40-річна іпотека: порівняйте ставки та кредиторів сьогодні

Численні міркування впливають на процес купівлі житла, починаючи від обмеження привабливості та закінчуючи якістю шкіл поблизу, але лише деякі з них є настільки важливими, як іпотечні ставки. Якщо ви не купуєте прямо за готівку, іпотека є важливою, а процентна ставка, пов'язана з нею, може визначати ваші фінанси на наступні десятиліття.

Ставки можуть бути як фіксованими, так і регульованими, а 40-річна іпотека підпадає під парасольку позик з фіксованою ставкою. За даними Бюро фінансового захисту споживачів, ці іпотечні кредити історично становили приблизно 70-75 відсотків усіх житлових кредитів США.

Вибір подати заявку на цей вид іпотеки, ймовірно, найкраще підходить для майбутніх покупців житла, які прагнуть довго жити у своєму новому будинку.

Іпотека на 40 років

Іпотечні кредити з фіксованою ставкою доступні в різних термінах-залежно від кредитної організації, що їх пропонує-типовими є 10 або 15 років мінімум, 40 років найпоширеніший максимум, і 30 років, що представляють проміжний варіант (а також той, який найчастіше обирають американці покупці житла).

insta stories

40-річна іпотека зазвичай поставляється з фіксованою процентною ставкою, що може бути найкращим для покупців, які мають бажання покласти довгострокове коріння, але також мають обмежений бюджет. Тим не менш, 40-річна іпотека з регульованою ставкою не є нечуваною, і її можуть знайти рішучі позичальники.

Реклама за гроші. Якщо ви натиснете це оголошення, ми можемо отримати компенсацію.Реклама Відмова від реклами від Money

Перший крок до нового будинку - це зробити цифри та дізнатися, скільки ви можете собі дозволити.

Доступні іпотечні експерти, які допоможуть вам розпочати подорож купівлею будинку з вагомими порадами та безцінною інформацією. Щоб дізнатися більше, натисніть на свій стан сьогодні.

RIРод-АйлендКТКоннектикутMAМассачусетсМенNHНью-ГемпширVTВермонтНью-ЙоркNJНью ДжерсіDEДелаверMDМерілендЗахідна ВірджиніяОгайоМічиганАрізонаНевадаЮтаКолорадоНью -МексикоПівденна ДакотаАйоваІндіанаІллінойсМіннесотаВісконсінМіссуріЛуїзіанаВірджиніяDCВашингтон, округ КолумбіяАйдахоКаліфорніяПівнічна ДакотаВашингтонОрегонМонтанаВайомінгНебраскаКанзасОклахомаПенсільваніяКентуккіМіссісіпіАрканзасТехас

Переглянути тарифи

Плюси 40-річної іпотеки:

Тривалий термін кредиту передбачає найнижчі можливі щомісячні виплати, що приносить користь покупцям-новачкам з меншими доходами
Будь -яка процентна ставка, заблокована під час покупки, не зміниться, незалежно від активності на ринку житла чи інших макроекономічних показників фактори (якщо вони не обрали 40-річну позику ARM або позичальник вирішив рефінансувати з первинним кредитором чи іншим установа)
Він пропонує певний ступінь стабільності для осіб, які прагнуть спростити свої фінансові зобов'язання
У формі ARM 40-річна іпотека може мати досить низьку початкову процентну ставку

Мінуси 40-річної іпотеки:

Кредитори більш неохоче пропонують 40-річну іпотеку як варіант, ніж будь-який інший вид кредиту з фіксованою ставкою або ARM, значною мірою тому, що федеральні чинники андеррайтингу для кваліфікації позичальника може бути набагато суворішим
Їх не можна отримати за державної допомоги, яка зазвичай доступна деяким позичальникам з Департаменту у справах ветеранів, Федеральна служба з питань житлового будівництва чи інші федеральні установи, а також підприємства, що фінансуються урядом, такі як Фенні Мей або Фредді Мак, не можуть запропонувати такого іпотека
З усіх іпотечних кредитів з фіксованою ставкою процентні ставки будуть найвищими за кредитами на 40 років, тоді як позики ARM можуть бути досить непередбачуваними
Позичальники взагалі платять більше протягом усього терміну кредиту, ніж за будь -який інший вид фінансування житла

