Ваш кредитний звіт може бути частиною вашого життя, про яку ви рідко думаєте, але ігнорування його може врешті -решт вас вкусити. Це тому, що інформація у вашому кредитному звіті може впливати на ваші фінанси незліченною кількістю способів, заощаджуючи ваші гроші або коштуючи вам їх у довгостроковій перспективі. Час звернути на це увагу.
Вірте чи ні, але у вас є три основні кредитні звіти трьох агентств з кредитної звітності - Experian, Equifax та TransUnion. Кожен звіт містить масив інформації, починаючи від детальної інформації про всі ваші кредити та залишки на кредитних картках до історія ваших платежів, запорука щодо вас та особиста інформація, як -от ваша адреса та місце працевлаштування. Інформація по кожному з ваших кредитних звітів використовується для визначення вашої кредитної оцінки, яка є тризначним проявом вашого загального стану кредиту.
Де хороша або відмінна кредитна історія може допомогти вам претендувати на кредити з найкращими ставками та умовами, погана кредитна історія може означати відмову у відмові або необхідність сплачувати більші відсотки та більші комісії. Ось чому інформація у вашому кредитному звіті така важлива. Наявність правильної, позитивної інформації у ваших звітах абсолютно збереже ваш кредитний рейтинг у найкращій формі, що приносить більші фінансові вигоди, ніж багато хто уявляє.
Якщо ваша мета - покращити кредит або зберегти його в хорошому чи відмінному діапазоні, вам слід регулярно перевіряти свої кредитні звіти. Але які кредитні звіти слід перевіряти щороку? І як ви маєте доступ до них за доступною ціною?
Поки ми рекомендуємо AnnualCreditReport.com для споживачів, які хочуть щороку безкоштовно переглядати свої кредитні звіти з усіх трьох кредитних бюро, ми порівняли та порівняли провідні веб -сайти з кредитними звітами та кредитні звіти нижче, щоб допомогти вам вирішувати.
Найважливіші фактори, які слід враховувати
- Розглянемо безкоштовні та платні варіанти. Порівнюючи найпопулярніші веб -сайти з кредитними звітами, доступні на сьогоднішній день, ви помітите, що більшість із них дає змогу безкоштовно переглянути ваш кредитний звіт та навіть ваш рахунок. Однак деякі пропонують платні варіанти, які включають постійний моніторинг кредитів та послуги із захисту від крадіжки особистих даних. Хоча безкоштовні варіанти, безумовно, варто розглянути, ви можете розглянути можливість оплати поточного кредитного моніторингу від сторонньої компанії.
- Часто перевіряйте свої звіти. Регулярно перевіряти свої кредитні звіти - найкращий спосіб помітити шахрайську чи неправильну інформацію, а також ознаки крадіжки особистих даних. Якщо ви перевіряєте свої звіти лише раз на рік, ви залишаєтесь вразливими до шахрайства.
- Підпишіться на оновлення кредитів, якщо можете. Деякі веб -сайти з кредитними звітами пропонують безкоштовні оновлення кредитних рейтингів та поточні звіти про прогрес. Ці послуги можуть допомогти вам відстежувати вашу кредитну оцінку з плином часу, включаючи будь -які негативні тенденції.
Найкращі кредитні звіти 2021 року
Найкращі веб -сайти з кредитними звітами дозволяють побачити всі важливі деталі, які використовуються для визначення вашого кредитного рейтингу та загального стану кредиту.
- Найкраще для перевірки кредитних звітів в одному місці
- Найкраще для перевірки вашого кредитного звіту Experian
- Найкраще для заперечення неточностей
- Найкраще для перевірки кредитного звіту TransUnion
- Найкраще для безкоштовного моніторингу кредитів
- Найкраще для безкоштовного моніторингу кредитів від American Express
- Найкраще для моніторингу платних кредитів
- Найкраще для підготовки до покупки будинку
Огляди найкращих веб -сайтів кредитних звітів
Найкращі веб -сайти з кредитними звітами дають вам змогу подивитися на ваші кредитні звіти та всі деталі всередині, як правило, безкоштовно. Однак деякі веб -сайти в нашому списку також пропонують платні послуги, які можуть допомогти вам контролювати ваш кредит та запобігати крадіжці особистих даних з плином часу. Нижче ви знайдете огляд усіх основних моментів кожної послуги, чого ви можете очікувати та недоліків кожної послуги, про які ви повинні знати.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com це єдиний веб -сайт, уповноважений федеральним законом надавати вам безкоштовний огляд кожної з ваших кредитних звітів раз на рік. Це означає, що ви можете використовувати цей веб -сайт для перегляду звітів Experian, Equifax та TransUnion кожні 12 місяців. Вам також не потрібно перевіряти всі свої звіти одночасно. Натомість ви можете розподіляти їх та перевіряти різні звіти кожні 3-4 місяці протягом року.
