Федеральна кредитна спілка ESL була заснована в 1920 р Ощад і позика Істмена у Рочестері, Нью-Йорк, Джорджем Істменом, меценатом та підприємцем ХХ століття. Істмен був одним із винахідників та бізнесменів компанії Eastman Kodak Company, яка згодом перетворилася на одну з найбільших у світі корпорацій.
ESL спочатку обслуговував лише працівників Eastman Kodak Company; Основною метою створення фінансової установи була можливість купівлі житла для співробітників. З плином часу кількість членів розширилася, і до них увійшли інші, що проживають в районі Рочестера.
Позики ESL охоплюють широкий спектр різних варіантів іпотеки, включаючи кредити з фіксованою та регульованою ставкою, FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One та Home Equity Financing Combination позики. У цьому огляді ми обговоримо, як оцінюється ESL, а також як вони порівнюються з іншими провідні іпотечні кредитори.
Основні моменти іпотеки ESL
- Доступні варіанти фіксованої та регульованої ставки, FHA, Jumbo та інші
- Для покупців житла з обмеженими кредитами, кредитними проблемами та труднощами при оформленні традиційних кредитів доступно безліч різних альтернативних варіантів позики
- Можливі великі позики для придбання житла на ринках нерухомості з великою вартістю
- Варіанти першого покупця житла
- Блокування тарифів на 45 днів дозволяє позичальникам витрачати час на покупку будинку
- Деякі варіанти позики не вимагають приватного страхування іпотеки (PMI)
- Обслуговувані штати: Розташований у штаті Нью -Йорк, центр ESL зосереджений у Рочестері, штат Нью -Йорк. Можливі позики для придбання будинків у графствах Генезі, Лівінгстон, Монро, Онтаріо, Орлеан, Сенека, Стюбен, Уейн, Вайомінг та Йейтс.
Історія Федеральної кредитної спілки ESL
Підприємець і меценат Джордж Істмен заснував Федеральну кредитну спілку ESL у 1920 році як Eastman Savings and Loan, фінансову установу для співробітників компанії Eastman Kodak. Спочатку ESL призначався як фінансовий ресурс для працівників, які хотіли придбати житло, побудувати заощадження та безпечно відкласти свої гроші на чорний день. Протягом першого тижня існування ESL три тисячі п’ятсот співробітників зареєструвалися як члени. У 1996 році Eastman Savings and Loan став Федеральною кредитною спілкою ESL. Незабаром після цього членство було відкрито для інших, окрім співробітників Kodak та їх сімей, і жителі району Рочестера тепер могли приєднатися. Як одна з найбільших кредитних спілок штату Нью -Йорк, ESL має активи в розмірі 6 мільярдів доларів і посідає перше місце у відсотку кредитних спілок США за розміром. ESL пропонує безліч різних кредитів, включаючи іпотечні кредити з фіксованою та регульованою ставкою, FHA, Jumbo, First Home Club та інші.
ESL наразі не має оцінки Trustpilot. Рейтинг кредитної спілки BBB - A+, середні відгуки клієнтів - 2/5 зірок.
Кредити, пропоновані ESL
Пропозиція продуктів ESL включає наступне:
Позики з фіксованою ставкою
ESL пропонує позики з фіксованою ставкою, які допомагають позичальникам зафіксувати низьку ставку протягом усього терміну кредиту. Щомісячні платежі залишаються незмінними до повного погашення кредиту, що робить це відмінним варіантом для позичальників, які хочуть послідовну суму платежів і планують зберегти своє житло протягом кількох років. ESL пропонує іпотечні кредити на 10, 15 та 30 років з фіксованою ставкою. Кредит, дохід, активи та інші вимоги різняться.
Позики з регульованою ставкою
Позики з регульованими ставками починаються з єдиної ставки, яка зазвичай є низькою протягом початкового фіксованого періоду, але ринкової умови можуть збільшити іпотечну ставку і призвести до більш високої щомісячної виплати, як тільки настане регульований термін в. Однак виплати також можуть зменшитися, якщо ставки по іпотеці з часом знизяться. Позичальники повинні знати, що щомісячні виплати можуть відрізнятися від того, що вони спочатку очікували. Іпотека з регульованою ставкою може бути хорошим варіантом для заявників, які планують продати або рефінансувати незабаром після покупки.
Іпотечні кредити FHA
Позики Федеральної адміністрації житла (FHA) від ESL підтримуються урядом і пропонують більш доступне фінансування з низькими місячними виплатами та низькими авансовими внесками. Кандидатам, які мають відповідну кваліфікацію, може знадобитися відкласти 3,5 відсотка на покупку житла.
Кредити Jumbo
Призначені для покупки житла на ринках високої вартості, великі кредити призначені для заявників, яким потрібні великі позики, як правило, загальна сума позик понад 450 000 доларів США.
Комбіновані позики
Позичальники можуть отримати два різні види фінансування, які можна використовувати разом для фінансування купівлі житла. За допомогою іпотеки та окремого позикового капіталу, покупці можуть претендувати на дорожче майно або отримувати готівку під час покупки житла. Це може бути хорошим варіантом для заявників, які купують у районі з високою цінністю або потребують фінансування значного перепланування нерухомості.
Кредити на інвестиційну нерухомість
Позичальники, які бажають придбати оренду чи іншу інвестиційну нерухомість, можуть скористатися позикою для інвестиційної нерухомості ESL. Доступні 15-річні іпотечні кредити з фіксованою ставкою та кредити з кулькою. Потрібен мінімальний початковий внесок, і заявники повинні відповідати кваліфікації ESL, щоб отримати позику.
