Коли я почав працювати, я вів бюджет у електронній таблиці Excel.
Я відстежив усе до копійки.
Це було на межі божевілля.
Але мені було за двадцять, я мав дуже мало відповідальності, мало витрат і багато вільного часу. Відстежувати витрати в електронній таблиці для такого суперботаніка, як я, було тривіально. І мої фінанси від цього виграли (у мене було достатньо часу, щоб створити свій перший блог!).
Я не можу уявити, щоб зробити це сьогодні.
У мене на це не вистачає часу (точніше, у мене вищі пріоритети, на які я волію витрачати свій час).
І для багатьох людей не вистачило на це ні часу, ні терпіння. Сенсніше було завантажити a бюджетний додаток, як Mint щоб зробити роботу за вас.
Якби я сьогодні спробував скласти бюджет до копійки в електронній таблиці, я б кинув через день. Якби я змусив себе це зробити, я міг би встигнути за місяць до того, як щось «завадить» і я покину це.
Коли справа доходить до ваших фінансів, не мучте себе, намагаючись пристосуватись до існуючих систем або практик. Вам потрібно сформувати ці системи відповідно до вашої інтуїції.
Для деяких ця публікація буде очевидною. Для інших це буде дозвіл добровільно відмовтеся від цієї болісної фінансової практики, перш ніж відмовитися від неї через розчарування.
Давайте знайдемо кращий спосіб, який відповідає вашій натурі.
Зміст
- Почніть з основ і вдосконалюйте
- Ви бачите крапку, а тепер намалюйте стрілку
- Розвивайте свою систему разом із собою
- Це нормально відмовитися від фінансової практики
Найкраще бути на нулі – ви можете побудувати систему, яка підходить вам, а не вписуватися в систему.
Почніть з основ і вдосконалюйте
З будь-якою системою ви хочете почати з найпростішої системи, а потім розбудовувати, коли ви стикаєтеся з проблемними точками.
Ми всі знаємо, що потрібно витрачати менше, ніж заробляємо. Це математика.
Чому люди впадають у борги? Вони витрачають більше, ніж заробляють, і ми всі це розуміємо. Ми не дебіли.
але чому ми витрачаємо більше, ніж заробляємо, для кожної людини різне. Можливо, це борг за лікування? Або це тиск з боку однолітків, щоб не відставати від витрат ваших друзів? Або це просто ковзання по слизькій стежці постійно зростаючих витрат.
Це завжди більша проблема, ніж ваша фінансова система, але єдиний спосіб усвідомити це – якщо ваша система повідомить вам.
Вам потрібно скласти бюджет. І відстежуйте свій капітал.
Якщо ви не робите обох, ви летите наосліп. Саме тоді ви легко можете витратити більше, ніж заробляєте не усвідомлюючи цього – Що справді трагедія. (якщо ви в боргах через, скажімо, медичні витрати, це погана ситуація, але принаймні це не була невимушена помилка)
Для складання бюджету ви можете бути божевільними, як я, і відстежувати кожен пенні в електронній таблиці, або ви можете використовувати бюджетний додаток. Можливо, вам сподобається ідея використання a робочий аркуш для друку бюджету замість цього. Якого з них ви, ймовірно, зупинитесь? Це для вас. Перевірте кілька програм, щоб побачити, яка з них вам подобається.
Не примушуйте себе до системи, яка суперечить вашій природі! Немає «найкращого способу складання бюджету», є лише найкращий спосіб для вас, тому що ви будете його дотримуватися. Не дозволяйте найкращому бути ворогом достатньо хорошого – виберіть щось достатньо хороше.
Те саме стосується відстеження вашого капіталу. Я щомісяця відстежую свої в електронній таблиці та це мене багато чому навчило. Ви можете зробити те саме або використати a додаток для відстеження власного капіталу. Знову ж таки, знайдіть той, який вам підходить – можливо, вам знадобиться перевірити кілька з них.
І вам не потрібно відстежувати абсолютно все. Якщо ви отримуєте свої банківські та інвестиційні рахунки, це 99% того, що має значення. Не зациклюйтеся на роздумах про те, чи варто вам оцінювати свій автомобіль чи дім – це не вимагає дій і лише відволікає увагу.
Ви бачите крапку, а тепер намалюйте стрілку
Встановлення бюджету та відстеження власного капіталу дають змогу визначити поточний стан.
Ви крапка. Тепер настав час намалювати стрілку.
Стрілка вказує на те, куди ви хочете прийти фінансово. Це ваші заощадження, ваші інвестиції та ваш фінансовий план.
Якщо у вас немає труднощів із плануванням бюджету, вам може бути важко планувати майбутнє. Майбутнє може бути дуже туманною концепцією. Ви можете знати, де хочете бути наступного року, але важко визначити, де ви будете через п’ять років, не кажучи вже про сорок.
Якби я сказав своєму 20-річному, що робить 40-річний, він би мені не повірив. Тепер спробуйте зробити навпаки, і не дивно, що це майже неможливо.
Але ви не намагаєтесь передбачити майбутнє, ви вирішуєте, яким ви хочете його бачити, і з’ясовуєте, як цього досягти. Це не вгадування, де ви опинитесь через 20 років, це рішення, де ви хочете бути, і створення плану, як туди потрапити.
Якщо ви застрягли, подумайте про використання a інструмент планування виходу на пенсію допомагати. ProjectionLab це хороший варіант, якщо вам подобаються сценарії виконання та вам зручно працювати з даними. НовийВихід на пенсію може бути краще, якщо ви віддаєте перевагу відповідати на запитання та переглядати свої варіанти.