Чому він потрапив у наш список: Цей веб -сайт дозволяє вам безкоштовно переглядати всі три ваші кредитні звіти раз на рік, і в цьому немає ніякої хитрості.
Де коротко: AnnualCreditReport.com дозволяє лише безкоштовно переглядати кожен звіт кожні 12 місяців, чого може бути недостатньо часто для запобігання крадіжці особистих даних. Також зверніть увагу, що цей веб -сайт не дозволить вам побачити вашу кредитну оцінку, а лише інформацію у ваших звітах.
Експериан
Експериан дозволяє безкоштовно переглядати безкоштовну копію свого кредитного звіту Experian кожні 30 днів, а також навіть можна підписатися на сповіщення облікового запису, які сповіщатимуть вас про зміни у вашому звіті Experian. За допомогою цієї безкоштовної послуги ви також отримуєте темний звіт веб -спостереження, і ви можете використовувати веб -сайт Experian для оскарження будь -якої неправильної чи шахрайської інформації, яку ви знайдете. Якщо ви схиляєтесь до платного моніторингу кредитів, окрім перевірки своїх звітів, Experian також пропонує платну послугу за 19,99 доларів на місяць. Після реєстрації ви отримаєте кредитну оцінку та звіти з усіх трьох бюро, розкриття шахрайства та до 1 мільйона доларів на страхування від крадіжки особистих даних, моніторинг крадіжки особистих даних, темне спостереження за мережею тощо більше. До платної послуги також входить 30-денна безкоштовна пробна версія.
Чому він потрапив у наш список: Ви можете отримати доступ до свого кредитного звіту Experian та зареєструватися для отримання безкоштовних сповіщень.
Де коротко: Зауважте, що вам доведеться платити за поточні послуги моніторингу кредитів, щоб отримати доступ до звітів інших агентств з кредитної звітності, TransUnion та Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com - це ще одна онлайн -компанія, яка дозволяє безкоштовно отримувати доступ до вашого кредитного звіту Experian. Для реєстрації безкоштовного облікового запису вам не потрібна кредитна картка, і ви можете отримувати оновлення свого звіту кожні 30 днів після входу. FreeCreditReport.com навіть дозволяє оскаржувати неточності у вашому звіті онлайн та безкоштовно, що може допомогти вам зупинити крадіжку особистих даних і запобігти пошкодженню вашого кредитного рахунку.
Чому він потрапив у наш список: Цей веб -сайт пропонує безкоштовний доступ до вашого кредитного звіту від Experian, і він працює у партнерстві з агентством.
Де коротко: FreeCreditReport.com не пропонує доступу до кредитних звітів від TransUnion або Equifax, тому вам доведеться перевірити їх в інших місцях.
TransUnion
TransUnion пропагує "безкоштовний" погляд на ваш кредитний звіт TransUnion та оцінку, але ви отримаєте ці пільги безкоштовно, лише якщо зареєструєтесь у їх платному сервісі моніторингу кредитів, який коштує 24,99 доларів на місяць. З їх платними послугами ви також будете отримувати звіти та оновлення від усіх трьох агентств з кредитної звітності, сповіщення електронною поштою, які сповіщають вас про зміни ваші звіти чи кредитний рейтинг, можливість блокування та розблокування ваших кредитних звітів TransUnion та Equifax, до 1 млн доларів страхування від крадіжки особистих даних та більше.
Чому він потрапив у наш список: TransUnion дійсно дозволяє вам отримати доступ до свого кредитного звіту TransUnion безпосередньо з джерела, і ви можете підписатися на платний моніторинг кредитів у процесі.
Де коротко: Деякі послуги з моніторингу платних кредитів пропонують більш надійний перелік включених переваг із нижчою премією щомісяця, тому переконайтеся, що порівняли компанії в цій ніші і перед тим, як зареєструватися.
