Ті, хто мене знає, знають, наскільки я люблю Roth IRA.
Насправді мені це дуже подобається, що я намагався переконати дружину назвати нашого третього сина «Ротом». Ха, ха, можливо я жартую... .
Щоразу, коли я можу заохотити молодого інвестора відкрити власну Roth IRA, мене це розпалює.
Хоча вони можуть бачити лише 50–100 доларів на місяць, які надходитимуть у Ротську ІРА, я знаю, що після виходу на пенсію вони будуть фінансово забезпеченішими, ніж 99,9% населення зараз.
Від цього я просто мучусь від думки. Сила складних відсотків абсолютно вражає.
Коли мій хороший друг, який володіє фотографічним бізнесом, хотів через мене почати інвестувати у свій власний Roth IRA, я був радий йому.
Я відразу подумав, як ми проведемо свої пенсійні роки, насолоджуючись тим, що ми почали інвестувати, коли були молодшими. Майбутній результат? Накопичення сотень тисяч - якщо ні мільйонів - доларів.
Ось чому я був у повному шоці, коли він одного разу прийшов до мене і повідомив, що збирається закрити свою Рот -ІРА. Його обґрунтуванням було те, що близько 1000 доларів, які він накопичив за ці роки, будуть використані на придбання обладнання для його фотостудії.
Йому потрібно було оновити свою камеру, об’єктиви фотоапарата, а також деякі мальовничі фони для деяких портретних робіт, над якими він працював у своїй студії.
Він сказав мені, що відчуває, що отримає набагато більшу рентабельність інвестицій (рентабельність інвестицій), інвестуючи у свій бізнес, ніж він думав, що може отримати у своїй Roth IRA.
Спочатку я мовчав. Як він наважився зруйнувати власне фінансове майбутнє, виплативши свою Roth IRA! Хіба він не бачив, скільки він собі коштує?
Я тоді був працівником W2, і хоча я розумів концепцію необмеженого доходу, я не міг співвідноситися з тим, що він намагався зробити. На думку, я одразу відкинув це.
Я думав, що він робить величезний помилка.
Лише через кілька років, коли я став власником бізнесу, у мене з’явився «момент ага» - я це зрозумів. Я зрозумів, що означає інвестувати у свій бізнес - бачити експоненційну віддачу.
Я ніколи не казав своєму другові, що вважаю, що він помилився. Я ввічливо виплатив його Roth IRA і побажав йому удачі в інвестуванні у свій бізнес.
Озираючись назад, я знаю, що він мав рацію, а я помилявся.
Тоді я був молодим фінансовим радником, і я був навчений показувати людям, як інвестувати в Roth IRA та як інвестувати у взаємні фонди на довгострокову перспективу. На жаль, багато фінансових радників дотримуються тих самих переконань - що інвестувати слід тільки через фондовий ринок.
Давайте прояснимо. Суть цієї статті не в тому, що ви повинні абсолютно інвестувати в інвестиції 401 (k), Roth IRA, пайові фонди, ETF, акції чи інші інвестиції. Якщо ви хочете швидко наростити багатство - подобається справді швидко - тоді інвестиції в автомобіль, такий як Roth IRA, не приведуть вас туди.
Якщо ви молодші і ваші обмеження доходів дозволяють, відкрийте Roth IRA. Інвестуйте у пайові фонди та ETF. Переконайтеся, що у вашому фонді невідкладної допомоги є достатньо грошей. Початок вашого фінансового життя з цими хорошими звичками призведе до вашого успіху у створенні багатства.
Гаразд, то як же швидко наростити багатство? Давайте подивимось.
Скиньте свої витрати на життя, як божевільний
Я знаю, це не дуже захоплююче, але це визначення багатства. Як Тодд Тресіддер Росії FinancialMentor.com каже: "Великі будівельники багатства зосереджені як на економії грошей, так і на заробітку більше".
Тут Тодд вказує на розрив між вашими витратами та вашими доходами. Витрати завжди повинні бути нижчими за ваші доходи. Чим більший цей розрив, тим більше багатства ви можете накопичити.
Подивимося правді в очі, ви не можете інвестувати, якщо у вас немає грошей. Якщо ви зараз живете не по своїх можливостях і не маєте додаткових грошей, щоб працювати на вас, ви ніколи не створите багатства.
1. Заощаджуйте на транспортних засобах
Мені дуже пощастило, що я засвоїв цей урок ще в коледжі. Це привело мене за кермом Chevy Lumina 1998 року випуску це було повністю оплачено, тому що я успадкував це від своєї покійної бабусі.
