Вам завжди говорять інвестувати свої гроші, навіть коли фондовий ринок нестабільний. Деякі навіть кажуть, що зараз найкращий час для інвестування через низькі ціни. Але що саме ви повинні інвестувати у свої 20 років?
Нижче наведено вісім інвестиційних ідей, які варто розглянути, поки ви молоді. Звісно, не обов’язково інвестувати в усі з них. Але якщо ви виберете лише двох або трьох і постійно фінансуєте кожного, ваше багатство почне швидко зростати.
Наші поради для молодих інвесторів
1. Інвестуйте в індексні фонди S&P 500
Як молодого інвестора, ваші інвестиції повинні бути зосереджені на активах, орієнтованих на зростання. Це тому, що в найближчі десятиліття ви зможете скористатися перевагами набору набагато вищих ставок прибутку від інвестицій у зростання, ніж ви можете отримати від безпечних, приносних відсотків.
Індекс S&P 500 забезпечував середньорічну ставку прибутку в 10% аж до 1926 року. Це неймовірно потужне джерело комплексного заробітку.
Хоча сьогодні фондовий ринок досить нестабільний через стурбованість швидким поширенням коронавірусу, акції все ще є хорошим вибором, якщо ви молоді. Ви можете скористатися низькими цінами на найкращі акції. Крім того, у вас є достатньо часу, щоб пережити поточні мінімуми фондового ринку. Просто інвестуйте лише ті гроші, які вам зараз не потрібні.
Наприклад, якщо ви інвестуєте 10 000 доларів США у віці 25 років у надійні депозитні сертифікати (CD) із середньою річною ставкою прибутку 2%, у вас буде 22 080 доларів США до 65 років.
Але якщо ви інвестуєте ті ж 10 000 доларів у віці 25 років в індексні фонди S&P 500, які забезпечують середньорічну норму прибутку 10%, у вас буде 452 592 доларів до 65 років. Це в 20 разів більше, ніж у вас, якби ви інвестували таку ж суму грошей у компакт-диски!
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Хв. Інвестиції | $0 | $0 | $0 |
| Фондові торги | $0/торгівля | $0/торгівля | $0/торгівля |
| Торги опціонами | 0 дол. США/торгівля + 0,65 дол. США/контракт (0,50 дол. США/контракт на 30+ угод/квартал) | $0,50/контракт | $0,65/контракт |
| Крипто-торгівлі | |||
| Пайові інвестиційні фонди | |||
| Віртуальна торгівля | |||
Відкрити рахунокОгляд E*TRADE
|
Відкрити рахунокОгляд Ally Invest
|
Відкрити рахунокОгляд TD Ameritrade
|
Це не аргумент проти готівки. У вас повинна бути достатня кількість готівки надзвичайний фонд на покриття витрат не менше трьох місяців. Це дає вам грошову подушку, якщо ви втратите роботу або потрапите в купу неочікуваних витрат. Інша перевага надзвичайного фонду полягає в тому, що його наявність убереже вас від ліквідації інвестиційних активів.
Однак коли інвестування в індексні фонди S&P 500, майте на увазі, що цифра 10% на рік – це в середньому за понад 90 років. Він різко коливався. Наприклад, ви можете втратити 20% одного року і отримати 35% наступного. Але коли ви молоді, це ризик, на який ви легко можете собі дозволити. Якщо цього не зробити, ви багато чого пропустите.
2. Інвестуйте в інвестиційні фонди нерухомості (REITs)
Нерухомість – це ще одна стратегія інвестування, яка розвивається, і в молодості ви не можете насолодитися нею.
- Інвестування в REIT (інвестиційний фонд нерухомості) REIT – це можливість тримати портфель комерційної нерухомості. Це може бути більш цінним, ніж володіння однією інвестиційною нерухомістю, оскільки портфель інвестується в різні типи нерухомості в різних географічних місцях. Це дає вам більшу диверсифікацію, ніж ви можете отримати з однією власністю.
