أناإذا سبق لك الالتحاق بدورة تدريبية في الاقتصاد التقليدي ، فقد تعلمت أن البشر يتخذون قرارات عقلانية بشأن مواردهم المالية ، ويختارون الأشياء التي تناسب مصلحتهم.
لكن عليك فقط أن تنظر حولك لتجد دليلًا على أن البشر بعيدون عن العقلانية ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالموارد المالية.
نتخذ جميعًا باستمرار خيارات غير عقلانية وغبية تكلفنا أكثر ، سواء على المدى القصير أو الطويل ، لأننا لسنا قادرين دائمًا على تحديد ما هو في مصلحتنا الفضلى.
يأتي هذا الفهم لكيفية اتخاذ الأشخاص الحقيقيين لقرارات مالية حقيقية من المجال الجديد (نسبيًا) للاقتصاد السلوكي. ينظر هذا التخصص إلى تقاطع علم النفس والنظرية الاقتصادية ، ويرسم الحيوان البشري على أنه مخلوق غير عقلاني أكثر بكثير من آدم سميث تخيلت من أي وقت مضى.
تحقق من هذه الطرق الخمس التي يتخذ بها البشر قرارات مالية سيئة ، واكتشف ما إذا كان بإمكانك التعرف على أي من الأخطاء الفادحة في الماضي:
1. رؤية سعر مرتفع يمكن أن تجعلنا ندفع أكثر
نحب أن نعتقد أننا نعرف سعرًا عادلًا عندما نرى سعرًا ، ولكن الحقيقة هي أننا يمكن الإيحاء به بشكل ملحوظ. على سبيل المثال ، ابحث عن أغلى أنواع النبيذ في القائمة في المرة القادمة التي تخرج فيها لتناول عشاء لطيف. في كثير من الأحيان ، سترى زجاجة واحدة مدرجة بسعر 100 دولار أو أكثر ، بينما يتم سرد باقي أنواع النبيذ بحوالي 25 إلى 50 دولارًا للزجاجة. تم إدراج هذه الزجاجة باهظة الثمن في القائمة لجعل الزجاجات التي يبلغ سعرها 50 دولارًا تبدو أرخص بكثير بالمقارنة.
تحتفظ العديد من المطاعم حرفيًا بزجاجة واحدة فقط من الأشياء باهظة الثمن ، لأنها لا تنوي أن يشتريها أحد بالفعل. هناك لبيع النبيذ بقيمة 50 دولارًا ، والذي كان سيبدو باهظًا جدًا مقارنة بالخيارات الأخرى لولا ذلك.
ما يحدث هنا هو شيء يصفه الاقتصاديون السلوكيون بالرسو. بمجرد أن يكون لدينا رقم في رؤوسنا ، فإنه يثبت توقعاتنا للسعر. دان أريلي في كتابه غير عقلاني متوقعًا يروي كيف شعرت شركة Williams-Sonoma بالإحباط بسبب المبيعات السيئة لآلة الخبز ، التي يبلغ سعرها 275 دولارًا. كان الحل الذي توصلوا إليه هو تقديم طراز آخر - نموذج أكبر وسعره 400 دولار.
فجأة ، ارتفعت مبيعات الطراز الأرخص ، بينما لم يكلف أحد عناء الإصدار الباهظ الثمن. ويرجع السبب في ذلك إلى أن المتسوقين أصبح لديهم فجأة شيئًا ما لمقارنته بالأصل ، ولم يعد 275 دولارًا أمريكيًا يبدو أكثر من اللازم لإنفاقه — على الأقل ليس مقارنة بـ 400 دولار أمريكي.
2. نحن نكره الخسارة ، حتى عندما يكون لدينا بالفعل
إذا سبق لك التمسك بمخزون صهريج لأنه "من المؤكد أنه سيستعيد قيمته" ، فقد كنت ضحية النفور من الخسارة. النفور من الخسارة هو نزوة نفسية تجعلنا نعمل بجهد أكبر لتجنب الخسارة مما نرغب في تحقيق مكاسب. فيما يتعلق بسوق الأسهم ، بمجرد أن يبدأ السهم في الأداء السيئ ، نفكر في الأموال التي فقدناها بالفعل ، ونخشى المزيد من الخسائر. ولكن بدلاً من خفض خسائرنا ، وقبول حقيقة أن الأموال التي أنفقناها بالفعل هي تكلفة باهظة ، فإننا نحتفظ بهذه الأسهم على أمل أن تعود مرة أخرى.
يمكنك أن ترى النفور من الخسارة في كل جانب من جوانب الحياة تقريبًا. هذا هو سبب احتفاظنا بآلات الخبز التي أنفقنا عليها ما يقرب من 300 دولار ، على الرغم من أننا لا نصنع الخبز فيها أبدًا - ويمكننا بالتأكيد الحصول على شيء لهم من بيع المرآب. إن الحقيقة البسيطة المتمثلة في أننا لن نرى أبدًا 300 دولار مرة أخرى هي سبب كافٍ للسماح للآلة بجمع الغبار ، لأننا سنركل أنفسنا "فقط" للحصول على 10 دولارات عند إعادة البيع.
النفور من الخسارة هو أيضًا سبب عدم رغبتنا في إلغاء عضوياتنا في الصالات الرياضية التي لا نحضرها ، والنوادي التي لا نذهب إليها ، وباقات الكابلات التي لا نستخدمها. نفكر في تكلفة الانضمام مرة أخرى إذا كنا سننسحب - متناسين أننا نسمح كل شهر بمزيد من الأموال للتخلص منها خوفًا من "فقدان" رسوم التسجيل الأصلية.
