Для багатьох американців, які намагаються звести кінці з кінцями, виведення труднощів у 401 тисячу років є життєздатним варіантом.
У разі втрати роботи, несподіваних проблем зі здоров'ям або рецесії ви можете відчути гостру потребу в допомозі.
Оплата будинку або оренди. Комунальні рахунки. Повідомлення про несвоєчасну кредитну картку. Стягувачі боргів дзвонять вам щогодини по годинах.
Читайте далі, щоб вирішити, чи варто продовжувати 401 тисячу вилучень, щоб полегшити тягар.
Поширені запитання про вилучення 401 тис. Труднощів
Чи справді люди роблять виведення 401 тисяч труднощів?
Збільшується кількість вилучень 401 тис. Труднощів. Згідно з дослідженням Fidelity, 2,2% з усіх 401 (k) учасників вийшли з труднощів у якийсь момент протягом попередніх 12 місяців.
Це в порівнянні з 2% у попередньому році і було найвищим рівнем за останні 10 років.
Ви думаєте стати частиною 2,2%? Іноді правила зняття коштів можуть викликати збентеження, тому важливо знати, коли вам дозволяється витягувати гроші зі свого 401 тис через труднощі.
Читайте далі, щоб дізнатися, що насправді відбувається, коли ви виводите випробування на 401 тис.
Що таке виведення труднощів за 401 тис.
Зняття труднощів у розмірі 401 тис. Є юридично дозволеним, якщо ви відповідаєте критеріям Служби внутрішніх доходів щодо наявності фінансових «скрут» та якщо ваш роботодавець дозволяє це.
Більшість компаній, що надають плани на 401 тис., Дозволяють виводити труднощі - зверніться до відділу кадрів або адміністратора плану, якщо ви не впевнені.
Які допустимі причини зняття складності?
IRS вважає наведений нижче перелік пунктів прийнятними причинами для виведення грошей зі своїх 401 тисяч під час вилучення у складних умовах.
Закон про пенсійний захист від 2006 р. Розширив вашу потребу у вилученні труднощів до потреб вашого одержувача, навіть якщо одержувач не є вашим чоловіком або дружиною.
- Медичні витрати: Безоплатні медичні витрати для вас, вашого чоловіка або утриманців
- Купівля будинку: До покупки вашого основного місця проживання
- Ризик звернення стягнення: Щоб запобігти зверненню стягнення або виселенню з вашого основного місця проживання
- Витрати на освіту: Навчання в коледжі та відповідні витрати на освіту для вас, вашого чоловіка або дітей
- Витрати на поховання: Компенсація вартості кінцевих витрат
- Ремонт будинку: Певні витрати на усунення пошкоджень вашого основного місця проживання
Код IRS дозволить виводити труднощі з вищезазначених причин, лише якщо у вас немає інших коштів або означає задоволення потреби, і виходу буде достатньо для задоволення потреби (але не більше, ніж ви потрібно).
Тим не менш, ви можете включити вартість вилучення (штрафи та податки) до необхідної суми.
Завдяки Закону про двопартійний бюджет 2018 року вам більше не потрібно брати позику зі своїх 401 тисяч, перш ніж матимете змогу подати заяву про вилучення у складних умовах.
Пам’ятайте: Вам не дозволяється брати участь у вашому плані 401 тис протягом шести місяців після того, як ви зняли труднощі.
Які податкові наслідки виведення 401 тисяч труднощів?
Якщо вам доведеться зняти труднощі зі свого 401 тисячі років до досягнення вами 59 з половиною років, ваше вилучення буде обкладатися податком на прибуток та штрафом у 10%.
Вам не потрібно повертати гроші, зняті так, як кредит у розмірі 401 тис., Що означає, що залишок вашого пенсійного рахунку назавжди зменшується на суму зняття скрути.
Як ви доводите необхідність виведення 401 тис. Труднощів?
Кожен адміністратор плану може вказати, яка документація потрібна для підтвердження фінансової необхідності виведення з труднощів.
Якщо гроші використовуються для запобігання зверненню стягнення на будинок, адміністратор може вимагати, наприклад, від іпотечної компанії документацію про те, що будинок збирається ввести стягнення, наприклад.
Яка допустима сума виведення труднощів?
Скільки грошей можна взяти з плану 401 тис. У вигляді зняття скрути? Замість встановлення конкретного числа, максимальна сума не може перевищувати загальну суму ваших внесків і не може перевищувати ваших фінансових потреб.
Альтернативи вилученню труднощів за 401 тис
529 Ощадний план
Якщо ви заощадили гроші на навчання в коледжі своїх дітей, вам може бути краще, натиснувши спочатку свій 529 план заощаджень коледжу. Чому?
Незважаючи на те, що прибуток оподатковується податком, ви можете зняти пеню безкоштовно. Навіть якщо на рахунку є прибуток, він може бути мінімальним у порівнянні з штрафами, які ви заплатили б за вилучення 401 тисяч скрут.
P2P кредитування
Кредитування рівних партнерів Сайти сьогодні стають все більш популярними. За допомогою цих програм ви подаєте заявку на кредит так само, як і через банк.
Але замість того, щоб фінансова установа позичала вам гроші, однолітки чи інші особи позичають вам гроші. Одним з найпопулярніших сайтів однорангового кредитування є Кредитний клуб.
Особистий кредит
Іншим варіантом може бути отримати особистий кредит. Можливо, ви зможете позичити або рефінансувати іпотеку, щоб заощадити гроші. Ви також можете розглянути можливість подати заявку на незабезпечений споживчий кредит.
Використовуйте PersonalLoans.com щоб зіставитись з хорошим кредитором і подивитися, які ваші інтереси можуть бути. Візьміть ці ставки і порівняйте цю цифру зі своїм штрафом за зняття скрути.
Чи варто використовувати виведення труднощів за 401 тис.
Використання 401 тис. Вилучень у складних ситуаціях слід робити лише в крайньому випадку. Шукайте всі інші варіанти доступу до грошей, перш ніж використовувати свої пенсійні заощадження в розмірі 401 тис.
Зняття труднощів на 401 тис. Зменшує суму вашого пенсійного рахунку назавжди. Хоча це може допомогти вам у короткостроковій перспективі, виведення 401 тисяч труднощів може стати справжнім ключем у ваших довгострокових пенсійних цілях.
Оскільки він ніколи не повертається, ви пропустите нарахування відсотків та прибутку і, швидше за все, сплатите обидва податки на прибуток та штрафні санкції на вилучену суму, що робить його дорогим варіантом отримання доступу до вашого гроші.
Особисто я хотів би, щоб люди спробували інший варіант. Перш ніж зробити стрибок і зняти свій 401k, обов'язково зустріньтеся з фінансовим радником, щоб вивчити всі ваші варіанти.
Ця інформація не є заміною конкретних індивідуальних порад щодо податкового, юридичного чи інвестиційного планування. Ми пропонуємо вам обговорити свої конкретні податкові питання з кваліфікованим податковим радником.