Кілька тижнів тому я зробив подкаст з директором фінансового планування управління багатством Альянсу Ендрю Роджерсом. Нашою головною темою дня був головний захист - як, наприклад, вибір інвестицій, які захищатимуть ваше яйце від втрат під час просування принаймні деякі зростання.
Незважаючи на те, що минуло кілька років, фінансова криза 2008 та 2009 років у свідомості все ще свіжа. І оскільки Dow Jones фліртує з історичними максимумами, для інвесторів, особливо тих, хто наближається до пенсії, важливо уникати втрати капіталу через регулярні коливання ринку.
Це тут приходить основний захист. За великим рахунком, інвестиції в основний захист - це найкращий спосіб уникнути катастрофічних втрат, які виникають із будь -яким спадом ринку. Помітним недоліком цієї стратегії є здобутки, якими ви пожертвуєте в обмін на більшу безпеку.
7 Інвестиційні варіанти захисту основного права
Але як ви інвестуєте, щоб захистити свого довірителя? Зрештою, найкращий варіант для ваших грошей залежить від того, скільки у вас є часу, наскільки ризику вам подобається, і від вашого загального стилю інвестування.
Хоча у мене є своя думка, я поговорив з кількома фінансовими консультантами, щоб також оцінити ваші найкращі варіанти. Де середній інвестор може сховати свої гроші, не втративши сорочки? І як хтось підходить до інвестування для зростання зі зниженим ризиком? Ось збірка багатьох відповідей, які я отримав:
№1: Онлайн-рахунки з високою прибутковістю
Відповідно до Фінансовий планувальник Сан -Дієго і засновник Define Financial Тейлор Шульте, високодохідні ощадні рахунки, відкриті в Інтернеті, можуть бути розумним варіантом залежно від вашої ситуації.
"Ваші гроші є ліквідними і захищені страховкою FDIC", - говорить він. Коли Шульте говорить про страхування FDIC, він натякає на те, що Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) страхує депозити окремих банків до 250 000 доларів США.
Хоча середньорічна відсоткова ставка становить лише близько 1-2% за ощадними рахунками в Інтернеті, це все ще набагато більше, ніж ви отримуєте у своєму цегельному банку. А оскільки інфляція низька, заробіток лише на 1-2% не залишить вас настільки відстаючими за вартістю ваших грошей.
Пов'язані: Топ -9 найкращих рахунків для заощаджень в Інтернеті
№2: Рахунки на грошовому ринку
Рахунок на грошовому ринку - це гібридний банківський рахунок, який пропонує деякі переваги ощадного рахунку, але потенціал більш високого прибутку та кращого доступу до ваших грошей. Відкривши рахунок у грошовому ринку у вашому місцевому банку або в Інтернеті, ви можете отримати більші відсотки швидкість, отримати доступ до чеків, які ви можете написати проти свого облікового запису, і захистити свого довірителя в ньому цілісність.
Якщо ви не хочете користуватися традиційним банком, ви можете відкрити рахунок на грошовому ринку у TD Ameritrade або інша брокерська компанія, яка пропонує управління рахунками в Інтернеті. Як і у будь -якого іншого банківського рахунку, у вашому розпорядженні є маса варіантів.
Ви можете відкрити рахунок на Грошовому ринку за допомогою TD Ameritrade та E*ТОРГІВЛЯ або в тих самих банках, які пропонують ощадні рахунки з високими відсотками. Ви не будете заробляти великі відсотки на своїх інвестиціях, але вам також не доведеться турбуватися про те, що ви втратите величезну суму своєї основної суми.
#3: Депозитні сертифікати (компакт -диски)
За словами Джозефа Карбона -молодшого, засновника CFP та радника з питань багатства Група планування фокусу, Депозитні сертифікати (компакт -диски) - це ще один варіант, який слід розглянути, коли вас цікавить основний захист.
«У сучасному середовищі вони дійсно є єдиними справжніми засобами захисту, оскільки банк -емітент підтримується страховою компанією FDIC, - каже Карбоун.
Компроміс, каже Карбоун, полягає в тому, що ви не будете заробляти великі відсотки на своїх грошах. Однак можна покращити середній прибуток, якщо ви готові купувати компакт -диски на триваліший термін.
Багато експертів також пропонують послідовність ваших компакт -дисків, щоб збільшити ваш потенціал для більшої віддачі. За допомогою трапу ви купуєте компакт -диски різної довжини, щоб ваші інвестиції дозрівали через регулярні проміжки часу. Таким чином, усі ваші гроші не замикаються одразу і протягом одного проміжку часу, що дає можливість придбати нові компакт -диски з вищими процентними ставками, якщо вони є.
№4: Муніципальні облігації
Муніципальні облігації - це ще один варіант для інвесторів, які хочуть потенціалу зростання, але головним чином захист. Купуючи муніципальні облігації, ви фактично забезпечуєте прибуток своєму штату або місцевому самоврядуванню. А оскільки більшість державних та місцевих державних установ звільняють від податків на прибуток ці облігації, ви також економите гроші на податках.
Якщо ви довіряєте уряду повернути позичені кошти, ви можете вважати муніципальні облігації досить безпечною ставкою. Деякі муніципалітети та уряди штатів оголошували про банкрутство та роками не виконували зобов’язання, але це вкрай рідко.
