Як вибрати онлайн -брокера: ключові фактори, які слід враховувати

Тут, в Investor Junkie, нам подобається думати, що ми щось знаємо про біржових посередників. Зрештою, ми ввійшли у незліченну кількість годин, перевіряючи їх, і регулярно публікуємо та оновлюємо глибокі огляди з нашими висновками. Ось аспекти, які ми аналізуємо, коли переглядаємо, оцінюємо та обираємо онлайн -брокера.

1. Вартість за одну торгівлю

Вартість однієї торгівлі - це щось із святого Грааля онлайн -посередницької всесвіту. Оскільки це число, його можна легко порівняти з конкурентами. Але ви повинні бути обережними, щоб не покладатися на єдину вартість, таку як вартість торгівлі акціями, оскільки брокери зазвичай мають широкий асортимент комісій.

Обов’язково вивчіть усі витрати. Хоча один брокер може мати найнижчу комісію за торгівлю на акціях, це не принесе вам мало користі якщо ви переважно торгуєте опціонами або інвестуєте у пайові фонди, де комісійні можуть бути такими привабливий.

Щоб отримати допомогу у визначенні комплексних комісій у популярних онлайн-брокерських компаніях, перегляньте наш Список порівняння онлайн -посередників. Він забезпечує неупереджене паралельне порівняння найбільш типових зборів, що стягуються великими компаніями.

2. Необхідні мінімальні початкові інвестиції

Більшість брокерів мають мінімальну вимогу до початкових інвестицій, яка може становити багато тисяч доларів. Якщо ви новий інвестор, з невеликим або зовсім без інвестиційного капіталу, це може не мати значення, чи є брокер найкращим у галузі, якщо ви не можете задовольнити необхідний мінімальний депозит на рахунку.

Деякі брокери не мають мінімальних вимог або вимагають лише декількох сотень доларів. Деякі великі онлайн -брокери не мають необхідних мінімальних початкових інвестицій, коли Ally Investє найбільшим (і найкращим, на нашу думку).

3. Доступні види пенсійних рахунків

Найпопулярніші біржові брокери пропонувати кілька типів пенсійних рахунків для інвестування, але найкраще підтвердити це на самому початку. Навіть якщо зараз вам потрібен лише звичайний інвестиційний рахунок, можливо, у майбутньому ви захочете відкрити IRA або Roth IRA. Ви також можете вирішити, що хочете відкрити опікунський рахунок для одного зі своїх дітей або а 529 рахунок їхніх коледжів.

Підтверджуючи, що ці варіанти існують раніше Ваш перший вхід може врятувати Вас від серйозної дослідницької роботи в майбутньому. Крім того, більшість інвесторів люблять мати всі свої різні рахунки у одного брокера, особливо якщо вони задоволені послугою.

4. Правильні інструкції щодо розподілу активів

Розподіл активів є однією з найбільш складних інвестиційних функцій для багатьох людей, особливо для нових інвесторів. Прийняття рішення про початковий розподіл активів може бути досить складним, але навіть більш складним, щоб підтримувати цей розподіл у майбутньому. Це вимагатиме періодичної перебалансування, що є не найпростішим завданням, якщо її потрібно виконувати вручну.

Якщо це викликає занепокоєння, вам потрібно буде дізнатися, чи пропонує брокер цю послугу, і чи існує додаткова плата. Більшість послуги консультанта robo здійснюватиме розподіл активів та автоматичну перебалансування - як частину плати за управління рахунком. Якщо ви шукаєте “вільні” інвестиції, консультанти з роботи можуть бути найкращим варіантом для вас.

5. Простий у використанні веб-сайт

На мою думку, веб -сайт брокерської компанії - одне з найважливіших міркувань. Низькі комісійні - це чудово, але що робити, якщо користуватися платформою заплутано? Якщо для здійснення торгівлі потрібно десять кроків, чи варто використовувати брокера? З іншого боку, більш досвідчені денні трейдери вважають за краще використовувати більш складні платформи, подібні до терміналу Bloomberg. Однак платформа з усіма цими дзвінками і свистками все одно повинна бути придатною для використання.