Отримайте найкращу 40-річну іпотечну ставку

Покупці, у яких серце і розум налаштовані на забезпечення 40-річної іпотеки, повинні зберігати певність враховуйте міркування - фактори, які не обов’язково турбувати тих, хто шукає інші позики про. Деякі з найбільш помітних з них включають:

Можливо, позичальникам потрібно буде спеціально вимагати такого кредиту від свого кредитного працівника, як кредиторів не можуть широко рекламувати, що вони пропонують 40-річну іпотеку, з будь-якої або всіх причин, детально описаних вище.
Кредитори повинні бути готові запропонувати некваліфіковану іпотеку і, відповідно, бути готовими відповідати суворим стандартам страхування. (Відповідно до керівних принципів CFPB, кваліфікована іпотека не може мати термін дії більше 30 років.)
Незалежно від обмежень, зазначених тут, позичальники все одно повинні відвідувати якомога більше різних кредиторів видавати 40-річну іпотеку, наскільки це можливо, так само, як і при пошуку будь-якого іншого виду кредиту. Погоджуватися на першу фінансову установу, яка пропонує 40-річне фінансування, просто занадто ризиковано.
Кредитори ветеринарної медицини ретельно перевіряють їхні записи в таких агентствах, як Бюро кращого бізнесу та TrustPilot. (Огляди споживачів заслуговують уваги, але їх не слід сприймати настільки серйозно, як звіти BBB та подібних відомих організацій з оцінки бізнесу.)
В інтересах позичальників буде зробити якомога більший авансовий внесок, оскільки це дещо зменшиться тягар щомісячних внесків відсотків, які будуть виплачуватися разом із основним боргом у місяцях та роках до приходь.
Позичальники, які подають заявку та отримують схвалення за 40-річною фіксованою ставкою або за іпотекою ARM, можуть через деякий час бути незадоволеними виплатою відсотків і побажати рефінансувати кредит. Тому вони повинні заздалегідь з’ясувати, чи зможе кредитор, з яким вони співпрацюють, у майбутньому укласти угоду про рефінансування.

40-річна іпотека: дві альтернативи

Хоча цей вид іпотеки, безумовно, має свої переваги, позичальники ніколи не повинні відчувати себе такими, якими вони є обмежується одним варіантом фінансування, коли вони хочуть закласти житло, над яким вони працювали так довго. Купівля будинку, особливо для новачків,-надто важливе рішення для такого редуктивного мислення. Розгляньте цей вибір як альтернативу:

30-річна іпотека з фіксованою ставкою

Існує причина, чому цей варіант кредитування житла був найпопулярнішим видом іпотеки в США протягом більшої частини останніх кількох десятиліття - часом складаючи до 90 відсотків житлових кредитів - навіть тоді, коли процентні ставки були значно вищими, ніж вони були В останні роки.

30-річна іпотека з фіксованою ставкою надає позичальникам майже всі ті ж переваги, що і 40-річна іпотека аналога, з єдиною помітною відмінністю, що щомісячні виплати за 30 років будуть незначними вище. Термін цієї іпотеки все ще ідеальний для покупців житла, які мають довгострокові плани проживання у бажаних будинках, і має нижчі процентні ставки, ніж 40-річна іпотека.

Крім того, 30-річна іпотека з фіксованою процентною ставкою може відповідати вимогам CFPB, тому певні правомочні покупці зможуть отримати державну допомогу, щоб допомогти їм у отриманні цих кредитів.

10/1 ARM

Цей вид житлового кредиту не настільки стабільний за тривалістю терміну чи процентними ставками, як варіанти фінансування з фіксованою ставкою на 15 років або довше. Тим не менш, він фіксує фіксовану ставку протягом 10 років, що буде нижче, ніж зазвичай спостерігається при довгострокових опціонах з фіксованою ставкою.

Після цього проценти змінюються щорічно; такі коливання часто базуються на лондонській міжбанківській процентній ставці, але кредитори не прив'язані до LIBOR і можуть використовувати будь -яку іншу базову процентну ставку, дозволену законом. Хоча ставки можуть істотно змінюватися щороку після перших 10 років, позичальники будуть повідомлені про коригування ставки заздалегідь, тому у вас є час подумати про рефінансування.

Крім того, законні обмеження обмежують зростання процентів за певний момент на початку періоду коригування та протягом усього терміну дії кредиту, тому ця конкретна ARM може бути життєздатною для людей, які орендують більше ніж на десятиліття.