيارات قروض السكن

معدلات الرهن العقاري لبنك المواطنين

خيارات الرهن العقاري من بنك المواطنين

يوفر Citizens Bank أسعارًا تنافسية على العديد من الرهن العقاري القياسي وخيارات إعادة التمويل التي يقدمها معظم المقرضين. تنطبق غالبية معدلات الرهن العقاري لشراء منزل جديد أيضًا على إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي.

يقدم المواطنون أيضًا العديد من خيارات المساعدة للدفع المقدم لمساعدة المقترضين في المواقف والمراكز المالية المختلفة لشراء المنازل. ومع ذلك ، فإنه يخدم مناطق محددة فقط في الولايات المتحدة ، مما يجعل موقع الملكية عاملاً محددًا للمقترضين الذين يفكرون في المقرض.

قروض بسعر فائدة ثابت

مثالية للمقترضين الذين يخططون للبقاء في منازلهم لفترة طويلة أو يريدون راحة البال الخاصة بهم سيكون السعر دائمًا هو نفسه ، والقروض ذات السعر الثابت لها أسعار فائدة ومدفوعات لا تتغير أثناء القرض مصطلح. يقدم Citizens Bank قروضًا عقارية ذات معدل فائدة ثابت لمدة 15 و 30 عامًا.

قروض قابلة للتعديل

أفضل لأولئك الذين يخططون للبقاء في منازلهم لفترة أقصر من الوقت أو المقترضين الذين لديهم الأموال اللازمة لذلك سداد القرض بسرعة ، تبدأ الرهون العقارية القابلة للتعديل (ARM) بسعر فائدة ثابت لعدد محدد من سنوات. بمجرد انتهاء تلك الفترة المحددة ، يتقلب سعر الفائدة كل عام بناءً على أسعار السوق المالية طوال المدة المتبقية من القرض.

الخيارات القياسية هي 3/1 و 5/1 ARM ، مما يعني أن سعر الفائدة ثابت لأول ثلاث أو خمس سنوات ، على التوالي. يقدم Citizens Bank خيارات إطفاء كاملة لـ ARM بأسعار تنافسية.

قروض الرهن العقاري الجامبو

يتم تقديم هذه القروض العقارية الكبيرة غير المطابقة عندما يتجاوز مبلغ القرض المطلوب الحدود التي تحددها سنويًا مؤسسات مهمة مثل Fannie Mae و Freddie Mac. تأتي الرهون العقارية الضخمة بشكل عام بمعدلات أعلى وتتطلب دفعات مقدمة أكثر حدة ، غالبًا ما تكون 20 في المائة أو أكثر. لدى Citizens Bank معدلات رهن عقاري جامبو ثابتة ومتغيرة ، بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة فقط للمقترضين المؤهلين.

قروض الرهن العقاري بنك المواطنين قروض إدارة الإسكان الفدرالية

هذه القروض مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، وهي مثالية لمشتري المساكن ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال. يمكن أن تتطلب دفعة أولى أقل من 3.5 في المائة ، بدلاً من 20 في المائة المعتادة. يقدم Citizens Bank قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمقترضين المؤهلين للحصول على مساعدة الدفعة المقدمة.

قروض VA

يتم تأمين هذه الرهون العقارية ذات السعر الثابت من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى التابعة للحكومة الأمريكية (VA) و تتميز بمدفوعات منخفضة ، وفي بعض الحالات بدون دفعة أولى ، وخيارات لأعضاء عسكريين مؤهلين أو قدامى المحاربين. يقدم Citizens Bank قروض VA للأفراد العسكريين أو المحاربين القدامى أو الأزواج الذين لديهم ائتمان جيد ودخل كافٍ لتغطية مدفوعات الرهن العقاري.

برنامج قرض الطبيب

يقدم هذا البرنامج خيارات دفع منخفضة ، وفي بعض الأحيان لا توجد متطلبات تأمين على الرهن العقاري ، لأطباء مرخصين الطب (MD) وأطباء تقويم العظام وأطباء جراحة الأسنان وأطباء طب الأسنان (DMD). يمكن لهؤلاء المقترضين التأهل لبرنامج القرض إذا كانوا:

تمويل من البناء إلى الدائم

يتيح ذلك للمقترضين الجمع بين تمويل البناء والرهن العقاري الدائم في قرض واحد. إنه مثالي للمقترضين الذين يبنون أو يرممون منزلًا أساسيًا أو يبنون عقارًا جديدًا لقضاء العطلات.