Процентні ставки за муніципальними облігаціями різні, але зазвичай ви можете заробляти на своїх грошах 3% і більше. Враховуючи все, переваги та пропозиції муніципальних облігацій зі зниженим ризиком роблять їх розумним варіантом для будь -якого інвестора, який потребує принципового захисту.
Пов'язані: 11 найкращих інвестицій з низьким ризиком для високого прибутку
#5: Ощадні облігації США
Існує два основних типи ощадних облігацій - серія I та серія EE. Хоча кожен тип облігацій працює по -своєму, обидва пропонують основний захист з невеликим ризиком дефолту.
З облігаціями серії I ви отримаєте прибуток з фіксованою процентною ставкою та регульовану інфляційну прибутковість. Хоча фіксована ставка ніколи не змінюється, інша складова вашого прибутку коригується кожні шість місяців-іноді вгору, а іноді вниз.
З облігаціями серії EE у вас є фіксована норма прибутку, яка автоматично додається до облігації кожного місяця. Хоча зараз ставки низькі, Міністерство фінансів США обіцяє подвоїти вартість вашої облігації, якщо ви утримуватимете її 20 років, поки вона не досягне терміну погашення. Якщо ви не утримуєте облігації Series EE до погашення, ви отримаєте фіксовану норму прибутку мінус комісії за дострокове зняття.
Будь -який варіант облігацій може бути розумним для тих, хто шукає основний захист з певним потенціалом зростання. Ви можете придбати обидва види облігацій безпосередньо через TreasuryDirect.gov.
#6: Цінні папери, захищені від інфляції казначейства (TIPS)
Казначейство США пропонує інший варіант облігацій з низьким ризиком на вибір. Цінні папери для захисту інфляції казначейства - також звані TIPS - пропонують фіксовану процентну ставку, якої немає зміни протягом усього терміну дії облігації плюс вбудований захист від інфляції, що гарантується США уряду. Другий компонент цієї інвестиції-вбудований захист від інфляції-виникає щоразу, коли інфляція зростає, щоб принести вартість вашої інвестиції відповідно до зростаючого рівня інфляції.
ПИТАННЯ можна придбати окремо або у складі пайового фонду, який інвестує у кошик ПІДКАЗКИ. Якщо ваша мета - головний захист, інвестиції в ПІДКАЗКИ окремо, ймовірно, будуть вашим найкращим кроком.
Хочете захистити свій портфель від інфляції? Купуйте ПОРАДИ у такого великого брокера, як E*ТОРГІВЛЯ або TD Ameritrade.
#7 Ренти
Хоча ренти отримали поганий реп, принаймні один фінансовий радник виступає за ануїтети для основного захисту в певних ситуаціях. Джозеф Карбон з групи планування Focus каже, що він великий прихильник негайних ануїтетів - головним чином тому, що вони гарантують потік доходу протягом певного періоду часу. За його словами, компроміс полягає в тому, що ви втрачаєте доступ до одноразової суми ваших інвестицій протягом певного (і тривалого) періоду часу.
"Якщо хтось не шукає доходу, але не готовий ризикувати, ви можете подивитися на фіксовану ренту", - каже Карбоун. "Фіксована рента сплачує гарантовану норму прибутку за фіксовану кількість часу".
Знову ж таки, основна проблема ануїтетів полягає в тому, що ви замикаєте свої кошти в умовах історично низьких процентних ставок, а також будь -яких витрат на продаж, з якими ви можете зіткнутися. Як і будь -які інвестиції, перед тим, як натиснути на курок з ануїтетом, слід прочитати дрібний шрифт і зрозуміти всі збори та збори.
Заключні думки
Захист ваших пенсійних заощаджень від втрат може бути не пріоритетом у молодості. Коли вам залишиться двадцять -тридцять років до пенсії, ви повинні насправді очікувати вартість ваших інвестицій зростатиме та падатиме з роками.
Але, стаючи старше, ти дізнаєшся, що більше не маєш такої розкоші. Якщо колись у вас були десятиліття, щоб побудувати своє гніздо, зараз у вас є кілька дорогоцінних років. Ось тут і виникає основний захист, і тому це так важливо для початку. Коли до пенсії залишається лише кілька років, важливо захистити свої гроші.
Шукаючи способи захистити свого довірителя, розгляньте деякі варіанти з цього списку. Запитайте себе, які інвестиції можуть допомогти вам збільшити багатство, мінімізуючи ризик, а потім рухайтеся вперед, як тільки ви будете до цього готові. І якщо вам потрібна допомога, обов’язково зверніться до фінансового консультанта, щоб він взяв на себе основний захист. Під час спілкування зі своїм радником обов’язково запитайте їх, що вони запропонують, якби ви були їх батько.
У той же час вам слід остерігатися корисних порад від фінансових радників, які могли б покласти власну кишеню ваші витрати. Іншими словами, будьте обережні щодо фінансових консультантів, які просувають дороге страхування життя та продукти ануїтету, не згадуючи спочатку про інші варіанти.
«Остерігайтеся інших фінансових радників, які пропонують дорогі, основні на комісії продукти захисту»,-каже фінансовий радник Міннесоти Джеймі Померой. Основні засоби захисту фактично захищаючи основну суму за будь -яку ціну, не пропонуючи шансів на основний захист, якщо ринки поводяться, і після того, як ви враховуєте абсурдні витрати, говорить він.
Як ви інвестуєте, щоб захистити свого довірителя? Чи є ще якісь інвестиції, які ви б додали до цього списку?