6. Поради щодо прямих інвестицій

З огляду на тенденцію інвестицій в Інтернеті, інвестиції "зроби сам" зробилися популярними. Але що робити, якщо ви не є самостійним інвестором і не зацікавлені ним стати? Тут вам потрібно буде визначити, чи надає брокер будь -які поради щодо прямих інвестицій та чи стягується плата за послугу.

Деякі біржові брокери пропонуватимуть обмежені інвестиційні поради, інші ж надаватимуть повне інвестиційне консультування, як правило, за невелику плату. Тим не менш, інші можуть стягувати з вас поради за необхідності. Одним із прикладів цього є, коли ви хочете здійснити торгівлю за допомогою брокера. Деякі фірми стягуватимуть вищу комісію за транзакції, якщо вам потрібна допомога брокера.

Важливо розуміти, що основною причиною, через яку брокери можуть стягувати низькі комісійні за транзакції, є те, що вони пропонують незначну або зовсім не надають людської допомоги. Якщо вам потрібна така порада чи допомога, обов’язково вивчіть наявність у будь -яких фірмах, які ви розглядаєте, і знайте, що цілком ймовірно, що це змінить структуру ціноутворення.

7. Доступ до інвестиційних досліджень

Доступ до інвестиційних досліджень через вашого брокера не тільки зручний, але й може заощадити ваші гроші. Придбання акцій та дослідження пайових фондів можуть коштувати дорого. Брокер зі знижками, який безкоштовно пропонує науково -дослідницькі роботи, - це те, що слід враховувати при скороченні торгових витрат.

8. Які варіанти інвестицій доступні? (тобто акції, облігації, взаємні фонди, ETF, опціони, форекс)

Хороший брокер - це той, хто пропонує вам можливість інвестувати у велику кількість активів:

• Акції
• Облігації
• Пайові інвестиційні фонди
• Біржові фонди (ETF)
• Інвестиційні трести в нерухомість
• Варіанти
• Ф'ючерси
• Депозитні сертифікати
• Казначейські цінні папери уряду США

Навіть якщо ви тільки цього захочете інвестуйте в ETF прямо зараз, Ви повинні розглянути можливість розширення своїх інвестиційних крил у майбутньому. Для цього вам знадобиться брокер, який надасть вам усі можливості.

>> Подальше читання: Як урізноманітнити свій інвестиційний портфель

9. Чи є у них етичні варіанти інвестування?

Якщо вам цікаво Інвестиції ESG, також відомий як стійке інвестування, вам потрібно це враховувати, коли шукаєте фондового брокера. Хоча ви, звичайно, можете самостійно досліджувати та купувати акції, які є ESG, є також місця, де за вас проводяться всі дослідження. Наприклад, Прагнення пропонує варіант інвестування ESG.

10. Відсотки за неінвестовані кошти

Хоча більшість брокерів пропонують відсотки за неінвестовані кошти - зазвичай на рівні грошового ринку - не всі. Це легко не помітити, коли процентні інвестиції платять менше 1%, але це стане більш важливим, коли процентні ставки піднімуться до вищих рівнів.

11. Рекомендації третіх сторін

Перш ніж підписувати у будь -якого брокера, отримайте думки людей, які або зараз інвестовані в цю компанію, або були в минулому. Якими б переконливими не були оголошення брокера, можуть виникнути проблеми, які не помітні випадковому спостерігачеві.

Водночас, будьте обережні, спираючись на інформацію, думки та поради, надані сайтами порівняння інвестиційних посередників. Ці сайти в основному є агрегаторами, які надають брокерські послуги на партнерській основі, тобто вони отримують плату, щоб направити клієнтів брокерам.

Ви можете легко помітити ці веб -сайти, оскільки вони надають лише поверхневу інформацію, розповідають, що все чудово, і ніколи не повідомляйте про негативи, пов’язані з послугою. Це рекламні сайти, а не об’єктивні джерела порад, і їх досить легко помітити.

