يتبع نسخ الفيديو أعلاه أدناه. يمكنك العثور على المزيد من مقاطع الفيديو على قناة يوتيوب المالية جيدة سنتات.
تيأود أن أجيب على سؤال شائع أحصل عليه من الكثير من الناس. هل لديك موقف ، أو تعمل في مكان ما ، أو تغير وظيفتك ، أو قررت الذهاب إلى مكان آخر ، أو تم تسريحك أو طردك. مهما كان السبب ، إذا كنت هناك لفترة من الوقت ، فمن المرجح أنك شاركت في خطة 401 (ك). الآن بعد أن تركت هذه الوظيفة وبدأت وظيفتك الجديدة ، عليك اتخاذ قرار مهم للغاية بشأن ما يجب فعله بهذا 401 (ك). السؤال الشائع الذي أحصل عليه هو:
"جيف ، لدي 401 (ك) قديم. هل يعقل أن يتحول إلى الجيش الجمهوري الأيرلندي ".
اعتمادًا على موقفك ، على الأرجح سأقول نعم ، ولكن هناك بعض الحالات التي قد يكون من المنطقي فيها تضمينها في 401 (k) الموجود لديك ، والذي سأتناوله في مقطع فيديو آخر. اليوم أريد أن أوضح لماذا يجب أن تفكر على الأقل يتدحرج 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي.
1. المزيد من خيارات الاستثمار
أولاً وقبل كل شيء ، تريد المزيد من خيارات الاستثمار. الأكثر شيوعًا ما أراه في معظم خطط 401 (ك) ، سيكون لديك ما يقرب من 12 إلى 15 خيارًا استثماريًا للاختيار من بينها. لقد رأيت بعض الخطط الأكبر التي سيكون لها 40 أو 50 أو حتى 60 خيارًا استثماريًا ، لكن هذا ما أراه عمومًا. إذا أخذت هذه الأموال وقمت بتدويرها إلى حساب IRA ، فبدلاً من مجرد الحصول على 12 إلى 15 خيارًا استثماريًا ، يمكنك الآن الانفتاح على عالم جميع خيارات الاستثمار المختلفة التي لديك. إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية ، يمكنك القيام بذلك في IRA. على الأرجح ، لم يكن مسموحًا لك بفعل ذلك في 401 (ك). ينطبق هذا أيضًا على الاستثمارات الأخرى التي ستكون قادرًا على الاستثمار فيها أيضًا.
2. بسط حياتك
ماذا عن تبسيط حياتك من خلال دمج الأوراق وكشوف الحساب. أستطيع أن أتذكر حالة معينة ، حيث كان لدي عميل. جلسنا وكان لديه سبع خطط مختلفة 401 (ك). تخيل الحصول على سبعة بيانات ربع سنوية مختلفة ومحاولة فرزها. ليس ذلك فحسب ، بل تحاول أيضًا تتبع استراتيجية الاستثمار لما يجري مع حسابات 401 (k) السبعة المختلفة. بالانتقال إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي ، وأنت الآن قادر على الاندماج في هذا الحساب الواحد ، وإذا قمت بتغيير الوظائف عدة مرات ، فلماذا لا تفكر في دمج وتبسيط حياتك. أنا كل شيء عن العمل الورقي أقل. تعني الأعمال الورقية الأقل كفاءة أكثر وأسهل في تتبع ما يجري في حياتك المالية.
3. تحكم في دخلك
هناك جانب آخر تريد التفكير فيه في الانتقال إلى الجيش الجمهوري الأيرلندي ، خاصة إذا كنت تقترب من التقاعد وهو القدرة على التحكم في دخل التقاعد الخاص بك. عادةً ، عندما تأخذ التوزيع من خطة 401 (k) ، فإنهم سوف يحجبون الاقتطاعات الضريبية القياسية بنسبة 20٪. بمجرد الانتقال إلى IRA ، يكون لديك بعض السلطة التقديرية ، فيما يتعلق بمقدار الضرائب التي تريد اقتطاعها من التوزيعات الخاصة بك. عندما يتعلق الأمر بتخطيط التقاعد وتخطيط الدخل ، فكلما قل المبلغ الذي تدفعه مقدمًا للعم سام ، كان ذلك أفضل.
الآن ، في السنة الأولى من التقاعد ، يكون من الأصعب قليلاً تحديد الضريبة الدقيقة ، ولكن عادةً بعد أن أعمل مع عميل من أجل عام أو نحو ذلك ، يمكننا نوعًا ما قياس مقدار الضرائب التي نحتاج إلى حجبها من توزيعاتنا للتأكد من أننا أخذنا ما يكفي لنهاية عام.
4. RMD's
هناك اعتبار آخر يتعلق بالتوزيعات من IRAs ولماذا يجب عليك الانتقال من 401 (k) الخاص بك إذا كنت تقترب من 70-1 / 2. بمجرد بلوغك سن 70-1 / 2 ، عليك أن تبدأ ما يسمى بالحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة. داخل الجيش الجمهوري الأيرلندي ، لديك الآن حرية التصرف فيما يتعلق بالاستثمارات التي تريد تصفيتها أو إزالتها من الجيش الجمهوري الأيرلندي. ربما هناك شيء لا يؤدي أداءً بعيدًا وتريد أن تأخذ ذلك أو تصفيته من الجيش الجمهوري الأيرلندي. مع 401 (ك) وخيارات الاستثمار المحدودة هذه ، لن يكون لك رأي كبير بشأن ما يتم تصفيته.
هذه بسرعة أربعة أسباب فقط لماذا أعتقد أنه يجب عليك التفكير في تحويل 401 (k) إلى IRA. مرة أخرى ، بالعودة إلى النقطة الأولى ، وجود المزيد من خيارات الاستثمار بالنسبة لي هذا كل شيء. لديك المزيد من الخيارات. أقارنه بالخروج لتناول الطعام ويمكنني الذهاب إلى مطعم به خمسة أشياء مقابل الذهاب إلى بوفيه 65 عنصرًا. في أي وقت يكون لدي المزيد من الخيارات ، سأكون أكثر سعادة بشكل عام لأنه اعتمادًا على الحالة المزاجية التي أكون فيها أو ما يحدث ، سيكون لدي المزيد من الخيارات للاختيار من بينها.