7 Інвестиційні можливості у 2021 році

Початок інвестування може здатися абсолютно переважним.

Інвестори -новачки можуть опинитися заваленими питаннями, такими як:

• "Як я можу почати інвестувати?"
• "Яким повинен бути мій розподіл активів?"
• "Де найкращі інвестиційні можливості?"
• "Що таке розподіл активів?"

Щодо інвестування, люди можуть мати різні цілі. Деякі можуть шукати пасивний дохід. Деякі, можливо, шукають великої вигоди. А інші можуть просто захотіти захистити свої заощадження.

Одним із простих способів зважити інвестиційні варіанти може бути дослідження різних категорій інвестицій. Категорії інвестування часто називають «класами активів», загальним терміном, що позначає групу інвестицій, які мають спільні риси.

Звичайно, не завжди можна інвестувати у всі класи активів. Але, може бути гарною ідеєю розвинути розуміння наявних інвестиційних можливостей.

Сім потенційних шляхів інвестування та створення багатства

1. Облігації та фонди облігацій

Одна з найпоширеніших стратегій інвестування-шукати невелику, але безпечну прибутковість облігацій.

Облігація визначається як борговий інструмент, який засвідчує суму грошей, заборгованих однією стороною перед іншою-зазвичай це корпорація чи уряд. Фізичні особи можуть купити облігацію в обмін на заробіток з фіксованою процентною ставкою протягом строку погашення облігації. Після погашення власник облігацій повертає свої первісні інвестиції (відомі як принципал) у повному обсязі.

Існує багато різних типів облігацій. Найпоширенішою та найменш ризиковою категорією облігацій може бути Казначейські облігації США.

Казначейство США регулярно продає на аукціоні короткострокові та довгострокові казначейські облігації та ноти. Загалом, ці облігації вважаються однією з найбезпечніших інвестицій, оскільки вони гарантуються урядом США. Єдиним способом для інвесторів втратити всі свої інвестиції було б, щоб уряд США став неплатоспроможним, що широко вважається малоймовірним.

Але уряди - не єдині організації, які випускають облігації.

Корпорації також можуть залучати гроші, пропонуючи корпоративні облігації. Ці види облігацій, як правило, несуть більший ризик, але вони часто платять вищу процентну ставку (відому як дохідність).

Ціна облігації обернена дохідності. Це означає, що зі зниженням ціни облігації її дохідність зростає (і навпаки).

Останнім часом вперше в історії зафіксовано, що суверенні облігації деяких країн демонструють негативну прибутковість. У цьому випадку інвестори фактично втрачають гроші, тримаючись за ці облігації.

Тема негативних процентних ставок є складною. Але є ймовірність, що інвестори захочуть подумати про дослідження. У 2020 році у США ф'ючерсні ринки вперше оцінили можливість негативних ставок ще у 2021 році.

Деякі трейдери, які роблять ставки на майбутні зміни цін (ф'ючерсні контракти), почали робити ставку на те, що прибутковість американських облігацій може потрапити на негативну територію. Це не означає, що негативні процентні ставки напевно будуть, але деякі інвестори вважають, що це можливо.

Для нових інвесторів одним із найпростіших способів отримання ризику щодо облігацій може бути використання різних фондових бірж (ETF)-а деякі фондові фонди EDF інвестують, зокрема, у конкретні види облігацій. Інші ETF можуть включати деякі як частину більш широкого набору цінних паперів.

2. Нерухомість або REITs

Нерухомість є найбільшим класом активів у світі з ринковою капіталізацією щонайменше 9,6 трлн доларів.

Думаючи про нерухомість, житлова нерухомість може бути однією з перших речей, яка спадає на думку - наприклад, будинок для однієї родини. Власність власності, як і будинок, може супроводжуватися рядом обов’язків, зобов’язань та витрат.

Щорічні податки на майно, утримання та утримання, а також погашення відсотків по іпотеці можуть збільшити вартість лікування будинку як інвестиції. (Житлова нерухомість може подорожчати або знецінюватися).

Інші варіанти інвестицій у нерухомість передбачають володіння багатоквартирною орендною нерухомістю, комерційною нерухомістю, наприклад, торговими центрами або офісними будівлями. Вони вимагають великих інвестицій, але ті, хто їх володіє, можуть отримати значний прибуток від рентного доходу. (Природно, що деякі інвестиції гарантують повернення, а орендні вимоги та ціни можуть змінюватися з плином часу).

Для людей з меншими розмірами капіталу інвестування у нерухомість не може бути реалістичним або бажаним варіантом. На щастя для цих інвесторів, деякі інвестиційні можливості можуть забезпечити вплив нерухомості без клопоту та відповідальності за володіння фізичним майном. Один із поширених способів зробити це - через інвестиційні фонди у нерухомість (він же REIT).