- Ще одна істотна перевага полягає в тому, що ви можете інвестувати в REIT всього за пару тисяч доларів.Купівля інвестиційної нерухомості прямо вимагатиме значно більшого капіталу лише для першого внеску. Ми також можемо додати, що вам не потрібно активно керувати REIT, як це було б з інвестиційною нерухомістю.
- REIT мають перевагу інвестування в комерційну нерухомість, яка часто перевершує житлову нерухомість.
Про це навіть є аргумент За останні кілька десятиліть REIT перевершили акції. Але навіть якщо прибуток не кращий, ніж такий, як індекс S&P 500, REIT все ще є цінним засобом для молодих інвесторів.
- По-перше, нерухомість була сильним результатом принаймні за останні півстоліття.
- По-друге, і, можливо, важливіше, нерухомість — і зокрема комерційна нерухомість — часто рухається незалежно від фондового ринку.
Наприклад, інвестиційний фонд нерухомості може продовжувати приносити позитивні доходи, навіть коли фондовий ринок падає. Це пов’язано не тільки з тим, що REIT регулярно виплачують дивіденди, але й тому, що комерційна нерухомість може продовжувати зростати в ціні, коли фондовий ринок падає.
Можливо, більше за все, REIT – це спосіб диверсифікувати ваші активи зростання за межі акцій. Ми рекомендуємо інвестувати в REIT, використовуючи Streitwise, оскільки це дозволяє практично будь-кому інвестувати в приватні угоди з нерухомістю всього за 5000 доларів.
3. Інвестуйте за допомогою Robo Advisors
Ми вже обговорювали інвестування в акції через індексні фонди S&P 500 або комерційну нерухомість REITs. Але якщо ви не знайомі або не вмієте інвестувати самостійно, ви завжди можете зробити це за допомогою a робот-радник.
Це онлайн, автоматизована інвестиційна платформа, яка інвестує за вас. Це включає створення вашого портфоліо, а потім керування ним. Вони навіть реінвестують дивіденди, періодично змінюють баланс вашого портфеля та пропонують різні податкові стратегії, щоб мінімізувати оподатковуваний інвестиційний прибуток.
Більше того, ви можете використовувати Robo Advisor як для оподатковуваного інвестиційного рахунку, так і для пенсійного рахунку, зокрема IRA. Це вільне інвестування в найкращому вигляді. Все, що вам потрібно зробити, це поповнити свій рахунок, і робот-консультант обробить усі деталі за вас. І вони зазвичай інвестують у поєднання акцій та облігацій. Багато з них також пропонують фонди, які зосереджені на Акції ESG.
Тут, у Investor Junkie, нам подобається Багатствоі Покращення, які є двома найбільшими незалежними роборадниками. Обидва пропонують неймовірний спектр інвестиційних переваг і знаходяться на передньому краї галузі.
Ми зробили комплексний порівняння між Покращення і Wealthfront прямо тут.
4. Купуйте дробові акції акцій або ETF
Сьогодні вам не потрібно купувати повні акції або ETF. Якщо ви хочете більше працювати з інвестуванням, але не можете дозволити собі багато акцій, подумайте дробові частки. Це коли ви купуєте частину акцій за частку від ціни. Наприклад, якщо ви хочете купити акції Netflix, але не можете дозволити собі 500 доларів, щоб купити одну акцію. Натомість ви можете інвестувати 20 доларів і купити лише трохи цієї однієї акції. З дробовими акціями ви все ще володієте частиною компанії.
Не кожен інвестиційний додаток або брокер дозволить вам купувати часткові акції. Один чудовий додаток, який також дозволить вам купити частину акцій Громадський.com, оскільки це програма для торгівлі акціями та ETF без комісії для iOS та Android. Він також підтримує часткове інвестування в акції та ETF.
5. Купіть будинок
Це свого роду змішана сумка. Позитивною стороною є те, що володіння будинком дозволяє вам заробляти значний капітал протягом багатьох років. Це відбувається шляхом поєднання поступової виплати іпотеки та збільшення вартості нерухомості.
