Огляд Axos Bank 2023: Чи підходить вам Axos?

Інтернет-банки нині скрізь, але не всі вони помітно виділяються. Якщо ви шукаєте онлайн-банк із чудовими продуктами та функціями, перевірте Аксос банк.

Вони пропонують усі зручності онлайн-банкінгу, включаючи низькі комісії та відсутність комісій, з багатьма з них продукти, пов’язані з традиційними банками, як-от позики, банківські рахунки малого бізнесу тощо інвестиції.

Зміст

1. Хто такий Axos Bank?
2. Короткий огляд функцій Axos
3. Продукти Axos Bank
1. Перевірка нагород
2. Обов'язкова перевірка
3. Кешбек перевірка
4. Перша перевірка
5. Золотий чек
6. Axos High Yield Savings
4. Як відкрити рахунок у банку Axos
1. Високоприбутковий грошовий ринок Axos 
2. Депозитні сертифікати Axos (CD)
3. Всесвітні чеки та заощадження
5. Axos Small Business & Commercial Banking
6. Кредитні продукти Axos
7. Плюси та мінуси Axos Bank
1. Плюси:
2. Мінуси:
8. Аксос Інвест
1. Axos Self-Directed
2. Керовані портфелі Axos
9. Альтернативи Axos Bank
10. Дзвінок
11. Банк Варо
1. Жолуді
12. поширені запитання
13. Підсумок Axos Bank

Хто такий Axos Bank?

Запущено 4 липня 2000 р. Аксос банк це технологічний цифровий банк, Застрахований FDIC №35546

. Оскільки він працює в цифровому форматі, він може пропонувати свої послуги споживачам по всій країні. Axos спеціалізується на пропонуванні конкурентоспроможних процентних ставок, мінімальних комісій або без них і зручного доступу. З моменту свого запуску Axis стабільно зростала і зараз має понад 18,4 мільярда доларів США активів.

Але те, що відрізняє Axos Bank, це те, що він дуже близький до надання комплексних банківських послуг. Це включає чекові та ощадні рахунки – основу онлайн-банків – і кредитні продукти. А Axos додав до своєї лінійки інвестиційні та банківські продукти для малого бізнесу.

Axos Bank має рейтинг Better Business Bureau A+, найвищий за шкалою від A+ до F. Їхній мобільний додаток отримав рейтинг 4,6 зірки з 5 серед понад 4600 користувачів Android у Google Play і 4,7 із 5 зірок серед 10 300 користувачів iOS в App Store.

Дізнайтеся більше про Axos Bank

Короткий огляд функцій Axos

Якщо вам цікаво, які продукти та послуги Axos можна порівняти з вашим банком чи іншими онлайн-банками, ось список ключових функцій, які ви можете очікувати від Axos:

• Низькі комісії або їх відсутність на більшості рахунків
• Доступ до однієї з найбільших мереж банкоматів у США
• Доступний у всіх 50 штатах 
• Цілодобове обслуговування клієнтів
• Чекові рахунки, що сплачують до 3,30% APY
• Чеки нагороди з поверненням готівки 1% від покупок
• Приймає готівкові депозити 
• Перевірка рахунків паперовими чеками
• Надає послуги малому бізнесу та комерційним банкам і фінансування
• Пропонує як самостійні, так і керовані інвестиції
• Пропонує іпотеку, особисті позики та позики на авторефінансування

Продукти Axos Bank

Axos Bank пропонує п’ять різних поточних рахунків, ощадні рахунки та рахунки грошового ринку, а також депозитні сертифікати (CD). Ось детальніше про те, що може запропонувати кожен обліковий запис.

Перевірка нагород

За допомогою Axos Rewards Checking після того, як ви внесете 50 доларів США, щоб відкрити свій рахунок, вимоги до мінімального балансу не пред’являються. Також немає комісії за щомісячне обслуговування, овердрафт або недостатні кошти.

