WЯкщо я думаю про всіх клієнтів, з якими я працював протягом багатьох років, ті, хто успішно вийшов на пенсію, слідували цим занадто звичним фінансовим порадам:
- Витрачайте менше, ніж заробляєте
- Заощаджуйте та/або вкладайте гроші у своє майбутнє.
Але якщо це так просто, то чому на землі існує незліченна кількість книг, блогів (таких як мій), форумів, експертів, конференцій, класів, подкастів та телевізійних шоу на тему фінансів?
Хіба не всім нам досі вдалося освоїти ці два прості фінансові моменти?
Ну, щоб цитувати Морфей, один з моїх улюблених мудреців у кіно,
"Існує різниця між пізнанням шляху та проходженням ним шляху".
У випадку Нео ця відмінність означала, нарешті, повірити, що він здатний зупинити кулі в повітрі, що досить дико.
Але у випадку, коли звичайна людина бореться з грошима, ця різниця означає, нарешті, зрозуміти, які психологічні бар’єри заважають тобі щось робити ви вже знаєте, що вам слід це зробити.
Як виявилося, наш мозок часто може заважати приймати правильні рішення. Можливо, у нас є будь -який намір жити в межах своїх можливостей і відкладати гроші на майбутнє, але різні психологічні бар’єри можуть заважати нам пройти цей шлях. І тому ми виявляємо, що шукаємо нові відповіді місяць за місяцем і рік за роком, весь час продовжуючи боротися з боргами, рукопашним життям та порожнім пенсійним рахунком.
Настав час повірити, що ви здатні пройти цей шлях.
Ці два психологічні бар’єри, можливо, утримували вас від вашого фінансового потенціалу в минулому, але відштовхування від них дозволить вам здійснити свою долю. (Можливість уповільнення часу та ухилення від куль не гарантується).
1. Зосередження лише на нагальних проблемах.
Стівен Кові, відомий автор твору Сім звичок високоефективних людей, вважає, що є чотири типи завдань:
- Ті, які є терміновими і важливими
- Ті, які термінові, але не важливі,
- Ті, які важливі, але не є терміновими, і
- Ті, які не є ні терміновими, ні важливими.
Кожен, як правило, дуже добре справляється з обома типами невідкладних завдань (і вони не надто обшарпані у вирішенні завдань ні терміново, ні важливо, особливо коли це передбачає перегляд Інтернету або повторний перегляд улюблених фільмів в рази час). Те, де ми впадаємо на роботу, - це важливі, але не нагальні завдання.
Ось що я маю на увазі: реєстрація у програмі вашої компанії 401 тис. дуже важлива. Для більшості людей це їхній основний пенсійний накопичувальний план, і багато компаній запропонують компенсувати частину вашого внеску.
Але сходити до відділу кадрів та заповнити форму можна в будь -який час, тому певні клопоти, як правило, затримуються. Адже HR є всю дорогу з іншого боку будівлі, і, ймовірно, вам доведеться приймати рішення щодо ваших внесків, які вам не хочеться робити. Ви будете про це хвилюватися пізніше.
Особистий приклад: Дивно, але мій друг, який мав дійсно добре оплачувану роботу з 401 тисячею доларів за долар за перші 7% свого доходу, використовував це саме виправдання майже 5 років. Я був на межі погрози тілесними ушкодженнями, якщо він не зареєструється. Нарешті він злетів і тепер дякує мені за те, що я дав йому так необхідний удар.
З іншого боку, оплата орендної плати та рахунків є терміновою та важливою. Ви повинні зробити це вчасно, інакше ви зіткнетеся з серйозними наслідками. Ніхто не забуває вирішувати термінові справи, хоча важливі справи, які не є терміновими, насправді можуть впасти осторонь.
Цей психологічний бар’єр стає особливо проблематичним, коли ви живете з хворобою нестача мислення. Можливо, ви думаєте, що цього тижня вам доведеться зібрати достатньо грошей разом на продукти. Це нагальна проблема, тому що ваша сім'я повинна їсти. Отже, ви збираєте всі гроші, які можете знайти, щоб відправитися за покупками продуктів.
Але гроші, які ви використовуєте на невідкладне завдання цього тижня, можливо, були відкладені на орендні гроші наступного тижня, а це означає, що вам належить вирішити ще одне нагальне та важливе завдання. Ви витрачаєте час на вирішення цієї проблеми, лише щоб з’явився ще один і інший урожай. Ви ніколи не дійдете до важливих, але не нагальних завдань - заощадити гроші, інвестувати чи навіть скласти бюджет, коли ви постійно гасите пожежі.
Як подолати цей психологічний бар’єр:
1. Спершу оплатіть себе.
