Як урізноманітнити свій інвестиційний портфель: Посібник для початківців 2021 року

«Не кладіть усі яйця в один кошик» - це поради щодо інвестування шавлії. Він радить інвестору подумати, куди вони вкладають свої гроші та який загальний портфель вони будують. Іншими словами, якщо ви інвестуєте, обов’язково диверсифікуйте та інвестуйте в різні акції та активи. Диверсифікація є важливою для будь -якої успішної інвестиційної стратегії. Диверсифікація надає можливість як захисту, так і зростання ваших інвестицій. Ось наше керівництво з урізноманітнення портфоліо.

Що таке диверсифікація?

Диверсифікація відноситься до практики купівлі різних видів активів. Ці різних класів активів складіть своє портфоліо.

Диверсифікацію можна здійснити багатьма способами, до яких ми дійдемо за мить. Але найважливішою частиною диверсифікованих інвестицій є те, що вони забезпечують певний захист для вашого портфеля.

Якщо ви покладете всі яйця в один кошик, і цей кошик зіб’ють зі столу, усі ваші яйця розбиються. Якби ви поклали в цей кошик лише половину яєць, а другу половину поклали в коробку в холодильнику, і кошик впав зі столу, половина яєць була б у безпеці в холодильнику.

Це те саме для ваших інвестицій. Якщо ви інвестувати виключно в акції і ринкових танків, ви можете втратити все. Диверсифікація означає, що будь -які катастрофічні втрати в одній галузі не знищать усі ваші інвестиційні активи.

Як можна диверсифікувати свої інвестиції?

Створення диверсифікованого інвестиційного плану не однакове для всіх. Те, що вам підходить найкраще, буде залежати від кількох факторів, таких як вік, стать, пенсійні цілі, та дохід.

Для початку вам слід зрозуміти, в які види активів ви зацікавлені інвестувати. Коли йдеться про фондовий ринок, є багато варіантів, але три основні з них:

1. Акції - Часткова власність у компанії
2. Облігації - Позики, які інвестори надають таким організаціям, як уряд чи компанія
3. Товари - Продукти, такі як пшениця або золото інвестиції.

Щоб зробити диверсифікацію ще одним кроком, Ви також можете диверсифікуватись навіть у межах одного класу активів. Візьмемо, наприклад, акції. У вас є можливість придбати пайовий фонд або окремий окремий запас. Ви можете купити акції Nike, а можете придбати пайовий фонд. Тепер у вас є два різні типи акцій. Якщо Nike збанкрутує, ви втратите гроші в цьому холдингу, але ви все одно матимете інвестиції у спільний фонд.

Розподіл ваших інвестицій по кожному з цих типів активів - це лише один із способів диверсифікації ваших інвестицій. Нижче наведено деякі інші приклади диверсифікації.

Як вибрати найкращу для вас модель розподілу активів

Що стосується інвестування, не існує універсального рішення, і з цієї причини існують різні розподіли активів моделі, які дозволять вам досягти ваших інвестиційних цілей у межах вашої терпимості до ризику та часу горизонт. Кожна модель підкреслює інший аспект інвестування - на певних ринках вона буде працювати краще, а на інших - не так добре.

Основна ідея полягає у створенні портфоліо з використанням розподілу активів, що використовує всі чотири моделі, але з різними показниками на основі ваших уподобань. Якщо ви не впевнені, яка модель підійде вам, можливо, варто поговорити з таким менеджером з питань багатства, як Далі. Вони використовують технології для автоматизації деяких аспектів інвестування, надаючи вам доступ до спеціалізованого фінансового консультанта.

Давайте розглянемо кожну з чотирьох моделей розподілу активів, маючи на увазі, що жодна з них не є-або не повинна бути-чистою грою у зазначених категоріях.

1. Дохід

Модель розподілу активів, яка підкреслює дохід, сприятиме інвестиціям, які мають тенденцію забезпечувати стабільний дохід з мінімальним ризиком втрати основної суми через коливання ринку.

Важливо пам’ятати, що цей тип суміші активів включає різноманітні активи, які включатимуть: певний ступінь ризику - хоч і мінімальний - а також хоча б невеликий шанс взяти участь на ринку зростання. З цієї причини продуктивність моделі має бути кращою, ніж вкладання грошей у щось на зразок депозитного сертифіката.

