.Що відбувається з вашими інвестиціями та заощадженнями, коли ви зіткнетеся з катастрофічною подією, на яку ви не можете вплинути? Це може бути у вигляді економічного спаду, невідкладної медичної допомоги, втрати роботи чи інших подій, пов’язаних із кар’єрою. Як вижити і захистити себе в цій ситуації? Ця публікація є відповіддю на запитання читача, яке ми нещодавно отримали.
Це складна тема, тому ми розглянемо її у двох частинах. Тут, у ЧАСТИНІ I, ми розглянемо відновлення ваших заощаджень коли потрапляють значні витрати. У ЧАСТИНІ II ми візьмемось за відновлення ваших заощаджень після кар’єрної кризи.
«Я б ЗАЛЮБИЛСЯ прочитати детальну статтю або серію статей, які розповідають про те, як відновити ваш заощадження після катастрофічної події (або низки подій) знищують вашу надзвичайну ситуацію та/або вихід на пенсію економія. Я ніколи не читав жодних статей, які б розповідали про реальність людей, яким доводилося витрачати всі свої кошти, не вимагаючи дотику, щоб вижити, та реальні стратегії того, як відновити/створити ці облікові записи знову. Спасибі." - Рей Х.
По -перше, я хотів би подякувати читачеві за те, що він поставив це питання. Існує велика кількість веб -сайтів та публікацій у блогах, де йдеться про те, як розпоряджатися своїми грошима та нарощувати їх. Існує набагато менше пропозицій щодо того, як відновити роботу після катастрофи, яка повністю знищить ваші заощадження.
Вся дискусія - це виклик, оскільки не існує двох однакових фінансових ситуацій, абсолютно однакових, але ми зробимо все можливе з обома постами.
Які основні витрати були викликані?
Як би ми не хотіли вірити, що можна заощадити достатньо грошей або мати достатню страховку для покриття кожної потенційної катастрофи, життя все ще може кинути криві кулі. Настільки багато залежить від ваших особистих обставин у той час, коли на вас потрапляють значні витрати, що ви, можливо, не знайдете можливості захистити себе від усіх можливостей.
І можливості цілком безмежні.
Перші значні витрати, які приходять на думку, - це медичний, і є вагома причина. Навіть незважаючи на те, що ви можете мати медичну страховку, завжди є франшизи, страхові резерви та непокриті витрати. Ситуація стає ще складнішою, якщо важка медична подія вражає вас у той час, коли ви перебуваєте між робочими місцями і взагалі не маєте медичної страховки.
Іншим можливим сценарієм може бути a катастрофа для вашого дому. Наприклад, чи знали ви, що страховий поліс власника будинку не покриває повені та землетруси? Якщо ви живете в районі, схильному до будь -якої катастрофи, і не маєте спеціального покриття, ви будете повністю незахищені, якщо ваш будинок буде зруйнований одним із них.
Тим не менш, іншою можливістю є догляд за хворий член сім'ї. У деяких випадках ви надаєте не лише фізичну допомогу, а й фінансову підтримку. Якщо у людини серйозні медичні проблеми і невеликий або зовсім немає доходу, ви можете витратити десятки тисяч доларів за короткий проміжок часу, вичерпавши свої ресурси.
Ось ще один сценарій, про який ніхто з нас не любить думати: судовий позов. Не має значення, правий ти чи ні; все зводиться до того, у що переконане журі. Якщо сума позову проти вас перевищує ваше страхове покриття, Ви могли б вийти з справи зламаним або ще гірше.
Багато сценаріїв можуть знищити ваші фінанси, і це лише невелика вибірка. Якщо у вас трапиться таке лихо, що ви можете зробити, щоб відновити своє яйце?
Крок 1: Визнайте реальність свого становища
Синдром оленя у фарах легко розвинути, коли вас обрушилася важка криза. Ось чому важливо замислитися над реальністю вашої ситуації та скласти план перебудови свого життя та своїх фінансів.
Космічна реальність життя така, що погані речі трапляються з хорошими людьми, і, хоча це може бути несправедливо, немає іншого вибору, окрім як з цим боротися.
Ви повинні думати, щоб почати своє життя спочатку, принаймні фінансову сторону вашого життя. Якщо це так, зробіть все можливе, щоб прийняти це і сприймати це як «переробку» у житті. Зрештою, більшість фінансових проблем є тимчасовими.
Вашою метою буде прийняти це і зробити ситуацію якомога тимчасовішою.
Крок 2: Зменшіть витрати на життя
Чи ваша основна мета - відновити свої заощадження чи здійснити погасити тривалий борг а потім відновити свої заощадження, не уникнути того, що вам доведеться знизити вартість життя. Найгірше, що ви можете зробити, це жити заперечуючи жертви, які будуть потрібні, щоб виправити ваш фінансовий корабель.