Володіння житлом також має перевагу важіль. Оскільки ви можете придбати будинок лише за 3% (або взагалі без першого внеску за допомогою позики VA), ви можете отримайте вигоду від вартості нерухомості вартістю 300 000 доларів США з власними інвестиціями всього в 9 000 доларів США.
Навіть якщо ви не зробите нічого більше, ніж просто погасите іпотеку за 30 років, ваші інвестиції в 9 000 доларів зростуть до 300 000 доларів. Це збільшить ваші початкові інвестиції в 33 рази. Але подорожчання нерухомості може зробити це число набагато вищим.
Негативною стороною покупки житла, коли ви молоді, є те, що ви, можливо, не настанете того моменту свого життя, коли відносна постійність власності на будинок буде працювати на вашу користь. Наприклад, на початку своєї кар’єри вам, можливо, доведеться найближчим часом змінити географію. Якщо ви це зробите, володіння власним будинком може зробити цей крок більш складним.
Якщо ви самотні, володіння будинком змушує вас платити за житло більше, ніж вам насправді потрібно. І, звичайно, майбутній шлюб також може мати можливість здійснити географічний переїзд або придбати інший будинок.
Власність власного будинку, безумовно, є відмінною інвестицією, коли ви молоді. Але вам доведеться провести серйозний аналіз, щоб визначити, чи правильний вибір на даному етапі вашого життя.
6. Відкрити пенсійний план — Будь-який пенсійний план
Для цього є дві основні причини: дострокове збільшення пенсійних заощаджень і відстрочка податків.
Отримання раннього стрибка щодо пенсійних заощаджень
Якщо ви почнете вносити 10 000 доларів США на рік до пенсійного плану, починаючи з 25 років, з річною прибутковістю 7% (змішана між акціями та облігаціями), до 65 років у вашому плані буде 2 008 829 доларів. Перебуваючи на такому швидкому шляху, ви навіть можете це зробити вийти на пенсію на кілька років раніше.
Але якщо відкласти відкладення на пенсію до 35 років, результати не такі обнадійливі. Скажімо, ви починаєте заощаджувати 15 000 доларів США на рік у віці 35 років, також із середньою річною нормою прибутку 7%. До 65 років у вашому плані буде лише 1 426 427 доларів США.
Це більш ніж на 25% менше, хоча ваші щорічні внески будуть на 50% вищими. Це вагома причина почати відкладати на пенсію якомога раніше. Вам також не потрібно вносити 10 000 доларів США. Внесіть стільки, скільки можете зараз, і збільшуйте суму в міру того, як ви рухаєтеся вперед, а ваші прибутки збільшуються.
Податкова відстрочка
Кут відстрочення податків так само чарівний. У наведеному вище прикладі ми показали як інвестувати 10 000 дол на рік, починаючи з 25 років, ви отримаєте пенсійний портфель понад 2 мільйони доларів до 65 років. Велика частина причин, чому це можливо, полягає в тому відстрочка оподаткування.
Але припустімо, що ви вирішили робити одні й ті самі інвестиції щороку на оподатковуваний інвестиційний рахунок. У вас є гранична ставка податку на прибуток федерального та штату в 25%. Це знизить ефективну рентабельність інвестицій лише до 5,25%.
Як виглядатимуть результати через 40 років зі зниженою рентабельністю інвестицій після сплати податків?
У вас буде всього 1 290 747 доларів США. Це більш ніж на 35% менше, повністю за рахунок податків.
Варіанти пенсійного плану
Якщо ваш роботодавець пропонує пенсійний план, спонсорований компанією, це має бути вашим першим вибором. Зазвичай вони надають або a 401(k) або план 403(b). це дозволить вам вносити до 19 000 доларів США на рік зі свого доходу.
На додаток до відстрочки оподаткування, про яку йшлося вище, внески до пенсійного плану не вираховуються з вашого поточного доходу. Внесок такого розміру призведе до значної податкової пільги.