Кредитний кунжут
Кредитний кунжут пропонує безкоштовне членство, яке включає доступ до вашого кредитного рахунку TransUnion, базовий кредитний моніторинг та інструменти, які можуть допомогти вам підвищити кредитний рейтинг з плином часу. Ви також можете зареєструватись для персоналізованих сповіщень, які повідомлятимуть вас, коли у вашому рахунку відбуваються зміни - хороші вони чи погані. Безкоштовне членство в Credit Sesame навіть коштує 50000 доларів США за страхування від крадіжки особистих даних. Якщо ви хочете сплачувати щомісячну плату, ви також можете сплатити за преміальне членство, яке включає необмежену кількість щоденних оновлень кредитних очок, які можна завантажити щомісячний кредитний звіт, моніторинг номерів соціального страхування, 1 млн доларів страхування від крадіжки особистих даних, вирішення суперечок у реальному часі та інше за 19,95 доларів США за місяць. Credit Sesame також пропонує два плани моніторингу кредитів нижчого рівня за $ 9,95 на місяць і $ 15,95 на місяць.
Чому він потрапив у наш список: Кредитний кунжут дозволяє безкоштовно переглядати свій кредитний рейтинг TransUnion щомісяця, а також ви можете підписатися на сповіщення, які допоможуть вам відстежувати вашу кредитну оцінку з плином часу.
Де коротко: Безкоштовне членство від Credit Sesame насправді не дозволяє вам бачити подробиці ваших кредитних звітів, лише ваш рахунок.
Посібник MyCredit
Посібник MyCredit це безкоштовна послуга, яку пропонує American Express, хоча для реєстрації не обов’язково бути клієнтом American Express. Цей безкоштовний обліковий запис поставляється з безкоштовним VantageScore® 3.0 від TransUnion та безкоштовним переглядом вашого кредитного звіту TransUnion. Ви також можете підписатися на сповіщення, які повідомлятимуть вас про зміни у вашому звіті TransUnion, такі як відкриття нового облікового запису або оновлення адреси.
Чому він потрапив у наш список: Ця послуга абсолютно безкоштовна, і вам не потрібно бути клієнтом American Express, щоб відкрити рахунок.
Де коротко: MyCredit Guide дозволяє лише отримувати доступ до вашого кредитного звіту TransUnion та VantageScore® 3.0 за допомогою TransUnion, а це означає, що вам доведеться перевіряти свої кредитні звіти Equifax та Experian десь в іншому місці.
MyFICO
MyFICO.com не пропонує безкоштовних кредитних оцінок або безкоштовного перегляду вашої кредитної звітності, але вони пропонують три рівні платного моніторингу кредитів, які включають ці функції. Базовий план кредитного моніторингу зосереджений лише на вашому звіті Experian за 19,95 доларів на місяць, але ви можете отримати його покриття трьох бюро з розширеним або прем’єр-планом на суму 29,95 дол. США на місяць або 39,95 дол. США на місяць, відповідно. План середнього рівня MyFICO.com може бути найкращою угодою за 29,95 доларів на місяць залежно від того, що ви отримаєте взамін. За допомогою цієї платної послуги ви будете отримувати звіти від усіх трьох кредитних бюро кожні три місяці, кредитний рейтинг та моніторинг звітів, 1 мільйон доларів на страхування від крадіжки особистих даних, відновлення особи, моніторинг ідентичності та більше.Чому він потрапив у наш список: MyFICO.com пропонує комплексні послуги з моніторингу кредитних історій та крадіжок особистих даних, які також дозволяють з часом контролювати свої кредитні звіти.
Де коротко: MyFICO.com не пропонує безкоштовного перегляду жодної з ваших кредитних звітів. Також зверніть увагу, що їх найдоступніший план моніторингу кредитів містить лише ваш кредитний звіт Experian.
RocketHQ
RocketHQ - це безкоштовна послуга, спонсорована компаніями Rocket Mortgage та Quicken Loans, що означає, що її основна увага - допомагати споживачам покращити свої кредитні показники, щоб вони могли придбати житло. Після того, як ви зареєстрували безкоштовний обліковий запис, ви зможете отримати доступ до свого кредитного звіту TransUnion та VantageScore® 3.0 від TransUnion. Ви також отримаєте доступ до безкоштовних інструментів та фінансової освіти, які допоможуть вам створити позитивну кредитну історію, яка триватиме довго.
Чому він потрапив у наш список: RocketHQ надає абсолютно безкоштовний доступ до вашого кредитного звіту TransUnion та VantageScore® 3.0 від TransUnion, і ніяких зобов’язань не потрібно.
Де коротко: Вам доведеться перевірити свої кредитні звіти Experian та Equifax за допомогою іншого сервісу.
Що потрібно знати про кредитні звіти
- Перевірка ваших кредитних звітів - найкращий спосіб завчасно виявити ознаки шахрайства, включаючи ознаки крадіжки особистих даних. Згідно а Звіт за 2019 рік з Javelin Strategy and Research, понад 14,4 млн споживачів стали жертвами крадіжки особистих даних у 2018 році. У тому ж році жертви також зіткнулися з 1,7 мільярда доларів власних витрат, пов’язаних із цим видом шахрайства.