Обліковий запис також забезпечує онлайн-керування дебетовою карткою та необмежену компенсацію за банкомат. Наразі обліковий запис сплачує до 3,30% APY, але для досягнення цього рівня є п’ять окремих кваліфікаційних факторів.

Дізнайтеся більше про Axos Bank

Обов'язкова перевірка

Розроблений насамперед для прямого депозиту, цей поточний рахунок не вимагає попереднього депозиту. Подібно до Rewards Checking, Essential Checking не має вимог щодо мінімального балансу та щомісячного обслуговування, овердрафту або комісії за недостатню кількість коштів. Він також забезпечує необмежену компенсацію плати за банкомат.

Рахунок включає Direct Deposit Express, який дає змогу отримати оплату на два дні раніше. Але він також включає однорангові платежі з родиною та друзями, оплату рахунків, управління дебетовою карткою та бонус у розмірі 20 доларів США за рекомендацію родині та друзям відкрити рахунок.

Кешбек перевірка

На рахунок Cashback Checking не виплачуються відсотки, але ви можете отримати до 1% готівки під час здійснення покупок. Для відкриття облікового запису потрібно мінімум 50 доларів США, але він необмежений привілеї перевірки, відсутність щомісячної плати за обслуговування та необмежене відшкодування плати за внутрішні банкомати.

Подібно до Essential Checking, він також пропонує бонус у розмірі 20 доларів за рекомендацію, однорангові платежі, оплату рахунків і керування дебетовою карткою.

Перша перевірка

Рахунок Axos First Checking призначений для підлітків віком від 13 до 17 років. Обліковий запис має щоденний ліміт транзакцій у розмірі 100 доларів США готівкою та 500 доларів США на дебетові покупки, і він має бути співвласником одного з батьків або опікуна. На жаль, обліковий запис сплачує мізерні 0,10% APY, але немає щомісячної комісії за обслуговування, овердрафту чи NSF, і ви отримуватимете до 12 доларів США відшкодування комісії за внутрішній банкомат на місяць.

Золотий чек

Розроблений спеціально для споживачів віком від 55 років, це процентний поточний рахунок, який зараз сплачує 0,10% APY на всі залишки. Щоб відкрити обліковий запис, потрібно мінімум 250 доларів США, але він включає безкоштовні особисті чеки, відсутність щомісячної плати за обслуговування та відшкодування до 8 доларів США за внутрішні банкомати на місяць.

Як інший чекові рахунки, є бонус у розмірі 20 доларів США за рекомендацію, однорангові платежі, керування дебетовою карткою та оплата рахунків.

Axos High Yield Savings

Вам потрібно буде внести 250 доларів США, щоб відкрити рахунок Axos High Yield Savings, до якого входить безкоштовна картка для банкомату та набір інструментів для управління цифровими грошима. Немає постійних вимог щодо мінімального балансу та комісії за обслуговування.

Обліковий запис сплачує 0,61% APY на залишки нижче 25 000 доларів США, а потім знижується до 0,25% APY на залишки від 25 000 до 100 000 доларів США. При $100 000 і вище ставка знижується до 0,15%.

Як відкрити рахунок у банку Axos

Ви можете відкрити рахунок онлайн або завантаживши мобільний додаток.

Щоб почати, вам потрібно надати таку інформацію:

• Ваш номер соціального страхування
• Дійсне посвідчення особи, як правило, посвідчення водія США або державне посвідчення особи
• Номер мобільного телефону США
• Дійсна адреса в США (крім поштової скриньки)
• Дійсна адреса електронної пошти
• Ви повинні бути або громадянином США, або іноземцем, що постійно проживає
• Вам має бути не менше 18 років

Вас запитають, чи хочете ви відкрити найкращий ощадний рахунок, сплачуючи набагато вищу ставку відсотка, ніж інші ощадні продукти. Однак цей продукт не вказано як загальна пропозиція, і вимагає мінімум 10 000 доларів США.