Як і бізнес-план, цінність полягає в тому, щоб скласти план і змусити себе приймати рішення та думати про своє майбутнє в реальних термінах. Хочете купити будинок через п'ять років? Хочеш створити сім'ю? Ви хочете переїхати в інше місто, штат чи країну?
Немає правильних чи неправильних рішень. Це лише рішення. І ви можете будь-коли передумати.
Одружуватися не «правильно» або краще, ніж залишатися самотнім. Мати житло не краще, ніж його орендувати. Мати дітей не краще, ніж не мати дітей. Не змушуйте себе робити те, що суспільство змушує вас вважати кращим, йдіть у напрямку того, що вам здається правильним. Це твоє життя.
Коли ви приймете ці рішення, які можуть змінюватися з віком, створіть план досягнення цього. Зараз у нас є багато інструментів, за допомогою яких ви плануєте різні сценарії та визначаєте, що можливо.
Розвивайте свою систему разом із собою
Коли мені було двадцять з чимось, я мав час і розумову енергію, щоб відстежувати всі свої витрати вручну. Як мені сорок з чимось, це було б неможливо. З огляду на всі вимоги до мого часу, сісти, щоб відстежувати витрати вручну, ніколи не станеться.
Коли я постарів і мої обов’язки зросли, я змінив те, як ми робимо речі. Я більше не підтримую щоденний бюджет, але я відстежую доходи та витрати, відстежуючи нашу чисту вартість. Ми також у віці, коли наші інвестиції мають більший вплив на наші фінанси, ніж наша повсякденна діяльність. Це звичайне явище, якщо ви інвестуєте понад двадцять років.
Замість того, щоб змушувати себе складати бюджет, я міг відмовитися від цього, щоб стежити за нашим капіталом.
Стратегії, які працювали, коли ви були молодшими, можуть не підійти вам, коли ви станете старшими. Це стосується всього життя, не лише фінансів, і ви повинні розвивати їх у міру дорослішання.
Ми вдосконалили спосіб оплати за кредитними картками. Ми сплачуємо всі залишки щомісяця автоматично. Це автоматизація, яка гарантує, що ми ніколи не запізнюємося, і нам ніколи не доведеться пам’ятати, щоб заплатити їм. Пов’язаний поточний рахунок має захист від овердрафту, тож він ніколи не перевищуватиме кредит. я отримав сповіщення про операції на наших кредитних картках тому я знаю, що звинувачують, я не переглядаю наші заяви на предмет шахрайства.
Усі наші рахунки оплачуються автоматично. Ми регулярно робимо внески на наші пенсійні рахунки, щоб забезпечити нашу пенсію.
Ми видалили якомога більше ручних кроків, оскільки ручні кроки можна лише забути. Комп’ютер не забуде внеску. Я буду.
Це нормально відмовитися від фінансової практики
Ви роками старанно щось робили, а тепер розумієте, що це вам не на користь?
Я пам’ятаю свій відхід від бюджету. Я використовував інструменти, синхронізував дані, регулярно їх перевіряв, а потім робота стала трохи зайнятою, і я не був у курсі. З часом я все ще це робив, тільки не регулярно. Він почав трохи накопичуватися, але все було добре, тому що інструменти впоралися з більшою частиною роботи.
І я все ще робив альтернативу – відстежував нашу чисту вартість.
Зрештою я вирішила зайти Плед і від’єднайте різні посилання облікових записів. Мені це стало добре, оскільки я зрозумів, що таке бюджетування більше не служить меті. Це була просто клопітка робота.
Яка різниця між роботою, яку я повинен залишити, і роботою, яку я повинен «проштовхнути» і терпіти? Мені довелося чесно подивитися, чи це допомагає моїм фінансам.
Якщо ви не знаєте про свої витрати, бюджет підкаже вам.
Я планував достатньо, щоб знати, і це знання не змінило мою поведінку. Наприклад, я знаю, що витрачав дуже мало на одяг і набагато більше на ресторани. Я не дізнався нічого нового.
У мене також не було боргів (крім іпотеки), тому я не прагнув змінити нашу поведінку, щоб знайти додаткові заощадження. Для нас складання бюджету було бухгалтерською практикою, яка більше не покращувала наші фінанси. Мені було зручно відкласти його, щоб побачити, чи відмова від нього матиме суттєві наслідки (вона не мала).
Якщо ви дивитеся на певні практики і думаєте, чи можете ви відмовитися від них, скажіть собі, що ви тимчасово відмовляєтеся від них. Подивіться, чи має це вплив. Якщо так, поверніться. Якщо ні, відпустіть це.
Спробуйте побудувати та сформувати свою фінансову систему відповідно до ваших тенденцій, і це чистий позитивний результат, замість того, щоб намагатися нав’язати собі зміни, щоб вони відповідали вашій фінансовій системі.
Ваша фінансова система має підходити як костюм (або інший одяг, який ви віддаєте перевагу). У міру того, як ви старієте і ваше тіло змінюється, налаштовуйте костюм так, щоб він продовжував відповідати вашим потребам.
Коригуючи свою фінансову практику, використовуйте нові на заміну застарілим.
Сьогодні замість того, щоб складати бюджет, я витрачаю більше часу на фінансове планування та гру калькулятори пенсійного віку і інструменти планування виходу на пенсію.
Я більше не дивлюся на свої витрати за місяць, але я планую свої витрати на майбутнє!