Деякі активи, які ви б тримали в цій моделі розподілу, включають:

• Казначейські цінні папери США, різного терміну погашення
• Корпоративні або муніципальні облігації
• Акції з високими дивідендами

Зауважте, що хоча модель наголошує на доходах від усіх активів у портфелі, шанси на це є принаймні невеликі збиток, особливо щодо облігацій та акцій, залежно від ринкових факторів та доброчесності випуску установа.

Однак через дещо вищий ризик такий портфель повинен забезпечувати норму прибутку хоча б трохи вище процентної та дивідендної дохідності.

2. Зростання та дохід

Модель зростання та доходу працює так само, як модель доходу, оскільки вона акцентує увагу на доходах від усіх інвестицій, що належать до портфеля. Основна відмінність полягає у фактичному поєднанні активів.

У той час як портфель доходів, як правило, підкреслює безпеку основного боргу, модель зростання та доходу намагається враховувати як дохід, так і потенціал збільшення капіталу. Для цього інвестиції в модель зростання та доходу в основному спрямовуються в акції, що виплачують дивіденди, і рідше в казначейські цінні папери або навіть облігації.

Ідея полягає в тому, щоб отримувати постійний дохід - наприклад, дивідендний дохід - але робити це насамперед із власного капіталу інвестиції в акції. Це дозволить портфелю забезпечити зростання капіталу, на додаток до постійного доходу.

Якщо все зроблено належним чином, модель розподілу активів та зростання доходів може бути однією з найкращих у довгостроковій перспективі. Це тому, що акції, які мають історію не тільки регулярно виплачувати дивіденди, але й неухильно їх збільшують, є однією з таких найкращі довгострокові інвестиції на Уолл -стріт.

3. Зростання

За моделлю розподілу активів зростання портфель інвестуватиметься переважно в інвестиції типу власного капіталу-переважно в акції. Незважаючи на те, що портфель може містити запаси дивідендів, основний акцент буде зроблений на компанії з потенціалом зростання вище середнього. Багато з цих акцій не виплачуватимуть жодних дивідендів.

Портфель, як правило, інвестується в акції "блакитних фішок" з історією зростання, а також з невеликими розмірами в казначейських цінних паперах. Для останнього достатньо інвестувати, щоб хоча б представляти готівкову позицію, з якої можна купувати додаткові акції в майбутньому.

Модель розподілу активів, орієнтована на зростання, може містити певну кількість акцій, що належать до категорії агресивного зростання-тобто акції, які потрапляють у категорію високої дохідності/ ризику. Ідея цієї моделі полягає в досягненні більш передбачуваного зростання, ніж можна досягти за допомогою більш агресивних інвестицій.

Ви можете купити конкретні акції через свого фондового брокера або через додаток для інвестування, наприклад Уніфімоні. За допомогою Unifimoney ви можете купувати окремі акції, криптовалюти і навіть користуватися їх консультаційними послугами robo. А з їхніми поточними рахунками та варіантами страхування ви зможете охопити всі свої фінанси в одному місці.

4. Агресивний ріст

Модель агресивного зростання активів розподілу інвестуватиметься переважно у акції з високою прибутковістю/ризиком. Ці позиції в такому портфелі можуть взагалі не забезпечувати дивідендних доходів, а також можуть уникнути більш передбачуваних акцій "блакитних фішок".

Інвестиції, внесені в агресивну модель зростання, включатимуть акції компаній, які більшість інвесторів вважають практично спекулятивними. Незважаючи на те, що акції можуть бути надзвичайно успішними на зростаючих ринках, вони часто піддаються різким спадам на ринках, що знижуються. З цієї причини агресивні моделі зростання в першу чергу призначені для молодих людей з сильним апетитом до ризику.