Високоприбутковий грошовий ринок Axos 

Рахунок сплачує 0,25% від усіх залишків і має право виписувати чеки. Ви повинні внести 1000 доларів США, щоб відкрити рахунок, але після цього немає жодних вимог до мінімального балансу.

Окрім привілеїв перевірки, ви можете отримати доступ до балансу свого рахунку за допомогою дебетової картки. Обліковий запис включає бонус за рекомендацію, однорангові платежі, керування дебетовою карткою та оплату рахунків.

Депозитні сертифікати Axos (CD)

Axos Bank пропонує CD на терміни від трьох місяців до 60 місяців. На жаль, повернення не є конкурентоспроможним, оскільки всі компакт-диски сплачують лише 0,20%, незалежно від балансу чи терміну. Мінімальна сума, необхідна для відкриття сертифіката, становить 1000 доларів США. Немає жодної плати за встановлення чи обслуговування; кожен компакт-диск автоматично поновлюється протягом 10-денного пільгового періоду.

Всесвітні чеки та заощадження

Axos Bank пропонує два спеціальні рахунки для мандрівників і резидентів світу: World Checking і World Savings. Вони називають це «преміум-банкінгом без кордонів».

Будь-який обліковий запис забезпечує безпечну онлайн-платформу, до якої можна отримати доступ з будь-якої точки світу, 24 години на добу, сім днів на тиждень. Ідентифікаційний податковий номер США не потрібен для відкриття будь-якого рахунку. Обслуговування клієнтів доступне англійською, китайською та іспанською мовами, а в штаті є спеціалісти, які допомагають клієнтам з усього світу орієнтуватися в банківській системі США.

Світова перевірка включає необмежену кількість виписаних чеків, дебетову картку Visa, необмежену компенсацію комісії за користування банкоматами США та компенсацію комісії за конвертацію іноземної валюти в чотирьох банкоматах щомісяця. Він також пропонує необмежену звільнення від плати за вхідні міжнародні дроти та звільнення від плати за ваш перший вихідний міжнародний дроти.

Мінімальний залишок рахунку повинен становити 75 000 доларів США. Існує щомісячна плата за обслуговування в розмірі 30 доларів США, яка не стягується, якщо середній щоденний баланс становить 150 000 доларів США або більше.

Світові заощадження сплачує 0,25% APY на всі залишки на рахунку. Як і у World Checking, для відкриття рахунку потрібно мінімум 75 000 доларів США та щомісячна плата за обслуговування 30 доларів США, від якої можна відмовитися, якщо середній щоденний баланс становить 150 000 доларів США або більше. Крім того, комісія не стягується за перший вихідний міжнародний переказ на цьому рахунку.

Axos Small Business & Commercial Banking

На відміну від багатьох цифрових банків, Axos Bank пропонує повний набір бізнес-рахунків, у тому числі Business Checking, Savings, Money Market і Business CD.

Вони також пропонують комерційні банківські послуги для великих компаній, включаючи обробку платежів третьою стороною, HOA банківська справа та кредитування, глобальні фідуціарні банківські послуги, торгові послуги, управління казначейством, депозити в мережі IntraFi, тощо

Окрім основного банківського обслуговування, комерційні клієнти можуть отримувати позики, кредитні лінії, фінансування обладнання та кредити на комерційну нерухомість.

Кредитні продукти Axos

Axos Bank надає іпотечні кредити, фізичні та автокредити.

Іпотека доступні без комісії кредитора та можуть використовуватися як для покупок, так і для рефінансування.

Особисті кредити є незабезпеченими та можуть бути використані для консолідації боргу, поліпшення житла, великих покупок або будь-яких великих витрат. Ви можете позичити до 50 000 доларів США (мінімум 5 000 доларів США) на терміни від 3 до 6 років. Ставки та платежі є фіксованими протягом усього терміну дії кредиту, штрафів за дострокове погашення немає. Ви можете отримати онлайн-пропозицію попередньої кваліфікації приблизно за три хвилини, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг.