Перші кредити на домашній клуб
Заявники, які вперше купують житло, можуть мати право на цю іпотечну програму, яка пропонує грант на покриття витрат та авансові платежі. Програма щороку приймає обмежену кількість учасників, тому позичальникам доведеться відповідати її дещо суворішим вимогам щодо прийнятності. Протягом десятимісячного періоду позичальники вносять регулярні депозити, які потім компенсуються грантовими коштами та можуть бути використані для купівлі житла. У рамках програми необхідний освітній клас з питань власності на будинок.
Позики на будинок один
Це варіант позики, покликаний зробити власність житла більш доступною та доступною для позичальників. Допускаються спеціальні варіанти отримання першого внеску, наприклад використання готівкових подарунків від друзів та рідних. Однією з кваліфікацій цієї програми є проходження навчального курсу для покупців житла.
Можливі позики на житло
Вимоги щодо кредитної історії для цього кредитного продукту є гнучкими, і позики доступні для позичальників з нетрадиційною кваліфікацією. Може знадобитися освітній курс для покупців житла.
Досвід клієнтів ESL Mortgage
Файл кредитна спілка має на своєму веб -сайті багато різних іпотечних продуктів та досить обширну інформацію про позики для заявників, які хочуть дізнатися більше про кредити на житло та рефінансування. Позичальники можуть подати заявку на кредит, відвідавши веб -сайт ESL, звернувшись до кредитного працівника або відвідавши відділення. Заявники можуть переглядати тарифи в Інтернеті, використовувати фінансовий калькулятор для отримання оцінок, а також дізнаватися на веб -сайті ESL про різні варіанти позики. Щоб отримати повну пропозицію, заявникам, можливо, доведеться поділитися особистою інформацією про свою особу та кредитну історію.
Для початку заявники повинні запланувати особисту зустріч, зателефонувати до кредитної спілки або розпочати подання заявки на кредит онлайн.
ESL має обмежені відгуки в Інтернеті, але інформація, яка з'являється, зазвичай позитивна. Адміністрація малого бізнесу визнала ESL найкращим кредитором для малого бізнесу в Рочестері в 2018 році. Склавши список 2018 року, кредитор також посів четверте місце у списку найкращих робочих місць у сфері фінансових послуг та страхування, підготовленому Інститутом Great Place to Work.
Потрібна документація для подання заявок на іпотечний кредит, що є типовим. Кандидати повинні продемонструвати, що вони можуть дозволити собі щомісячні виплати та погашати позику з низьким ризиком невиконання зобов’язань. Щоб довести це, їм може знадобитися подати банківські виписки, форми W2, податкові декларації за попередні роки, платіжні документи, документацію про майно та інші докази. Вимоги та стандарти кредитування дійсно відрізняються залежно від типу позики в ESL. Іпотечні співробітники намагаються співпрацювати із заявниками, щоб визначити їх здатність погашати.
Репутація Eastman Savings & Loan
Як правило, наявна інформація про ESL позитивна. Адміністрація малого бізнесу визнала Федеральну кредитну спілку ESL найкращим кредитором малого бізнесу в Рочестері в 2018 році. Увійшовши до списку 2018 року, кредитна спілка також посіла четверте місце у списку найкращих робочих місць у сфері фінансових послуг та страхування, підготовленому Інститутом «Велике місце для роботи».
Наразі ESL не має оцінки Trustpilot. Рейтинг кредитної спілки BBB - A+, середні відгуки клієнтів - 2/5 зірок.
*Інформація зібрана 11 грудня 2018 року.
Іпотечна кваліфікація
Таблиця нижче ілюструє, як кредитний рейтинг відіграє роль у визначенні схвалення заявника.
| Кредитний рейтинг | Якість | Легкість затвердження |
| 760+ | Відмінно | Легко |
| 700-759 | Добре | Дещо легко |
| 621-699 | Ярмарок | Помірний |
| 620 і нижче | Бідний | Важко |
| Н/Д | Немає кредитної оцінки | Важко |
Для позичальників з кредитним рейтингом 760 або вище, отримати пропозицію іпотечного кредиту та мати кілька доступних варіантів має бути досить легко. Кандидати з балами в діапазоні від 700 до 759 можуть не обов’язково претендувати на найвигідніші варіанти позики, хоча вони, ймовірно, матимуть принаймні кілька варіантів вибору. Позичальники з "справедливим" кредитом можуть розглянути можливість подання заявки на альтернативні програми кредитування в ESL і можуть мати обмежені можливості. Отримання іпотеки в ESL може бути важким для заявників з низькими кредитними оцінками або без кредитної історії.
Щоб отримати найкращі варіанти іпотеки та отримати право на більшість пропозицій, позичальники повинні надати достатню документацію про свої активи та доходи, щоб кредитні співробітники могли їх переглянути.
Вимоги до боргу перед доходами
ESL зазвичай пропонує найкращі умови позики для заявників із співвідношенням боргу до доходу (DTI), що становить 35 відсотків або менше. Під час звернення з вищими DTI позичальникам слід розглянути питання про альтернативні та державні програми кредитування ESL, щоб претендувати на найкращі доступні пропозиції.
| Співвідношення боргу до доходу | Якість | Ймовірність отримати схвалення кредитора |
| 35% або менше | Керований | Ймовірно |
| 36-49% | Потребує покращення | Можливий |
| 50% і більше | Бідний | Навряд чи |
Номер телефону та додаткові відомості
URL -адреса домашньої сторінки: https://www.esl.org/
Телефон компанії: 1-800-848-2265
Адреса штаб -квартири: 225 Chestnut Street, Рочестер, Нью -Йорк, 14604