Це дуже важка справа, особливо якщо ви живете від кризи до кризи, але єдиний спосіб зупинити карусель з нагального завдання-це ставитися до себе як до найважливішого. Якщо, наприклад, ви живете від зарплати до зарплати, відкладайте невелику суму в сторону кожного дня виплати заробітної плати не торкайся. Зробіть вигляд, що невелика сума, яку ви заощаджуєте, - це важливий і терміновий рахунок, який ви повинні сплатити. Тоді у вас не буде спокуси зануритися в цю економію. Через кілька місяців ви створите фонд надзвичайних ситуацій, який стане вашим першим кроком у контролі над вашими фінансами.
Інший варіант подолання цього бар’єру - створити для себе крайні терміни для виконання важливих фінансових завдань - і придумати негативні наслідки за недотримання цих термінів. Наприклад, ви можете сказати, що не дозволите собі дивитися телевізор, доки не поговорите зі своїм відділом кадрів про свої 401 тисячі, і якщо ваш друг чи дружина не будуть тримати вас у цьому.
Про важливі речі у вашому житті слід дбати так само ретельно, як про щоденні надзвичайні ситуації. Найголовніше - подумайте про те, що спочатку варто заплатити.
2.Шукайте докази того, що ваше становище не таке погане.
Журналіст і сатирик Х. Л. Менкен колись описував багатство як «заробляючи на 100 доларів більше на рік, ніж чоловік сестри вашої дружини.”І хоча він тоді жартував, Менкен справді чіпав пульс того, що змушує нас чіплятись з точки зору фінансів. Навіть коли ми знаємо, що можемо краще, ми озираємось навколо, щоб довести, що наша ситуація в порядку.
Цей особливий психологічний бар’єр називається упередженням підтвердження, і це спосіб нашого мозку довести, що наші власні переконання правдиві.
Ось як це працює: припустимо, ви вважаєте, що борг-це лише частина життя, і єдині люди, які не мають боргів,-це багаті люди в костюмах, які дійсно жахливі люди. Ваш упередження підтвердження буде шукати докази того, що всі боргують - що може бути досить легко. Якщо ваша сім’я, ваші друзі та співробітники боргують, це підтверджує вашу віру.
Але інша половина вашого переконання - що єдині люди, які не боргують, - це товсті кішки, яким важлива лише суть, - також можна легко підтвердити. Кожна новина, яку ви бачите про жадібного банкіра чи типу Берні Медоффа, просто доводить, що ви праві.
Звичайно, ви можете зустріти «нормальну» людину, яка не має боргів, або ви могли б почути про багатого мецената, але ви просто ігноруєте ці докази. Вони не відповідають вашим переконанням, тому ви ні шукаєте ці докази, ні звертаєте на них увагу, коли їх бачите.
Це особливо шкодить вашим фінансам, коли ви дозволяєте своїм переконанням і зібраним «доказам» обмежити свій потенціал.
Наприклад, якщо ви думаєте, що кожен, хто має борги,-хороша людина із солі землі, а всі заможні-жахливі, ви не будете працювати над створенням власного багатства, побоюючись стати жахливим.
Примітка: Я зняв відео на цю тему, де попередив про застрягнення у вашому власному фінансовому настрої. Ви можете подивитися відео нижче.
Як подолати цей психологічний бар’єр
Вивчіть свої переконання. Знову ж таки, цей спосіб дій набагато простіше сказати, ніж зробити, враховуючи той факт, що ніхто насправді не любить ставити свої переконання під мікроскоп. Але варто витратити час, щоб з’ясувати, що саме ви вірите у гроші та звідки взялися ці переконання.
Один із способів зробити це - спеціально знайти інформацію, яка суперечить вашим переконанням. Зробити це може бути досить складно, адже насправді може зашкодити читати докази, що суперечать вашим переконанням. Фактично, психологи бачили, як люди, яким представлена інформація, яка суперечить їхнім переконанням, відкидають цю інформацію та стають ще сильнішими у своїх переконаннях. Справді, цей психологічний бар’єр може бути дуже міцним.
Однак, якщо ви знаєте, що хочете покращити своє фінансове життя, вам слід бути готовим переглянути своє основні переконання щодо грошей і шукати збалансовані докази того, що таке розумні фінансові можливості поведінку. Читання суперечливої інформації дасть вам можливість перевірити свої переконання та переконатися раціональними аргументами з будь -якої сторони питання.
Боріться зі своїми грошима
Людина може знайти будь -яку кількість способів запобігти реалізації свого повного потенціалу. І тому, що ми настільки звикли просто вирішувати проблеми, які можна запобігти, коли вони з’являються і порівнюють себе інші люди, ми навіть не усвідомлюємо, що ці дії насправді створюють величезну перешкоду в нашому способом.
Виконання роботи, необхідної для подолання цих психологічних бар’єрів, непросте і не є швидким процесом. Але чи не скоріше ти будеш тим, хто йде шляхом, а не просто знаєш, що він там?