Компанії можуть бути класифіковані як REIT, якщо вони отримують принаймні 75% свого доходу від експлуатації, обслуговування або застави нерухомості. Крім того, 75% активів REITs також мають утримуватись у вигляді нерухомого майна або позик, безпосередньо пов'язаних з ними.

Існує багато різних типів REIT. Деякі приклади типів властивостей, які можуть мати різні REIT
спеціалізуються на:

• Житлова нерухомість
• Центри обробки даних
• Комерційна нерухомість
• Охорона здоров'я

Акції REIT можна придбати та утримувати на брокерському рахунку, як і акції або ETF.

REIT є популярними серед інвесторів з пасивним доходом, оскільки вони, як правило, мають високу дивідендну прибутковість, оскільки за законом вимагають передавати акціонерам 90% своєї суми свого доходу.

Історично склалося, що REIT часто забезпечували кращі прибутки, ніж активи з фіксованим доходом, такі як облігації, хоча REITs несуть більший ризик.

3. ETF та пасивне інвестування

Біржові фонди (ETF) стали однією з популярних інвестиційних можливостей. ETF - це цінний папір, який зазвичай відстежує певну галузь чи індекс, інвестуючи у будь -яку кількість акцій чи інших фінансових інструментів.

ETF зазвичай називають одним із видів «пасивного інвестування», оскільки вони не вимагають від інвесторів самостійно чимось керувати. Інвесторам залишається лише купувати акції та утримувати їх, як і будь -які інші цінні папери.

У ці дні існують ETF для різних цілей та галузей економіки. Акції з малою капіталізацією, акції з великою капіталізацією, міжнародні акції, короткострокові облігації, довгострокові облігації, корпоративні облігації... список можна продовжувати.

Це щось на кшталт додатків для смартфонів - так само, як є додаток майже для всього, що може придумати користувач, існує ETF для майже будь -яких інвестицій, які інвестор міг би хотіти.

Деякі потенційні переваги ETF включають зручність та диверсифікацію. Замість того, щоб вибирайте різні акції, інвестори можуть вибрати акції одного фонду ETF для покупки, набувши певного рівня власності на базові активи фонду.

ETF може полегшити процес купівлі різних інвестицій, а також потенційно збільшити диверсифікацію портфеля (тобто інвестування в окремі види активів). Один ETF може містити масив активів, які він відстежує, або інвестори могли б придбати кілька більш спеціалізованих ETF.

4. Автоматизоване інвестування

Інша форма пасивного інвестування передбачає те, що називають "робочими консультантами".

Робо Консультанти самі по собі не є класом активів - натомість це послуги, які дозволяють інвесторам автоматично інвестувати у широкий спектр цінних паперів. Найчастіше це включає різноманітні акції, REIT, облігації та ETF, які забезпечують вплив на багато різних класів активів.

Як це працює? Простий.

Robo Advisors починають з того, що задають інвесторам кілька основних питань. Зазвичай цей процес займає 5-10 хвилин. Питання ставлять про цілі інвестування, толерантність до ризику та про те, скільки років інвестор очікує на пенсію.

На основі відповідей на ці питання робо-консультант розподілить капітал інвестора відповідно до одного з кількох заздалегідь складених портфелів. Вони можуть мати такі назви, як «консервативні», «помірно консервативні», «агресивні» тощо.

Загалом, більш консервативні портфелі, як правило, мають більші інвестиції в облігації та велику капіталізацію дивідендних акцій, тоді як більш ризиковані портфелі мають тенденцію більше інвестувати в акції з малою капіталізацією, міжнародні акції та реальні маєток.

Для інвесторів, які воліли б «встановити і забути про це», аніж вибирати цінні папери, робочі консультанти могли б стати одним із автоматизованих варіантів інвестицій.

5. Золоті та срібні активи

Золото - один з найбільш перевірених і вірних з усіх класів активів. Тисячі років у культурах і цивілізаціях у всьому світі золото цінувалося. Жовтий метал є дефіцитним, його важко отримати, він має багато практичних застосувань і не заспокоюється, не тьмяніє і не розмивається.

Срібло історично відігравало другорядну роль у порівнянні з золотом як грошовим металом, і сьогодні воно виконує набагато більше промислової ролі. Для тих, хто хоче інвестувати у фізичні дорогоцінні метали, срібло стане найдоступнішим варіантом серед відповідних інвестиційних можливостей.

Але покупка злитків (монет і злитків) - не єдиний спосіб інвестувати у срібло та золото. Існує багато пов'язаних цінних паперів, які дозволяють інвесторам отримати доступ до дорогоцінних металів.

Для початку, існують ETF, які мають тенденцію відстежувати ціни на золото та срібло відповідно. Інші фонди ETF забезпечують легкий засіб для інвестування у видобуток золота та срібла.

Компанії, які займаються пошуком і видобутком срібла та золота, мають тенденцію спостерігати зростання цін на їх акції разом із цінами на фізичні метали.

Але історично склалося, що видобувні запаси перевершували просто утримання металів у середньому приблизно в 4 рази. Іншими словами, якби ціна на золото зросла на 50%, то ціна середніх видобувних запасів може зрости приблизно на 200%.

