О.Найкраще, що ви можете зробити для своїх фінансів, - це погасити борг. Існує ряд різних стратегій, розроблених, щоб допомогти вам позбутися боргів.
Серед більш популярних стратегій - консолідація боргів. Завдяки консолідації боргів ви збираєте всі свої борги в одному місці.
Ви можете отримати позику для консолідації боргу, яка виплачує всі менші позики і залишає вам більшу позику, або ви можете керувати консолідацією заборгованості через третю сторону, яка збирає від вас платежі, а потім виплачує їх вам кредиторів.
Консолідація боргів може стати чудовим способом для деяких споживачів залишити суттєву відстань у боргах. Це тому, що він отримує весь борг в одному місці, де ним можна легко управляти. Вас турбує лише один платіж і одна процентна ставка. Можливість зосередити свої зусилля може значною мірою допомогти позбутися боргів.
Однак консолідація боргів підходить не всім, і це не гарантія того, що ви зможете ефективно позбутися свого боргу - особливо, якщо ви потрапили в жертву наступних 3 підводних каменів:
1. Використовуючи вільні кредитні лінії
Якщо ви отримаєте a позика для консолідації боргу, результатом є більша свобода з точки зору кредитних ліній. Ви погасили залишки за кредитною карткою за допомогою кредиту для консолідації боргу, тож тепер у вас є повністю доступні кредитні картки.
Багато споживачів знову починають користуватися цими кредитними картками, як тільки процес консолідації боргу завершується. Це може бути величезною помилкою. Розумне використання кредитні картки з 0 квітня може бути корисним, але ви повинні сплачувати залишки щомісяця, щоб уникнути високих відсотків. Якщо ви продовжуватимете користуватися своїми кредитними картками та мати залишки на рахунку, ви наберете ще більше боргів, ніж вам довелося спочатку.
Не використовуйте свої звільнені кредитні лінії, якщо ви ще не завершили погашення позики за консолідацією боргу, і ваші витрати контролюються, щоб ви жили не за своїми можливостями. Я працював з однією людиною, яка позичив гроші за допомогою Lending Club погасити весь борг із високими процентами. Через 18 місяців вони мали подвійний борг і не мали можливості консолідуватися. Не будь такою людиною!
2. Нездатність змінити свої звички витрат
Якщо ви не плануєте повністю змінювати свої звички витрат, консолідація боргу - у будь -якій формі - вам не допоможе. Вам потрібно перестати думати про борг як про проблему.
У більшості випадків борг не є проблемою; це симптом вашої проблеми з витратами.
Ви можете раз у раз погашати борг, але якщо ви не зміните свої поточні звички та не зробите фундаментальних зрушень у підході до своїх грошей, ви знову опинитесь у боргу. Чим більше разів ви проходите через борговий цикл, тим більше відсотків ви платите. Це з’їдає вашу здатність накопичувати багатство в довгостроковій перспективі.
Якщо ви дійсно хочете, щоб ваші зусилля з консолідації боргів були успішними, ваш план має супроводжуватися принциповими змінами у способі поводження з вашими грошима.
3. Використання врегулювання боргів замість консолідації боргів
Компанія третьої частини може допомогти вам організувати борг і швидко погасити його за допомогою форми консолідації. Належним чином сертифіковані кредитні консультанти можуть допомогти вам створити та реалізувати план зменшення виплат. Ви здійснюєте один платіж, і компанія обробляє всі транзакції. З вас буде стягуватися плата за послугу, але для деяких споживачів ця плата становить менше, ніж вони сплатили б за відсотки, якби вони продовжували боротися з планом погашення боргу самостійно.
Варто остерігатися компаній, які насправді залучають вас до врегулювання боргів, а не до консолідації боргів. При погашенні боргу ви регулярно здійснюєте платежі компанії, а гроші зберігаються на рахунку. Компанія утримує платежі від ваших кредиторів. Через деякий час ваші кредитори готові задовольнити виплату одноразової суми, меншої за вашу заборгованість. Гроші, які ви сплачували на рахунок, використовуються для розрахунків з вашими кредиторами.
Однак цей процес дуже сильно впливає на вашу кредитність. Поки ви продовжуєте своєчасно здійснювати платежі, ваші зусилля з консолідації боргів, швидше за все, не матимуть великого впливу на це ваш кредитний рейтинг (хоча використання кредиту залишатиметься високим). Проте пройдіть через врегулювання боргу, і ваша історія платежів - найбільший фактор у визначенні вашого рахунку - буде знищена.
Примітка редактора: Для деяких людей знищення кредиту заради остаточного позбавлення від боргів - це невелика ціна. Ваш кредит завжди може повернутися, якщо ви розумно підходите до управління своїми грошима в майбутньому.
Перш ніж погодитися дозволити третій стороні керувати вашою консолідацією боргів, переконайтеся, що ви розумієте, що це означає, і що ви дійсно розумієте процес.
Зберегти
Зберегти