Blooom - це роботодавець, який працює спеціально з пенсійними планами, такими як плани роботодавців та IRA. Це може допомогти створити ваші портфоліо та керувати ним. І це також допомагає виявити та може зменшити приховані інвестиційні збори у вашому плані. Це є суттєвою проблемою у планах, спонсорованих роботодавцями, які можуть включати інвестиційні збори вище середнього. Якщо він зможе знизити плату, Blooom може покращити довгострокову ефективність ваших пенсійних активів.
Комісії та збори - 8
Обслуговування клієнтів - 6
Простота використання - 10
Інструменти та ресурси - 10
Варіанти інвестицій - 9
Розподіл активів - 9
8.5
Blooom-це роботодавець, який керує пенсійними планами, спонсорованими роботодавцями, і це майже єдина платформа, яка пропонує цей вид спеціалізації. Допомагаючи зменшити приховані інвестиційні збори, Blooom може допомогти покращити ефективність ваших довгострокових портфелів.
Відкрийте обліковий запис BlooomЩо таке Blooom?
Запущений у 2013 році та заснований у місті Лівуд, штат Канзас, Blooom практично єдиний Послуга робо-консультанта створені спеціально для управління пенсійними планами, спонсорованими роботодавцями. Ви можете користуватися послугою разом із вашим поточним планом роботодавця без необхідності переміщати обліковий запис до іншого довірителя. Оскільки Blooom керує лише вашим обліковим записом, а не контролює його, Вам не потрібен дозвіл роботодавця для використання послуги.
Це значна перевага, якщо ви один з мільйонів людей, які мають план, спонсорований роботодавцем, і вам не подобається самостійне управління вашими інвестиціями інвестиційний рахунок.
І хоча Blooom не керує інвестиціями для оподатковуваних брокерських рахунків, він це робить поширити послугу на Fidelity Рахунки IRA. Таким чином, Blooom спеціалізується на управлінні пенсійними планами Fidelity. (Вони також пропонують поради DIY щодо облікових записів Vanguard та Schwab IRA).
Як і інші консультанти роботів, Blooom створює ваші портфелі, зберігає ці асигнування та реінвестує дивіденди. Але справжньою спеціалізацією Blooom є те, що вони зроблять все можливе, щоб мінімізувати збори, які ви сплачуєте у вашому плані. Це особливо важливо в планах, спонсорованих роботодавцями, де часто є обмежені можливості інвестування, включаючи багато з високими комісіями.
Враховуючи, що менші комісії можуть призвести до більш високого прибутку від інвестицій, лише ця функція робить Blooom варто розглянути, якщо у вас є план, спонсорований роботодавцем.
Компанія має рейтинг Бюро кращого бізнесу B+ за шкалою від A+ до F.
Особливості Blooom
| Мінімальні інвестиції | $0 |
| Плата | Безкоштовний аналіз / $ 10 / місяць для повного управління послугами |
| Рахунки |
|
| 401 (k) Допомога | |
| Збір врожаю податкових втрат | |
| Перебалансування портфеля | |
| Автоматичні депозити | Н/Д |
| Порада | Автоматизовано |
| Розумна бета -версія | |
| Соціально відповідальний | |
| Дробові акції | |
| Обслуговування клієнтів | Чат у прямому ефірі: M-F 8A-5P CST |
Окрім традиційних облікових записів IRA та Roth, Blooom також пропонує 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) та план економії заощаджень (TSP). Платформа працює з опікуна, запропонованого за допомогою вашого спонсорованого роботодавцем плану; для IRA він використовує виключно Fidelity, Vanguard та Charles Schwab.
Блум - це довірчий орган, і згідно закону він зобов’язаний діяти у ваших інтересах; він використовує безпеку на рівні банку з 256-розрядним шифруванням для захисту вашої особистої інформації; компанія не пропонує Страхування SIPC оскільки це не бере на себе опіку над вашим планом - ваш попечитель плану забезпечує це покриття.
Інші функції Bloom включають:
- Персоналізоване портфоліо - Пропонований у всіх трьох планах Blooom, він досліджує кошти у вашому плані, вибирає оптимальні кошти для вашої ситуації та може мінімізувати приховані інвестиційні збори. Ви також можете вибрати, щоб вони здійснювали угоди від вашого імені, якщо у вас є стандартний або необмежений план.
- Автооптимізація - Тримає ваше портфоліо на шляху до того, як ваші розподіли змінюються з ринком (він же він періодична перебалансування). Це буде відбуватися приблизно кожні 95 днів, але лише в разі необхідності для коригування, щоб зберегти параметри цільового портфеля.
- Сповіщення про виведення коштів - Надсилає вам текстове повідомлення, якщо був виявлений вихід із вашого облікового запису.
- Доступ до консультанта - Надає відповіді на ваші фінансові питання протягом двох -трьох робочих днів.
- Доступ до пріоритетних консультантів - Пропонує чат у прямому ефірі з консультантом з усіх ваших фінансових питань, доступний у звичайний робочий час.
Як працює Blooom?