Золото, срібло та пов'язані з ними цінні папери широко вважаються "безпечними притулками", тобто більшість інвесторів сприймають їх як низькоризикові. Цей клас активів, як правило, добре працює під час кризи (золото досягло рекордно високого рівня в доларах США, наприклад, у серпні 2020 року).

Золото також добре працює, коли знецінюється “фіатна валюта” (вона ж паперові гроші), що може статися, коли люди втрачають віру у валюту або коли уряди надто швидко збільшують грошову масу.

6. Інвестування в стартапи

Хоча золото часто вважається однією з найбезпечніших інвестицій, інвестиції в стартапи часто вважаються одними з найбільш ризикованих.

Тоді як золото - це реальний актив, який майже напевно збереже більшу частину або всю свою вартість, інвестиції в стартап залежать на потенціал нової компанії і може звестись до нуля (оскільки переважна більшість нових компаній зазнають невдач).

Знову ж таки, з більш високим ризиком існує ймовірність отримання більшої винагороди. Хоча покупка великої кількості золота навряд чи зробить когось багатим, інвестування у правильний стартап потенційно могло б.

Уявіть собі, що ви купили маленький шматочок технічної компанії, коли ці компанії були ще в зародковому стані. Якщо такі укладення проводити протягом багатьох років, вони можуть значно зрости.

Інвестиції ангелів та венчурний капітал - це два поширених способи залучення капіталу стартапами. Вони є обома видами власного фінансування, за допомогою яких бізнес фінансує або розширює свою діяльність, пропонуючи інвесторам частку власності в компанії. Якщо компанія працює добре, інвестори отримують прибуток.

Оскільки стандартні кредити для бізнесу, як правило, вимагають певного роду активів як застави (це нові компанії, які можливо, на основі інформації, ймовірно, немає), залучення коштів таким чином іноді є єдиним рішенням для стартапів мати.

Венчурний капітал часто асоціюється з індустрією технологій через велику кількість підприємців галузі, які звернулися до фондів венчурного капіталу, щоб розпочати свій бізнес. Цей тип фондів орієнтований на нові компанії та має на меті допомогти їм вирости на новий рівень.

Інвестування ангелів схоже на венчурний капітал, хоча навіть ризикованіше. Інвестор -ангел може бути фізичною особою, яка готова дати шанс викупити себе компанії, яка в іншому випадку зазнає труднощів.

Інвестиції для запуску вимагають хорошої ділової хватки, уваги до перспективних ідей та високої толерантності до ризику.

7. Біткойни та криптовалюти

Біткойн - це новий спосіб передачі цінності між людьми. На відміну від усіх інших способів оплати, біткойн не вимагає стороннього посередника. І, на відміну від більшості цінних магазинів, біткойн має фіксований ліміт пропозиції. Згідно з протоколом біткойн, коли -небудь існуватиме лише 21 мільйон монет.

Оскільки технологія все ще нова (11 років), а нестабільність панує на високому рівні, криптовалюти широко вважаються класом активів з високим ризиком. Деякі криптовалюти періодично демонстрували надзвичайний прибуток щодо вартості фіатних валют. Отже, деякі інвестори почали включати деякі типи криптовалют у свої портфелі активів. Варто зауважити, що вартість криптовалют є мінливою, і, як і у випадку інших інвестицій з підвищеним ризиком, немає гарантії продовження прибутку.

Коли портфель інвестора містить як ризиковані активи (тобто криптовалюта), так і менш ризиковані холдингів чи інвестицій (тобто облігацій), цілком можливо, що певні збитки можна компенсувати більш стабільними повертає.

Це те, що фінансові експерти називають "асиметричним зростанням". Слово «асиметричний» означає зважуватися важче з однієї сторони більше, ніж з іншої. Торгівля асиметрична тим, що можна зазнати величезних вигод, беручи на себе мінімальний ризик.

Лише за останній рік все більша кількість великих компаній та надбагатих інвесторів заскочили на криптовалютний човен.

І остання примітка про інвестиції в криптовалюту. Токени, окрім біткойнів, які разом називаються «альткойнами», можуть бути дуже спекулятивними, ризикованими та мінливими, набагато більше, ніж біткойни, які мають набагато більшу ринкову капіталізацію, ніж будь -які її аналоги.

Зважування різних інвестиційних можливостей

Подорож інвестора має десь початися. Описані вище інвестиційні можливості - це лише деякі потенційні точки входу для початківців інвесторів.

SoFi Invest® дозволяє людям з легкістю розпочинати інвестиції в Інтернеті. З різноманітними цінними паперами на вибір є безліч можливостей для інвестування - включаючи акції, ETF та криптовалюту. Новим інвесторам для початку не потрібні гори грошей. Інвестори можуть розпочати роботу всього за один долар.

Ця історія спочатку з'явився на SoFi.

---