Заснована в 1865 році для фінансування торгівлі між Європою та Азією, HSBC зараз є однією з найбільших у світі банківських та фінансових установ.
HSBC Bank USA-американська дочірня британська HSBC зі штаб-квартирою в Лондоні. Таким чином, HSBC може співпрацювати як з внутрішніми, так і з іноземними позичальниками, які прагнуть придбати або рефінансувати нерухомість США.
Іпотечні факти HSBC
- Великий вибір варіантів позик, від відповідних іпотечних кредитів з фіксованою та регульованою ставкою до кредитів VA та FHA та ексклюзивних варіантів HSBC
- Зручне управління іпотечним рахунком в Інтернеті цілодобово Особистий Інтернет -банкінг
- Онлайн кредитні калькулятори допомагати позичальникам прогнозувати ставки, платежі та витрати на закриття
- Програма CommunityWorks® доступна в деяких штатах за доступний варіант з низьким початковим платежем
- Іпотечна програма SONYMA допомагає покупцям житла, які вперше купують житло в Нью-Йорку та Нью-Джерсі, забезпечити доступне іпотечне фінансування
- HSBC First Home Club - це програма відповідних заощаджень, яка пропонує кваліфікованим позичальникам допомогу з авансовими платежами та витратами на закриття
В цілому
Обслуговуючи понад 38 мільярдів клієнтів у всьому світі з 1865 року, HSBC є видатним постачальником фінансових послуг у галузі.
Хоча іпотечні ставки HSBC, програми та кваліфікація порівняно порівнянні з галузевими стандартами деякі з їх найкращих іпотечних ставок зарезервовані для тих, хто знаходиться в певних місцях, особливо в Нью -Йорку площі.
Кредитор дійсно пропонує повний спектр продуктів кредитування житла, включаючи варіанти низьких авансових платежів, тому позичальники в потрібних місцях, безперечно, можуть скористатися пропозиціями HSBC.
Хоча компанія HSBC є зареєстрованою компанією, вона має негативні відгуки клієнтів, що може привести потенційних позичальників до цього виберіть іншого кредитора.
Поточні ставки іпотеки
Особливості позики HSBC
HSBC пропонує широкий вибір варіантів іпотеки та рефінансування, обслуговуючи різноманітну аудиторію покупців житла залежно від їх фінансового становища та відповідності вимогам.
Однак деякі спеціальні кредитні пропозиції кредитора обмежуються певними географічними районами, що означає, що розташування нерухомості може визначати, наскільки HSBC може прийняти позичальників.
Кредити HSBC з фіксованою ставкою
Цей варіант іпотеки гарантує, що процентні ставки залишаться незмінними, навіть якщо ставка коливається. Іпотека з фіксованою ставкою-хороший варіант для позичальників, які прагнуть до бюджету для стабільних щомісячних платежів. HSBC пропонує конкурентоспроможні тарифи та 3 відсотки мінімальних внесків для Іпотека з фіксованою ставкою на 15 та 30 років.
Позики з регульованою ставкою HSBC
Іпотека з регульованою ставкою (ARM) має менший відсоток протягом початкового періоду, але потім пристосовується до ставок фінансового ринку протягом залишку строку кредиту.
Іпотечні кредити ARM зазвичай є найкращим варіантом для позичальників, які не планують залишатися у своєму поточному будинку на тривалий період, або для тих, хто може дозволити собі швидко погасити кредит. Стандартними варіантами є 3/1 та 5/1 ARM, що означає, що процентна ставка є фіксованою протягом перших трьох або п’яти років відповідно. HSBC пропонує варіанти 5/1, 7/1 та 10/1 з конкурентними тарифами.
Іпотека Делюкс HSBC Premier
Цей варіант ідеально підходить для позичальників, які планують придбати нове житло або рефінансувати існуючу іпотеку, які можуть знизити щонайменше 20 відсотків і мати рейтинг FICO 700 або вище. Серед особливостей - великі суми кредиту, найкращі ставки HSBC та до 1500 доларів США кредиту на закриття. Доступні також варіанти з фіксованою ставкою та ARM.
Іпотечні кредити HSBC Advance Deluxe
Цей варіант схожий на Premier, але з додатковою гнучкістю. Особливості включають великі суми кредиту, бажані ставки HSBC та варіанти скорочення витрат на закриття. Доступні варіанти з фіксованою ставкою та ARM.
Іпотечні позики HSBC FHA
Ці кредити, застраховані урядом через Федеральну адміністрацію житла (FHA), є доступними варіантами іпотеки для першого або самозайнятих покупців житла, а також тих, хто має менше 20 відсотків першого внеску, низький кредитний рейтинг або обмежену зайнятість історія. HSBC пропонує кредити FHA з низькими авансовими платежами та варіантами закриття вартості.
Кредити HSBC VA
Застраховані Департаментом у справах ветеранів Уряду США, ці позики зарезервовані для кредитоспроможних військовослужбовців чинної служби, почесно звільнених ветеранів та військових подружжя. HSBC пропонує цим позичальникам Кредити VA з 0 -процентним початковим внеском необхідні та подарункові кошти на покриття витрат.
Програма HSBC Community Works®
HSBC пропонує до 7000 доларів США у вигляді закриття витрат та лише 3 відсотки початкових внесків для кваліфікованих позичальників у окрузі Колумбія та окремі округи в Каліфорнії, Коннектикуті, Делавері, Флориді, Меріленді, Нью -Джерсі, Нью -Йорку, Пенсільванії, Вірджинії та Вашингтон.