Відсутність оплати за автомобіль дозволила мені інвестувати в себе, у свій Roth IRA та у свій 401 (k).
За словами Джейсона Фогельсона для Forbes: «Найбільша помилка, яку може зробити покупець автомобіля, особливо в епоху Інтернету, - це придбати автомобіль, не попередньо досліджуючи це. Деякі покупці настільки хочуть пройти процес купівлі автомобіля, що не витрачають час, щоб дізнатися все, що можуть про надійність автомобіля, ціноутворення та фінансування ».
Я згоден. Але давайте на хвилину зосередимось на частині фінансування. Кредити на автомобіль мають смішні процентні ставки, за які ніхто не повинен платити, щоб отримати транспорт. Автокредитування може легко стати одним з найдорожчих боргів багатьох американських домогосподарств.
Занадто багато людей вважають оплату автомобіля "нормальною". Звичайно, це нормально, але «нормальне» не допоможе вам заробити багатство, друже мій. Замість цього подумайте про те, що я зробив, і керуйте автомобілем, який у вас є прямо. У довгостроковій перспективі з вашою кишеньковою книжкою буде легше-обіцяю.
2. Заощаджуйте на притулку
На додаток до цього, ми з дружиною знімали будинок протягом першого року, коли ми були разом. Відсутність виплати за іпотеку дозволило нам створити резервний фонд, а також заощадити на пенсії.
Але що, якщо здається, що оренда дорожча за іпотечну виплату? За словами Бет Браверман для Forbes: «Оренда пропонує набагато більшу гнучкість. Купівля житла зазвичай означає взяти на себе зобов'язання на 30-річну іпотеку. Більшість людей не залишаються вдома протягом такого часу, але набагато важче забрати та переїхати з власного будинку, ніж покинути його.
А що відбувається, коли ви не можете продати своє житло, коли вам потрібно переїхати через зміну роботи чи іншу причину? Ви платите величезні гроші не тільки за будинок, який не продаєте, а й за будинок, в який ви вселяєтесь.
Якщо вам потрібна гнучкість, подумайте про оренду, як ми, - навіть якщо орендна плата вище, ніж порівняння житла з іпотечним платежем.
3. Не купуйте лайну
Нарешті, ми не купували непотрібних нам лайнів.
Запитайте себе, що вам насправді потрібно, а чого не потрібно. Вам справді потрібен цей мільйон-дюймовий телевізор з плоским екраном? Ні, ні!
4. Збережіть відсоток свого доходу
Врятувальники, такі як ми з дружиною, безумовно, в меншості. Дуже мало людей економить значну суму на майбутнє, але якщо ви думаєте, що ми в меншості, перевірте Піта з MrMoneyMustache.com який виступає за те, що ви повинні економити від 30 до 50% свого доходу. Хоча це, безумовно, є крайньою стороною справи, Піт - це лише ще один приклад того, як це можна зробити.
Правда, чим більше ви робите, тим більший відсоток ви можете заощадити. Справа тут у тому, щоб піти на круті жертви, щоб ви могли витратити більше свого багатства на інвестиції, які підходять саме вам.
Заробляйте багато, набагато більше
Як говорить стара приказка: «Щоб заробляти гроші, треба мати гроші». Я знаю, про що ти думаєш:
"Ну Джефф, у мене немає грошей, тож як я можу заробляти, якщо у мене немає грошей?"
По -перше, звернемося до чогось. Коли ви говорите, що у вас немає грошей і вірите в це, ви вже налаштовуєтесь на невдачу. Вам потрібно змінити мислення і повірити, що ви можете знайти спосіб заробити більше грошей.
5. Працюйте зараз
Коли я згадую, як мені вдалося просунути свою кар’єру, я згадую, коли я був неоплачуваним стажером у брокерській фірмі, яка в кінцевому підсумку взяла мене на роботу. Як стажер, я працював від 12 до 15 годин на тиждень, з’являючись, коли мені казали з’явитися, одягнений і готовий справити враження. Більшість моїх обов’язків полягали в подрібненні важливих документів, подачі документів та інших основних адміністративних обов’язках.
Незважаючи на те, що робота була нудною, я зробив усе, що від мене вимагали, і вище. Моя робоча етика та драйв говорили самі за себе. Після того літнього стажування мені запропонували штатну роботу.
