Не дивлячись на те, скільки було написано про кредитні рейтинги, завжди є повідомлення про маленькі хитрощі, поради чи хитрощі, які ви можете зробити, щоб трохи підбадьоритися. Я знаю, тому що читав їх усі, і більшість із них — сміття.
Коли справа доходить до вашої оцінки, ключова ідея полягає в тому, що ви повинні проявляти відповідальне використання протягом тривалого періоду часу. Немає хитрощів – просто вчасно вносьте регулярні платежі, і у вас все добре.
Добре, але чи є якісь хаки, які можуть допомогти?
Звичайно, ви чули про 15/3 оплату кредитною карткою «Hack?»
Спочатку це звучить безглуздо, але коли я поясню, чому це працює, це матиме сенс.
Зміст
- Що таке хак оплати кредитною карткою 15/3?
- Що цим досягається?
- Як це працює на практиці
- Ви повинні це робити?
Що таке хак оплати кредитною карткою 15/3?
Це просто фантастична назва для здійснення трьох платежів на вашу кредитну картку щомісяця.
Перший робиться за 15 днів до дати закриття виписки.
Другий робиться за 3 дні до дати закриття виписки.
Отже, 15/3.
(третій платіж – після закриття виписки)
У багатьох випадках це доводиться робити вручну. Немає можливості запланувати платежі на середину місяця, а оскільки ви не стягуєте щоразу однакову суму, вам потрібно буде встановити суму.
Що цим досягається?
Це зменшує використання кредиту, що є фактором вашого кредитного рейтингу.
Використання кредиту — це сума всіх наших непогашених залишок, поділена на всі ваші кредитні ліміти. Він призначений для вимірювання того, скільки всього вашого кредитного ліміту використовується в будь-який момент. Більше використання означає, що ви використовуєте більшу частину свого кредиту, що розглядається як ризик.
Використання кредиту розраховується на основі ваших залишків, які повідомляються, коли ваша виписка закривається.
Коли ви здійснюєте платежі до закриття виписки, повідомляється менша кількість, оскільки ви погасили борг. Компанії кредитних карток не повідомляють загальну суму, стягнуту з картки, вони просто повідомляють, що ви їм заборгували, коли виписка закривається.
Здійснення додаткових платежів знижує ваше використання.
Кредитні бюро бачать регулярну, своєчасну виплату заборгованості за моєю відновлюваною кредитною карткою. Він не показуватиме кілька платежів щомісяця, він лише показує, що я вчасно та поточний на рахунку. Це не пришвидшить вашу історію своєчасних платежів чи щось подібне.
Як це працює на практиці
Все просто – припустимо, я стягую 1000 доларів на місяць зі своєї кредитної картки. Приблизно через 15 днів баланс моєї кредитної картки може становити близько 500 доларів США. Я входжу в свій обліковий запис онлайн і планую платіж на суму 500 доларів США.
Потім, приблизно через 12 днів, я ввійшов у систему та погасив залишок свого балансу.
Протягом трьох днів між другим платежем і закриттям виписки я можу стягнути невелику суму з картки. Це сума, яка повідомляється.
Потім я роблю третій платіж, повністю сплачуючи свою виписку, щоб з мене не стягувалися відсотки.
Ви повинні це робити?
Я думаю, що зниження рівня використання може мати короткострокові переваги для покращення вашого результату, але нічого істотного в довгостроковій перспективі. Якщо ви перевірите свій рахунок і побачите, що ви перебуваєте на межі між середнім і хорошим результатом, ви можете знизити використання, щоб зробити ваш результат незначним. Якщо незабаром вам знадобиться позика, ця проблема може заощадити гроші.
Якщо вам не потрібна позика найближчим часом, а ваш результат уже досить хороший, це непотрібна робота. Здійснювати платежі вам не зашкодить, але для цього потрібен час.
Нарешті, я не розумію, чому оплата 15 днів виходу, а потім ще 3 дні може мати значення. Це може бути корисно, якщо вам платять раз на два тижні, і це допоможе вам краще скласти бюджет, але в іншому випадку 15-денний платіж є зайвим.
Якщо ви зробите більший платіж за 3 дні, він служить тій же меті, тому що це сума, яку повідомляють бюро.
Про Джим Ван
Джим Ван – батько чотирьох дітей, якому тридцять років, і він часто пише Forbes і Блог Vanguard. Йому також пощастило мати з’являвся в New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur і Marketplace Money.
Джим має ступінь бакалавра з комп’ютерних наук та економіки з Університету Карнегі-Меллона, магістр. в галузі інформаційних технологій - Програмна інженерія з Університету Карнегі-Меллона, а також ступінь магістра ділового адміністрування від Джона Хопкінса університет. Його підхід до особистих фінансів — це інженерний підхід, який розбиває складні предмети на невеликі зрозумілі концепції, які можна використовувати у повсякденному житті.
Один з його улюблених інструментів (ось моя скарбниця інструментів,, все, чим я користуюся). Особистий капітал, що дозволяє йому керувати своїми фінансами всього за 15 хвилин щомісяця. Вони також пропонують фінансове планування, наприклад інструмент планування виходу на пенсію, який може сказати вам, чи ви на шляху до виходу на пенсію, коли захочете. Це безкоштовно.
Він також диверсифікує свій інвестиційний портфель, додавши трохи нерухомості. Але не оренда будинків, тому що він не хоче другу роботу, це диверсифіковані невеликі інвестиції в декілька комерційних об’єктів і ферм в Іллінойсі, Луїзіані та Каліфорнії через AcreTrader.
Останнім часом він інвестував у кілька творів мистецтва Шедевр також
>> Читайте більше статей Джима
Думки, висловлені тут, належать лише автору, а не будь-якому банку чи фінансовій установі. Цей вміст не було перевірено, схвалено чи іншим чином не схвалено жодною з цих організацій.