- Ви можете оскаржити неправильну інформацію та видалити її зі своїх звітів. Якщо ви знайшли неправильну або шахрайську інформацію в будь -якому з ваших кредитних звітів, досить легко оскаржити цю неправильну інформацію та видалити її. Цей посібник допоможе вам оскаржити будь -які виявлені вами помилки, що допоможе зберегти вашу форму з часом у кращій формі.
- Моніторинг платних кредитів може взяти на себе частину важкої роботи. Якщо ви не хочете не забувати перевіряти всі свої кредитні звіти протягом усього року, ви також можете витратити гроші на моніторинг платних кредитів. Компанії, які пропонують цю послугу, зазвичай мають доступну ціну, і багато пропонують до 1 млн доларів страхування від крадіжки особистих даних на додаток до поточного моніторингу та підтримки.
- Ви також можете користуватися кількома безкоштовними послугами кредитної звітності протягом року. Якщо ви не хочете платити за моніторинг кредитів, також подумайте про те, щоб підписатися на кілька безкоштовних послуг, щоб переконатися, що ви покриті. Ви можете перевіряти всі три свої кредитні звіти раз на рік, наприклад, за допомогою AnnualCreditReport.com зібрати разом кілька інших безкоштовних послуг, щоб періодично перевіряти кожен з ваших звітів протягом решти рік.
Як ми обирали найкращі кредитні звіти
Багато веб -сайтів обіцяють дозволити вам безкоштовно переглядати свої кредитні звіти, але деякі з них мають дрібний шрифт та “недоліки”, яких більшість людей хоче уникнути. Наприклад, деякі компанії в цій ніші використовують вашу інформацію, щоб вони могли активно продавати вам кредитні картки та інші фінансові продукти. Інші можуть запропонувати безкоштовний огляд вашої кредитної оцінки, але спробують продати вам дорогий план моніторингу кредитування, як тільки вони отримають вашу інформацію. Ось чому ми знайшли час, щоб порівняти кожен із веб -сайтів кредитних звітів, щоб побачити, що вони пропонують і чого можуть очікувати споживачі. Ось основні критерії, які ми вважали, щоб скласти цей список найкращих сайтів кредитних звітів 2021 року.
Доступні безкоштовні варіанти
Хоча деякі компанії, які потрапили до нашого рейтингу, пропонують кредитні звіти лише за умови оплати кредитного моніторингу, ми, безумовно, віддали перевагу веб -сайтам, які пропонують своєрідне безкоштовне членство. І справді, саме тому AnnualCreditReport.com посів перше місце в нашому рейтингу. Цей веб-сайт дозволяє безкоштовно перевіряти кожну з ваших кредитних звітів раз на рік, тож це безперечно для всіх і навіть для тих, хто щорічно платить за моніторинг кредитів.
Включені послуги
Ми також подивились, на які ще пільги можуть претендувати споживачі, отримавши безкоштовне членство у кредитній звітності або платні плани. Ми віддали перевагу безкоштовним службам кредитної звітності, які пропонують додаткові переваги, такі як оновлення кредитних оцінок, електронні листи або текстові сповіщення та інструменти, які можуть допомогти вам покращити ваш рейтинг з плином часу.
Репутація та належність
Ми також подбали про включення кредитних звітів від авторитетних компаній або від самих агентств з кредитної звітності. Існує маса веб -сайтів третіх сторін, які щороку пропонують безкоштовний кредитний звіт, але багато продають вашу інформацію рекламодавцям або бомбардують вас рекламою самостійно. Ми ретельно перевіряли компанії, щоб переконатися, що ваша інформація зберігатиметься в безпеці та використовуватиметься лише для отримання домовленостей з вашої згоди.
Резюме: Найкращі кредитні звіти 2021 року
| Компанія | Найкраще для… |
| AnnualCreditReport.com | Перевірка кредитних звітів в одному місці |
| Експериан | Перевірка вашого кредитного звіту Experian |
| FreeCreditReport.com | Оспорювання неточностей |
| TransUnion | Перевірка кредитного звіту TransUnion |
| Кредитний кунжут | Безкоштовний кредитний моніторинг |
| Посібник MyCredit | Безкоштовний моніторинг кредиту від American Express |
| MyFICO | Моніторинг платного кредиту |
| RocketHQ | Підготовка до покупки будинку |