Якщо у вас немає плану на роботі, розгляньте або традиційну, або Roth IRA. Обидва варіанти дозволять вам вносити до 6 000 доларів США на рік та забезпечувати відстрочення оподаткування ваших інвестиційних прибутків.
Основна відмінність між двома IRA полягає в тому, що внески до традиційної IRA не підлягають податку, а внески до IRA Roth - ні. Однак Roth IRA більш ніж компенсує цю відсутність податкових знижок.
З Рот ІРА, зняття коштів можна отримати повністю без оподаткування, коли ви досягнете 59½ років і будете в плані протягом щонайменше п’яти років.
7. Погасіть свій борг
Однією з головних інвестиційних складнощів для молодих людей є борги. Одна лише заборгованість за студентським кредитом є серйозною проблемою, середня сума кредиту становить майже майже 38 000 доларів США на 2021 рік. Але багато молодих людей також мають кредити на автомобілі та невелику суму боргів по кредитній картці.
Проблема боргу в тому, що він зменшує ваш грошовий потік. Якщо ви заробляєте 5000 доларів на місяць, а 800 доларів витрачається на виплати боргу, у вас дійсно є лише 4200 доларів на місяць.
У ідеальному світі у вас взагалі не було б боргів. Але це не ідеальний світ, і ви, мабуть, так.
Якщо у вас є борги, і ви також хочете інвестувати, вам доведеться знайти спосіб створити працездатний баланс. Було б чудово сказати, що ви просто сплатите свої мінімальні боргові платежі, а все інше кинете на інвестиції. Це, безсумнівно, дозволить скористайтеся перевагами компаундування доходу, який дають інвестиції.
Але в той же час є дисбаланс. Прибуток від інвестицій не гарантується, але відсотки, які ви сплачуєте за кредитами, фіксовані. Іншими словами, навіть якщо ви втратите 10% на своїх інвестиціях, вам все одно доведеться сплатити 4% з кредиту на автомобіль, 6% за боргом за студентською позикою і 20% або більше за кредитними картками.
Однією з найкращих інвестицій, які ви можете зробити на початку життя, є розпочати виплату своїх боргів. Заборгованість за кредитною карткою є хорошою першою метою. Зазвичай це найменші у вас борги, але найвищі відсотки. Якщо ви платите 20% кредитною карткою, ви не зможете отримати таку віддачу відповідно до своїх інвестицій. Погашення цих кредитних карток є найкращою стратегією скорочення боргу, яку ви можете зробити.
8. Удосконалюйте свої навички
Більшість людей не вважають підвищення кваліфікації інвестицією. Але як молодий інвестор, це насправді може бути однією з найкращих інвестицій, які ви можете зробити. Зрештою, дохід, який ви отримаєте протягом свого життя, буде вашим найбільшим активом. Чим більше ви зможете його збільшити, тим цінніше він буде.
Плануйте інвестувати принаймні невелику суму грошей і часу в придбання будь-яких навичок, які вам потрібні у вашій кар’єрі. Ви також можете подумати про навички, які хочете додати, щоб підготувати вас до високооплачуваної роботи або навіть до зміни професії пізніше.
Можна пройти додаткові курси коледжу, замовити онлайн-курси, або зареєструйтеся в різних програмах, які додадуть ваші навички. Звичайно, це буде коштувати вам грошей у короткостроковій перспективі. Але якщо це значно збільшить ваш дохід у майбутньому, це буде одні з найкращих грошей, які ви коли-небудь витрачали. І це інвестиція в прямому сенсі.
>> Додаткове читання: Як інвестувати гроші Посібник для початківців
Останні думки
Через обмеження прибутку навряд чи ви зможете поширити свої гроші на всі ці інвестиції. Але ви повинні вибрати принаймні два-три і рухатися вперед. Інвестування працює найкраще, коли це робиться на початку життя. Це дозволить ваші гроші рости, надаючи вам більше можливостей у майбутньому.