Blooom надає дві основні послуги з управління інвестиціями: пенсійні плани, спонсоровані роботодавцями, та IRA.
1. Блум для пенсійних планів, спонсорованих роботодавцями
Протягом більшої частини свого семирічного існування Blooom зосереджувався виключно на цій інвестиційній ніші. Поліпшення тепер пропонує плани управління 401 (k) роботодавцям та довіреним особам плану. Але Blooom залишається єдиною послугою управління інвестиціями індивідуальна можуть вибрати управління своїм планом роботодавця.
- Blooom може керувати всіма планами роботодавців, у тому числі 401 (к), Плани 403 (b), 457 та TSP. Планами можна керувати, де б вони не були. І вам не потрібна згода або співпраця з боку роботодавця, щоб користуватися послугою.
- На відміну від типових консультантів з роботи, Блум не бере на себе опіку над вашим планом, а це означає, що ви зберігаєте повний контроль. Компанія виступає лише як служба управління інвестиціями.
- Оскільки Blooom працює з вашим існуючим планом роботодавця, він буде будувати ваше портфоліо на основі варіантів інвестицій, запропонованих у цьому плані. Але він проаналізує інвестиційні варіанти та переведе ваші гроші у фонди, які найбільш підходять для вашого портфеля, допомагаючи при цьому мінімізувати інвестиційні збори.
- Коли ви підписуєтесь на послугу, перше, що вам потрібно буде зробити - це аналіз вашого поточного розподілу портфеля - безкоштовно. Це покаже вам інвестиційні збори, які ви фактично сплачуєте, незалежно від того, чи знаєте ви про них чи ні.
- Створюючи своє портфоліо, Blooom співпрацює з недорогими взаємними фондами та індексовими ETF. Він не використовує окремі акції. Якщо вони вже є у вашому плані, вони будуть продані та переміщені у відповідні ETF.
- Виняток становлять лише акції компанії вашого роботодавця. Хоча ви збережете цю позицію, рекомендується, щоб вона не перевищувала 10% від вашої сукупної вартості портфеля.
2. Блум для ІРА
Ця послуга була додана до меню Blooom приблизно за останній рік. Але з її великим досвідом управління планами, спонсорованими роботодавцями, додавання ІРА до цього комплексу стало природним прогресом.
- Послуги, що надаються в IRA, майже такі ж, як і для планів роботодавців. Ваш поточний розподіл портфеля оцінюється, і кошти переводяться в недорогі фонди ETF, які відповідають вашому часовому горизонту, інвестиційним цілям та толерантності до ризику. І, як завжди, відбираються кошти, які мають найнижчі витрати у своєму класі активів.
- Одним із можливих недоліків керівництва Blooom IRA є те, що, на відміну від пенсійних планів, спонсорованих роботодавцями, Blooom вимагає, щоб ви перемістили свій обліковий запис в одну з трьох брокерських компаній: Чарльз Шваб, Вірність або Авангард.
- Однак, це не так обмежує, як може здатися. Це три з найбільших пенсіонерів у країні, і мільйони інвесторів вже мають свої рахунки в ІРА у цих компаніях. І навіть якщо ви цього не зробите, ви повинні знати, що вони пропонують деякі з них найкращі варіанти для рахунків IRA в брокерській індустрії.
- Якщо ви підписуєтесь на Blooom, щоб керувати своїм обліковим записом IRA, ви повинні знати, що це не демократія. Якою б частиною вашого плану не керував Blooom повністю керований, тобто ви не можете вибирати конкретні інвестиції. Однак у вас є можливість змінити розподіл портфеля, змінивши профіль інвестора.
- Однак головною перевагою є те, що ви можете розподіліть свій фонд ІРА так, щоб Блум керував однією частиною, поки ви займаєтесь самоорієнтована торгівля з рештою. Однак це може трохи заплутати, тому може бути краще зберегти окрему ІРА для цілей самонаправлення торгівлі.
Альтернативи Blooom
Як унікальна інвестиційна послуга, у Blooom немає прямих конкурентів. Це практично єдина інвестиційна служба, доступна для управління планами, спонсорованими роботодавцем, на вибір працівника. Але Blooom забезпечує управління обліковими записами IRA, тому ми зосередимось на альтернативних інвестиційних послугах для що Тип рахунку. І хоча альтернативи Blooom, перелічені нижче, пропонують управління IRA, вони також забезпечують управління оподатковуваними брокерськими рахунками, чого Blooom не робить.
| Основні моменти |  |
 |
|
|---|---|---|---|
| Рейтинг | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Хв. Інвестиції |
$ | $500 | $0 |
| Керовані облікові записи | Оподатковувані брокерські рахунки, IRA, трасти, некомерційні організації | Оподатковувані брокерські рахунки, IRA, трасти, некомерційні організації | Оподатковувані брокерські рахунки, ІРА |
| Доступні інвестиції | ETF | ETF; окремі акції з більшими портфелями | ETF; окремі акції |
| 401 (k) Підтримка | |||
| Плата | 0,25%/рік | Жодного | |
Зареєструйтесь Огляд |
Зареєструйтесь Огляд Wealthfront |
ЗареєструйтесьОгляд фінансів М1
|
Ціни та збори Blooom
Ви можете вибрати один з трьох різних планів обслуговування: Essentials, Standard та Unlimited.