Якщо у вас є робота, навіть якщо вам ця робота може не сподобатися, дайте їй усе, що у вас є. Ставтесь до компанії, в якій ви працюєте, як до її власника.
Уявіть собі, що ви - генеральний директор.
Як би ви по -іншому підходили до своїх щоденних обов’язків, якби на черзі було більше?
Дійсно важко знайти великі можливості. Це можливо, але нелегко. Наразі я рекомендую вам зосередитися на наполегливій роботі. Люди навколо вас почнуть помічати.
Так само, як мені запропонували посаду на повний робочий день, оскільки я наполегливо працював стажистом, ви відкриєте для себе двері можливостей, коли віддасте своїй роботі все, що маєте.
6. Інвестуйте у свою освіту
Інший спосіб, яким ви могли б заробляти більше, - це інвестувати у свою освіту. Це може бути отримання вашого диплома, отримання ступеня МВА або отримання спеціалізованого призначення. Для мене отримання сертифікату СЕРТИФІКОВАНОГО ФІНАНСОВОГО ПЛАНЕРА ™ принесло тисячі доларів доходу за ці роки.
Коли я вперше склав іспит на сертифікацію, багато людей запитували мене: "Вітаю, це означає, що ти отримуєш підвищення?" Для мене не було негайної фінансової вигоди.
Це був рік з мого життя, коли я вивчав свою сідницю, але я знав, що це призначення дасть мені освіту, а також повноваження, щоб виокремити себе від конкурентів.
Хоча я не побачив ніякої негайної фінансової вигоди, я можу віднести кілька нових клієнтів, а також кілька можливостей для медіа до того факту, що я Джефф Роуз, CFP®. Ви також можете отримати сертифікат!
7. Інвестуйте в себе та свій маркетинг
Крім того, я інвестував у себе. Коли я тільки починав, у мене не було багато грошей, але я знав, що мені потрібно подивитися на цю роль, тому я купив свіжі сорочки, краватки, костюми - все, що міг, щоб я виглядав більше як професіонал. Я також інвестував у персоналізовані брошури, семінари та інші маркетингові матеріали, щоб представити себе там.
Інший спосіб інвестування в себе - це оплата 7900 доларів на рік для стратегічного тренера -тренерська програма з майстер-класами, консультантами програми та однодумцями-підприємцями.
Ден Салліван зі стратегічного тренера створив програму, яку я вважаю надзвичайно корисною для мого бізнесу - мій бізнес виріс у результаті його роботи. Багато його цитат, як ця, є одним ударом:
Щоб компанія зросла в 10 разів, це не потрібно ви управління-воно потребує самоуправління.
Я завжди стежив за тим, щоб не перенапружуватися туди, де витрачаю більше, ніж можу собі дозволити. Велика частина грошей, які я заробляв, не йшла на легковажні речі, такі як телевізори з великим екраном, або на те, щоб поїсти в елітних ресторанах.
Натомість гроші пішли на інвестиції в себе та свій бізнес.
8. Венчурне підприємництво
Я настійно рекомендую вам почати нарощувати багатство, зайнявшись підприємництвом.
Коли я став підприємцем, моя подорож по створенню багатства справді розпочалася. Кілька років тому я читав книгу Багатий тато Бідний тато. У цій книзі автор Роберт Кійосакі вводить поняття квадранту грошових потоків.
Він розглядає чотири різні організації: працівника, самозайнятого, власника бізнесу та інвестора. Коли я прочитав цю книгу, я потрапив до квадранту співробітників, але я знав, що якщо я коли -небудь захочу заробляти серйозні гроші, я повинен отримати у правильний тип квадранту - або власник бізнесу, або квадрант інвестора (квадрант інвестора - це фактично найкраще).
Коли я тільки починав працювати фінансовим радником, я ще був співробітником. У мене була можливість самостійно заробляти робочі години та розвивати свій бізнес наскільки це можливо, але у мене також було багато обмежень.
Моїм першим кроком було перейти до самостійної роботи. Тільки зробивши цей зсув, я побачив 30% зростання доходу за перший рік. З тих пір я став власником бізнесу - і тепер вважаю себе інвестором. Як власник бізнесу, я володію своєю фірмою з управління майном. У мене є власний блог GoodFinancialCents.com, а також я володію кількома іншими ресурсами в Інтернеті, які приносять мій дохід.
Так, ведення блогу може бути дуже прибутковим - Я заробив понад 1 097 757 доларів на блогах. Насправді я міг би майже розглядати свій блог як інвестицію; хоча блоги вимагають певного утримання, вони, безумовно, не потребують майже утримання, необхідного для моєї практики фінансового планування.
