اتجه متوسط سعر المنازل المباعة في ولاية مينيسوتا نحو الارتفاع منذ عام 2012 ، حيث وصل 226000 دولار بنهاية 2018وفقًا لـ Zillow. ارتفعت قيمة المساكن بأكثر من 6 في المائة على أساس سنوي ومن المتوقع أن تزيد بأكثر من 8 في المائة في عام 2019.
بالنسبة إلى المتوسطات الوطنية ، فإن أسعار المنازل المباعة في ولاية مينيسوتا أقل من 100000 دولار ، جعل ولاية غوفر صفقة لمشتري المنازل المهتمين بشراء العقارات في منطقة البحيرات العظمى منطقة.
باعتبارها أكبر منتج للبازلاء الخضراء والذرة الحلوة وبنجر السكر وغيرها من المحاصيل الأساسية في الولايات المتحدة ، فإن صناعة الأعمال الزراعية في مينيسوتا تدعم جزءًا كبيرًا من اقتصادها على مستوى الولاية. بالإضافة إلى ذلك ، تواصل منطقة توين سيتيز الحضرية (مينيابوليس وسانت بول) دفع النمو الاقتصادي والبناء الجديد وفرص التعليم بأسعار معقولة.
وجد المقيمون مدى الحياة وعمليات زرع الأعضاء الأصغر سنًا أن مينيسوتا بيئة ملائمة نظرًا لمعدلات الفقر المنخفضة فيها ، انخفاض تكلفة المعيشة ، وارتفاع متوسط دخل الأسرة ، مما يجعلها منطقة مفيدة لمشتري المساكن المحتملين الذين يسعون للحصول على الأفضل معدلات الرهن العقاري.
7 عناصر حاسمة تؤثر على معدلات الرهن العقاري ومعدلات إعادة التمويل في ولاية مينيسوتا
عند البحث عن خيارات الرهن العقاري في ولاية مينيسوتا ، يجب على المقترضين تقييم كل من مشهد الاقتصاد الكلي للأمة والجوانب المحلية لمنطقتهم التي قد تؤثر على معدلات الرهن العقاري التي هم مؤهل.
يمكن أن يؤدي اختلاف الفائدة بنقطة مئوية على مدى عمر القرض السكني لمدة 30 عامًا إلى توفير عشرات الآلاف من الدولارات أو العكس بالعكس.
سواء كان الأمر يتعلق بالحصول على قرض لأول مرة أو إعادة تمويل منزل تم شراؤه قبل عقد من الزمن ، لا يمكن التغاضي عن أهمية فهم بعض التفاصيل الأكثر أهمية لشروط الرهن العقاري. أثناء التسوق لشراء منزل في ولاية مينيسوتا ، ضع في الاعتبار العوامل السبعة التالية:
نوع القرض
يتم تحديد أنواع الرهن العقاري حسب احتياجات وقدرات التمويل للمقترضين. في حين أن الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM) غالبًا ما يبدأ بسعر فائدة أقل لمدة خمس أو سبع أو 10 سنوات ، فمن المرجح أن يتم تعديله بالزيادة بعد انتهاء هذه الفترة.
إن عكس الرهن العقاري القابل للتعديل هو الرهن العقاري بسعر ثابت ، والذي يحتفظ بنفس معدل الفائدة في مجمله من القرض ، مما يجعله خيار تمويل ثابتًا وموثوقًا للمقترضين الذين يأملون في الحصول على التزامات سداد ثابتة لشهر حتى شهر.
توجد العديد من قروض المنازل الأخرى ، مثل قروض البناء و VA و USDA ، والتي تأتي مع متطلبات الرهن العقاري الخاصة بها.
مقدار من القرض
قرض بقيمة مليون دولار أكثر خطورة من قرض قيمته 300 ألف دولار. على هذا النحو ، قد يفرض المقرضون متطلبات أسعار أكثر صرامة لضمان حماية استثماراتهم من المشاكل المحتملة للمقترضين في سداد كامل القرض في المستقبل.
غالبًا ما تؤدي القروض الضخمة إلى دفعات مقدمة أكبر وأسعار فائدة أعلى ، على الرغم من أن المقترضين الذين يقدمون مبلغًا كبيرًا من المال (20٪ أو أكثر) يمكنهم تحمل معدلات فائدة أعلى. قد يختار المقترضون أيضًا شروط معدل منخفض قابل للتعديل ثم إعادة التمويل إلى مصطلح معدل منخفض ثابت.
الدفع لأسفل
بالتأثير على أسعار الفائدة الحالية والمستقبلية للمقترض ، غالبًا ما تكون مبالغ الدفعة الأولى نقطة أولية في التفاوض. تؤدي المدفوعات المقدمة الكبيرة بشكل عام إلى معدلات فائدة أقل لأن المقترضين أظهروا ذلك إنهم قادرون على تحمل ما يكفي من المال (والمسؤولية) لبدء شروط قرض المنزل بشكل جيد يقف.