Автокредити доступні лише для рефінансування. Позики доступні на суму від 10 000 до 100 000 доларів США. Автомобіль повинен мати пробіг менше 125 000 миль і вартість не менше 8 500 доларів США. Немає жодних кишенькових витрат, і оплата не потрібна протягом перших 90 днів.

Плюси та мінуси Axos Bank

Плюси:

• Високі відсотки по чекових рахунках
• Більшість рахунків Axos Bank не платять комісії
• Безкоштовна мережа банкоматів із 91 000 місць
• Пропонує продукти для малого бізнесу та комерційних банків
• Інвестуйте за допомогою самостійного або керованого варіанту портфеля (робо-радник)

Мінуси:

• Доведеться пройти через кілька обручів, щоб отримати максимальний контрольний відсоток
• Відсотки на високодохідні заощадження, грошовий ринок і компакт-диски не є конкурентоспроможними
• Без кредитних карток

Дізнайтеся більше про Axos Bank

Аксос Інвест

Однією з конкурентних переваг Axos Bank є те, що це банківське та інвестиційне рішення, об’єднане в одне ціле. На додаток до банківських продуктів і послуг, описаних вище, ви можете відкривати рахунки для самостійної торгівлі та керованого портфеля в Аксос Інвест.

Axos Self-Directed

Ключові особливості:

• Вітальний бонус у розмірі 250 доларів США, якщо ви внесете 2000 доларів США протягом перших 60 днів (можливі зміни)
• Торгівля акціями та ETF без комісії
• Доступні індивідуальні, спільні та IRA рахунки
• Ні річної, ні щомісячної плати
• Без комісії за неактивність
• Розширені ринкові дані (Axos Elite)
• Розширений час торгівлі (Axos Elite)
• Маржинальна торгівля (Axos Elite)
• Дослідження ринку TipRanks (Axos Elite)

Самостійна торгівля Axos здійснюється через обліковий запис Basic Self-Directed Trading Account або Axos Elite Account. The Базовий торговий рахунок для самостійного керування не має щомісячної плати, торгівля без комісії, 1 долар США за контракт на торгівлю опціонами та доступна в стандартні години торгівлі на ринку.

The Акаунт Axos Elite надає ринкові дані та аналіз у режимі реального часу через TipRanks, а також пропонує маржинальна торгівля та розширені години торгівлі. Існує плата за обслуговування в розмірі 10 доларів США на місяць, але торгівля здійснюється без комісії, а вартість опціонів становить 1,00 доларів США за контракт. Обліковий запис також надає миттєві кредити для розрахунків.

Керовані портфелі Axos

Ключові особливості:

• Вітальний бонус у розмірі 250 доларів США, якщо ви внесете 2000 доларів США протягом перших 60 днів (можливі зміни)
• Низька консультативна плата 0,24%
• Низька вимога до мінімального балансу в 500 доларів США
• Автоматичне перебалансування портфеля
• Безкоштовне збирання податкових збитків
• Додаткові відсотки на пов’язаний поточний рахунок

Керовані портфелі можна використовувати як для оподатковуваних інвестиційних рахунків, так і для IRA (традиційних або Рот). Ви можете створювати унікальні портфоліо і скільки завгодно. Коли ваш портфель буде створено, ви отримаєте переваги автоматичного відновлення балансу портфеля та збору податкових втрат.

Як робо-порадник, Managed Portfolios використовує керовані алгоритмом стратегії для керування вашим обліковим записом. Але вони можуть вручну вносити зміни до вашого облікового запису, коли змінюються ваші інвестиційні потреби та цілі. Портфель складається з біржових фондів і призначений для довгострокового інвестування.

Почніть роботу з Axos Invest

Альтернативи Axos Bank

Axos Bank може багато чого запропонувати, але так само багато інших онлайн-банків. Перш ніж зареєструватися в Axos, перегляньте наведені нижче альтернативи, щоб переконатися, що ви обираєте найкращий банк для своїх потреб.