- План Essentials коштує 45 доларів на рік і дає вам доступ до персоналізованого портфоліо, намагаючись мінімізувати приховані інвестиційні збори.
- Стандартний план становить 120 доларів на рік. Окрім персоналізованого портфоліо, ви також отримуєте автоматичну оптимізацію своїх облікових записів, оповіщення про вихід та доступ до консультанта.
- Необмежений план коштує 250 доларів на рік і включає необмежену кількість акаунтів. Цей план включає всі переваги інших планів, а також включає пріоритетний доступ до консультантів.
Який би план ви не вибрали, для оплати річного внеску вам потрібно мати наявну кредитну картку. Це дозволяє уникнути потреби Blooom зняти кошти зі свого пенсійного рахунку, що також стане розподілом оподатковуваного плану.
Структура плати повністю базується на річних річних зборах; немає жодних прихованих зборів. Однак у кожному плані є плата, пов'язана з окремими інвестиціями, наприклад Комісії ETF, а також будь -які інші збори, які можуть стягуватися зберігачем або адміністратором вашого плану. Ці збори сплачуються третім сторонам, а не компанії Blooom.
Скасування
Якщо ви вирішили скасувати послугу, щорічна плата розраховується одним із двох способів:
- Ви можете продовжити підписку до кінця планового року або
- Можливо, ви маєте право на пропорційне відшкодування залежно від часу, який залишився у вашій поточній підписці.
Blooom Плюси і мінуси
ПлюсиНемає вимог до балансу рахунку —Blooom працює з будь -якою сумою на вашому рахунку.Низька плата за управління великими залишками на рахунках - Плата за стандартний план у розмірі 120 доларів США на рік становить 0,06% на рахунку з 200 000 доларів США.Практично єдина доступна служба для управління пенсійними планами, спонсорованими роботодавцем - Існує безліч інвестиційних послуг для рахунків ІРА, але Блум практично сам керує планами роботодавців.Не потрібно отримувати згоду роботодавця або адміністратора - Блум не бере на себе опіку над вашим планом роботодавця, а отже, не потребує дозволу роботодавця.Тримайте план свого роботодавця саме там, де він є —Blooom може керувати вашим планом із поточним опікуном, немає необхідності переміщувати план до іншого облікового запису.Блум - це фідуціар - Це означає, що їм законодавчо заборонено керувати вашим обліковим записом таким чином, щоб вони приносили собі додатковий дохід.Ви можете скористатися послугою, щоб керувати частиною свого ІРА, а з рештою вести самостійну торгівлю - Ви можете виділити частину своєї ІРА для управління компанією Blooom, а решту використовувати для управління власними інвестиціями. |
МінусиІРА повинні бути передані лише Fidelity, Vanguard або Charles Schwab —Якщо у вас є обліковий запис в іншому місці, його потрібно буде перемістити. Але це не схоже на інших консультантів з робо.Blooom призначений лише для пенсійних рахунків —Ви не зможете користуватися послугою для управління своїми оподатковуваними брокерськими рахунками.Висока щомісячна плата за невеликі залишки на рахунках —Річна плата в розмірі 120 доларів США за Стандартним планом становитиме 1,2% консультаційного внеску на балансі рахунку в 10 000 доларів США. Це набагато вище плати, яку стягують типові консультанти з роботи.Немає телефонного контакту —Підтримка клієнтів обмежується електронною поштою та чатом у реальному часі.Немає мобільного додатка - Послуга повністю працює на своїй веб -платформі. Хоча вони вказують на те, що веб -додаток з'являється, орієнтовний час прибуття немає. |
Останні думки про Blooom
Якщо ви мучилися над тим, як керувати своїм пенсійним планом, спонсорованим роботодавцем, Блум може бути рішенням. Насправді це може бути єдиним рішенням, оскільки це єдина компанія, що пропонує управління планами, спонсорованими роботодавцем. Оскільки компанія може створити для вас портфель та керувати ним - а також допомогти вам мінімізувати інвестиційні збори - Ви зможете продовжувати все життя, знаючи, що ваш пенсійний план у надійних руках.
А щоб розширити послуги з управління інвестиціями Blooom у вашому повному спектрі виходу на пенсію, він також зможе керувати вашими обліковими записами IRA. Не хвилюйтеся, якщо у вас є кілька планів роботодавців та IRA - ви можете зареєструватися на Необмежений план Blooom та керувати кількома обліковими записами за одну фіксовану річну плату.
Істотними недоліками Blooom є те, що структура єдиної плати відносно висока на невеликих залишках на рахунках, і компанія не надає послуги з управління оподатковуваними рахунками. Але оскільки існує безліч інших консультантів з роботи, які можуть керувати вашими обліковими записами, що оподатковуються, це не складе особливих проблем.