لم يتم تقييد المقترضين بشروط دفعة أولى بنسبة 20٪ (معيار الصناعة) في جميع المجالات ؛ يمكن أن يؤدي تأمين الرهن العقاري وبرامج المساعدة على الدفعة المقدمة المختلفة إلى تقليل المبلغ المستحق مقدمًا.
الملف الشخصي للمقترض
تصف الملفات الشخصية مدى خطورة المقترض ، مع مراعاة عناصر مثل مستوى الرصيد، تاريخ الائتمان ، تاريخ التوظيف ، الشخصية دين، وحبس الرهن السابق ، إن وجد. إذا أخذت هذه المتغيرات في الحسبان ، فستحصل على صورة أكثر شمولاً للمخاطر التي تنطوي عليها بالنسبة للمقرض ، أكثر مما ستحصل عليه من مجرد درجة ائتمان بسيطة.
يستخدم كل مُقرض نظام تسجيل نقاط ملف تعريف المقترض الفريد الخاص به ، ولكن عادةً ما ينتهي الأمر بالمقترضين الذين يكون أداؤهم أسوأ في ملفاتهم الشخصية بمعدلات فائدة أعلى ودفعات مقدمة أكبر. وبالتالي ، قد يحتاج المقترضون إلى شراء تأمين الرهن العقاري للتخفيف من نواقل المخاطر الإضافية.
نوع سعر الفائدة
بموجب ترتيب معدل ثابت ، يدفع المقترضون نفس النسبة المئوية للفائدة كل شهر بالإضافة إلى رصيد الرهن العقاري الشهري. الرهون العقارية ذات السعر الثابت هي أكثر خيارات القروض العقارية شيوعًا ، خاصة بالنسبة للمقترضين الذين لا يتوقعون ارتفاع مستويات الدخل في المستقبل بشكل كبير.
تعني المعدلات القابلة للتعديل أن الفائدة المدفوعة كل شهر يمكن أن تتغير بعد فترة زمنية محددة تظل خلالها ثابتة ، وعادة ما تتماشى مع المعدلات المرجعية المتقلبة للمقرض على حدة. يجب على المقترضين دفع المزيد من الفوائد كل شهر في حالة قيام المقرضين بزيادة أسعارهم ، على الرغم من أن هذه التغييرات يتم وضعها سنويًا.
القرض مقابل القيمة
نسبة القرض إلى القيمة هي المبلغ الذي يدين به المقترض في المنزل مقابل القيمة المقدرة لذلك المنزل. على سبيل المثال ، إذا تم سداد نصف قرض المنزل ، فلا يزال هناك نصف متبقي ، مما يجعل الحد الأقصى من القرض العقاري 50٪. بدلاً من ذلك ، إذا تم سداد 200 ألف دولار فقط من قرض قيمته مليون دولار ، فإن القيمة الدائمة للمقترض هي 80٪ (800 ألف دولار لا تزال مستحقة).
يمكن للمقترضين الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل تأمين شروط أفضل لمعدلات الفائدة عن طريق خفض القيمة الدائمة للقيمة (LTV) الخاصة بهم ، والتي تكون عادةً أقل من 80٪. نظرًا لسداد المزيد من الرهن العقاري ، فإن المقترض يخطط بشكل أساسي لملف مقترض أقوى وأكثر شهرة واستثمارًا أقل خطورة.
نوع المسكن
بينما يُنظر إلى منزل الأسرة الواحدة غالبًا على أنه استثمار آمن ومحسوب ، فإن الشقق والوحدات المصنعة والهياكل متعددة الوحدات تأتي مع مخاطر إضافية للمقرضين. هذا لأنه ، كما لاحظت فاني ماي ، فإن بعض أنواع العقارات أكثر خطورة من غيرها.
قد يكون إعادة التمويل إلى سعر فائدة منخفض أكثر صعوبة إذا كان السكن عبارة عن شقة مقابل منزل تقليدي. خارج المناطق الحضرية الكبرى في مينيسوتا ، من المرجح أن يأتي المشترون المحتملون عبر منازل الأسرة الواحدة ، مما قد يوفر لهم المزيد من قدرات إعادة التمويل الواعدة.
في جميع أنحاء الصناعة المالية ، عادة ما يكون للمنازل التقليدية أسعار فائدة أقل بنسبة 0.25 نقطة مئوية من الشقق.
كيفية الحصول على أفضل أسعار الرهن العقاري وإعادة التمويل في ولاية مينيسوتا
يعد التسوق المقارن نقطة مهمة أخرى في عملية الرهن العقاري وإعادة التمويل ، حيث إن وجود أكبر عدد ممكن من الخيارات يمكن أن يساعد المقترضين في اختيار الشروط والأسعار التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه.