يقدم بنك المواطنون نموذج التحقق من الأسعار عبر الإنترنت يمكن للمقترضين إكمالها لتلقي عروض أسعار مخصصة بناءً على تفاصيل القروض الخاصة بهم. يمكن للمهتمين بالتقديم الاتصال بمسؤول القرض السكني أو إكمال العملية عبر الإنترنت. يقوم المستخدمون بإعداد حساب عبر الإنترنت حتى يتمكنوا من بدء تطبيق ثم العودة إليه لاحقًا لإكمال وإرسال معلوماتهم.

اعتمادًا على نوع القرض ، سيحتاج المقترضون إلى تقديم معلومات مثل الهوية الصادرة عن الحكومة ، مستوى الرصيدوالإقرارات الضريبية الفيدرالية والكشوف المصرفية وبيانات التسوية أو الإغلاق.

يوفر المواطنون كذلك العديد من الموارد عبر الإنترنت لمساعدة المقترضين المحتملين في فهم شروط الرهن العقاري والتنقل في عمليات تقديم القروض وسدادها. على الرغم من هذا الكم الهائل من الأدوات والموارد عبر الإنترنت ، لم يحتل المواطنون مرتبة عالية في دراسة JD Power Primary Mortgage Originator في عام 2017 كما فعل المقرض في عام 2016.

منح المستهلكين مواطنين اثنان من أصل خمسة نجوم في عام 2017 ، مقارنة بأربع نجوم في العام السابق. تم تأكيد هذه الخدمة عالية الجودة ، على الأقل في السنوات الماضية ، من قبل تقرير الشكاوي الشهري الصادر عن المكتب المالي للمستهلكين قائمة بأكثر شركات الرهن العقاري شكوى ، والتي لا يظهر عليها بنك سيتيزنز.

يتلقى المُقرض آراء المستهلكين الإيجابية في الغالب على مواقع الإنترنت مثل Zillow و شجرة الإقراض، حيث يذكر المقترضون خدمة سريعة الاستجابة وداعمة وصادقة كأسباب للموافقة على التعليقات.

درجات بنك المواطنين

يخدم Citizens Bank National Association التي تخدم الولايات المتحدة منذ ما يقرب من 200 عام نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني ورقم معرف السجل 433960.

في حين أن Citizens Financial Group، Inc. لم يتم اعتماد BBB رسميًا ، فهو يحتوي على تصنيف A +. بعض الفروع حاصلة على اعتماد BBB ، مثل Citizens Bank في مورسفيل ، إنديانا.

استلمت الشركة ككل مختلف الجوائز والتقدير على مر السنين ، بما في ذلك Top Bank by Temkin Experience Ratings وأفضل مزود لإدارة الخزينة والنقد من Global Finance في 2018. سلطت مجلة Money الضوء على Citizens Bank كأحد أفضل البنوك في البلاد في 2013 و 2014 و 2017. Citizens Bank هو أيضًا مقرض الإسكان المتساوي، مما يعني أن الشركة تدعم الممارسات غير التمييزية.

• تم جمع المعلومات في 19 نوفمبر 2018

مؤهلات الرهن العقاري لبنك المواطنين

يتوافق Citizens Bank مع العديد من معايير الصناعة عندما يتعلق الأمر بمؤهلات الرهن العقاري. تعد درجة الائتمان ، بالطبع ، أحد أهم العوامل التي يأخذها المقرض في الاعتبار عند مراجعة طلبات الرهن العقاري. يجب أن يتمتع المقترضون الذين لديهم درجة ائتمان أعلى من 670 بفرص عالية للموافقة ، ومن المرجح أن يقدم المُقرض أفضل معدلات الرهن العقاري لمن لديهم درجات ائتمانية ممتازة.

مستوى الرصيد	جودة	سهولة الموافقة
760+	ممتاز	سهل
700-759	جيد	سهلة إلى حد ما
621-699	معرض	معتدل
620 وما دون	مسكين	من الصعب إلى حد ما
غير متوفر	لا توجد درجة ائتمانية	صعب

ومع ذلك ، فإن المقرض متوافق إلى حد كبير مع العديد من برامج مساعدة الدفعة المقدمة الحكومية والفيدرالية. على سبيل المثال ، في حين أن القروض التقليدية تتطلب عادةً دفعة أولى بنسبة 20 في المائة ، فإن قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية قد تقبل دفعة مقدمة بنسبة 3.5 في المائة.

بشكل عام ، المقترضين الذين حصلوا على درجة ائتمانية مُرضية ، 36 في المائة أو أقل من نسبة الدين إلى الدخل ، تاريخ توظيف ثابت ، كافٍ المدخرات ، والقدرة على سداد دفعة مقدمة بنسبة 20 في المائة ستحظى بأفضل الفرص للحصول على قرض من بنك المواطن بتنافسية معدلات.

رقم هاتف بنك المواطنين وتفاصيل إضافية