Вам доведеться усунути будь -які непотрібні витрати, і це може бути лише початком. Подумайте серйозно про те, щоб продати деякі заповітні речі, особливо ті, у яких є борги. Це може включати одну або кілька машин, човен або фургон, будинок для відпочинку або за екстремальних обставин навіть будинок, у якому ви зараз проживаєте.
Як би екстремально не звучала ця тактика, вона насправді дасть вам три переваги, які допоможуть вам на шляху до фінансового оздоровлення:
- Це зменшить ваші основні витрати на проживання.
- Це усуне борг (якщо він приєднаний до володіння).
- Він (сподіваюся) забезпечить вас настільки необхідною одноразовою грошовою сумою, яка може стати початковим гніздовим яйцем для вашого фінансового оздоровлення.
Я не легковажно висловлюю ці пропозиції, а скоріше визнаю реальність того, що у відчайдушні часи потрібні відчайдушні заходи. Якщо ваша ситуація досить складна, вам доведеться тримати всі свої можливості відкритими.
Крок 3: Почніть економити гроші якомога швидше
Зрештою, ключем до довгострокового фінансового оздоровлення буде ваша здатність швидко економити гроші. Чим швидше ви почнете це робити; тим краще все буде.
Навіть незважаючи на те, що вашою головною метою може бути повернення до місця, де ви були раніше, ви повинні визнати, що ваша ситуація відрізняється від того, що була в минулому, і це вплине на ваше пріоритет економії.
Наприклад, як би ви не хотіли відновити свої пенсійні заощадження, вашим пріоритетом має бути ваш фонд надзвичайних ситуацій. Поки ви не будете повністю укомплектовані достатньою кількістю готівки, ви будете жити на фінансовому рубежі та бути дуже вразливим до додаткових збоїв. Поповнення цього рахунку має бути вашим пріоритетом.
Як тільки це буде зроблено, ви можете приступати до економії для довгострокових потреб. У зв'язку з цим, можливо, вам захочеться розділити додаткові заощадження між довгостроковими цілями заощадження, такими як вихід на пенсію, та проміжними цілями, такими як заміна автомобіля або встановлення нового даху на вашому домі. Ось деякі високодохідні ощадні рахунки, з яких можна почати:
Скільки вам потрібно буде внести, залежатиме від того, які будуть ваші проміжні потреби в готівці. Якщо ви думаєте, що вам хоча б на кілька років не потрібно міняти автомобіль або дах, то, безперечно, можна наголосити на пенсійних заощадженнях.
Тим не менш, ви віддаєте перевагу цьому, переконайтесь, що ваші початкові заощадження відповідають вашим нагальним потребам.
Крок 4: Визначте, чи потрібен вам додатковий дохід
Залежно від того, які ваші безпосередні потреби та як швидко ви зможете відновити свої заощадження з наявних ресурсів, вам може знадобитися розглянути можливість створення додаткового доходу. Це може бути особливо необхідно, якщо у вас також є борги, які потрібно погасити. Можливо, вам доведеться збільшити свій дохід, принаймні до тих пір, поки вам не вдасться усунути борг.
Цього можна досягти, якщо влаштуватись на роботу за сумісництвом, взятися за підробіток, розпочати підсобний бізнес або повернути непрацюючого подружжя на ринок праці.
Це може бути необхідним кроком, тому що коли ви розбиті, ви також дуже вразливі. Вам потрібно якомога швидше вийти з цього делікатного стану. Для цього може знадобитися поєднання тактики, включаючи зниження вартості життя, розпродаж дорогих активів та отримання додаткового доходу.
Крок 5: Не спекулюйте своїми заощадженнями
Щоб відновити свої фінанси якомога швидше, у вас може виникнути спокуса забрати частину своїх заощаджень і спекулювати з ними. Це може вкладати гроші в інвестиції з високим ризиком/високою винагородою, але цій тактиці потрібно протистояти.
Інвестиції з високим ризиком/високою винагородою можуть спрацювати блискуче, коли ви виходите з позиції фінансової сили. Але коли ви фінансово слабкі, вони мають великий потенціал знищити той маленький капітал, який у вас є.
Уникайте будь -яких спекулятивних вкладень, поки ви не в змозі бути фінансово достатньо сильними, щоб нести збитки. Це не час сліпого оптимізму, а практична підготовка. Пізніше, коли ваше фінансове становище покращиться, буде достатньо часу для більш агресивних стратегій інвестування.
Крок 6: Наберіться терпіння
Хоча ви можете прагнути відновити свої фінанси, можуть пройти роки, перш ніж ви зможете повернути свою ситуацію до чогось близького до того, що було раніше. Вам потрібно буде морально і емоційно підготуватися до цих зусиль.
Складіть план, який включає конкретні, конкретні кроки, які рухатимуть вас вперед. Зосередьте свої зусилля на досягненні цих кроків і зробіть все можливе, щоб заблокувати «те, що було раніше».
Незабаром ваше фінансове становище покращиться, але ви повинні дати йому час, щоб це відбулося.
Чи можете ви запропонувати інші пропозиції, які допоможуть людині відновити свої заощадження після катастрофічної події?