المشكلة هي أن معظم مشتري المنازل ليسوا على دراية بالبروتوكولات والآداب المتعلقة بالقوانين المالية. علاوة على ذلك ، بالنسبة لأصحاب المنازل لأول مرة ، فإن العملية برمتها هي تجربة جديدة تمامًا. نتيجة لذلك ، لا يتسوق الكثير من مشتري المساكن ؛ يختارون ببساطة المقرض الأول الذي يتفاعلون معه ويشترون منزلًا.
تشير التقديرات إلى أن ما يصل إلى 47٪ من مقترضي الرهن العقاري (ما يقرب من النصف!) لا يتسوقون ، وفقًا لحماية المستهلك المالية المكتب ، مما يعني أن أصحاب المنازل من المحتمل أن يتركوا عشرات أو مئات الآلاف من الدولارات من المدخرات على الطاولة مباشرة البوابة.
الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كان المقترض يحصل على الأفضل بصدق معدل الرهن العقاري إذا كان قد تحدث أو تلقى عروضاً من مقرضين متعددين.
جزء من مسح الخيارات المطروحة على الطاولة هو فتح مفاوضات مسلحة بكل التفاصيل ذات الصلة المحيطة بقوى السوق في المنطقة ، والاتجاهات الاقتصادية التي تسبب تقلب أسعار المساكن وأسعار الفائدة ، والظروف المحلية التي تنفرد بها مدينة أو حي معين ، والأسعار الحالية التي يقدمها المقرضون الوقت.
يمكن لإلقاء نظرة بسيطة على معظم مواقع المقرض أن تسفر عن لمحة سريعة عن معدلات الرهن العقاري التنافسية.
بمجرد أن يدرك المقترضون العوامل الاقتصادية العامة وشروط المقرض ، يمكنهم الغوص بشكل أعمق في تفاصيل مثل مبالغ القروض ، والمدفوعات المقدمة ، ومتطلبات درجة الائتمان.
مع تقدم عملية شراء المنزل ، يجب أن يكتسب المقترضون بالمثل وضوحًا بشأن الرسوم المتعلقة بالتقييمات والتطبيقات وإعداد المستندات وإنشاء المستندات وأنواع أخرى من الرسوم الإضافية. لإغراء الاقتراض ، غالبًا ما يتنازل المقرضون عن بعض أو كل هذه الرسوم ، لكنهم قد لا يميلون إلى القيام بذلك إذا لم يتم تناول هذه التفاصيل في المفاوضات.
الشركات الموصى بها في ولاية مينيسوتا
من بين كبار المقرضين في مينيسوتا ما يلي:
تسريع القروض
تقدم Quicken Loans قروضًا للمقترضين في جميع الولايات الخمسين وتسرد التحديثات اليومية لعروض أسعار الرهن العقاري على موقعها على الويب. الظهور في تصنيفات جي.دي.باور لمنشأ الرهن العقاري الأساسي وخدمات الرهن العقاري لمدة ثماني وخمس سنوات متتالية ، على التوالي ، تسهل المؤسسة المالية على مقترضي الرهن العقاري العثور بسرعة على أفضل الأسعار على جميع المنازل الرئيسية أنواع القروض.
الرهن الصاروخي
بصفتها منصة الإقراض عبر الإنترنت لـ Quicken Loans ، الرهن الصاروخي يسمح للمقترضين بالوصول إلى خيارات القروض وتخصيصها خارج شروط الرهن العقاري القياسية.
يوفر Rocket Mortgage أيضًا توصيات بديهية في كل مرة يتم فيها إدخال معلومات المقترض ، مما يجعل عملية شراء المنزل أكثر وضوحًا بمساعدة مساعد شامل عبر الإنترنت. جميع خيارات القروض الحكومية متاحة.
حليف بنك
Ally Bank هو خيار الإقراض الأول عبر الإنترنت فقط للمقترضين في جميع أنحاء البلاد ، ويمكن لمواطني ولاية مينيسوتا الحاصلين على درجات ائتمانية ممتازة تأمين قروض عقارية ذات معدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا بفائدة أقل من 4.75٪. يمكن للمقترضين أيضًا التأهل المسبق وتقديم المستندات وإغلاق قروض الإسكان بنقرة زر واحدة
الرهن العقاري عبر البلاد
تقديم موافقة ائتمانية سريعة التتبع ، ومجموعة كاملة من منتجات الشراء وإعادة التمويل ، والاستشارات المجانية ، والقدرة على ذلك تحقق في حالات القرض ، يخدم CrossCountry Mortgage المقترضين في ولاية مينيسوتا من خلال خدمة العملاء ومجموعة واسعة من الخدمات خدمات. يذكر المقرض أنه يمكنه إغلاق قروض الإسكان في أقل من 21 يومًا.