Я, звичайно, не єдиний, хто заробляв багато грошей в Інтернеті. Дружина Стіва Чоу замінила свій дохід у 100 000 доларів на інтернет -магазин щоб вона могла бути мамою, яка сидить вдома. Дивно, що ти можеш зробити, якщо докладеш зусиль до цього.
Незалежно від того, чи думаєте ви про відкриття бізнесу в Інтернеті або розширення бізнесу з виробництва цегли та розчину, все починається з зараз наполегливо працюю. Але знаєте що? Вам доведеться наполегливо працювати над правильні речі або ти просто крутиш колеса.
Мій поточний бізнес - це результат кількох підприємницьких підприємств, які не спрацювали. Я кілька разів пробував багаторівневий маркетинг. Я пробував нерухомість.
Я спробував сольний бізнес 401 (k). У мене нічого з цього не вийшло. У деяких я втратив багато грошей. В інших це була просто втрата часу. Але за весь цей досвід я дізнався одну річ... важливо, щоб ви прийняли мантру: «Перемагай або вчись, ніколи не програй».
9. Спробуйте нерухомість
Хоча, говорячи про нерухомість у мене це не вийшло і це підходить не всім, це, звичайно, спрацювало для інших. Я запитав Брендона Тернера з BiggerPockets.com, наскільки швидко інвестування в нерухомість може допомогти людям наростити багатство. Ось що він мав сказати:
Інвестування в нерухомість може не зробити вас багатими за одну ніч, але це може додати нулі до вашої статки за коротший термін, ніж багато інших традиційних інвестицій. Наприклад, купівля верхнього будинку закріплювача, реабілітація нерухомості та її продаж за більшу ціну можуть принести вам значні несподіванки, якщо ви зробите це правильно. Просто не забудьте купити дешево, реабілітуватися розумно і швидко продавати. Домашнє гортання, як називають цей процес, - це в основному математична гра, і бажаючі прийняти виклик можуть отримати значний прибуток.
Інша стратегія, яка може допомогти вам швидко додати багатство за рахунок нерухомості, - це придбання багатоквартирної нерухомості, яка виробляє значний місячний грошовий потік. Цей грошовий потік можна заощадити та реінвестувати у нові угоди, створюючи ефект доміно, який дозволить вам експоненціально збільшити портфель нерухомості.
Для отримання додаткової інформації прочитайте Посібник для початківців з інвестування нерухомості з сайту BiggerPockets.com.
Заключні думки
Щоб швидко наростити багатство, ви не досягнете цього, інвестуючи від 50 до 100 доларів на місяць у Roth IRA. Хоча так, це чудово як довгострокова стратегія, але це не вплине на короткострокову перспективу.
Багато фінансових радників, з якими я спілкувався, не хочуть спонукати вас ризикувати зараз. Чорт, я був одним з таких фінансових радників кілька років тому.
Хоча не повідомляти вам про всі варіанти нарощування багатства-це не так фінансові зловживанняБезумовно, краще, якщо ваш фінансовий радник надасть вам різноманітні варіанти залежно від ваших фінансових цілей - навіть якщо це не допоможе його кишеньковій книжці.
Завжди гарно поговорити з кількома професійними інвесторами, щоб побачити, що їм вдалося. Найкраще питання, яке ви можете задати будь -якому фінансовому спеціалісту, - це те, як вони вкладають свої гроші - це багато чого скаже.
Повернемося на мить назад. Ви можете подумати: «Як я можу навчитися і робити все це? Чи це взагалі можливо? »
Не думайте, що ви повинні зробити все. Натомість зосередьтесь на кількох речах і зробіть їх добре. Все починається з інвестування в себе. Слухайте подкасти, читайте книги, виводьте мільйонерів на обід (так, ви купуєте).
Ви можете почати, підписавшись на чудовий подкаст Льюїса Хауеса: Подкаст Школи Величі. Там ви зможете по -різному думати про себе та своє багатство. Це фантастично.
Увійшовши у звичку знаходити способи покращити себе, ви також знайдете нові потенційні способи нарощування багатства швидше, ніж будь -коли. Кожен робить це по -різному, і ніхто не зробить так, як ти.
Ти унікальний, і ти знайдеш спосіб. Просто дайте собі шанс! Я дуже радий, що дав собі шанс досягти успіху. Ти теж будеш.
Цей пост спочатку з’явився на Forbes.com.