Дзвінок

Дзвінок є, ймовірно, найближчим конкурентом Axos Bank за пропозицією продуктів. У Chime також є кілька рахунків без комісії за обслуговування або овердрафт, і вони пропонують безкоштовні овердрафти до 200 доларів США на покупки дебетовою карткою.

На відміну від Axos, високоприбутковий ощадний рахунок Chime виплачує привабливі 2,00% APY. Chime також пропонує захищену картку Visa, щоб допомогти клієнтам без кредиту або з малим кредитом підвищити або відновити свій кредитний рейтинг. Chime не перевіряє кредитоспроможність, коли ви відкриваєте рахунок.

Якщо вам потрібна послуга кредитування, Chime — найкращий вибір. Якщо ви шукаєте єдиний поточний рахунок із високими відсотками, зверніть увагу на Axos.

Дізнайтеся більше про Chime

Chime — це фінансово-технологічна компанія, а не банк. Банківські послуги, що надаються The Bancorp Bank, N.A. або Stride Bank, N.A., член FDIC. Дебетову картку Chime Visa® випускає The Bancorp Bank або Stride Bank відповідно до ліцензії Visa U.S.A. Inc. і може використовуватися всюди, де приймаються дебетові картки Visa. Банк, який її видав, див. на звороті картки.

Банк Варо

Банк Варо – ще один онлайн-банк, який, як і Chime, не перевіряє кредитоспроможність під час відкриття рахунку. Немає вимог щодо мінімального балансу, немає щомісячної комісії та комісії за овердрафт.

За допомогою дебетових і кредитних карток Visa Varo можна повернути до 6% готівки, яка автоматично перераховується на ваш банківський рахунок, коли сума сягне принаймні 5 доларів США. Це дає можливість заощадити гроші під час витрат. А щоб допомогти вам заощадити ще більше, вони пропонують функцію округлення. Varo також надає готівковий аванс до 100 доларів, коли вам це потрібно.

Високоприбутковий ощадний рахунок Varo виплачує 3,00% APY з потенціалом до 5,00% APY на суму до 5000 доларів США. Це значно вище, ніж Axos High Yield Savings.

Дізнайтеся більше про Varo

Жолуді

Жолуді це насамперед послуга мікрозаощаджень/мікроінвестування. Подібно до Varo Bank, Acorns використовує функцію накопичення, щоб допомогти вам накопичити гроші, щоб заощадити та інвестувати на платформі. Acorns є робо-консультантом, тож вони створюють, керують і балансують ваше портфоліо – все, що вам потрібно зробити, це заощадити гроші, щоб фінансувати його. Це дуже схоже на робот-консультанта з керованого портфеля, який пропонує Axos Bank.

Окрім інвестування, Acorns також пропонує онлайн-банкінг, укомплектований мобільними чековими депозитами та цифровим виписуванням чеків. Немає вимог щодо мінімального балансу, а також щомісячної комісії чи комісії за овердрафт. Ви отримаєте дебетову картку Visa, якою зможете користуватися як для покупок, так і для доступу до понад 55 000 безкоштовних банкоматів. І коли ви здійснюєте банківські операції з Acorns, ви можете поповнити свій інвестиційний рахунок за допомогою раунд-апів і прямих внески.

Почніть роботу з Acorns

поширені запитання

Підсумок Axos Bank

Аксос банк є надійним вибором, якщо ви шукаєте онлайн-банк, який надає щось схоже на повні банківські послуги, включаючи варіанти інвестування через його самостійна торгівля і платформи robo-advisor.

Мені подобається кількість облікових записів, які вони пропонують для обслуговування різних типів клієнтів. На жаль, їхні процентні ставки на заощадження та компакт-диски залишають бажати кращого. Тим не менш, ви можете заробити до 3,30% річних у Rewards Checking.

Якщо ви шукаєте a високоприбутковий ощадний рахунок, є кращі варіанти. Крім того, якщо ви шукаєте кредитну картку або продукт для створення кредитів, Chime є кращим варіантом, ніж Axos.