HSBC SONYMA Іпотека
Ці кредити Іпотечного агентства штату Нью-Йорк пропонують покупцям житла, які вперше проживають у штаті, доступний іпотечний план із лише 3-відсотковим початковим внеском, необхідним для нерухомості з однією та двома одиницями нерухомості.
Перший домашній клуб HSBC
Ця ексклюзивна програма заощаджень для HSBC доступна для кваліфікованих позичальників, які купують свою першу нерухомість у Нью-Йорку чи Нью-Джерсі. Позикодавець відповідатиме 4 долари США за кожні 1 долар, збережений покупцем житла, обмежившись 7500 доларів США. Потім покупець може застосувати ці грантові кошти до першого внеску та витрат на закриття.
Ставка/терміновий кредит на рефінансування HSBC
Цей варіант рефінансування дозволяє власникам житла виплачувати існуючу іпотеку за рахунок нових витрат на закриття та суми іпотеки. HSBC пропонує цю програму рефінансування для позичальників, зацікавлених у зниженні процентних ставок або умов кредитування.
Позика на рефінансування HSBC
Деякі програми рефінансування кредитора включають опції виплати готівки, що означає, що позичальники можуть перетворити свій поточний капітал у готівку.
Досвід клієнтів іпотечної HSBC
HSBC надає онлайн -калькулятори, які допомагають клієнтам оцінити, наскільки вони мають право брати позику, а також очікувані ставки та витрати на закриття. Однак, щоб отримати попереднє схвалення іпотеки, позичальники повинні або зателефонувати до Консультанта з надання житлової позики, заповнивши інформаційну форму, щоб представник HSBC зв’язався з ними, або відвідайте відділення, щоб поговорити з Іпотекою Консультант.
Позичальникам потрібно буде надати такі документи, як посвідчення особи, видане державою, останні форми W2, федеральні податкові декларації та виписки з банку. Після того, як вони мають іпотеку у HSBC, з’являються також онлайн -інструменти, які допомагають позичальникам управляти кредитом.
Хоча допомога - це лише телефонний дзвінок, клієнти HSBC не завжди дають цьому кредитору яскраві відгуки. HSBC North American Holdings, Inc. потрапив до списку щомісячних скарг споживчого фінансового бюро найбільш скаржливих іпотечних компаній із середнім показником 44,7 скарги протягом трьох місяців.
До того ж, HSBC мав найвищий рівень несвоєчасних відповідей на такі скарги протягом спостережуваного періоду. Кредитор також отримав кілька поганих онлайн -оглядів на різних платформах.
Клієнти часто називають поганий рівень обслуговування клієнтів, проблеми в Інтернеті та неефективну комунікацію як причини негативних відгуків. Хоча Міністерство юстиції США врешті -решт зняло кримінальну справу, HSBC нещодавно був причетний до цього скандали з відмиванням грошей що завдало шкоди репутації кредитора і, можливо, також сприяло відверненню клієнтів.
Репутація кредитора HSBC
HSBC - постачальник банківських та фінансових послуг, який обслуговує Північну Америку більше 140 років. Національна асоціація HSBC Bank США має Національну систему ліцензування іпотечних кредитів та реєстраційний номер 399799. Перерахований окремо, HSBC Mortgage Services Inc. має ідентифікаційний номер 2510.
HSBC Bank USA, N.A. є не акредитований BBB оскільки компанія не реагувала на 139 скарг клієнтів, поданих проти бізнесу. Компанія має рейтинг Trustpilot 1,3/10 зірок, що досить низько.
У той час як глобальна компанія отримала кілька нагороди та визнання в минулому році багато з цих нагород були надані за їхні відносини в Європі та Азії. Як Кредитор рівного житла, HSBC прагне підтримувати недискримінаційну практику.
- Інформація, зібрана 14 листопада 2018 року
Кваліфікація іпотечного кредиту HSBC
Мінімальні кредитні бали HSBC варіюються, але у заявників, які мають кредитний рейтинг 700 або вище, не повинно виникнути проблем з отриманням кредиту, особливо під час подання заявки на преміальний або авансовий курс Делюкс. Разом із спрощеним процесом затвердження, більш високі кредитні бали призводять до підвищення конкурентоспроможних ставок.
Кредитна оцінка |
Якість |
Легкість затвердження |
760+ |
Відмінно |
Легко |
700-759 |
Добре |
Дещо легко |
621-699 |
Ярмарок |
Помірний |
620 і нижче |
Бідний |
Дещо складно |
н/а |
Немає кредитної оцінки |
Важко |
Мінімальні розміри перших внесків також різняться залежно від виду кредиту, але, як правило, кредитор дотримується галузевого стандарту у розмірі 20 відсотків. Однак HSBC дійсно приймає 10 відсотків знижки страхування приватної іпотеки за деякими позиками.
Крім того, фіксовані іпотечні кредити мають мінімальний внесок у розмірі 3 відсотків, а іпотечні кредити ARM - мінімум 5 відсотків. VA, FHA та інші спеціальні іпотечні кредити також мають низькі варіанти авансового платежу. Кредитор також пропонує варіанти допомоги сім’ї та подарунки для покриття перших внесків та витрат на закриття.
Номер телефону HSBC та додаткові відомості
- URL -адреса домашньої сторінки: https://www.us.hsbc.com/
- Телефон компанії: 1-866-435-7085 (для іпотеки)
- Адреса штаб -квартири: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, New York City, NY, 10018
- Обслуговані штати: Усі штати, крім Західної Вірджинії, Аляски та Род -Айленду. Іпотечні офіси є лише в Каліфорнії, Коннектикуті, окрузі Колумбія, Флориді, Меріленді, Нью -Джерсі, Нью -Йорку, Пенсільванії, Вірджинії та Вашингтоні.