من الصعب جدًا علينا أن نتذكر أن هذه الأموال قد ضاعت بالفعل.
3. نحن نقدر الأشياء المجانية
كم مرة طلبت كتابًا لست متأكدًا تمامًا من رغبتك فيه ، فقط للتأكد من أنك مؤهل للشحن المجاني من أمازون؟
عندما تفعل ذلك (ونحن جميعًا نفعل ذلك) ، ينتهي بك الأمر بدفع المزيد من المال بشكل عام وينتهي بك الأمر بعنصر غير مرغوب فيه للتمهيد.
من الواضح أن هذا غير منطقي.
لسبب ما ، يبدو أن كلمة "حر" تشوش عقولنا. عندما يُعرض علينا عنصر أو خدمة مجانية ، فإننا ننسى التكاليف الأخرى التي قد تترتب على هذا العنصر أو الخدمة لأننا نركز بشدة على حقيقة أننا لا ندفع المال. الأمر المثير للاهتمام حقًا هو أننا على استعداد لدفع المزيد من أجل الحصول على شيء مجانًا. لهذا السبب تقدم أمازون شحنًا مجانيًا للطلبات التي تزيد عن 25 دولارًا ، ولماذا يقدم العديد من المسوقين وتجار التجزئة هدايا مجانية عند الشراء.
4. الاحتياجات المستقبلية مقابل. يريد اليوم
نعتقد أن الأشياء في المستقبل أقل أهمية من الأشياء التي تحدث الآن. يواجه البشر صعوبة بالغة في التخطيط للمستقبل. على ما يبدو ، 75٪ من الأمريكيين على وشك التقاعد تم توفير أقل من 30000 دولار، وهي إحصائية مرعبة جدًا. ولكن قبل أن نشطب ثلاثة أرباع السكان المتقاعدين باعتبارهم متقاعسين غير مسؤولين ، يجب أن ننظر إلى سلوكنا.
- كم مرة اشتريت شيئًا ببطاقة ائتمان بدون خطة محددة لسداده؟
- كم مرة وعدت نفسك بأنك تتبع نظامًا غذائيًا فقط حتى تنجذب بعيدًا عن المسار في اللحظة التي ترى فيها علبة دوناتس؟
- كم مرة تركت العمل لنفسك لتقوم به في الصباح ، فقط لتلعن نفسك في اليوم التالي؟
ما يحدث هنا هو شيء يسمى الخصم الزائدي. هذه كلمة 50 لشعورنا اللاواعي الذي يهم الآن أكثر من لاحقًا. نحن نعلم أنه يجب علينا ادخار المال جانبًا للتقاعد ، لكن الإنسان بعيد جدًا! والمال هنا الآن. لذلك ، فإننا نميل إلى الاعتقاد بأن التقاعد سيهتم بنفسه ، بينما يمكن استخدام الأموال "للاستخدام الجيد" الآن.
5. نحن نبالغ في تقدير إمكانية حدوث أشياء غير محتملة.
إن أدمغتنا موصولة بالتفكير في أن الأشياء التي يمكننا بسهولة التوصل إلى مثال لها من المحتمل أن تحدث. هذا شيء يسمى التوافر الكشف عن مجريات الأمور. ما يعنيه ذلك هو أننا نعتقد أنه من المرجح أن نفوز باليانصيب أو أن نفوز بجوائز كبيرة في فيغاس أكثر مما هو ممكن إحصائيًا لمجرد أنه يمكننا التفكير في أمثلة لأشخاص ربحوا.
نظرًا لأننا نستطيع التفكير في هذه الأمثلة ، فإننا نعتقد أن النتيجة أكثر ترجيحًا. وفي كل مرة تقرأ فيها قصة إخبارية أو تشاهد فيلمًا عن هؤلاء الفائزين ، يعتقد دماغك أنك ستفوز أكثر.
حتى إذا كنت قادرًا على تجنب الاستدلال على مدى التوفر ، فقد تظل ضحية لمغالطة مماثلة للمقامر. هذا هو الوقت الذي تعتقد فيه أن شيئًا ما "مستحق" لأن يحدث لأنه لم يحدث منذ بعض الوقت. على سبيل المثال ، قد تراهن على ظهور عملة معدنية في 21شارع قم برمي ذيولها بعد ظهورها في كل مرة لمدة 20 رمية. يبدو كما لو أن العملة "من المقرر" أن تظهر بشكل واضح ، ولكن لا تزال هناك احتمالات بنسبة 50/50 فقط.
وبخلاف ذلك ، قد يجد المستثمرون العقلانيون أنفسهم يتبعون مغالطة المقامر من خلال تجنب شراء الأسهم التي تتجه نحو العصابات ، خوفًا من حدوث هبوط في نهاية المطاف. قد تُظهر الإحصائيات انحدارًا عامًا نحو المتوسط (أي - كل شيء يسوي في النهاية) ، لكن الإحصائيات العامة لا معنى لها عند الحديث عن الأحداث الفردية.
قرارات مالية غير عقلانية تؤثر في حياتك
من الصعب للغاية الاقتراب من جميع قراراتنا المالية بعقلانية. من المفيد التفكير في الخيارات المالية التي نتخذها ، ومحاولة معرفة دافعنا في كل مرة. القليل من اليقظة ومعرفة الذات يمكن أن تفعل المعجزات لمكافحة القرارات غير العقلانية.