12. Якість (та наявність) служби підтримки клієнтів

Навіть інвесторам, що займаються своїми руками, іноді потрібна допомога служби підтримки клієнтів. Переконайтеся, що фірма пропонує таку підтримку, і вона буде доступна не тільки в “звичайний робочий час” (коли робота може заважати вам телефонувати).

Також перевірте, чи він доступний у різних формах. Наприклад, підтримка електронною поштою та чат у реальному часі можуть бути більш зручними способами спілкування, ніж прямий телефон.

Якщо ви віддаєте перевагу фізичним адресам, вам слід віддати перевагу посереднику, у якого у вашому районі є філія. E*ТОРГІВЛЯнаприклад, має понад 500 відділень по всій країні.

13. Ваша особиста інвестиційна особистість

Ви активний трейдер або інвестор, який купує та утримує? Який би ви не були, вплине на ваш вибір посередників. Якщо ви інвестор, який купує та утримує, і в основному інвестує в індексні фонди, здійснюючи лише кілька торгів на рік, вибір фонду може бути для вас важливішим, ніж низькі комісійні за транзакції.

Ви навіть можете вирішити інвестувати у родину фондів, особливо якщо вони не стягують комісій з власних коштів. З іншого боку, якщо ви є активним трейдером і здійснюєте десятки угод на рік, то комісія за транзакції буде головним фактором.

Короткий опис кращих онлайн -біржових посередників

Комісії та збори	Особливості
Хв. Інвестиції	Біржові торги	Опціони	Віртуальна торгівля	Автоматична торгівля	Маржа
Відкрити рахунокОгляд TD Ameritrade Наш рейтинг: 9/10	$0	$ 0/торг	0,65 $/контракт
Відкрити рахунокОгляд Ally Invest Наш рейтинг: 9,5/10	$0	$ 0/торг	$ 0,50/контракт
Відкрити рахунокОгляд E*TRADE Наш рейтинг: 9,5/10	$0	$ 0/торг	$ 0/торгівля + $ 0,65/контракт ($ 0,50/контракт для 30+ угод/квартал)
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 9/10	$0	$ 0/торг	$ 1/ договір
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 9/10	$0	$ 0/торг	0,65 $/контракт
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 9/10	$0	$ 0/торг	0,65 $/контракт
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 8,5/10	$0	$ 0/торг	$0
Відкрити рахунокОгляд першокласних Наш рейтинг: 8/10	$0	$ 0/торг	$0
Відкрити рахунокОгляд торгівлі Zacks Наш рейтинг: 8,5/10	$2500	0,01 $/торг	$0.75-$1
Відкрити рахунок Огляд Наш рейтинг:/10	$	$/торгівля
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 8/10	$500	$ 0/торг	$ 0,60 за контракт
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 8,5/10	$10000	0,005 $/торг	$0.70
Прочитайте Огляд Наш рейтинг: 7,5/10	$0	$ 4,88/торг	4,88 $ + 0,50 $/контракт
Прочитайте Revoew Наш рейтинг: 6/10	$0	$ 1/торг	Н/Д
Прочитайте Огляд Наша оцінка: 7/10	$10000	$ 2,50/торг	0.20
Прочитайте Огляд Наша оцінка: 7/10	$0	$ 5/торг	$1
ЗареєструйтесьПублічний огляд Наша оцінка: 7/10	$0	$ 0/торг	Н/Д
Відкрити рахунокОгляд запасів Наш рейтинг: 6/10	$0	0,99 дол. США/торг	Н/Д

Виберіть відповідного вам брокера

Існує багато варіантів, коли справа доходить до інвестування у фондового брокера. Якщо ви хочете почати інвестувати у фондового брокера, подумайте, чого ви хочете від послуги. Які види інвестицій вас цікавлять? Ви шукаєте керівництва чи хочете інвестувати самостійно? Які види зборів вони стягують? Перш ніж вибрати біржового брокера, перегляньте всі свої варіанти.