Акції, що зберігаються у фондах агресивного зростання, можуть включати:

• Випереджаючі компанії з високою продуктивністю, але з незначними результатами
• Несприятливі акції - компанії, ціни на акції яких останнім часом сильно постраждали, але мають спекулятивні можливості для швидкого відновлення
• Компанії з високим зростанням доходів, але невеликим прибутком
• Концептуальні акції (як і акції деяких технологій), які представляють передові можливості
• Міжнародні акції з високим ризиком/високою винагородою - особливо у країнах з економікою, що розвивається
• Спеціальні п'єси в окремих галузях чи ситуаціях

Вирішуючи, яка модель найкраще підходить вам

Хоча вам може здатися, що ви знаєте, яку з цих моделей розподілу активів ви б хотіли створити на основі своєї Портфоліо, насправді є об’єктивні фактори, які слід враховувати, щоб визначити, який з них найкращий ви:

Визначте свою толерантність до ризику

Якщо різко коливаються значення вартості активів не дадуть вам спати вночі, вам, ймовірно, варто скористатися моделлю доходу або зростання та доходу. Якщо перспектива отримати величезний прибуток хвилює вас - і потенціал отримати великі втрати по дорозі вас не турбує - зростання чи навіть агресивне зростання може стати для вас моделлю. Але спочатку потрібно визначити, наскільки ризиком можна комфортно впоратися.

Визначте свої цілі та часовий горизонт

Якщо ваша мета - вийти на пенсію через 30 років, ви можете і повинні підкреслити зростання або навіть агресивне зростання. У вас є час відшкодувати збитки та прибутки інвестиції типу зростання можуть бути вражаючими. З іншого боку, якщо ви збираєтеся заощадити гроші на покупку будинку за п’ять років, вам захочеться бути більш консервативним, оскільки ви не можете дозволити собі взяти збиток, який скоротиться до основної суми інвестицій. Дохід або зростання та дохід мають бути вашими уподобаннями.

Вибір суміші активів

Визначивши свою толерантність до ризику, інвестиційні цілі та часовий горизонт, ви можете вирішити, які види активів найкраще працюватимуть у вашому портфелі.

Встановлення графіка балансування

Після встановлення розподілу активів вам потрібно буде скласти графік збалансування, щоб переконатися, що ваша модель портфеля не стає надмірною у деяких активах за рахунок інших. Це буде особливо важливо в моделі зростання та доходу, де ви намагаєтесь збалансувати дохід і зростання (ризик). Як мінімум, ви повинні планують відновити баланс принаймні раз на рік, щоб ви могли скинути портфоліо до бажаного розподілу активів.

Додаткові варіанти диверсифікації

Інвестуйте в суміш ETF та взаємних фондів

Інвестування в суміш різних біржові фонди (ETF) або пайові фонди дозволяють адаптувати ваш інвестиційний портфель. ETF та спільні фонди, як правило, більш різноманітні, ніж купівля однієї або двох акцій.

Ви повинні інвестувати свої гроші щонайменше в п'ять різних ETF або фондів. Переконайтеся, що у вас немає більше 25% ваших грошей. Таким чином, ви можете розподілити свій ризик на різні класи активів. В Investor Junkie ми рекомендуємо вам перевірити Громадські для ETF та спільних фондів, оскільки він надає проникливі онлайн -інструменти, які допомагають користувачам краще управляти своїми інвестиціями.

Інвестуйте в іноземні компанії та активи

Більшість інвесторів схильні інвестувати лише у внутрішні активи. Але якщо ви хочете по -справжньому урізноманітнити своє портфоліо, обов’язково інвестуйте також на міжнародних ринках. Хоча США є найбільшою країною з точки зору ринкової капіталізації, глобальні компанії відіграють важливу роль на ринках. І добре мати деякий вплив на інші ринки.

Змінюйте свої інвестиції за розміром компанії

Окрім інвестицій у різні активи, ви також повинні інвестувати в різні розміри компанії та види. Ви можете зробити це, купивши суміш акцій у великих компаній, а також у кількох менш відомих компаній. Ви також можете мати запаси в різних галузях промисловості, таких як охорона здоров'я, енергетика або роздрібні торговці. Також пам’ятайте про ризик та зрілість компанії. Компанія, яка щойно випустила первинне публічне розміщення акцій (IPO) може мати найкращий потенціал для повернення, але також може мати величезний ризик падіння запасів. Якщо ви інвестуєте у ризиковану акцію, обов’язково збалансуйте її, інвестуючи у більш зрілі акції чи клас активів.

Як диверсифікація надає інвестору реальну вартість

Розподіл ваших грошей на різні інвестиції - це дійсно цінно і це може зробити кожен інвестор без додаткових витрат. Ось приклад того, як диверсифікація дає інвестору щось цінне безкоштовно:

Приклад №1

Уявіть, що у вас є можливість купити цінні папери, ціна яких або підніметься на 6%, або знизиться на 4% протягом наступних 12 місяців. Існує однакова ймовірність того, що вона зросте або знизиться. Ми будемо називати це "майно А."

З точки зору статистики, актив "А" має "очікуваний" прибуток у розмірі 1%. (50% шанс піднятися на 6% і 50% ймовірність зниження на 4% виправдовується до очікуваного прибутку в 1%.) Однак у будь-якому даному 12-місячному періоді він фактично не заробить "очікуваних" 1%-він або отримає 6%, або втратити 4%.

Ви запитуєте про минулі показники активу А і дізнаєтесь, що не було передбачуваної моделі його злетів та падінь. Можливо, він піднявся на 6% три роки поспіль, потім на 4% протягом двох років, потім на чотири роки і назад на три. Шаблон «вгору» проти «вниз» був абсолютно випадковим.

Ви б, напевно, вважали Актив А досить ризикованою інвестицією. Я би. Незважаючи на те, що може здатися, що це повинно мати позитивний результат у довгостроковій перспективі, багато років «вниз» можуть трапитися до року «вгору». Це слід відчувати себе ризиковано Шанс виграти 6% недостатньо великий, щоб спонукати мене ризикувати втратою 4%, особливо якщо я можу втратити 4% багато років поспіль.

Приклад №2

А тепер уявіть собі інше вкладення, актив B. Він також збільшується на 6% або на 4% на рік. Але ось що цікаво: щоразу, коли А має «підйомний» рік, В має «нижчий» рік, і навпаки. Якщо A зросте на 6%, B знизиться на 4%. І якщо А знизиться на 4%, В зросте на 6%. Ось і приходить безкоштовний обід.

Якщо ви інвестуєте однакові суми грошей у A та B - іншими словами, якщо ви диверсифікуєте свій ризик між цими двома інвестиціями з підйомами і падіннями, які повністю компенсують вас - ви безумовно заробити 1%. Точно. Без ризику.

Припустимо, ви інвестуєте по 100 доларів США в A і B, і цього року A зросте на 6%, тому B знизиться на 4%. Ви отримаєте 106 доларів від А та 96 доларів від В, загалом 202 долари. Якби все пішло інакше, і А знизився на 4%, що означало б, що В збільшився на 6%, ви все одно матимете 202 долари. Що б не сталося, ви отримаєте 202 долари. Оскільки ви почали з 200 доларів, а тепер маєте 202 долари, це 1% прибутку.

Той факт, що B рухається прямо навпроти того, як рухається A, дозволяє нам усунути всі невизначеність, також відома як ризик, купуючи лише А або просто В, просто купуючи обидва А та Б. І пам’ятайте, це не коштує нам нічого додаткового. Розподіляючи наші гроші між цими компенсуючими інвестиціями, ми усуваємо ризик, пов’язаний із володінням лише тими чи іншими.

Негативна сторона диверсифікації

Наведений вище приклад сильно перебільшений. У реальному світі ми не можемо знайти інвестиційні можливості, які б повністю компенсували один одного, у 100% випадків. Але ми може знизити ризик, не жертвуючи прибутком, просто розподіливши свої гроші на досить різноманітний масив інвестицій. Ось деякі мінуси, які слід враховувати:

Способи диверсифікації можуть зіпсуватися

Як диверсифікація може піти в неправильному напрямку?

Різноманітність все ще є найбезпечнішою стратегією інвестування

Диверсифікувати простіше, ніж це звучить, і кожен інвестор може диверсифікувати свої інвестиції; проте вони хочуть. Створення диверсифікованого портфеля - це спосіб захистити свої інвестиції та дає вам чудовий шанс знайти інвестиції, що зростають. Врахуйте всі свої фінансові цілі та поточну ситуацію та створіть різноманітний портфель, який вам підходить.